prezentatsiya k diplomu 2

1.

Дипломная
работа
на тему
Современное состояние российского
рынка банковских карт, проблемы
функционирования и перспективы
развития
Обучающийся: Кулак Виктория Прокопьевна
Руководитель: Карпунин Вячеслав Иванович

2.

Актуальность и цель
Актуальность:
• Цифровая трансформация банковского сектора
• Рост безналичных платежей по сравнению с ростом мошенничества
Ключевые данные:
Показатель
Значение
Доля безналичных платежей (I пол. 2025 г.)
87,5%
Объём хищений мошенниками (2025 г.)
29,3 млрд руб.
Количество мошеннических операций с картами
980,4 тыс.
Цель работы: анализ состояния рынка банковских карт, выявление
проблем и обоснование перспектив развития (на примере Т-Банка)
2

3.

Объект, предмет и задачи
Объект исследования: российский рынок банковских платежных карт
Предмет исследования: экономические и правовые отношения,
возникающие при эмиссии, обслуживании и использовании банковских
карт, а также проблемы и перспективы развития
Задачи исследования:
• Раскрыть понятие и классификацию платежных карт
• Охарактеризовать законодательные основы
• Выявить риски использования карт
• Провести анализ рынка и деятельности Т-Банка
• Разработать предложения с оценкой экономического эффекта
3

4.

Теоретические основы и
классификация
Понятие платежной карты: персонифицированный платежный
инструмент для инициирования перевода денежных средств (Положение
ЦБ № 266-П)
Классификация карт по способу расчетов:
Тип карты
Характеристика
Дебетовая
Операции в пределах остатка на
счете
Кредитная
Использование кредитного лимита
банка
Предоплаченная
Фиксированная сумма, не
привязана к счету
Ключевые НПА: 161-ФЗ, Положения ЦБ № 266-П и № 851-П
4

5.

Риски использования
банковских карт
Основные группы рисков:
Вид риска
Сущность
Кредитный риск
Неисполнение обязательств по кредитной
карте
Риск мошенничества
Скимминг, фишинг, вишинг, социальная
инженерия
Операционный риск
Сбои процессинга, ошибки авторизации
Правовой риск
Несовершенство законодательства
Ключевая проблема: объём несанкционированных операций по картам в
2025 году достиг 29,3 млрд руб.
5

6.

Анализ российского рынка
банковских карт
Динамика показателей 2021–2025 гг.:
Показатель
2021 г.
2025 г.
Изменение
Количество карт,
млн шт.
380,2
445,6
+17,2%
Доля
безналичных
платежей, %
73,5
87,5
+14 п.п.
POS-терминалы, 3 850
тыс. шт.
5 110
+32,7%
Вывод: рынок переходит от экстенсивного роста к интенсивному развитию
6

7.

Анализ деятельности Т-Банка
Ключевые показатели 2024–2025 гг.:
Показатель
2024 г.
2025 г.
Изменение
Активы, млрд руб.
3 791
5 610
+48%
Кредитный
1 619
портфель, млрд руб.
3 116
+92%
Чистая прибыль,
млрд руб
112
-8%
122
Выявленные проблемы:
• Стоимость риска выросла до 7,3%
• Чистая процентная маржа снизилась на 1,8 п.п.
• Новая схема мошенничества +60%
7

8.

Перспективы развития рынка
до 2027 года
Ключевые тенденции:
Направление
Прогноз
Доля безналичных платежей
92–95%
Доля виртуальных карт
50–60%
Доля карт с динамическими условиями
60–70%
Доля карт «Мир» в эмиссии
55–60%
Сокращение хищений (антифрод)
40–60%
Дополнительно: интеграция карт в экосистемы, импортозамещение
платёжной инфраструктуры
8

9.

Предложения по улучшению
и экономический эффект
Сводный экономический эффект:
Предложение
Консервативный
Оптимистичный
1. ИИ для кредитного риска
46,7 млрд руб.
62,3 млрд руб.
2. Усиление антифрод-мер
2,0 млрд руб
2,5 млрд руб
3. Обучение клиентов
0,15 млрд руб.
0,25 млрд руб.
4. Оптимизация портфеля
43,0 млрд руб.
76,0 млрд руб.
ИТОГО в год
91,9 млрд руб.
141,1 млрд руб
Разовые затраты: 620 млн руб.
Окупаемость: менее 3 дней
9

10.

СПАСИБО ЗА
ВНИМАНИЕ!