Основы профессиональной этики в банковской сфере

1. Тема 7. Основы профессиональной этики в банковской сфере

2. Вопросы для рассмотрения

1. Основные профессиональные и этические
нормы сотрудников банковского сектора
2. Понятие кодекса корпоративной этики

3. Понятия «Банковский продукт», «Банковская услуга» и «Банковская операция»

Банковский продукт - это отдельная банковская услуга или комплекс
взаимосвязанных
услуг,
предназначенный
для
удовлетворения
потребностей клиентов банка.
Банковские услуги являются разновидностью конкретного нематериального
банковского продукта и выражаются в действиях банка, направленных на
удовлетворение конкретных потребностей клиента денежного характера.
Банковские операции - технические, бухгалтерские, финансовые и другие
приемы и способы действий банка, совокупность и определенное сочетание
которых выражается в технологии создания банковской услуги.

4. Банковские продукты, услуги и операции

Банковские
продукты
Банковские услуги
Банковские операции
Депозитный
продукт
(открытие
и ведение счетов
клиентов)
1. Открытие и ведение
счетов клиентов юридических лиц
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Открытие счета
Выдача чековых книжек
Прием наличных денег на счет
Выдача наличных денег со счета
Изменение условий, аннуляция и возврат переводов
Направление запросов о розыске непоступивших сумм
Предоставление выписки о текущих операциях по счету
Начисление процентов по счету и т.д.
2. Открытие и ведение
счетов клиентов физических лиц
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Открытие счета
Прием наличных денег во вклады
Зачисление средств во вклады
Снятие наличных денег со счета
Начисление процентов
Начисление налогов на процентный доход
Оформление доверенности по вкладам и т.д.
3. Ведение
корреспондентских
счетов банков
1.
2.
3.
4.
5.
Открытие счета и выдача письменного подтверждения
Закрытие счета и выдача письменного подтверждения
Выполнение запросов об операциях по счету
Предоставление выписок по счету
Розыск средств по запросу банка-респондента и т.д.

5. Основные профессиональные и этические нормы сотрудников банковского сектора

ВОПРОС №1

6.

Понятие
"этика"
было
придумано
древнегреческим ученым Аристотелем. Этика
помогает уяснить, что следует делать, а что нет.
В наше время этические установки и нормы
морали являются неотъемлемой частью жизни.
Аристотель

7. Корпоративная этика

- это
культура поведения сотрудников компании, их
убеждения, традиции, уровень взаимоотношений
между руководителями и сотрудниками,
между организацией, ее клиентами и контрагентами

8. Главные элементы корпоративной этики

моральные и этические ценности
организации и ее приоритеты в развитии
нормы поведения сотрудников в
формальных и неформальных ситуациях

9. Субъекты корпоративной этики

Владельцы
Руководители
Сотрудники
организации

10. Принципы профессиональной этики направлены на

укрепление взаимного
доверия участников
рынка банковских услуг
выработки корпоративной
культуры и корпоративных
ценностей
на укрепление у персонала банка
осознания персональной
ответственности перед
клиентами и деловыми
партнёрами банка за выполнение
своих должностных обязанностей

11. Отношения с клиентами, контрагентами, деловыми партнёрами, представителями органов власти строятся на принципах

добросовестности
профессионализма
законности
взаимного доверия и уважения
приоритета интересов клиентов (без ущемления законных интересов банка)
сотрудничества
соблюдения коммерческой и банковской тайны (конфиденциальность)

12. Принцип добросовестности

Сотрудники банка, выполняя свои должностные обязанности,
должны действовать добросовестно, то есть с той степенью
честности, старательности и ответственности, которая требуется
от них с учетом специфики банковской деятельности и практики
делового оборота.
Сотрудники внимательно рассматривают и своевременно
реагируют на замечания, жалобы и претензии в адрес банка.

13. Принцип добросовестности

Сотрудники банка в своей деятельности:
оценивают с профессиональной точки зрения факты и обстоятельства, сложившиеся
на финансовом рынке с целью предоставления клиентам и контрагентам необходимых
разъяснений;
предоставляют клиентам, контрагентам, деловым партнерам необходимую информацию для
объективной оценки возможных рисков при совершении сделок;
не используют неосведомленность или некомпетентность клиента в интересах банка либо в личных
интересах;
относятся ко всем клиентам, контрагентам, деловым партнерам непредвзято;
совершают все необходимые действия, направленные на предотвращение возможных конфликтов
интересов;
не оказывают в любой форме давление на клиента, контрагента, делового партнера в целях
совершения ими каких-либо действий вопреки собственным интересам.

14. Принцип профессионализма сотрудников

Профессионализм - это такое осуществление деятельности сотрудниками банка,
которое обеспечивается надлежащим уровнем квалификации в отношениях
с клиентами, контрагентами, деловыми партнерами, а также между собой,
и эффективным применением и использованием ресурсов банка, соблюдением
утвержденных правил, регламентов и процедур.
Необходимой составляющей профессионализма является компетентность.
Компетентность заключается в том, что для выполнения своих функций сотрудники
банка должны обладать необходимыми знаниями, мастерством, умением, опытом.
Банк обязан контролировать наличие необходимого уровня квалификации
и профессионализма сотрудников, в том числе соответствие квалификационным
требованиям регулирующих органов.

15. Принцип законности деятельности сотрудников

Сотрудники банка должны следовать требованиям, предъявляемым законами
Российской Федерации, нормативными документами Банка России, внутренними
документами банка, а также предпринимать все возможные приемлемые и законные
шаги для обеспечения исполнения клиентами, контрагентами, деловыми партнерами
данных требований.
Сотрудники банка должны отказаться от выполнения поручений клиента, если такие
поручения противоречат действующему законодательству Российской Федерации,
нормативным документам Банка России, внутренним документам банка.

16. Принцип взаимного доверия и уважения сотрудников

Банк должен строить отношения со своими сотрудниками на принципах
долгосрочного сотрудничества и взаимного уважения.
Сотрудники банка должны соблюдать этические нормы поведения,
уважать мнение своих коллег.
Руководители контролируют исполнение сотрудниками их должностных
обязанностей и имеют право давать обязательные для исполнения
распоряжения, не оказывая какого-либо давления на сотрудников
в корыстных или иных неэтичных целях.

17. Принцип приоритета  интересов клиентов, деловых партнеров, контрагентов перед иными интересами

Принцип приоритета интересов клиентов,
деловых партнеров, контрагентов перед
иными интересами
Банк должен стремиться всегда удовлетворять потребности клиентов,
контрагентов, деловых партнеров и неизменно уделять им надлежащее
внимание.
Сотрудники банка обязаны избегать любого возможного конфликта интересов.
В случае если конфликт интересов неизбежен или в случае возникновения
конфликта интересов, не должен допускать удовлетворения любого рода
собственных интересов за счет ущемления прав и законных интересов
клиентов, контрагентов.
«Клиент всегда прав»

18. Принцип сотрудничества при исполнении должностных обязанностей

Все сотрудники банка должны иметь четко определенные функции
и сферы ответственности, которые закреплены в должностных
инструкциях.
Сотрудники банка должны относиться друг к другу доброжелательно
и уважительно, воздерживаться от необоснованной критики,
публичного обсуждения деятельности друг друга, а также иных
подобного рода действий, которые могут нанести ущерб или
подорвать деловую репутацию банка.

19. Принцип сохранения тайны (конфиденциальность)

Конфиденциальность информации - банковская тайна, полученная в процессе
выполнения функциональных обязанностей.
Каждый сотрудник банка должен быть надежен в сохранении конфиденциальных
сведений, доверенных ему третьими лицами и организациями, обязан воздерживаться
от любых действий, наносящих ущерб.
Каждый сотрудник банка дает обязательство о неразглашении информации
об операциях, о счетах и вкладах клиентов, контрагентов, представителей органов
власти, банка, а также иных сведений, которые могут нанести ущерб деловой
репутации, иным нематериальным или материальным интересам клиента, контрагента,
представителей органов власти, банка, если раскрытие такой информации
не предусмотрено законодательством Российской Федерации.

20. Понятие кодекса корпоративной этики

ВОПРОС 2

21. Кодекс корпоративной этики

свод гласных и негласных правил, формулирующих основные
принципы деятельности организации и обеспечивающих при
этом соблюдение норм морали
Этим кодексом регулируется поведение сотрудников в
ситуациях, которые не прописаны в должностных инструкциях и
нормах законодательства, например на корпоративном
мероприятии.
Как правило, у каждой организации - свой индивидуальный
кодекс, однако в основе каждого из них - общепринятые
моральные ценности и законы.

22. Основные разделы Кодекса

Цель Кодекса корпоративной этики
Задачами Кодекса
Сфера применения Кодекса корпоративной этики
Миссия Банка
Корпоративные ценности банка
Взаимоотношения с клиентами, контрагентами, деловыми
партнерами

23. Основные разделы Кодекса

Взаимоотношения с конкурентами
Взаимоотношения Банка со своими Работниками
Корпоративный стиль
Банк и его дочерние и зависимые структуры
Правила работы с информацией
Защита Банка и его акционеров, клиентов, деловых партнеров и
Работников Банка

24. Плюсы наличия корпоративного кодекса

- определяет порядок разрешения конфликтных или нерегламентированных
ситуаций
- делает едиными нормы поведения и морали в компании
- регулирует порядок принятия решений в сложных экономических ситуациях
- формирует положительный имидж компании в бизнес-среде
- позволяет решать такие вопросы, как обсуждение выплаты вознаграждений
или продвижения по служебной лестнице отдельных сотрудников

25. Домашнее задание

Составить электронную презентацию «Кодекс корпоративной этики» на
примере своего (вымышленного) банка (название банка придумать самим),
включив в него обязательные разделы. При составлении Кодекса
рекомендуется рассмотреть примеры Кодексов корпоративной этики
конкретных банков.
Работу следует выполнять малыми группами (по 4-5 человек), каждый
участник группы готовит отдельные разделы и несёт персональную
ответственность за содержание и качество презентуемого раздела! Разделы
могут сопровождаться примерами, яркими фотографиями.
Желаем удачи при выполнении домашнего задания!
Ваши преподаватели