Кредитный скоринг. Решение задачи 5.21

1.

Федеральное государственное образовательное бюджетное
учреждение высшего образования
«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»
(Финансовый университет)
Владикавказский филиал Финансового университета
Кафедра «Экономика и финансы»
Решение задачи 5.21
Выполнили студентки группы 3-ВЭП:
Гагиева Н.А., Хубаева И.А., Хугаева В.И., Цомаева З.М.

2.

Задача:
Гражданка РФ обратилась в банк с просьбой предоставить кредит в
сумме 3 000 тыс. рублей наличными на 15 лет для проведения ремонта в
квартире. В залог она предоставила квартиру в Москве, рыночная
стоимость которой составляет 9 000 тыс. рублей. Ежемесячный доход
потенциального заемщика составляет 53 тыс. рублей.
По предварительной оценке банка, ежемесячные аннуитетные платежи
по данному кредиту, включающие основной долг и проценты за кредит,
составят 42 606 рублей.
Задание:
Рассмотрите кредитную заявку и обоснуйте решение о возможности
предоставления кредита на запрашиваемых условиях.

3.

Кредитный скоринг представляет собой систему оценки
кредитоспособности заемщика – физического лица по ряду
параметров, каждому из которых соответствует определенный
балл. Итоговая сумма баллов представляет собой общую оценку
кредитоспособности заемщика.
Кредитоспособностьспособность заемщика получить кредит, а также своевременно и пол
ностью рассчитаться по долгам.

4.

Кредитный скоринг заемщика - физического лица
Наименование критерия
Количество баллов
Возраст заемщика
До 21 и свыше 55 (-10)
21-35 лет (+3)
Образование заемщика
36-45 лет (+5)
46-55 лет (+4)
Начальное, неполное среднее (-5)
Среднее профессиональное (+3)
Высшее (+4)
Семейное положение заемщика
Два и более высшее, ученая степень (+5)
Холост / не замужем (+3)
Разведен / разведена (+4)
Женат / замужем (+5)

5.

Трудовой стаж заемщика
На последнем месте работы до года (0)
От 1 до 3 лет (+3)
От 3 до 5 лет (+5)
Свыше 5 лет (+7)
Размер ежемесячного дохода заемщика До 9 тыс. руб. (+2)
( за вычетом налогов и обязательных
От 9 тыс. руб. до 30 тыс. руб. (+5)
платежей)
От 30 тыс. руб. до 50 тыс. руб. (+6)
От 50 тыс. руб. (+7)
Наличие у заемщиков имущество
Вид жилья: собственность (+5), социальный наем (+3),
коммерческий наем (0)
Наличие земельного участка: до 10 соток (+1), свыше 10
соток (+3)
Наличие гаража: капитальный (+3), ракушка (+1)
Автомобиль: возраст до 2 лет (+3), до 6 лет (+2), свыше 6 лет
(+1)

6.

Поручительство
Физические лица (+5)
Юридические лица, клиентов банка
(+24)
Наличие страховки
Имущества (+1)
Жизни и трудоспособности (+1)
Финансового риска банка (-10)
Кредитная история в банке
Негативная (-10)
Отсутствие (0)
Положительная. не менее 6 мес. (+4)

7.

Возраст заемщика
0
Образование заемщика
0
Семейное положение заемщика
0
Трудовой стаж заемщика
0
Размер ежемесячного дохода заемщика ( за +7
вычетом налогов и обязательных платежей)
Наличие у заемщиков имущество
+5
Поручительство
0
Наличие страховки
0
Кредитная история в банке
0
ИТОГО
12 баллов

8.

Критерии оценки баллов
1. От +10 до + 24 б. – высокий уровень кредитоспособности
заемщика; Банк может удовлетворить просьбу клиента о
предоставлении ссуды.
2. От -10 до +9 б. – сомнительный уровень кредитоспособности
( в том числе в интервале от 0 до +9 б. удовлетворительный и
в интервале от -10 до 0 – предельно допустимый уровень
кредитоспособности заемщика); банк проводит
дополнительные изучения условий кредитования.
3. От -25 до -9 б. – неудовлетворительный уровень
кредитоспособности; банк отказывает клиенту в выдаче ссуды.

9.

Данный клиент относится к категории заемщиков с высоким уровнем
кредитоспособности, то есть у него весьма устойчивое финансовое положение, высокий
уровень доходов. В случае предоставления ссуды клиенту, банк имеет следующие
преимущества:
1. Сумма требуемого кредита – 3000 тыс. рублей. В залог предоставлена квартира,
стоимостью 9000 тыс. рублей. В случае непогашения кредита банк получит в 3 раза
больше прибыли, что для банка выгоднее, нежели погашение основного долга +
процентные платежи.
2. В случае выдачи кредита, учитывая ежемесячный доход клиента в 53 тыс. рублей и
ежемесячные аннуитетные платежи в размере 42 606 рублей оставшейся суммы будет
достаточно для проживания (53 000 – 42 606 = 10 394 руб., норма на человека – 10 329
рублей.)
Это значит, что банк может удовлетворить просьбу клиента о предоставление ссуды.

10.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!!!