Тема 2.6 Финансовые институты. Банковская система

1.

ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА
Кодификатор по обществознанию
Глава 2. Экономика. Тема 2.6

2.

ПЛАН ИЗУЧЕНИЯ ТЕМЫ:
1. СУЩНОСТЬ ПОНЯТИЯ ФИНАНСЫ
2. ЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ, КОРПОРАТИВНЫЕ И ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ
3. ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ
распределительная
контрольная
регулирующая
стабилизирующая
фискальная
стимулирующая
3. ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ И ИХ ФУНКЦИИ:
Центральный банк (ЦБ)
коммерческие банки
страховые организации
паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
негосударственные пенсионные фонды(НПФ)
фондовые биржи и пр.
4. ДЕПОНЕНТЫ И ЗАЕМЩИКИ (физические и юридические лица)
5. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В
РФ

3.

ФИНАНСЫ – денежные средства,
ценные бумаги и денежные
обязательства государства,
предприятия, семьи
ФИНАНСЫ – совокупность денежных
отношений, организованных
государством, в процессе которых
осуществляется формирование,
использование общегосударственных
фондов, денежных средств для
осуществления экономических,
социальных и политических задач

4. ФИНАНСЫ

ПУБЛИЧНЫЕ
(государственные)
КОРПОРАТИВНЫЕ
ЗАДАЧА:
распределение и перераспределение
общественного продукта
и национального дохода.
Посредники – финансовые институты.
ЛИЧНЫЕ

5. Виды финансов

Частные финансы
• Международные 1. Личные финансы и
семейные финансы
финансы
2. Финансы малого бизнеса,
• Государственные
корпоративные
финансы
финансы(финансы
предприятий, бизнеса),
• Муниципальные
финансы банков,
финансы (местные
финансы
финансы)
некоммерческих
организаций
Публичные финансы

6. ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ

РАСПРЕДЕЛИТЕЛЬНАЯ
распределяется и перераспределяется внутренний валовой
доход, благодаря чему денежные средства поступают в
распоряжение государства, регионов, муниципалитетов и далее
КОНТРОЛЬНАЯ
через финансы отслеживается весь ход распределительного
процесса, также расходование по целевому назначению
денежных средств, поступающих из федерального бюджета
РЕГУЛИРУЮЩАЯ
через финансы (налоги, государственные кредиты и т. д.)
государство воздействует на процесс производства
СТАБИЛИЗИРУЮЩАЯ
обеспечение граждан стабильными экономическими и
социальными условиями
ФИСКАЛЬНАЯ
сбор налогов, для решения экономических, социальных.
политических и пр. задач государства и общества
СТИМУЛИРУЮЩАЯ
поддержка определенных секторов экономики через
инвестирование финансовых ресурсов

7.

8. ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ

Что такое финансовый институт?
ФИНАНСОВЫЙ ИНСТИТУТ - организация,
участвующая в финансово-кредитной системе
Центральный банк (ЦБ)
коммерческие банки
страховые организации
паевые инвестиционные фонды
(ПИФы)
негосударственные пенсионные
фонды(НПФ)
фондовые биржи и пр.

9.

Финансовые институты –
коммерческие учреждения
осуществляющие финансовые
операции
Межгосударственные финансовокредитные институты

10.

Банк
Финансовая организация,
осуществляющая деятельность
по:
• приему депозитов;
• предоставлению ссуд;
• организации расчетов;
• купле и продаже ценных бумаг
Страховая компания
Компания, оказывающая
Страховые услуги,
осуществляющая страхование
жизни, здоровья, имущества,
ответственности

11.

Пенсионный фонд
Создаваемый частными и
государственными компаниями,
предприятиями фонд для
выплаты пенсий и пособий лицам,
вносящим пенсионные взносы в
этот фонд
Инвестиционная компания
Финансово-кредитная
организация. Выступает в
качестве посредника между
заёмщиком и частным
инвестором, выражая интересы
последнего.

12.

Фондовая биржа
Организованный рынок,
на котором осуществляются
сделки с ценными бумагами
и иными финансовыми
Документами

13.

Международные
финансово-кредитные
институты
Институты, занимающиеся
финансированием и кредитованием
разных стран, содействующие
мировой торговле, оказывающие
помощь в стабилизации финансовой
системы развивающихся стран.
Мировой банк
Международный
валютный фонд
Европейский банк
реконструкции
и развития

14.

Основное предназначение финансовых институтов –
организация посредничества, т.е. эффективного
перемещения денежных средств от кредиторов к
заёмщикам

15.

Банковская система,
её структура и функции

16. Происхождение банков

Слово
“банк”
происходит
от
итальянского “banco” и означает “стол”,
«скамья». Предшественниками банков были
средневековые менялы – представители
денежно-торгового
капитала;
они
принимали денежные средства у купцов и
специализировались на обмене денег
различных городов и стран. Со временем
менялы стали использовать эти вклады, а
также собственные денежные средства для
выдачи ссуд и получения процентов, что
означало превращение менял в банкиров.
В Англии капиталистическая банковская
система возникла в XVI в., причём банкиры
вышли из среды либо золотых дел
мастеров, либо купцов.

17.

Но едва в хранилищах древних банков
появились мешки с сокровищами, как в их
сторону
обратился взор
местных
предпринимателейкупцов
и
ремесленников. У них возник вполне
резонный вопрос: а нельзя ли на время
воспользоваться чужими сбережениями
для
расширения
масштабов
своих
операций? Естественно, за плату!
Так
пересеклись
интересы
двух
важнейших участников экономики –
владельца сбережений и коммерсанта,
нуждающегося
в
капитале
для
расширения своей деятельности. Именно
этому и обязаны банки своим рождением.

18.

Банк- это финансовая организация, основной функцией
которой является получение денежных ресурсов от тех
людей, у которых они временно высвобождаются, и
представляют их тем, кому они сейчас необходимы.

19.

* Платежный баланс - движение денежных средств в виде платежей из
страны в страну.

20.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА совокупность действующих в стране банков и других
кредитных учреждений и организаций.
ЦБ
(как правило
он один)
Коммерческих банков
много

21. Структура банковской системы России

Центральный банк
РФ
Небанковские
кредитные
организации
Коммерческие банки
Универсальные
банки
Специализирован
ные банки
Представительства
банков
Иностранные
банки
Филиалы банков
Ассоциации
коммерческих банков

22. Центральный банк

(central bank) — главный
банк страны, который
имеет исклю-чительное
право
на
эмиссию
национальной валюты и
контроли-рует
деятельность
дру-гих
банков
Банк России, Москва
22

23. Центральный банк

Центральный банк Российской
Федерации (Банк России) - это
главный банк первого уровня,
экономически независимое
учреждение.
Центральный банк РФ
разрабатывает и реализует
совместно с Правительством России
единую государственную кредитноденежную политику.

24. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (ЦБ) - главный регулирующий орган кредитной
системы страны или группы стран.
БАЗОВЫЕ ФУНКЦИИ ЦБ:
эмиссионная монополия в
отношении банкнот (только ЦБ
осуществляет денежную эмиссию);
является «банком банков», т.е
расчетным центром
банковской
Цель:
системы, предоставляет
ей
не допустить
кредиты, в некоторых странах
финансового краха
осуществляет надзор за
стране
деятельностьювбанков;
является банком правительства;
проводит денежно-кредитное
регулирование;
хранит золотовалютные резервы
страны.
Федеральная
резервная
ЦБ
Россиской
Федерации
Банк Англии
(Банк России)
система
США

25.

Функции ЦБ
ДЕНЕЖНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ:
•Эмиссия денег;
•Устанавливает и публикует официальные курсы иностр. валют
по отношению к рублю;
•организет и осуществляет валютное регулирование и
валютный контроль для стабильности национальной валюты;
•Управляет золотовалютными резервами страны
•Предоставляет кредиты коммерческим банкам;
• Выпуск и погашение государственных ценных бумаг;

26. Функции ЦБ РФ

КОНТРОЛЬ И РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ:
ЛИЦЕНЗИРУЕТ И КОНТРОЛИТУЕТ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ;
КРЕДИТУЕТ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ ( устанавливает
ключевую ставку);
Устанавливает обязательные резервы для коммерческих
банков и организует их хранение;
Устанавливает правила проведения банковских операций.

27. Функции ЦБ РФ

«БАНКИР ПРАВИТЕЛЬСТВА»:
• Кредитует правительство для покрытия
внутригодовых разрывов между доходами
и расходами;
• Обслуживает счета бюджетов всех уровней;
• Осуществляет межгосударственные
расчеты.

28.

Коммерческий банк
bank) — фирма, которая занимается привлечением сбережений домохозяйств и других фирм на
депозиты и выдачей кредитов.
(commercial

29. Коммерческие банки

• Коммерческий банк — негосударственное
кредитное учреждение, осуществляющее
универсальные банковские операции для
юридических и физических лиц (расчётные,
платёжные операции, привлечение
вкладов, предоставление ссуд, а также
операции на рынке ценных бумаги
посреднические операции)

30. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (commercial bank) – кредитно-финансовая
организация, обслуживающая предприятия и население.
Цель:
прибыль

31. Коммерческие банки (2 уровень)

Универсальные банки, занимающиеся непосредственным
кредитованием всех субъектов экономики, в том числе
предпринимательства, функционируют как коммерческие
фирмы.

32. Виды коммерческих банков

Занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей
хозяйственной деятельности
Инвестиционные банки.
Специализируются на
финансировании и
долгосрочном кредитовании,
вкладывая капитал в
промышленность,
строительство и другие
отрасли, а также ценные
бумаги
Ипотечные банки
Предоставляют ссуды под
имущественный залог, чаще
всего под недвижимое
имущество

33. Виды коммерческих банков

Сберегательные банки.
Инновационные банки
Привлекают и хранят
свободные денежные средства,
денежные сбережения
населения, выплачивая
вкладчикам фиксированный
процент, возрастающий с
увеличением срока хранения
Кредитуют инновации, т.е.
обеспечивают внедрение
научно-технических достижений

34.

ОПЕРАЦИИ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
пассивные
активные
направлены на
мобилизацию
денег
направлены на то,
чтобы заставить
деньги работать
собственный капитал;
вклады.
банковские ссуды;
покупка ценных бумаг;
резервы.

35. Банковские операции

Пассивные операции
Активные операции
Прием вкладов (депозитов), получение
кредитов от ЦБ и других банков, выпуск
собственных ценных бумаг
Предоставление кредитов , покупка
ценных бумаг, недвижимости …
Банковские услуги
Осуществление наличных и
безналичных платежей, выпуск
и хранение ценных бумаг,
трастовые (доверительные)
операции

36.

• Процентные ставки по выданным
кредитам выше процентных ставок по
вкладам. Разница между этими
показателями является банковской
прибылью — маржой.
• Главной целью деятельности
организации является получение
прибыли.
• В то же время встречаются банки,
специализирующиеся более глубоко
на отдельных банковских услугах.

37. Виды коммерческих банков

Отраслевые банки – обслуживают определенные отрасли
экономики (Газпромбанк, Россельхозбанк)
Межотраслевые банки – обслуживают все отрасли экономики
(Русский национальный банк)
Региональные банки – обслуживают определенные регионы
страны (Мосбизнесбанк )
Сберегательный банк – имеет филиалы во всех регионах
страны и специализируется на приеме и хранении вкладов
населения

38.

39.

40.

41.

42.

Термин “кредит” происходит от латинского
“creditum” - ссуда, долг
Кредит имеет денежную природу
Банк как посредник аккумулирует временно
свободные средства, формируя ссудный капитал, и
предоставляет его во временное распоряжение тем
лицам, которые испытывают потребность в
привлечении дополнительных финансовых ресурсов
на определенных условиях.
Кредит - форма движения ссудного капитала

43.

срочность
возвратность
платность
обеспеченность
кредита
целевое
использование

44.

По обеспечению:
Необеспеченные
(бланковые)
Залоговые
Гарантированные
Застрахованные
По срокам кредитования:
До востребования
Краткосрочные (до 1 года)
Среднесрочные (от 1 г. до 3 л.)
Долгосрочные (свыше 3 лет)
По методам погашения:
В рассрочку (частями, долями)
С единовременным погашением
(на определенную дату)

45.

46.

47.

Банковская
гарантия
Залог
-Движимого
Неустойка
- пени
- штраф
Поручительство
имущества
-Недвижимого
имущества
-Имущественных
прав
-Юридических
лиц
-Физических лиц

48.

Финансово-кредитные
учреждения
Вид деятельности
Капитал
Пенсионный фонд
Выплата пенсий и пособий.
Вкладывание собранных средств в
покупку ценных бумаг для увеличения
пенсионного фонда
Пенсионные
взносы
Инвестиционные
компании
Продажа собственных ценных бумаг
инвесторам. Посредничество между
заемщиком и частным инвестором.
Покупка акций и облигаций
Денежные
средства частных
инвесторов
Страховые компании
Оказание страховых услуг по
возмещению ущерба, потерь,
вызванных неблагоприятными
событиями
Отчисления
предприятий,
граждан
Финансовые компании
Предоставление потребительского
кредита и мелких ссуд
индивидуальным заемщикам
Фондовые биржи
Продажа и покупка ценных бумаг
Международные
финансово-кредитные
организации
Финансирование и кредитование
разных стран, содействие мировой
торговле

49. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ

Какими законами
регулируется
финансовая
деятельность в РФ?
Конституция РФ,
Гражданский кодекс РФ,
Бюджетный кодекс РФ,
Налоговый кодекс РФ
ФЗ «О центральном банке
Российской федерации»
ФЗ «О банках и банковской
деятельности»
ФЗ «об организации страхового
дела в Российской Федерации» и
пр.

50.

ПОВТОРИМ:

51. ЦИТАТНИК

Думай, прежде чем вкладывать деньги, и не забывай думать, когда уже
вложил их. (Ф.Дойл)
За деньги нельзя купить одного - бедности. Тут нужно обратиться к помощи
фондовой биржи. (Роберт Орбен)
Люди со средствами думают, что главное в жизни - любовь; бедняки знают
точно, что главное - деньги. (Джералд Бренан)
Составлять сбалансированный бюджет - все равно что защищать свою
добродетель: нужно научиться говорить "нет". (Рональд Рейган )
Идеалист - это тот, кто помогает разбогатеть другим. (Генри Форд)
Банкир - это человек, который одолжит вам зонтик в
солнечную погоду, чтобы забрать его, как только начинается
дождь. (Роберт Фрост)
Уолл-стрит – единственное место на Земле, куда люди
приезжают на “роллс-ройсах”, чтобы спросить совета у
людей, которые ездят на метро. (Уоррен Баффетт)
Деньгами надо управлять, а не служить им.
(Луций Анней Сенека)

52.

ГЛОССАРИЙ
ФИНАНСЫ (finance) - искусство и наука
управления деньгами.
ЦБ - ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (central bank)главный регулирующий орган кредитной
системы страны или группы стран.
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (commercial bank) –
кредитно-финансовая организация,
обслуживающая предприятия и население.
БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ, ДЕПОЗИТЫ (deposits) записи на счетах в банках.
СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ (refinancing rate)
или УЧЕТНАЯ СТАВКА (disckaut rate) –
процентная ставка, под которую ЦБ
предоставляет кредиты коммерческим
банкам.