3.53M

Category:

finance

Презентация_краткая_Кредиты_и_займы

2.

Почему важно разбираться в
кредитах
Кредиты – часть финансовой
жизни.
Неправильный
долговая яма.
выбор
→
Примеры: переплаты в 2–3 раза,
испорченная кредитная история.

3.

Основные виды кредитов
Потребительские кредиты
Автокредиты
Ипотека
Кредитные карты
Микрозаймы
Образовательные
кредиты
(новое в России с господдержкой)

Потребительские кредиты
Что это?
Деньги на любые цели (техника,
ремонт, отпуск).
Особенности:
Высокие ставки (15–30% годовых).
Короткий срок (1–5 лет).
Ловушки:
Страховки, которые навязывают.
Штрафы за досрочное погашение.
Совет: Сравнивать условия в 3–5
банках.

5.

Автокредиты
Что это?
Кредит на покупку автомобиля.
Отличия от потребительского:
Залог – сама машина (её могут
забрать).
Ставки ниже (8–15% годовых).
Важно:
Каско часто обязательно.
Подержанные авто – дороже кредит.
Альтернатива: Лизинг (аренда с
выкупом).

6.

Ипотека
Что это? Кредит на жильё под залог
недвижимости.
Особенности:
Срок – 15–30 лет.
Ставки – от 7% (с господдержкой).
Подводные камни:
Первоначальный
взнос
(15–30%
стоимости).
Страховка жизни и имущества.
Совет: Считать переплату (например,
цена 2-х квартир за 20 лет).

7.

Кредитная карта
Как работают?
Льготный период (до 100 дней без %).
После – высокие ставки (25–40%).
Правила:
Не снимать наличные (комиссия).
Всегда гасить вовремя.
Пример: Покупка за 50 тыс. руб. с
просрочкой = +15 тыс. руб. переплаты.

8.

Микрозаймы
Когда берут? Срочно нужны деньги.
Опасности:
Ставки – 0,5–1% в день (182–365%
годовых!).
Коллекторы при просрочке.
Альтернатива:
заём
у
друзей,
кредитная карта.
Образовательные кредиты
Когда берут: нет денег на обучение
Плюсы:
Ставка – 3% (с господдержкой).
Погашение – после трудоустройства.
Минусы: Ограниченный список вузов.

9.

Задание:
1. Рассчитать переплату для каждого варианта (можно
использовать калькулятор).
2. Выбрать оптимальный кредит и обосновать:
— почему не подходят другие варианты?
— какие скрытые условия опасны?
Параметр
Банк А
Банк Б
Банк В
Ставка
15% годовых
12% годовых
18% годовых
Срок
5 лет
3 года
7 лет
Страховка
1% от суммы
Обязательная
Нет
Штраф за
досрочное
погашение
Да (2%)
Нет
Да (1%)

10.

Задание:
1. "Кредитная история хранится 100 лет" →
Да/Нет
2. "Досрочное погашение всегда выгодно" →
Да/Нет
3. "МФО могут забрать долг через суд за 1 день"
→ Да/Нет
4. "Ипотеку можно переоформить на другого
человека" → Да/Нет
5. "Кредитная карта с 0% – это бесплатные
деньги" → Да/Нет

11.

Задание:
1. "Кредитная история хранится 100 лет" → Нет
(10 лет).
2. "Досрочное погашение всегда выгодно" → Да,
но могут быть штрафы.
3. "МФО могут забрать долг через суд за 1 день"
→ Нет (минимум 30 дней).
4. "Ипотеку можно переоформить на другого
человека" → Да (через банк).
5. "Кредитная карта с 0% – это бесплатные
деньги" → Нет (есть комиссии).

12.

POS-кредиты
POS-кредит (Point of Sale – "точка
продажи") – это кредит, который
оформляется
непосредственно
в
магазине при покупке товара.
Примеры:
Купили ноутбук в «Эльдорадо» – на
кассе предложили оформить рассрочку
или кредит.
Заказали диван в «Диван.ru» –
менеджер
подключил
банковского
представителя для одобрения кредита.
Выбрали шубу- продавец предложил
оформить рассрочку.

13.

POS-кредиты
Как работает?
1.Выбор товара → Покупатель решает взять его в кредит.
2.Оформление на месте → Менеджер магазина или
банковский сотрудник заполняет заявку.
3.Мгновенное решение → Одобрение за 5–15 минут (без
справок о доходах).
4.Подписание договора → Покупатель забирает товар и
начинает платить банку.
Тип
Особенности
Примеры
Рассрочка
0% переплаты, но есть
скрытые комиссии
«Технопарк»,
«Связной»
Классический POSкредит
Высокие ставки (15–
40%)
«Альфа-Банк»,
«Совкомбанк» в
розничных сетях
С господдержкой
Льготные условия
(например, на товары
для детей)
«Детский мир»

14.

POS-кредиты
✅ Преимущества:
Быстрое оформление (нет походов в
банк).
Можно купить дорогой товар сразу.
Иногда – акции (скидки + беспроцентная
рассрочка).
Х Риски:
Скрытые комиссии (страховки, платное
обслуживание).
Высокие ставки (если это не 0%
рассрочка).
Импульсивные покупки – легко набрать
долгов.

15.

POS-кредиты
Как не попасть в ловушку?
1⃣ Сравнивайте условия:
Полная стоимость кредита (ПСК) должна быть
указана в договоре.
Пример: «10 000 руб./мес. 12 месяцев» ≠ «10
000 руб. + 20% комиссии».
2⃣ Отказывайтесь от ненужных услуг:
Страховка жизни/товара часто навязывается.
3⃣ Проверяйте договор:
Штрафы за просрочку.
Можно ли погасить досрочно.
4 ⃣ Альтернатива:
Оформите кредитную карту с льготным
периодом – выгоднее, чем POS.

16.

POS-кредиты
Как не попасть в ловушку?
1⃣ Сравнивайте условия:
Полная стоимость кредита (ПСК) должна быть указана
в договоре.
Пример: «10 000 руб./мес. 12 месяцев» ≠ «10 000 руб.
+ 20% комиссии».
2⃣ Отказывайтесь от ненужных услуг:
Страховка жизни/товара часто навязывается.
3⃣ Проверяйте договор:
Штрафы за просрочку.
Можно ли погасить досрочно.
4 ⃣ Альтернатива:
Оформите кредитную карту с льготным периодом –
выгоднее, чем POS.
POS-кредиты – удобный, но рискованный инструмент.
Важно читать договор и считать реальную переплату!

17.

POS-кредиты
Задание:
Вы хотите, например, телефон за 50 000 руб.
Есть 2 варианта приобретения:
При POS-кредите под 25% годовых.
При рассрочке 0% (но с комиссией 5 000 руб.).
Вопрос: Какой вариант выгоднее?

18.

Рефинансирование кредитов: как
уменьшить долговую нагрузку?
Определение:
Это перекредитование — когда вы берете новый
кредит, чтобы погасить старые, но на более выгодных
условиях.
Аналогия из жизни:
"Представьте, что вы платите за три подписки (Netflix,
Spotify, Яндекс.Плюс) по 500 ₽ каждая. Потом находите
тариф «Всё включено» за 1000 ₽. Это и есть
рефинансирование — один платеж вместо трёх, но
дешевле!«
Зачем это нужно?
Проблема
Как рефинансирование решает
Высокие проценты по кредитам
Снижает ставку (например, с 20%
до 12%)
Несколько платежей в месяц
Объединяет кредиты в один
Испорченная КИ (просрочки)
Дает шанс «реабилитироваться»
перед банками

19.

Рефинансирование кредитов: как
уменьшить долговую нагрузку?
Как это работает?
Шаг 1: Выбираете банк с низкой ставкой (например,
Тинькофф — от 11%, Сбер — от 12%).
Шаг 2: Подаете заявку — банк проверяет вашу
кредитную историю.
Шаг 3: Если одобрено, новый банк перечисляет
деньги на погашение старых кредитов.
Шаг 4: Вы платите только один кредит — новому
банку.
Пример:
У вас:
Кредит в Альфа-Банке: 100 000 ₽ под 18%.
Кредитка в Тинькофф: 50 000 ₽ под 25%.
После рефинансирования в Сбере:
Общий долг: 150 000 ₽, но уже под 13%.
Экономия: ~4 4 28₽ за год!

20.

Рефинансирование
✅ Преимущества:
Снижение платежа (иногда в 1,5–2 раза).
Один платеж вместо нескольких.
Улучшение кредитной истории (если
платите исправно).
Х Риски:
Комиссии за оформление (не во всех
банках).
Скрытые условия (например, страховка).
Не всем одобрят — нужна хорошая КИ.

21.

22.

Рефинансирование кредитов: как
уменьшить долговую нагрузку?
Кому подойдет?
Студентам
с
кредитами:
если
есть
образовательный кредит или долги по картам.
Тем, кто взял кредит давно: ставки могли
снизиться — можно перекредитоваться дешевле.
При ухудшении финансов: например, если
зарплату снизили, а платить нужно.
Как оформить? Пошаговая инструкция
Соберите данные: список текущих кредитов
(остаток, ставки).
Сравните банки: на сайте ЦБ или агрегаторах
(например, «Банки.ру»).
Подайте заявку: онлайн или в отделении.
Заключите договор: внимательно читайте
условия!
Погасите старые кредиты: новый банк сделает
это за вас.

23.

Рефинансирование кредитов: как
уменьшить долговую нагрузку?
Памятка «5 правил рефинансирования»
Считайте выгоду: переплата после должна быть
меньше!
Не берите новые долги: иначе будет только хуже.
Читайте договор: особенно про штрафы и
страховки.
Улучшайте КИ: платите вовремя — тогда банки
дадут возможность рефинансирования.
Консультируйтесь: если непонятно — спросите у
финансиста.
Итог:
Рефинансирование
—
это
финансовый
«лайфхак», но только для тех, кто подходит к нему
осознанно. Главное: считать, сравнивать и не
скрываться от банков!

24.

Главные правила
Берите кредит, только
уверены в возврате.
Считайте полную
кредита (ПСК).
Читайте
шрифт!).
если
стоимость
договор
(мелкий
Ресурсы:
Сайт
ЦБ
калькуляторы).
Приложения:
"Банки.ру".
РФ
(ставки,
"Сравни.ру",

25.

Главные правила
Берите кредит, только
уверены в возврате.
Считайте полную
кредита (ПСК).
Читайте
шрифт!).
договор
если
стоимость
(мелкий
Ресурсы:
Сайт
ЦБ
калькуляторы).
Приложения:
"Банки.ру".
РФ
(ставки,
"Сравни.ру",

26.

27.

Ипотека
Как правило, банк, предоставляющий ипотеку,
просит оформить дополнительно страхование жизни
и здоровья заёмщика и страхование титула.
Первый тип страхования обеспечивает защиту
на случай смерти или потери трудоспособности
заёмщика: в таком случае обязательства по выплате
кредита должны будут перейти к страховой компании,
а не лягут на плечи его ближайших родственников или
поручителей.
Титульное страхование защищает ваш статус
собственника и имеет смысл в первую очередь при
покупке недвижимости на вторичном рынке, где
нередко случаются ситуации, когда одну и ту же квартиру
продают одновременно нескольким незнакомым людям.
В итоге оказывается, что каждый из них заплатил полную
стоимость и имеет равные с другими права (часто это
означает «не имеет никаких прав») на пользование этой
квартирой. Бывает, что после продажи квартиры сделку
оспаривают родственники продавца, которые не давали
на нее согласия.

28.

Ипотека
При ипотеке воспользоваться опцией
«Ипотечные
каникулы»,
которая
позволяет временно снизить долговую
нагрузку для людей, попавших в трудную
жизненную
ситуацию,
путем
замораживания платежей на срок до 6
месяцев.
При этом речь идет не о прощении
долга, а лишь об изменении схемы
платежа, так как по завершении льготного
периода срок кредитования будет
продлен на срок действия каникул.

English Русский Rules