Дистанционное банковское обслуживание физических лиц и его совершенствование (на примере организации ОО "Россельхозбанк")

1.

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
на тему:
Дистанционное банковское обслуживание физических лиц
и его совершенствование (на примере организации ОО
"Россельхозбанк")
Выполнила:
студентка
_____________
Руководитель:
___________

2.

Актуальность темы ВКР
Вопрос ускорения технологических
процессов, сокращения времени на
обработку документов и принятия
решения является важным фактором
привлечения клиентов. Клиент отдает
предпочтение банку или кредитной
организации с широким спектром
электронных банковских услуг и их
высокой надежностью

3. Цель и задачи работы

*
Цель: разработка рекомендаций по совершенствованию дистанционного
банковского обслуживания физических лиц на основе теоретических
исследований и практического анализа данной проблемы
Задачи:
*
*
*
*
*
*
*
*
исследовать историю появления электронных банковских услуг в России и зарубежом,
рассмотреть теоретические основы дистанционного банковского обслуживания;
изучить правовые основы осуществления операций Интернет – банкинга,
исследовать рынок Интернет-банкинга в России;
дать характеристику дистанционного обслуживания в АО «Россельхозбанк»;
выявить проблемные стороны дистанционного банка и Интернет-банкинга;
выявить перспективы развития дистанционного банковского обслуживания;
разработать мероприятия по совершенствованию дистанционного обслуживания в Туймазинском отделении
Башкирского филиала АО «Россельхозбанк»
Предмет исследования - система организации и функционирования
дистанционного банковского обслуживания.
Объект исследования - АО «Россельхозбанк»

4.

Схема процесса предоставления дистанционных
банковских продуктов и услуг в системе ДБО
Виды дистанционного банковского
обслуживания

5.

Количество счетов с дистанционным
доступом, открытых в кредитных
организациях, тыс. ед.

6.

Количество счетов с дистанционным доступом,
открытых в кредитных организациях ФЛ и ЮЛ по
видам средств, тыс. ед.

7.

Распределение
пользователей интернетбанков по давности
пользования интернетбанкингом
Распределение
пользователей интернетбанкинга в России по
количеству используемых
интернет-банков

8.

Потери клиентов банков на комиссиях при
онлайн-платежах, руб. в месяц

9.

Структура пользователей ДБО за 2016 г.

10.

Рейтинг АО «Россельхозбанк» на сайте banki.ru

11.

Проблемы системы интернет-банкинга и ДБО
Проблемы интернет-банкинга и
ДБО
недостатки систем для
банка
• недостаточная
развитость
законодательного
регулирования
в
данной
области деятельности банка;
• затраты
на
создание,
внедрение и обслуживание
систем И-Б и ДБО клиентов;
• идентификация клиента при
дистанционном выполнении
им банковских операций;
• проблемы технологического
характера;
• наличие рисков, связанных с
ошибками в планировании
расходов на внедрение и
обслуживание систем И-Б и
ДБО, а также высоких рисков
хакерских и мошеннических
атак на системы И-Б и ДБО
недостатки систем для
клиентов
• необходимость наличия специального устройства для
возможности использования систем ДБО (персональный
компьютер, ноутбук, мобильный телефон, планшетный
компьютер). Данные устройства являются достаточно
дорогостоящими для определенных групп граждан, поэтому
клиентская база банка включает намного меньшее
количество пользователей И-Б и ДБО, как может быть в
перспективе
• использование
услуг
И-Б
и
ДБО
является
дополнительным фактором к появлению у пользователей
зависимости
от
тех
программно-технических
и
коммуникационных средств связи, которыми они
пользуются. Однако, указанное явление, по моему мнению
является скорее особенностью услуг И-Б и ДБО, чем их
недостатком;
• необходимость пользователей в обладании достаточным
уровнем финансовой грамотности и уверенного пользования
компьютером или другими устройствами, которые
используются при получении ДБУ;
• наличие рисков, связанные с безопасностью совершения
банковских операций в системе ДБО

12.

Мероприятий по совершенствованию дистанционного
обслуживания в Туймазинском отделении АО «Россельхозбанк»
1. Сотрудничество Туймазинского отделения Башкирского филиала АО «Россельхозбанк»
с салонами сотовой связи, с магазинами оргтехники, где реализуются технические
средства для работы в системе интернет-банкинга и ДБО.
2. Внедрять и распространять услуги по доступу к оплате поставщика услуг по штрих-коду
через мобильное приложение
3. В социальных сетях создать группу Туймазинского отделения Башкирского филиала
АО «Россельхозбанк» и вести активную пропаганду возможностей системы интернетбанкинга и ДБО
4. Необходимо вывести платежи из операционных касс в удаленные каналы
самообслуживания - банкоматы, платежные терминалы и одну из систем ДБО – Интернетбанкинг, ввести повышенные комиссии за оплату коммунальных услуг через
операционистов.
5. Повышение профессиональной компетенции работников отделения банка