4_11_Bankovskie_uslugi_predostavlyaemye_grazhdanam_Distantsionnoe_bankovskoe_obsluzhi (2)

1. Банки и банковская система (Тема 4.10 и 4.11 кодификатора)

2. Банк - это финансовый посредник, который является кредитной организацией и имеет право привлекать денежные средства и размещать

их, выдавая кредиты или
инвестируя деньги в различные финансовые инструменты.
Виды банков
Центральный банк РФ
Коммерческие банки

3. Стратегическая задача Центрального банка — создание условий для кредитования устойчивого экономического роста, высокой

Центральный банк РФ
Стратегическая задача Центрального банка — создание условий
для кредитования устойчивого экономического роста, высокой
занятости и особенно стабильного уровня цен.
Функции ЦБ РФ
Осуществляет
денежную эмиссию выпуск денег и
организацию их
обращения
Хранит
золотовалютные
резервы страны
Осуществляет
контроль за
деятельностью
коммерческих банков
Является кредитором
для коммерческих
банков (устанавливает
учётную ставку)
Кредитует
правительство

4. Коммерческие банки выполняют финансово-кредитные операции на коммерческих началах

Коммерческие банки РФ
Коммерческие банки выполняют финансово-кредитные операции
на коммерческих началах
Функции банков
Прием и хранение
депозитов
вкладчиков
Выдача средств со
счетов и выполнение
расчетов между
клиентами
Размещение
денежных средств
путем выдачи
кредитов
Покупка и продажа
ценных бумаг,
валюты

5.

Банковские услуги, предоставляемые гражданам
Банковские услуги для граждан
депозит;
кредит;
платёжная карта;
денежные переводы;
обмен валюты.
Существует и дистанционное
банковское обслуживание: банкомат,
мобильный банкинг, онлайн-банкинг.

6.

Депозит
Банковский вклад (депозит) - денежная сумма, переданная вкладчиком в банк на
определённый срок с целью хранения и получения дохода.
Доход по вкладу выплачивается в денежной форме - в виде процентов, образующихся в
результате финансовых операций банка с полученными от вкладчика деньгами. Банк обязан
вернуть вклад по первому требованию вкладчика.
Вклады могут приниматься только банками, у которых есть право их принимать. Для этого банк должен
получить лицензию Банка России. В случае отзыва у банка лицензии или применения к банку
специальных мер Агентство по страхованию вкладов гарантирует его вкладчикам возврат их
вкладов и процентов по ним в сумме до 1 млн 400 тыс. руб.
Основные виды вкладов (депозитов)
Срочные вклады.
Вкладчик обязуется не изымать деньги до истечения
определённого срока. По этому виду вклада начисляются более
высокие проценты
Вклады до востребования.
Вкладчик может в любой момент положить или изъять деньги.
Вкладчик получает минимальный процент.

7.

Кредит
Банковский кредит - это услуга, в рамках которой банк (кредитор) предоставляет деньги
заёмщику на определённый срок и на определённых условиях, а заёмщик обязуется
возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за её использование.
Основные характеристики
любого кредита
Платность
за использование
кредита нужно
платить (процент
по кредиту)
Срочность
каждый кредит выдаётся
заёмщику на определённый
срок; за несоблюдение
графика погашения кредита
предусматривается штраф
Возвратность
заёмщик обязан
вернуть банку долг
на указанных в
договоре условиях

8.

Кредит
Виды кредитов
Ипотечный кредит выдаётся на
длительный срок (до 30 лет) под
залог недвижимости, для покупки
которой он оформляется. Это
может быть любое недвижимое
имущество (земельный участок,
дом, квартира).
Автокредит выдаётся банком для
покупки автомобиля.
Потребительский кредит,
который предоставляется
гражданам для приобретения
предметов потребления и услуг
(мебель, бытовая техника, туризм
и др.)

9.

Платёжная карта
Банковская платёжная карта — персонифицированный платёжный инструмент, с помощью
которого можно осуществлять оплату товаров и услуг без наличных денег при условии
наличия средств на банковском счёте.
Виды карт
Дебетовая карта - платёжная карта, которая
может использоваться для безналичной
оплаты товаров и услуг.
Кредитная карта - банковская карта, которая
может использоваться для безналичной
оплаты товаров и услуг за счёт кредитных
средств банка. Кредит предоставляется в
рамках установленного банком лимита.
В нашей стране успешно развивается национальная платёжная система "МИР", выпускаются
банковские карты.

10.

Обмен валюты
Валюта - денежная единица того или иного государства.
К валюте предъявляются два основных требования: подлинность и платёжность (т. е.
возможность расплатиться ею за товары и услуги или обменять на другую валюту).
На всей территории Российской Федерации рубль является законным платёжным средством.
Банки покупают и продают валюту по ценам, которые называются валютный курс (курс
покупки и продажи). Валюта тоже товар, российский рубль - денежная единица нашей
страны, а валютный курс рубля - это его цена, выраженная в денежных единицах
валюты другой страны. Например, курс рубля к китайскому юаню - это количество рублей,
которое эквивалентно одному юаню.

11.

Дистанционное банковское обслуживание
Дистанционное банковское обслуживание — предоставление банковских услуг при
удалённом доступе с использованием телефонной или компьютерной сети.
1. Банкомат (банковский автомат) — устройство для приёма и выдачи наличных денежных
средств, оплаты услуг, совершения денежных переводов, погашения кредитов без участия
сотрудников банка и с использованием банковских карт.
2. Мобильный банкинг (mobile-banking) — это использование мобильного телефона для
доступа и управления своими банковскими счетами, вкладами. Подключив услугу
«мобильный банкинг», можно получать SMS-сообщения на номер своего телефона о любом
движении средств на вашем счёте.
Возможности мобильного банкинга:
1. Получение информации об операциях по банковской карте.
2. Совершение переводов средств, платежей.
3. Пополнение баланса телефона и возможность перевода средств на указанный номер.
4. Возможность заблокировать свою банковскую карту.

12.

Дистанционное банковское обслуживание
Дистанционное банковское обслуживание — предоставление банковских услуг при
удалённом доступе с использованием телефонной или компьютерной сети.
3. Онлайн-банкинг (оnline-banking), или интернет-банкинг, — это бесплатные услуги,
которые банк предоставляет своим клиентам, имеющим счёт в банке, банковскую карту. Этот
сервис позволяет через Личный кабинет в Интернете совершать различные операции со
своим вкладом и банковским счётом, оплачивать товары и услуги, проверять баланс своих
счетов, запрашивать детализацию операций по счетам и т.п.