«Основы личной и профессиональной эффективности»

1. «Основы личной и профессиональной эффективности»

2. Дисциплина «Основы личной и профессиональной эффективности» (1 семестр)

ТЕМА 1
• Финансовая грамотность
ТЕМА 2
• Противодействие коррупции,
терроризму и экстремизму

3. Дисциплина «Основы личной и профессиональной эффективности» (1 семестр)

12 ЛЕКЦИЙ
• 9 лекций Финансовая грамотность
• 3 лекции Противодействие коррупции,
экстремизму и терроризму
14 ПРАКТИК
ЗАЧЕТ (1 семестр)
• 10 практик Финансовая
грамотность. Из них: 1
игропрактика
• 3 практики Противодействие
коррупции, терроризму и
экстремизму. Из них: 1
игропрактика
• 1 квиз
Самостоятельная
работа студентов
• ТЕСТИРОВАНИЕ
• ДЛЯ ПОВЫШЕНИЯ БАЛЛА:
• УСТНЫЕ ВОПРОСЫ ПО
БИЛЕТАМ
• ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ
ЗАДАНИЯ
• Кейсзадание по
теме 1
• •Кейс-задание
по теме 1
Кейс• Кейс-задание
задание по по теме 2
теме 2
• Доклад-презентация
•(Инвестиции)
Докладпрезентация

4. Дисциплина «Основы личной и профессиональной эффективности»

Шкала оценивания
результатов
по балльной системе
(зачет)
•Зачтено от 50 баллов
•Не зачтено менее 50 баллов

5. Дисциплина «Основы личной и профессиональной эффективности»

6.

Экономическая культура и
финансовая грамотность
ТЕМАТИЧЕСКИЕ РАЗДЕЛЫ
1 ОСНОВЫ ФИНАНСОВ
2 ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ
3 РАСЧЕТ И ПЛАТЕЖИ. КРЕДИТЫ
4
УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ РИСКАМИ.
СТРАХОВАНИЕ
5 СБЕРЕЖЕНИЯ И ИНВЕСТИЦИИ
6 НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ
7 МЕРЫ ПОДДЕРЖКИ
8 ЛИЧНАЯ ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

7. Экономическая культура личности

Экономическая культура личности – индивидуальный способ освоения экономической
системы общества или экономической реальности или способ интеграции личности в
экономическую систему общества, индивидуальный тип экономической деятельности.
Основные компоненты экономической культуры личности
Экономические
знания
Экономические
ценностные
ориентации
Экономическое
поведение
Экономические знания – совокупность экономических представлений о
производстве, обмене, распределении и потреблении материальных благ,
влиянии экономической жизни на развитие общества, о путях и формах, методах,
способствующих устойчивому развитию общества
Экономические ценностные ориентации – это ценностные отношения и
предпочтения личности к основным экономическим объектам и существующим в
обществе экономическим институтам и отношениям. Они ориентируют поведение
личности и лежат в основе мотивации ее экономического поведения
Экономическое поведение – это система социальных действий, которые, вопервых, связаны с использованием разных по функциям и назначению
экономических ценностей (ресурсов) и, во-вторых, ориентированы на получение
прибыли (вознаграждения) от их обращения.

8. Финансовая грамотность

*Распоряжение Правительства РФ от 24 октября 2023 г. N 2958-р Об утверждении
Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой
культуры до 2030 г.
"финансовая грамотность" - основные знания, умения и навыки,
необходимые для принятия финансовых решений в целях достижения
финансового благополучия и управления финансовыми рисками;
"финансовая культура" - ценности, установки и поведенческие
практики граждан в финансовой сфере, зависящие от воспитания,
уровня финансовой грамотности, опыта принятия финансовых
решений, уровня развития финансового рынка и общественных
институтов.

9. Оценка уровня финансового грамотности

В 2020 году Россия заняла 9 место по уровню
финансовой грамотности среди европейских
стран, принявших участие в исследовании
Организации экономического сотрудничества и
развития (ОЭСР) **
Значения Индекса зависят от социально-демографических характеристик
населения. Самый высокий уровень финансовой грамотности демонстрируют
опрошенные 45 лет и старше (средний балл по данной группе участников
исследования составляет 13,20), люди с высшим образованием (13,48 балла),
жители городов (12,98 балла) и трудоустроенные россияне (13,05 балла).
Более низкие значения Индекса – у представителей молодежи 18-34 лет
(средний балл по данной группе опрошенных составляет 12,13), опрошенных
без высшего образования (12,54 балла), жителей сельской местности (12,24
балла) и безработных (12,45 балла). Динамика составляющих Индекса
свидетельствует об уверенном росте навыков россиян в управлении
финансами. Также растет доля жителей страны, обладающих грамотными
финансовыми установками. Частный индекс «Финансовые знания», напротив,
демонстрирует негативную динамику и сдерживает общий рост Индекса
финансовой грамотности в России
*По данным ЦБ РФ https://cbr.ru/analytics/szpp/fin_literacy/fin_ed_intro/
**https://nafi.ru/analytics/rossiya-zanyala-9-e-mesto-po-urovnyu-finansovoy-gramotnosti-sredi-evropeyskikhstran/

10. Блага. Ресурсы.

БЛАГА – всё то, что может удовлетворять потребности людей̆, приносить им пользу.
РЕСУРСЫ – блага, которые используются для производства других благ, в том числе труд
Экономические блага — это всё, что производится с целью
удовлетворения потребностей̆ людей̆: продукты, одежда, мебель,
бензин, телевидение, услуги транспорта, связи, здравоохранения и
образования и т.д.
Одни экономические блага (большинство товаров и услуг) называются частными, чтобы их получить,
индивид должен непосредственно заплатить тому, кто их предоставляет.
Коллективное потребление людьми других благ, именуемых общественными (как, например, дороги
общего пользования, школьное образование или правопорядок), может быть формально бесплатным
для каждого конкретного пользователя, однако их производство, разумеется, тоже должно быть
профинансировано.
Неэкономические, или природные, блага никем не произведены,
они принадлежат в равной̆ степени всем, благодаря чему их чаще
всего можно потреблять бесплатно – это климат, воздух, пресная
вода рек и озер, леса и т. п.

11. Потребление и сбережение

Потребление составляет жизненную основу существования общества. При
этом чем больше развито общество, чем большее количество
материальных благ и услуг поступает в потребление населения, тем больше
повышается качество и уровень жизни. Уровень потребления зависит от
многих составляющих, но прежде всего от доходов семьи.
Таким образом, под потреблением мы понимаем ту сумму денег, которая
тратится населением на приобретение материальных благ и услуг.
Пропорции деления доходов на потребление и на сбережение
определяются в зависимости от:
• величины текущего дохода (как правило, чем выше доход, тем
большую часть его сберегают);
• перспектив изменения дохода в будущем);
• предпочтения сегодняшнего потребления по сравнению с
будущим (чем ниже готовность подождать с удовлетворением
потребностей̆, тем меньше человек откладывает; как правило, люди
предпочитают сегодняшнее потребление завтрашнему, поэтому они
согласны отказаться от моментального удовлетворения своих
потребностей̆ только в обмен на определенную компенсацию в виде
увеличенного потребления в будущем).
Сбережения можно определить как ту часть
дохода, которая не идет на потребление.
Между потреблением и сбережениями
существуют
качественные
различия.
Потребление
ориентировано
на
удовлетворение
текущих
нужд
или
потребностей населения, а сбережения – на
то, чтобы за счет сокращения текущего
потребления увеличить потребление в
будущем.

12. Основы экономического поведения

Каждый̆ человек, действующий в условиях рыночной̆ экономики, должен понимать, что именно он несет полную
ответственность за любые принимаемые экономические решения, а в конечном счете — за свое благосостояние и
удовлетворение текущих и долгосрочных потребностей̆.
Между тем многие решения человеку приходится принимать В УСЛОВИЯХ НЕОПРЕДЕЛЕННОСТИ, когда будущий̆ результат
заранее неизвестен и подвержен множеству факторов риска (связанных с ценами, валютными курсами, инфляцией̆ и т.д.).
Под РИСКОМ в общем виде понимается совокупность опасностей с вероятностью наступления неблагоприятного события, с
возможностью и непредсказуемостью потерь.
Необходимо учитывать, что неоптимальные решения также могут происходить по разным причинам, например из-за
сложности решаемых задач (другими словами, высоких издержек сбора и обработки соответствующей̆ информации), когнитивных ошибок (допустим, выбора под влиянием эмоциональных факторов) или недостатка времени для принятия
взвешенного решения - ОГРАНИЧЕННО РАЦИОНАЛЬНОЕ ДЕЙСТВИЕ.
Кроме того разные люди неизбежно обладают и оперируют различными информационными данными (этот эффект
называется АСИММЕТРИЕЙ ИНФОРМАЦИИ).
Итак, любой̆ человек в реальных экономических условиях должен стараться принимать решения осознанно, с опорой̆
на понимание всех аспектов текущей̆ ситуации, оценку будущего и возможных рисков того или иного варианта
поведения. Умение делать правильный̆ для себя финансово-экономический̆ выбор — одно из наиболее важных для
современного человека.

13. Деньги

ДЕНЬГИ – всеобщий эквивалент, выступающий измерителем стоимости товаров или услуг, легко
на них обменивается (имеет максимальную ликвидность).
Мера
стоимости
Средство
обращения
Средство
платежа
Средство
накопления
Мировые
деньги
•Деньги аналогичны единицам измерения (массы, объема, температуры), которыми можно описать разнообразные физические характеристики материальных предметов.
Только возможности денег значительно шире, они позволяют измерить, сколь ко стоят различные блага (будь то смартфон или чашка кофе, билет на концерт или
абонемент в фитнес-клуб, авиабилет или страховой̆ полис), и, соответственно, определить, как цены благ соотносятся друг с другом.
•Деньги циркулируют в экономике, они не только измеряют цены, но и используются при обращении товаров и услуг, обеспечивая их переход из рук в руки в результате
сделок купли-продажи.
•С помощью денег можно оплачивать как товары и услуги, так и любые иные денежные обязательства — налоги, платежи по кредитам, арендную плату за квартиру и т. д.
• Деньги можно не только тратить. Можно откладывать деньги с целью сбережения их покупательной̆ способности во времени, копить на какие-то будущие покупки.
• Когда деньги выходят за границы национальных государств, они становятся мировыми деньгами или валютами и могут обмениваться на другие де нежные единицы и
выполнять свои функции уже в глобальном масштабе.

14. Деньги

это специфическая разновидность безналичных денег в виде записей̆ на счетах
электронной̆ платёжной̆ системы (без использования банковских счетов)
Цифровые деньги центральных банков
Многие центральные банки рассматривают возможность и перспективы выпуска
цифровой̆ формы национальной̆ валюты, Банк России подготовил Концепцию
цифрового рубля (апрель 2021 г.).
Каждая такая денежная единица — уникальный̆ цифровой̆ код, хранимый̆ с
помощью специального носителя — электронного кошелька.

15. Цифровой рубль

Цифровой рубль - это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк
России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег.
Отличие от наличных и безналичных
денег: цифровой рубль существует только в
электронном виде, физического воплощения
у него нет. При этом у каждого цифрового
рубля есть уникальный код, что позволяет
отслеживать его движение и
программировать для определённых
действий.
Цифровой рубль — это национальное денежное
средство, форма национальной валюты. Выпускать
цифровые рубли будет Банк России.

16. Проценты

Процентная ставка – определяемая на денежном рынке цена займов.
Существуют разные методы расчета процентов за различные периоды времени и разные
способы перехода от годовой̆ ставки процентов к ставкам за более краткие или более дли
тельные периоды (день, месяц, несколько лет...).
Два основных называются «метод простых процентов» и «метод сложных процентов».
Одинаковые суммы денег, взятые в
различные моменты времени, на самом деле
не равны друг другу
Дисконтирование

17. Финансы и финансовая система

Финансы* – система денежных отношений, связанных с формированием и
использованием фондов денежных средств в процессе распределения и ФИНАНСЫ ≠ ДЕНЬГИ
перераспределения валового внутреннего продукта (ВВП).
Фонд денежных средств – объем денежных средств, формирование
ФУНКЦИИ финансов:
– распределительная;
– стимулирующая;
– контролирующая и регулирующая;
– функция перемещения денежных средств в
пространстве и времени;
– функция управления рисками.
ОСНОВНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ СУБЪЕКТЫ:
которых имеет целевую направленность, четко заданную процедуру
и может контролироваться и регулироваться (например, бюджет).
КАТЕГОРИИ ФИНАНСОВ
Государственные
и муниципальные
Корпоративные
ВВП (валовый внутренний продукт) – это рыночная стоимость
всех произведенных в стране товаров и услуг для конечного
использования.
ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ ЭКОНОМИЧЕСКИХ СУБЪЕКТОВ
Финансовые
посредники – банки,
страховые компании,
инвестиционные фонды
и другие финансовые
институты.
Государство
Предприятия (фирмы, компании)
Личные
Население (домохозяйства)
* По «итальянской версии» термин «финансы» произошел от латинского слова – finis – конец,
окончание, финиш. Уплатившие взносы в пользу судьи, короля или различных гос.органов
граждане получали на руки документ – fine. (XIII-XV)

18. Финансы и финансовая система

СТРУКТУРА ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ
Финансовая система* – совокупность рынков, институтов и
инструментов, которые используются для совершения
финансовых операций.
ИНВЕСТИЦИИ
- это процесс вложения капитала в
денежной, материальной и нематериальной формах в
объекты
предпринимательской
деятельности
или
финансовые инструменты в целях получения текущего
дохода (прибыли) и обеспечения возрастания капитала.
ИНВЕСТИЦИИ в реальные активы
(например, строительство здания,
приобретение оборудования)
ИНВЕСТИЦИИ ФИНАНСОВЫЕ (вложения в
финансовые активы, к которым относятся
размещение ДС на банковских депозитах,
приобретение ЦБ)
СТРУКТУРА ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ
1. Финансовый рынок (ФР) механизм перераспределения
финансовых ресурсов, который обеспечивает движение
денежных средств между экономическими субъектами.
РЫНОК КАПИТАЛОВ
свободные денежные средства населения и
предприятий
РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ
(ФОНДОВЫЙ РЫНОК)
ценные бумаги как инструменты привлечения
денежных средств
РЫНОК КРЕДИТНЫХ РЕСУРСОВ
денежные средства, привлеченные банками от
населения и предприятия и составляющие основу
для кредитования
РЫНОК ИНВЕСТИЦИЙ
денежные средства, предназначенные для
вложения в производство
ВАЛЮТНЫЙ РЫНОК
опосредует движение капитала на всех стадиях ФР и
в части выполнения операций, связанных с
международными расчетами
2. Финансовые институты (финансовые посредники)
обеспечивают перемещение денежных средств:
- депозитно-сберегательные организации (банки)
- страховые компании
- пенсионные фонды
- инвестиционные посредники (брокеры, дилеры, ДУ)
- профессиональные участники рынка ЦБ (биржа,
клиринг, депозитарии, регистраторы)
3. Финансовые инструменты (ФИ) обеспечивают
проведение конкретной операции по перемещению
денежных
средств
(банковский
депозит,
паи
инвестиционного фонда, акции и пр.)
*Можно встретить различные подходы к определению понятия и структуры финансовой
системы. Представленный в презентации подход основан на научных концепциях ВШЭ.

19. Государственные финансы

Государственные и муниципальные финансы* – это совокупность финансовых отношений,
возникающих по поводу формирования, распределения и использования централизованных фондов
денежных средств с целью выполнения государством (муниципальным образованием) своих функций.
В отличие от других участников экономической деятельности государство
обладает правом принуждения в рамках и на основании закона, что
позволяет осуществлять вмешательство в рыночную экономику.
ОСНОВНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ИНСТРУМЕНТЫ
ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ
денежно-кредитная (монетарная) политика
• Регулирование ключевой ставки.
• Денежная эмиссия.
• Операции на рынке ЦБ.
Фискальная (налогово-бюджетная) политика
• Налоги.
• Государственные расходы.
В РФ отсутствует термин публичные финансы, распространенный в международной практике.

20. Государственные финансы

БЮДЖЕТ – форма образования и расходования денежных средств,
предназначенных для финансового обеспечения задач и функций государства и
местного самоуправления.
В соответствии со ст. 6 Бюджетного кодекса Российской Федерации бюджетная система Российской Федерации основанная на экономических отношениях и государственном устройстве Российской Федерации, регулируемая
законодательством Российской Федерации совокупность федерального бюджета, бюджетов субъектов
Российской Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.
СТРУКТУРА И СОСТАВНЫЕ ЧАСТИ БЮДЖЕТА
Бюджетный процесс - регламентируемая законодательством Российской
Федерации деятельность органов государственной власти, органов местного
самоуправления и иных участников бюджетного процесса по составлению и
рассмотрению проектов бюджетов, утверждению и исполнению бюджетов,
контролю за их исполнением, осуществлению бюджетного учета, составлению,
внешней проверке, рассмотрению и утверждению бюджетной отчетности.
БЮДЖЕТНЫЙ ПРОЦЕСС на примере федерального бюджета

21. Центральный банк Российской Федерации

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – мегарегулятор финансового рынка в РФ
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Целями деятельности Банка России являются:
• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение стабильности и развитие национальной платежной
системы;
• развитие финансового рынка Российской Федерации;
• обеспечение
стабильности
финансового
рынка
Российской
Федерации.
Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип
независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России
выступает
как
особый
публично-правовой
институт,
обладающий
исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного
обращения. Он не является органом государственной власти, вместе
с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям
государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение
мер государственного принуждения
Банк России выполняет следующие основные функции:
1. Разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику.
2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное
денежное обращение.
3. Осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых
организаций.
4. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в
соответствии с законодательством Российской Федерации.
5. Осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на
финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей,
признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также
застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и
участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному
пенсионному обеспечению.

22. Инфляция

Инфляция — это устойчивый рост общего уровня цен на товары и услуги.
Уровень инфляции в России рассчитывается на основе индекса потребительских цен на
товары и услуги, включая все налоги и сборы (т.е. отражает ту цену, которую платит
конечный потребитель товаров и услуг).
Индекс потребительских цен в России рассчитывается с 1991 года, при этом методология
расчетов, компоненты индекса и их веса периодически изменяются.
Это происходит когда товары выходят из оборота или появляются новые, например:
видеокассеты, смартфоны.
Уровень инфляции за 10 лет – 92.09 %
В июле 2023 года уровень
инфляции в России составил
0,63%. С начала 2023 года
средняя 3,41%, а в годовом
исчислении - 4,30%
Рост инфляции требует от государства повышения ключевой ставки
как основного инструмента денежно-кредитной политики.
При ТАРГЕТИРОВАНИИ устанавливается конкретная цель (таргет,
целевой уровень) или допустимый диапазон инфляции.
ДЕФЛЯЦИЯ - общее падение цен на
товары и услуги.
ШРИНКФЛЯЦИЯ?

23. Ключевая ставка

Ключевая ставка — это процент, под который центральный
банк выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от
них деньги на депозиты.
18%
Ключевая ставка на сегодняшний день
С точки зрения коммерческих банков, ключевая ставка — это
стоимость денег.
https://calcus.ru/klyuchevaya-stavka
Увеличение ключевой ставки делает деньги более дорогими
для коммерческих банков
• Повышение % ставок по кредитам – кредиты становятся более
дорогими
• Повышение % ставок по вкладам – вклады становятся более
привлекательными для инвестиций

24. Ключевая ставка

https://cbr.ru/hd_base/infl/

25. Экономические циклы

Экономический цикл — естественная форма развития экономики, при которой подъем
производства, уровня занятости, роста ВВП сменяется периодами спада.
Основные фазы экономического цикла:
• Подъем (оживление; англ. «Recovery») — рост производства и занятости
населения. Инфляция невысока, при этом спрос повышается, так как
потребители стремятся совершить покупки, отложенные во время
предыдущего кризиса.
• Пик — высшая точка экономического роста, характеризуется максимумом
деловой активности. Уровень безработицы очень мал или практически
отсутствует.
Производственные
мощности
работают
максимально
эффективно. Обычно усиливается инфляция, поскольку рынок насыщается
товарами и растет конкуренция. Срок окупаемости увеличивается, бизнес
берет все больше долгосрочных кредитов, возможность погашения которых
снижается.
• Спад (рецессия, кризис; англ. «Recession») — снижение деловой активности,
объемов производства и уровня инвестиций, ведущее к росту безработицы.
Наблюдается перепроизводство товаров, цены резко падают. Вследствие
этого снижается объем производства, что ведет к росту безработицы. Это
вызывает снижение доходов населения и соответственно сокращение
платежеспособного спроса. Особенно продолжительный и глубокий спад
носит название депрессии (англ. «Depression»).
• Дно (англ. «Trough») — низшая точка деловой активности, характеризуется
минимальным уровнем производства и максимальной безработицей.
Капитал, не найдя применения в сфере торговли и производства, стекается в
банки, что увеличивает предложение денег и ведет к снижению процента по
кредитам.
ФАЗЫ ЦИКЛОВ:
- восстановление
- рост
- замедление
- рецессия
https://www.fidelity.com/bin-public/600_Fidelity_Com_English/documents/video-transcripts/Q1-2024-QMU-videotranscript.pdf

26. Перспективные направления в развитии финансов

Цифровая экономика – хозяйственная деятельность, в которой ключевым фактором производства являются данные в цифровом
виде, обработка больших объемов и использование результатов анализа которых по сравнению с традиционными формами
хозяйствования позволяют существенно повысить эффективность различных видов производства, технологий, оборудования,
хранения, продажи, доставки товаров и услуг.
Зеленые финансы – совокупность отношений по поводу
формирования денежных фондов и
их использования в целях обеспечения экологически
устойчивого развития «зеленые инвестиции»
Поведенческие финансы – подраздел поведенческой экономики, которая пытается объяснить поведение,
связанное с финансовым рынком, стремится объединить поведенческую и когнитивную психологическую
теорию с традиционной экономикой и финансам, чтобы объяснить почему люди принимают нерациональные
финансовые решения. Относительное новое направление, которое официально оформилось в 1980 – х гг. и на
текущий момент привлекает все большее внимание экономистов и нейробиологов.

27. Рекомендуемые информационные ресурсы

Аналитика сайт ЦБ РФ http://www.cbr.ru/analytics/
Сайт проекта ЦБ РФ «Финансовая культура»
https://fincult.info/
Канал ЦБ РФ
https://www.youtube.com/channel/UC9uayMAC_wWl
Eh96vCKq1Jw
Деловое информационное агентство «РБК»
https://t.rbc.ru/
Моифинансы.рф

28.

Благодарю за внимание!