ФГ 2024 КФ

1. Уровень финансовой грамотности петербуржцев: итоги социологического исследования (2023 год)

Комитет по информатизации и связи
Санкт-Петербургский информационноаналитический центр
Уровень финансовой
грамотности петербуржцев:
итоги социологического
исследования (2023 год)
На инструментальных средствах государственной
информационной системы Санкт-Петербурга
«Интегрированная система информационноаналитического обеспечения деятельности
исполнительных органов государственной власти
Санкт-Петербурга» (ИС ИАО)
2023

2. Наиболее примечательные результаты исследования

с 17,2% до 27,7%
Сводный индекс финансовой грамотности
жителей Санкт-Петербурга в 2023 г. составил 14,5 балла
по 21-балльной шкале, а сводный индекс цифровой
финансовой грамотности – 7,56 балла по 12-балльной шкале.
Произошел заметный рост доли петербуржцев,
ответивших, что у них в принципе
не возникало ситуаций вынужденного поиска
дополнительных финансовых средств
на покрытие расходов на проживание.
31,2%
Только каждый третий горожанин оценил свой
уровень цифровой финансовой грамотности
положительно, столько же (30,7%) считают его
недостаточным.
52,7%
Заявили, что хотели бы восполнить
недостающие знания в областях, связанных
с цифровыми финансовыми услугами
и их безопасным использованием.
Электронная версия материала (ИС ИАО): http://isiao.vpn
2

3. Цель и задачи исследования

Цель
измерить уровень финансовой грамотности петербуржцев
Задачи
1. На основе данных проведенного социологического опроса
определить сводный индекс финансовой грамотности
населения Санкт-Петербурга, рассчитав частные индексы –
финансовые знания, финансовое поведение, финансовые
установки.
2. Определить наличие финансовых знаний у петербуржцев,
в том числе о правилах финансовой арифметики.
3. Изучить распространенность среди населения
Санкт-Петербурга различных практик ведения,
сбережения, планирования и контроля личных финансов.
4. Охарактеризовать применяемые петербуржцами способы
решения финансовых проблем и стратегии поведения
при выборе финансового продукта или услуги.
5. Проанализировать финансовые установки жителей
Санкт-Петербурга – склонность к расходованию
либо накоплению денежных средств.
6. Определить сводный индекс цифровой финансовой
грамотности населения Санкт-Петербурга, рассчитав частные
индексы – цифровые финансовые знания, цифровое
финансовое поведение, цифровые финансовые установки.
7. Установить наличие у петербуржцев базовых знаний в сфере
цифровой финансовой грамотности и распространенность
навыков безопасного применения цифровых финансовых
инструментов и услуг.
8. Рассмотреть самооценку петербуржцами их уровня знаний
в области цифровых финансовых услуг и инструментов,
выявить потребность в его повышении.
9. Рассмотреть перечисленные вопросы в разрезе
социально-демографических характеристик респондентов.
3

4. Методика исследования

Примечания
Дата проведения
опроса
Организация, проводившая
исследование
2–30 июня 2023 г.
Санкт-Петербургский
информационно-аналитический
центр
Выборка
Метод сбора данных
1500 чел. в возрасте 18 лет
и старше
анкетирование
Квоты
Статистическая
погрешность
пол, возраст
±2,5% на уровне 95%
Поскольку социологическое исследование всегда использует выборку,
номинальные различия значений (%, баллы) реально существуют лишь
тогда, когда различие значимо (это определяется средствами обработки
данных). В ходе анализа учитываются только значимые различия.
Аналитическая обработка данных, в том числе оценка значимости
различий, произведена специалистами-аналитиками СанктПетербургского информационно-аналитического центра
на инструментальных средствах государственной информационной
системы Санкт-Петербурга «Интегрированная система информационноаналитического обеспечения деятельности исполнительных органов
государственной власти Санкт-Петербурга» (ИС ИАО).
Применяются методика и терминология (система понятий),
апробированные в социологической части реализации совместного
проекта Министерства финансов Российской Федерации и Всемирного
банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности
населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
(исполнитель – Аналитический центр НАФИ).
Группы населения по возрасту:
молодежь – респонденты в возрасте 18-29 лет;
зрелый возраст – респонденты в возрасте 30-59 лет;
старший возраст – респонденты в возрасте 60 лет и старше.
Группы населения по уровню доходов:
низкий – «Денег не хватает даже на продукты питания» и «На продукты
питания денег хватает, но покупка одежды уже вызывает затруднения»;
средний – «Денег хватает на продукты и одежду, однако покупка вещей
длительного пользования для нас является проблемой»;
высокий – «Мы можем без труда приобретать вещи длительного пользования,
но нам сложно приобретать дорогие вещи» и «Мы можем позволить себе
приобретать такие дорогие вещи, как квартира, дача».
Условные обозначения:
Динамика по сравнению с 2022 г.: рост значения - , снижение значения На графиках граница между категориями, статистически значимо
различающимися между собой, отображается пунктирной линией.
;
4

5. Финансовая грамотность петербуржцев: основные результаты в 2023 г.

По отдельным блокам анкеты
(частным индексам) получены
следующие результаты:
1. финансовые знания: в среднем
респонденты правильно ответили на 5
вопросов из 7, на все вопросы верно
ответили 16,3% участников:
базовые финансовые понятия,
концепты (3 вопроса): в среднем 2
правильных ответа, на все вопросы
корректно ответили 41,1%;
финансовая арифметика (4 вопроса):
в среднем 3 правильных ответа, на все
вопросы блока корректно ответили 30,1%.
2. финансовое поведение: в среднем
респонденты правильно ответили
на 6 вопросов из 9, на все вопросы верно
ответили 7,6%:
ведение семейного бюджета
и сбережение денег (2 вопроса):
в среднем 1 правильный ответ, на все
вопросы корректно ответили 34,6%;
планирование и контроль личных
финансов (4 вопроса): в среднем
3 правильных ответа, на все вопросы
корректно ответили 41,1%;
решение финансовых проблем
(1 вопрос): правильно ответили 69,8%;
выбор финансовых продуктов и услуг
(2 вопроса): в среднем 1 правильный
ответ, на оба вопроса корректно ответили
40,0%.
3. финансовые установки: в среднем
респонденты правильно ответили
на 2 вопрос из 3, на все вопросы верно
ответили 18,5%.
количество правильных ответов
Финансовая грамотность петербуржцев:
основные результаты в 2023 г.
19
18
17
16
15
14
13
12
11
10
9
8
7
6
5
4
3
2
1
0
0,53%
Максимальный результат
продемонстрировали (ответив
правильно на все 19 вопросов теста)
8 участника (0,5% опрошенных).
2,67%
6,07%
7,53%
12,33%
13,53%
12,07%
9,67%
10,40%
8,60%
6,20%
4,93%
2,13%
1,53%
1,07%
0,53%
0,20%
0,00%
0,00%
0,00%
На вопросы теста
(анкеты из 19 вопросов)
в рамках методологии
исследовательского центра
НАФИ в среднем получено
Это петербуржцы:
• с высшим образованием
(7 чел., из них 3 – с высшим
экономическим образованием),
• со средним доходом (4 чел.),
• с высоким уровнем доходов (4 чел.).
В выборке отсутствуют респонденты,
которые не ответили правильно
ни на один вопрос.
Минимальный результат –
3 правильных ответа из 19
– получен у 3 участников (0,2%).
13 верных ответов
(в 2022 было 12)
Наименьшие затруднения у петербуржцев вызвали следующие вопросы:
• расчет процентов по займу (90,1% правильных ответов),
• своевременная оплата счетов (87,7%),
• ответственное планирование покупок (86,3%).
Основные сложности, которые возникли у респондентов, затрагивают финансовые установки:
• 74,9% не продемонстрировали комплексное понимание роли денег,
Также сложности вызвал один из вопросов блока о финансовых знаниях:
• 63,4% не смогли корректно рассчитать сложные (с капитализацией) проценты по вкладу.
5

6. Сводный индекс финансовой грамотности. Частные индексы: финансовые знания, финансовое поведение, финансовые установки

14,5
баллов сводный индекс
финансовой грамотности
для Санкт-Петербурга
в 2023 г.
Частные индексы финансовой грамотности
баллов показатель
для России в целом
(НАФИ, 2023г.**)
14,5
1
6
низкий
Сводный индекс финансовой грамотности
рассчитан по блоку вопросов, апробированных
исследовательским центром НАФИ в рамках
реализации Стратегии повышения финансовой
грамотности в Российской Федерации на 20172023 годы (проект «Содействие повышению уровня
финансовой грамотности населения и развитию
финансового образования в Российской
Федерации»). Методология измерения сводного
индекса разработана Организацией
экономического развития и сотрудничества.
Сводный индекс представляет собой сумму
значений трех частных индексов (финансовые
знания, финансовое поведение, финансовые
установки), каждый из которых строится
на основании ответов респондентов на отдельные
вопросы анкеты. Сводный индекс варьирует
в диапазоне от 1 до 21 балла*. Значения 1-11
баллов соответствуют низкому, 12-15 баллов –
среднему, 16-21 балл – высокому результату.
от 0 до 9
от 1 до 5
4,80%
6,10%
3,60%
финансовые
знания
финансовое
поведение
финансовые
установки
баллы по шкале
от 1 до 21
Сводный индекс финансовой грамотности
12,79
от 0 до 7
11
16
средний
21
высокий
Частный индекс финансовые знания
(варьирует от 0 до 7) снизился до 4,8 балла
(с 5,2 балла в 2022 г.)
Справочно: общероссийский показатель – 4,2 балла.
Распределение респондентов
в зависимости от уровня финансовой грамотности
Санкт-Петербург
57
Частный индекс финансовое поведение
(варьирует от 0 до 9) возрос до 6,1 балла
(с 5,9 балла в 2022 г.).
Справочно: общероссийский показатель – 5,8 балла.
Частный индекс финансовые установки
(варьирует от 1 до 5) возрос до 3,6 балла
(с 3,1 балла в 2022 г.).
Справочно: общероссийский показатель – 2,9 балла.
По уровню финансовой грамотности низкие
показатели (1–11 баллов) имеют 18%
петербуржцев (в целом по России – 28%),
средние – 40% (в целом по России – 57%),
высокие – 42% (в среднем по России – 15%).
РФ в целом
40
42
28
18
низкий (1-11 баллов)
15
низкий (12-15 баллов)
высокий (16-21 баллов)
*С 2022 г., согласно изменениям в методологии ОЭСР, индекс измеряется по шкале
от 0 до 20 (вместо шкалы от 1 до 21, используемой до 2021 г.). В настоящем исследовании
индекс рассчитан по шкале от 1 до 21, с целью сохранения преемственности и
возможности сравнить полученные данные с данными уже проведенных исследований.
** https://nafi.ru/en/projects/finansy/finansovaya-gramotnost-rossiyan-2023/

7. Сводный индекс финансовой грамотности в социально-демографических группах респондентов

Зависимости сводного индекса финансовой грамотности от
социально-демографических характеристик респондентов
аналогичны прошлому году.
• Молодежь и петербуржцы зрелого возраста обладают более
высоким уровнем финансовой грамотности (индексы составили
14,81 балла и 15,01 балла соответственно против 13,36 балла среди
горожан старшего возраста).
• Уровень финансовой грамотности растет с уровнем доходов
населения: от 12,79 балла среди низкодоходных групп до 15,19
балла среди жителей с высокими доходами.
• Уровень финансовой грамотности выше среди жителей
с высшим образованием (15,10 балла против 13,52 балла среди не
имеющих его).
• Наличие семьи является предпосылкой к более высокому уровню
финансовой грамотности (15,02 балла против 13,97 балла среди тех,
у кого семьи нет).
• Важным дифференцирующим фактором является наличие
трудовой активности: средний результат 14,92 балла против 13,64
балла среди не работающих.
индекс в каждой группе по шкале от 1 до 21
пол
возраст
мужчины женщины молодежь
14,60
14,41
уровень образования
14,81
уровень доходов
зрелый
возраст
старший
возраст
низкий
средний
высокий
15,01
13,36
12,79
14,29
15,19
профиль высшего
образования
семейное положение
факт занятости
без
высшего
высшее
неэкономическое
экономическое
не состоят
в браке
состоят
в браке*
не
работают
работают
13,52
15,10
14,86
15,85
13,97
15,02
13,64
14,92
зеленым цветом выделены группы, в которых значение показателя выше,
чем в отмеченных черным и красным; черным цветом выделены группы,
в которых значение показателя выше, чем в отмеченных красным цветом,
но ниже, чем в отмеченных зеленым.
* В настоящем исследовании – респонденты, состоящие как в зарегистрированном,
так и в незарегистрированном браке.
7

8. Финансовые знания: понимание взаимосвязи риска и доходности, преимуществ диверсификации рисков и последствий инфляции

По данным опроса, уровень знания базовых финансовых концептов в 2023 г.
по сравнению с прошлым годом несколько снизился.
«Верно ли суждение: “Если кто-то предлагает Вам
шанс получить много денег, то вероятно, что есть
шанс и потерять много денег”?»
Так, по вопросу о негарантированных (рискованных) вложениях личных
финансов, как и год назад, показавшему наибольшую по данному блоку долю
правильных ответов, снижение составило 3 процентных пункта (с 78,9% до
75,9%). При этом сократилась здесь и доля неправильных ответов (с 14,1% до
9,9%).
% от числа респондентов
В разрезе социально-демографических групп респондентов более взвешенно
оценивают риски таких (негарантированных) вложений представители
старшего поколения – 80,2% корректных ответов против 72,6% и 74,5% среди
респондентов молодого и зрелого возраста соответственно.
«Верно ли суждение: “Высокая инфляция значит,
что стоимость жизни растет быстро”?»
% от числа респондентов
68,1%
верно
18,9%
не верно
13,0%
трудно сказать
75,9%
9,9%
14,2%
верно
не верно
трудно сказать
Сокращение доли правильных ответов на вопрос о влиянии инфляции
на стоимость жизни составило 4,8 проц. п. (с 72,9% до 68,1%).
Большее понимание данного влияния продемонстрировали:
• горожане зрелого и старшего возраста – 69,4% и 74,5% правильных ответов
против 51,7% среди молодежи;
• обладатели вузовского диплома – 71,2% против 63% среди имеющих более
низкий уровень образования.
Примечательно, что с возрастом доля неверных ответов на данный вопрос
сокращается, – с 29,5% среди молодых до 10,7% среди пожилых.
8

9. Финансовые знания: понимание взаимосвязи риска и доходности, преимуществ диверсификации рисков и последствий инфляции

(продолжение)
Несколько больше (на 5,2 проц. п. – с 70,7% до 65,5%) сократилась доля
жителей Санкт-Петербурга, понимающих преимущества снижения
рисков финансовых вложений путем их диверсификации. Пожилые
горожане реже, чем молодежь и петербуржцы в зрелом возрасте, давали
неправильные ответы (вариант «неверно») – 14,3% против 20,9% и 20,8%
соответственно, но при этом и в два раза чаще затруднялись с ответом.
Ожидаемо меньше ошибались и респонденты с высшим образованием
(16,3% против 23,2% среди тех, у кого его нет), соответственно
правильные ответы они давали чаще – 71,4% против 56%.
Также большую компетентность в этом вопросе продемонстрировали
состоятельные горожане – 69,3% против 61,1% и 62% среди
располагающих низкими и средними доходами.
«Верно ли суждение: “Менее вероятно потерять все деньги, если
сберегать их более, чем в одном месте”?»
В целом по результатам всех трех приведенных вопросов можно
отметить, что пожилые люди (являющиеся основной группой риска,
целевой аудиторией для действий мошенников) демонстрируют
несколько большую осмотрительность, чем те, кто моложе,
что, по-видимому, отчасти является следствием периодического
информирования в средствах массовой информации о правилах
профилактики рискованного финансового поведения, в частности
о мерах предотвращения противоправных действий конкретно
против представителей старшего поколения. Вместе с тем,
обращает на себя внимание и рост доли горожан, затруднившихся
с ответом по трем данным вопросам.
% от числа респондентов
65,5%
18,9%
15,6%
верно
не верно
трудно сказать
9

10. Финансовые знания: расчет процентов по займу, расчет простых процентов по вкладу, расчет сложных (с капитализаций) процентов по

вкладу, расчет с учетом инфляции
«Представьте, что Вы одолжили другу на один вечер 25 рублей
и на следующий день он Вам вернул 25 рублей. Сколько
процентов он заплатил по этому займу?»
% от числа респондентов
90,1%
0,7%
0,6%
8,6%
0%
10%
25%
трудно сказать
По трем из четырех вопросов, призванных выявить уровень владения основами
финансовой арифметики (умение произвести расчеты процентов и т.п.),
петербуржцы показали высокие результаты, при сохранении высоких долей
правильных ответов за год произошел спад:: в отношении расчета процентов по
займу – с 96,6% до 90,1% (и это по-прежнему наилучший результат), в отношении
расчета простых процентов по вкладу – с 75,7% до 68,1% и в отношении расчета с
учетом инфляции – с 86,4% до 72,9%. Также по всем трем данным вопросам
отмечается рост доли тех, кто затруднился с ответом.
По вопросу с расчетом процентов по займу в 2023 г. правильные ответы чаще давали:
• петербуржцы молодого и зрелого возраста по сравнению с пожилыми (94% и 92,1% против 84,1%
соответственно);
• респонденты со средним и высоким уровнем доходов по сравнению с малообеспеченными
(соответственно 90,5% и 93,3% против 79,4%).
«Предположим, что Вы положили 100 рублей
на счет в банк под 2% в год.
Сколько денег будет на Вашем счете через 1 год?»
% от числа респондентов
5,3%
68,1%
8,9%
17,7%
100 рублей
20 копеек
102 рубля
120 рублей
трудно сказать
Расчет простых процентов по вкладу вызвал заметно меньше затруднений:
• у мужчин, чем у женщин, – 73,9% корректных ответов против 63,7%,
• у молодежи и респондентов зрелого возраста по сравнению с пожилыми – соответственно по
76,5% против 48%,
• у петербуржцев с высшим образованием по сравнению с не имеющими его – 74,2%
(а с высшим экономическим – 82,1%) против 58,1%.
Доля правильных ответов возрастает по мере роста доходов – с половины (47,4%) среди
малообеспеченных до трех четвертей (76,1%) среди состоятельных.
10

11. Финансовые знания: расчет процентов по займу, расчет простых процентов по вкладу, расчет сложных (с капитализаций) процентов по

вкладу, расчет с учетом инфляции (продолжение)
«Предположим, что Вы положили 100 рублей
на счет в банк под 10% годовых.
Сколько денег будет на Вашем счете через 2 года?»
Стабильно вызывающим затруднение при вычислении является расчет сложных
(с капитализацией) процентов по вкладу – доля правильных ответов тут в текущем году
составила 36,6% (в прошлом – 37,4%).
Более результативными при подсчете оказались:
• мужчины – 44,1% верных ответов против 30,8% среди женщин;
• представители молодого и зрелого поколения – соответственно 41,9% и 40,6% против
26,4% среди пожилых;
• горожане с высшим образованием – 43,5% против 25,4% без него, и еще больше этот
разрыв по сравнению с имеющими высшее экономическое образование (ответивших
верно среди них – 53,7%).
С ростом уровня доходов доля правильно ответивших возрастает – с 21,5% среди
малообеспеченных до 45,2% среди состоятельных.
Вопрос, содержащий расчет с учетом инфляции, показал наиболее ощутимое (в данном блоке)
снижение доли правильных ответов – на 13,5 проц. п. (на что, по-видимому, повлияло
восприятие некоторой частью петербуржцев динамики курса рубля за последний год).
В разрезе социально-демографических групп различия в 2023 г. выявлены по всем основным
характеристикам:
• правильный ответ чаще давали мужчины – 75,7% против 70,7% среди женщин;
• горожане молодого и зрелого возраста по сравнению с пожилыми – соответственно 76,1% и
78% против 61,6%;
• имеющие высшее образование по сравнению с респондентами без него – 79,2% против
62,5%;
• обладатели средних и высоких доходов по сравнению с малообеспеченными –
соответственно 73,8% и 77,9% против 55,9%.
% от числа респондентов
9,1%
34,7%
36,6%
19,6%
110 рублей
120 рублей
121 рубль
трудно сказать
«Братья получили в подарок деньги, но должны ждать один год,
прежде чем смогут ими воспользоваться, а инфляция при этом
составляет 10%. Как Вы думаете, через год они смогут купить»
% от числа респондентов
2,3%
72,9%
6,5%
18,3%
больше, чем могли
бы купить сегодня
меньше, чем
могли
бы купить
сегодня
столько же,
сколько могли
бы купить
сегодня
трудно сказать
11

12. Финансовое поведение: ведение семейного бюджета и сбережение денег

На фоне относительной стабилизации экономики по сравнению
с характеризовавшимся большей неопределенностью 2022 г. петербуржцы
стали уделять меньше внимания фиксации своих доходов и расходов –
суммарная доля ведущих учет семейного бюджета снизилась с двух
третей (63,1%) до половины (49%), при этом снижение произошло
по всем трем формам фиксации – и бумажной, и электронной,
и предполагающей использование специальных программ.
О том, что учет семейного бюджета ведется в бумажной форме, чаще заявляют
женщины (24,8% против 18,8% среди мужчин) и представители старшего
поколения (27,5% против 17,1% и 20,8% среди молодежи и горожан зрелого
возраста).
В электронной форме чаще ведут учет семейных финансов респонденты молодого
и зрелого возраста – соответственно 21,8% и 22,2% против 5,9% среди пожилых,
а также горожане с высшим образованием – 20,3% (а среди имеющих высшее
экономическое – 26,1%) против 12,5% среди не имеющих вузовского диплома.
С возрастом снижается доля ведущих учет семейных финансов в специальной
программе – с четверти (23,9%) среди молодых до 2,7% среди петербуржцев старшего
поколения.
С ростом уровня доходов возрастает частота применения как электронной формы
– с 7,7% среди малообеспеченных до 21,6% среди состоятельных, так и специальных
программ – с 1,2% до 12,8% соответственно.
Доля вообще никак не фиксирующих расходы и доходы своей семьи выше среди
горожан без высшего образования – 55,6% против 48,2% среди имеющих его
(а с высшим экономическим – вообще только 38,1%). Указанная доля увеличивается
с трети (37,2%) среди респондентов молодого возраста до двух третей (63,9%) –
старшего. С ростом же доходов, напротив, данная доля снижается (с 66% до 45,2%
в соответствующих группах).
«Ваша семья ведет бюджет, т.е. учитывает и планирует
доходы, расходы, сбережения?»
% от числа респондентов
22,2%
17,3%
9,5%
51%
да,
в бумажной
форме
да,
в электронной
форме
да, в специальной
программе
или мобильном
приложении
нет
49,0
Свидетельством некоторого повышения доверия петербуржцев
к достигнутой устойчивости экономики является и заметное сокращение
(с 50,3% до 37,7%) по сравнению с 2022 г. доли тех, кто за прошедший год не
использовал никаких из основных инструментов сбережения и накопления
личных финансов. И, наоборот, отмечается рост востребованности всех
конкретных инструментов, особенно заметный (с 41,7% до 53,1%)
в отношении безусловного лидера рейтинга (как наиболее массового
инструмента) – банковских вкладов и счетов. Также можно отметить
и рост с 7,4% до 11,5% в отношении инвестиций в ценные бумаги,
драгметаллы, антиквариат, единолично занимающих теперь второе место.
Соответственно возросла и доля прибегнувших хотя бы к одному
из предложенных способов сбережения денег – с 47,4% до 59,3%.
12

13. Финансовое поведение: ведение семейного бюджета и сбережение денег (продолжение)

«За последние 12 месяцев Вы лично сберегали деньги
каким-либо из следующих способов или нет?»
% от числа респондентов
Банковский вклад,
накопительный счет
53,1
Инвестиции в ценные бумаги,
драгметаллы, антиквариат и т.п.
11,5
Инвестиции
в недвижимость
Другое
Нет
8,8
3,9
37,7
* Сумма превышает 100%, т.к. респонденты могли выбрать несколько
вариантов ответа.
Банковский вклад либо накопительный счет как способ сбережения личных
финансов за последние 12 месяцев чаще использовали:
• молодежь (61,1% против 52,9% и 49,3% среди респондентов зрелого
и старшего возраста соответственно);
• горожане с высшим образованием (56,1% против 48,2% среди не имеющих
его);
• обладатели средних и высоких доходов (53,1% и 57,9% против 38,9% среди
малообеспеченных).
Инвестиции в ценные бумаги, драгоценные металлы и антиквариат чаще
делали:
• мужчины (16,9% против 7,2% среди женщин);
• петербуржцы молодого и зрелого возраста (15,4% и 14,3% против 4,1% среди
пожилых);
• обладатели вузовского диплома (13,5% против 8,1% среди не имеющих его;
при этом данная доля среди горожан с высшим экономическим образованием
еще выше – 18,3%).
• С ростом доходов доля инвестирующих в указанный инструмент сбережений возрастает (с 1,6% среди малообеспеченных до 17,9% среди
состоятельных).
• Инвестиции в недвижимость чаще упоминали респонденты молодого и зрелого возраста (11,5% и 10,7% против 3,9% среди пожилых),
горожане с высшим образованием (10,9% против 5,3% среди не имеющих вузовского диплома) и состоятельные (13,1% против 2,8% и 5,4%
среди имеющих низкий и средний уровень доходов соответственно).
• С возрастом доля ответивших, что за последние 12 месяцев не делали сбережений никаким из перечисленных способов, возрастает с 29,1%
среди молодежи до 45,2% среди представителей старшего поколения.
• Не инвестировавших ни в один из инструментов больше среди петербуржцев без высшего образования (44,7% против 33,5% среди имеющих
его).
• С ростом доходов указанная доля снижается (с 57,1% среди малообеспеченных до 29,1% среди состоятельных).
13

14. Финансовое поведение: планирование и контроль личных финансов

Относительно таких аспектов финансового поведения граждан, как рациональный подход
к покупкам и соблюдение своевременности оплаты своих счетов, по сравнению с 2022 г.
зафиксирована небольшая позитивная динамика – по первому аспекту наблюдается
снижение доли ответивших неверно (с 9,9% до 7,5%) при росте доли затруднившихся
с ответом, по второму – наряду со снижением доли неправильных ответов
(с 11,1% до 7,4%) увеличилась и доля правильных (с 83,5% до 87,7%).
«Согласны ли Вы с суждением: “Перед тем как что-то
купить, я обдумываю, могу ли я позволить себе это”?»
Петербуржцы старшего поколения несколько чаще обдумывают свои покупки – 90,2%
против 84,6% и 84,6% среди респондентов молодого и зрелого возраста соответственно,
что связано, в первую очередь, с большей ограниченностью ресурсов у людей
пенсионного возраста.
86,3%
7,5%
6,2%
согласен(-на)
не согласен(-на)
трудно сказать
«Согласны ли Вы с суждением:
“Я оплачиваю свои счета вовремя”?»
% от числа респондентов
Вопрос своевременности оплаты своих счетов, как и год назад, демонстрирует наличие
большей финансовой дисциплины у женщин по сравнению с мужчинами – 91,4%
против 83% утвердительных ответов, и наоборот, 5,3% против 10% – отрицательных.
% от числа респондентов
87,7%
7,4%
4,9%
согласен(-на)
не согласен(-на)
трудно сказать
Чуть более дисциплинированны в данном аспекте опять-таки пожилые петербуржцы
по сравнению с респондентами в молодом и зрелом возрасте – 92,3% против 87,2%
и 85,5% соответственно, а также обладатели диплома вуза – 89,1% против 85,6%
среди имеющих более низкий уровень образования.
14

15. Финансовое поведение: планирование и контроль личных финансов (продолжение)

«Согласны ли Вы с суждением: “Я лично внимательно
слежу за состоянием своих финансов”?»
% от числа респондентов
81,6%
8,1%
10,3%
согласен(-на)
не согласен(-на)
трудно сказать
Как и в 2022 г., подавляющее большинство петербуржцев ответили, что лично внимательно следят
за состоянием своих финансов, и эта доля за год даже немного возросла – с 78,1% до 81,6%,
в то время как практика долгосрочного финансового целеполагания распространена значительно
реже, но доля придерживающихся ее устойчива – 55,8% в текущем году (в прошлом – 56,5%).
При этом по обоим вопросам произошло значительное снижение доли неправильных ответов –
в 1,6 раза по первому (с 13,3% до 8,1%) и в 2 раза по второму (с 32,5% до 16,7%), по которому
одновременно более чем двукратно возросла доля затруднившихся с ответом
(что в совокупности свидетельствует о том, что часть горожан в ситуации продолжающейся
антикризисной стабилизации экономики, по-видимому, готова, по меньшей мере, задуматься
над целесообразностью для себя долгосрочного финансового планирования).
По первому вопросу различия в социально-демографических группах невелики: женщины
несколько чаще заявляют о внимательном отношении к состоянию своих финансов – 83,5% против
79,2% среди мужчин, которые, напротив, чаще заявляют, что лично не следят за ними, – 10,6%
против 6,2%. Доля следящих за состоянием своих финансов чуть выше и среди обладателей
диплома вуза по сравнению с теми, кто его не имеет, – 83,3% против 78,9%.
Относительно долгосрочного финансового планирования наблюдаются заметно более
выраженные различия: экономически активные категории населения, то есть респонденты
молодого и зрелого возраста, чаще заявляют о наличии долгосрочных финансовых целей –
соответственно 70,1% и 67,6% против 26,1% среди пожилых, а доля не имеющих
долгосрочных финансовых целей с возрастом закономерно увеличивается – с 9% среди
молодежи до четверти (25,5%) среди старшего поколения. Петербуржцы с высшим
образованием несколько чаще, чем не имеющие такового, отмечают, что ставят далеко
идущие цели в финансовой сфере, – 58,3% против 51,8%, при этом среди получивших
высшее экономическое образование соответствующая доля достигает уже двух третей
(67,9%). Также доля подтверждающих, что у них есть долгосрочные финансовые цели,
увеличивается с ростом уровня доходов – с трети (32%) среди обладателей низких доходов
до двух третей (66,1%) среди располагающих высокими.
«Согласны ли Вы с суждением: “У меня есть долгосрочные
финансовые цели, которые я стараюсь достичь”?»
% от числа респондентов
55,8%
16,7%
27,5%
согласен(-на)
не согласен(-на)
трудно сказать
15

16. Финансовое поведение: способы решения финансовых проблем

В вопросе о способах решения финансовых проблем за год заметно
увеличилась доля ответивших, что у них в принципе не возникало
ситуаций вынужденного поиска дополнительных средств, – с 17,2%
до 27,7%. Из содержащихся в рейтинге четырех корректных способов
решения указанной проблемы – сокращение расходов, поиск подработки,
трата сбережений, продажа чего-либо из имущества – по первому, второму
и последнему способам отмечается небольшое сокращение упоминаний.
Заметно снизилась доля тех, кто прибегнул к помощи родственников либо
друзей, одолжив средства у них, – с 28,5% до 19,7%. В то же время
по другому некорректному способу – оформлению кредита, микрозайма
либо кредитной карты – наоборот, отмечается рост (с 12,5% до 15,9%).
Хотя бы один из указанных корректных способов применяли
69,8% петербуржцев**.
Разные возможности в плане доступной экономической активности,
отличающийся круг социальных связей, а также разный жизненный опыт
преодоления финансовых трудностей в прошлом обусловливают различия,
наблюдающиеся в отдельных социально-демографических группах
респондентов по данному вопросу. Чаще заявляют, что у них не возникало
ситуаций, когда приходилось бы прибегать к тому или иному способу
мобилизации финансовых ресурсов, мужчины по сравнению с женщинами
– 31,3% против 24,9%, представители старшего поколения (привыкшие
«довольствоваться малым») по сравнению с горожанами в молодом
и зрелом возрасте – 42,7% против 24,8% и 20,6% соответственно,
респонденты с высоким уровнем доходов по сравнению с имеющими
низкий и средний – 32,7% против 25,9% и 21,3% соответственно.
* Сумма превышает 100%, т.к. респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа.
** При оценке результатов использован мягкий подход: неправы те, кто назвал хотя бы
один неверный вариант. Соответственно, не ошиблись те, кто отметил только верные
варианты (хотя бы один).
«Иногда люди сталкиваются с ситуацией, когда их доходов не хватает
на покрытие всех расходов на проживание.
Что Вы делали, какие способы использовали, чтобы свести
концы с концами, когда это произошло?»
% от числа респондентов*
сократил(а) расходы
46,5
нашел(-ла) подработку
28,5
попросил(а) в долг у род-ов или друзей
19,7
потратил(а) сбережения
16,4
взял(а) кредит или микрозайм,
использовал(а) кредитную карту
15,9
продал(а) что-либо из имущества
другое
у меня не возникало таких ситуаций
5,3
0,9
27,7
Чаще отвечали, что сократили свои расходы, петербуржцы молодого
и зрелого возраста (то есть экономически активные категории
населения) по сравнению со старшим – соответственно 47% и 51,2%
против 37,3%. С возрастом доля тех, кто нашел подработку,
уменьшается с 40,2% среди молодежи до 19,5% среди пожилых,
а тех, кто вынужден был одолжить финансовые средства
у родственников или друзей, – с 29,9% до 10,2%. Чаще заявляли,
что в ситуации финансовых затруднений потратили сбережения,
респонденты молодого и зрелого возраста по сравнению с пожилыми
– соответственно 19,7% и 19,2% против 9,3%. Жители города без
высшего образования в указанной ситуации чаще, чем окончившие
ВУЗ с дипломом, указывали, что использовали в качестве такого
источника подработку, – 31,9% против 26,4% соответственно.
16

17. Финансовое поведение: при выборе финансового продукта или услуги

Петербуржцы, готовые при выборе финансового продукта
либо услуги потратить время на рассмотрение нескольких
вариантов от разных компаний, составляют
большинство (56,7%). На общую картину тут не повлияла
небольшая негативная динамика за год (сокращение этой
доли с 62,1% до 56,7%).
Суммарная доля двух основных некорректных вариантов
действий (обращение за советом к родственникам
и знакомым, а также выбор по принципу минимизации
усилий) по-прежнему не превышает трети, тогда как
заявивших о существовании какого-то иного способа
принятия решений стало вдвое больше.
«Какое из следующих утверждений лучше всего описывает то, как Вы
выбираете финансовый продукт или услугу (кредиты, депозиты, расчетный
счет и др.)?»
% от числа респондентов
56,7%
я рассматриваю
несколько вариантов от
разных компаний
15,5%
я использую советы
родственников,
знакомых
16,3%
я выбираю вариант,
который потребует
минимальных затрат
времени
11,5%
другое
В аспекте социально-демографических характеристик заметно более
финансово грамотное поведение в данном вопросе демонстрируют:
• горожане молодого и зрелого возраста, чем пожилые, –
соответственно 70,5% и 67,3% правильных ответов против 32,3%,
• респонденты с высшим образованием, чем не имеющие его, – 64,7%
(а среди имеющих высшее экономическое образование – 75,7%) против
45,8%.
• граждане с более высоким уровнем доходов: доля правильных
ответов увеличивается с трети (33,2%) среди малообеспеченных до двух
третей (67,6%) среди состоятельных.
Пользующихся советами родственников, напротив, больше среди
горожан с более низким уровнем образования – 19,5% против 13% среди
имеющих диплом вуза (и только 7,3% – высшее экономическое
образование).
Наименее времязатратный вариант предпочтут 20,1% жителей города
без высшего образования против 14,1% среди имеющих его, а также
респонденты зрелого и пожилого возраста по сравнению с молодежью –
16,5% и 20% против 9%.
17

18. Финансовое поведение: при выборе финансового продукта или услуги (продолжение)

Рейтинг источников информации,
в наибольшей мере влияющих
на выбор финансовой услуги либо
продукта, за год структурно
не изменился:
1. Самым популярным среди них
с большим отрывом является
Интернет (54,3%);
2. На втором месте – советы
родственников, знакомых
(по ним отмечается снижение за
год – с 41,3% до 31,2%);
3. На третьем – рекомендации
финансовых консультантов
(также снижение – с 32,6%
до 23,3%).
Тематическую прессу и рекламные
материалы компаний указал каждый
десятый, и по ним отмечается рост.
«Какие источники информации оказывают наибольшее влияние на Ваше
решение при выборе финансовых продуктов и услуг (кредиты, депозиты,
расчетный счет и др.)?»
% от числа респондентов*
Интернет
54,3
Советы род-ов, знакомых
31,2
23,3
Рекламные материалы
10,5
Тематическая пресса
Другое
10,1
13,2
Интернет как источник информации в указанном контексте несколько чаще называли:
• мужчины – 58,7% против 50,8% среди женщин;
• горожане с высшим образованием, чем без такового, – 61,2% против 43%.
С возрастом частота упоминаний Интернета резко снижается – с трех четвертей (73,5%) среди молодежи до трети (29,3%)
среди пожилых, а с ростом уровня доходов – наоборот, увеличивается (с 31,2% среди малообеспеченных до 63,9% среди
состоятельных).
На советы родственников, знакомых чаще опираются при выборе финансового продукта либо услуги петербуржцы
без высшего образования – 36,6% против 27,9% среди имеющих его, на советы финансовых консультантов – горожане
в молодом и зрелом возрасте по сравнению с пожилыми (соответственно 23,1% и 27,7% против 15%) и с высоким уровнем
доходов (27,5% против 16,2% и 20,5% среди тех, у кого он низкий и средний).
* Сумма превышает 100%, т.к. респонденты могли
выбрать несколько вариантов ответа.
** При оценке результатов использован мягкий подход:
неправы те, кто назвал хотя бы один неверный вариант.
Соответственно, не ошиблись те, кто отметил только
верные варианты (хотя бы один).
Тематическую прессу чаще называли имеющие высшее образование по сравнению с менее образованными (13% против
6,5%), рекламные материалы компаний – молодежь и горожане зрелого возраста (14,1% и 11,7% против 4,8% среди
старшего поколения) и состоятельные горожане (12,5% против 6,5% и 8,2% среди тех, у кого доход низкий и средний
соответственно).
Хотя бы один корректный вариант ответа указали 61,7% петербуржцев**.
18

19. Финансовые установки: склонность к расходованию либо накоплению денежных средств

Потребительская ориентация в финансовых установках населения,
актуализировавшаяся в 2022 г., когда вследствие негативных
экономических ожиданий и ухода многих популярных западных
брендов наблюдался резкий ситуативный рост покупательской
активности, теперь в некоторой степени сменилась сберегательной.
И это также свидетельствует об уже упоминавшемся росте доверия
к российской экономике, устоявшей в условиях действия многих
кризисных факторов и обстоятельств.
«Согласны ли Вы с суждением: “Мне больше нравится
тратить деньги, чем сберегать их на длительный срок”?»
% от числа респондентов
34,6%
42,3%
23,1%
согласен(-на)
не согласен(-на)
трудно сказать
«Согласны ли Вы с суждением: “Я стараюсь жить
сегодняшним днем, а завтра само о себе позаботится”?»
% от числа респондентов
17,5%
69,5%
согласен(-на)
не согласен(-на)
13,0
трудно сказать
Показательно, что по всем трем вопросам блока наблюдается снижение доли
согласившихся с утверждениями – и в отношении установки на финансовый фатализм
(жить сегодняшним днем, не задумываясь о завтрашнем) (с 21,1% до 17,5%),
и в отношении установки на трату, а не сбережение средств (с 48,8% до 34,6%),
и в отношении установки на использование денежных средств преимущественно
для потребления, а не в каких-то других целях (с 73% до 58,5%).
При этом в последних двух вопросах отмечается рост долей ответов, характеризующих
финансово грамотные установки, – соответственно с 37,1% до 42,3% и с 18,5% до 25,1%.
В то же время заметно и увеличение доли затруднившихся с ответом по трем данным
вопросам.
19

20. Финансовые установки: склонность к расходованию либо накоплению денежных средств (продолжение)

«Согласны ли Вы с суждением: “Деньги нужны
для того, чтобы их потратить”?»
В зависимости от социально-демографических
характеристик респондентов по вопросам данного блока
выявлено несколько закономерностей.
• Среди старшего поколения естественным образом более
распространено отсутствие долгосрочного
планирования – заявляют, что стараются жить
сегодняшним днем, 27,3% пожилых против 14,5%
и 13,1% среди горожан молодого и зрелого возраста.
• Также финансовый фатализм (отсутствие планирования
на перспективу) ожидаемо более присущ
малообеспеченным горожанам по сравнению с теми,
у кого уровень доходов средний и высокий, – 29,1%
против 17,3% и 13,7% соответственно.
• Несогласие же с установкой на финансовый фатализм
заметно чаще выражают респонденты с высшим
образованием, чем не имеющие его, – 74,6% против
61,1%.
% от числа респондентов
58,5%
25,1%
16,4%
согласен(-на)
не согласен(-на)
трудно сказать
Критическое отношение к установке на трату,
а не на сбережение, личных средств более характерно
для петербуржцев с вузовским дипломом – 44,5% (а среди
имеющих высшее экономическое образование – 50,9%) против
38,6% среди имеющих более низкий уровень образования.
По вопросу об отношении к установке на трату (а не
сбережение) денежных средств в 2023 г. значимых различий
во мнениях респондентов не выявлено.
20

21. Сводный индекс цифровой финансовой грамотности. Частные индексы: цифровые финансовые знания, цифровое финансовое поведение,

цифровые финансовые установки
Частные индексы цифровой финансовой грамотности
Анкета исследования, проведенного в 2023 г., была дополнена
блоком вопросов, направленных на изучение такой важной
составляющей финансовой грамотности населения, как базовые
знания и практики поведения в информационной среде
(в первую очередь в Интернете) в контексте обращения
с финансовой информацией. С их помощью измерялась цифровая
финансовая грамотность жителей Санкт-Петербурга как их
способность понимать, интерпретировать и использовать
цифровые финансовые инструменты и услуги.
7,56
баллов сводный индекс
цифровой финансовой
грамотности для СанктПетербурга в 2023 г.
Распределение респондентов
в зависимости от уровня
цифровой финансовой
грамотности
21,7
27,2
51,1
Методология измерения сводного индекса разработана
Организацией экономического развития и сотрудничества
и адаптирована под российскую специфику.
Сводный индекс представляет собой сумму значений трех частных
индексов (цифровые финансовые знания, цифровое финансовое
поведение, цифровые финансовые установки), каждый из которых
строится на основании ответов респондентов на отдельные
вопросы анкеты. Сводный индекс варьирует в диапазоне от 0 до 12
баллов. Значения 0–6 баллов соответствуют низкому, 7–9 баллов –
среднему, 10–12 баллов – высокому результату.
Частный индекс цифровые финансовые знания:
(варьирует от 0 до 4) составил 2,82 балла.
от 0 до 4
от 0 до 4
от 0 до 4
2,82%
2,29%
2,45%
Цифровые
финансовые
знания
Цифровое
финансовое
поведение
Цифровые
финансовые
установки
Итоговый индекс цифровой финансовой грамотности
Частный индекс цифровое финансовое поведение:
(варьирует от 0 до 4) составил 2,29 балла.
% от числа респондентов
высокий (10-12 баллов)
средний (7-9 баллов)
низкий (0-6 баллов)
Частный индекс цифровые финансовые установки:
(варьирует от 0 до 4) составил 2,45 балла.
По уровню цифровой финансовой грамотности низкие показатели
(0–6 баллов) имеют четверть (27,2%) петербуржцев, средние –
половина (51,1%), высокие – 21,7%.
баллы по шкале
от 0 до 12
7,56
0
2
низкий
4
6
средний
8
10
12
высокий
21

22. Сводный индекс цифровой финансовой грамотности в социально-демографических группах респондентов

• Молодежь и петербуржцы зрелого возраста обладают более
высоким уровнем цифровой финансовой грамотности
(индексы составили 8,31 балла и 8,15 балла соответственно
против 6,03 балла среди горожан старшего возраста).
индекс в каждой группе по шкале от 0 до 12
• Уровень цифровой финансовой грамотности растет с уровнем
доходов населения: от 5,96 балла среди низкодоходных групп
до 8,23 балла среди жителей с высокими доходами.
мужчины женщины молодежь
• Жители с высшим образованием обладают более высоким
уровнем цифровой финансовой грамотности (7,99 балла (а
среди имеющих экономическое образование – 8,43 балла)
против 6,85 балла среди не имеющих его).
• Семейное положение влияет на уровень финансовой
грамотности: среди состоящих в браке (зарегистрированном
или нет) индекс составил 7,90 балла против 7,21 балла среди
тех, кто в браке не состоит.
• Важным дифференцирующим фактором является наличие
трудовой активности: средний результат среди работающих
составил 8,10 балла против 6,47 балла среди неработающих.
Различия индекса цифровой финансовой грамотности
в социально-демографических группах аналогичны тем,
что зафиксированы в отношении индекса финансовой
грамотности.
пол
7,56
возраст
7,55
уровень образования
8,31
уровень доходов
зрелый
возраст
старший
возраст
низкий
средний
высокий
8,15
6,03
5,96
7,33
8,23
профиль высшего
образования
семейное положение
факт занятости
без
высшего
высшее
неэкономическое
экономическое
не состоят
в браке
состоят
в браке*
не
работают
работают
6,85
7,99
7,85
8,43
7,21
7,90
6,47
8,10
зеленым цветом выделены группы, в которых значение показателя выше,
чем в отмеченных красным; черным цветом выделены группы,
в которых значение показателя выше, чем в отмеченных красным цветом,
но ниже, чем в отмеченных зеленым.
22

23. Цифровые финансовые знания: понимание правового статуса электронной подписи и криптовалют в России, а также базовых правил

безопасности в Интернете
«Верно ли суждение: “Документ в электронной форме, подписанный
квалифицированной электронной подписью, признается равнозначным
документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной
подписью”?»
% от числа респондентов
77,5%
9,8%
4,9%
верно
неверно
трудно сказать
«Согласны ли Вы с суждением “Личные данные, которыми я делюсь в
Интернете, могут быть использованы для рассылки мне персонализированных
коммерческих или финансовых предложений”?»
% от числа респондентов
66,3%
18,7%
15,0%
согласен(-на)
не согласен(-на)
трудно сказать
Петербуржцы показали в целом высокий уровень осведомленности о
статусе квалифицированной цифровой подписи, которая де-юре
приравнена к подписи на бумажном носителе*, – три четверти (77,5%)
указали на их равносильность. Чаще правильный ответ на данный вопрос
давали женщины, респонденты молодого и зрелого возраста и горожане с
высшим образованием. С ростом уровня доходов доля правильно
ответивших на вопрос увеличивается.
Несколько менее распространенным, но также достаточно широким (две трети
правильных ответов) является понимание горожанами потенциальной уязвимости
оставленных ими в виртуальном пространстве личных данных с точки зрения
последующей рассылки им персонализированных коммерческих или финансовых
предложений (среди которых могут быть и некорректные – спам, мошенничество и
т.п.). Чаще сознательность в данном аспекте демонстрируют респонденты с высшим
образованием, чем не имеющие его. Также доля правильно ответивших
увеличивается с ростом уровня доходов.
* Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 № 63-ФЗ (ред. от 28.12.2022) «Об электронной подписи».
23

24. Цифровые финансовые знания: понимание правового статуса электронной подписи и криптовалют в России, а также базовых правил

безопасности в Интернете (продолжение)
«Является ли криптовалюта в России таким же законным
платежным средством, как банкноты и монеты?»
Наибольшее затруднение вызвал вопрос, посвященный такому
сравнительно новому явлению, как криптовалюта, – доля осведомленных
о том, что на данный момент в России она не является платежным
средством наравне с обычными денежными средствами (банкнотами
и монетами), не достигает двух третей, составляя 60,5%; при этом каждый
четвертый (26,9%) затруднился с ответом. Несколько чаще правильные
ответы звучали от мужчин, респондентов молодого и зрелого возраста,
горожан с высшим образованием (а чаще них – от имеющих высшее
экономическое образование) и от состоятельных петербуржцев.
Такое актуальное на современном этапе развития
информационных технологий знание практического
характера, как идентификация степени надежности
сайта при совершении покупок в Интернете по
нескольким его атрибутам (наличие «s» в
протоколе https, логотип безопасности сайта,
наличие сертификата безопасности сайта),
продемонстрировали
три четверти (77,7%) горожан.
** Сумма превышает 100%, т.к. респонденты могли выбрать
несколько вариантов ответа.
% от числа респондентов
12,6%
60,5%
4,9%
да, является
нет, не является
трудно сказать
«При совершении покупок в Интернете на какие атрибуты сайта необходимо
обращать внимание, чтобы убедиться в его безопасности?»
% от числа респондентов**
77,7%
3,5%
7,8%
все
перечисленное
наличие «S»
в протоколе https
логотип безопасности
сайта (символ замка в
адресной строке)
14,7%
наличие сертификата
безопасности сайта
0,9%
другое
24

25. Цифровое финансовое поведение: соблюдение правил безопасности при совершении финансовых операций в Интернете

При изучении цифровой финансовой грамотности
петербуржцев также было уделено внимание различным
аспектам, связанным с безопасностью их поведения
в информационном пространстве (прежде всего,
в Интернете). И по половине данных аспектов жители
Северной столицы показали достаточно высокие
результаты.
Петербуржцы в подавляющем большинстве (суммарная
доля ответивших правильно – 82,5%) не склонны
разглашать в Интернете (включая социальные сети)
сведения о своих финансах, что свидетельствует
об усвоенных ими базовых принципах личной сетевой
безопасности. Чаще заявляют, что никогда не делятся
в Интернете информацией о своих личных финансах,
женщины, горожане с высшим образованием
и обладатели средних и высоких доходов.
я публично делюсь информацией о своих личных финансах в Интернете
(например, в социальных сетях)
% от числа респондентов
74,7%
7,8%
2,9%
0,8%
0,6%
13,2%
никогда
редко
иногда
часто
всегда
трудно сказать
82,5
я сообщаю пароли или PIN-коды от моих банковских карт, мобильного приложения банка, личного кабинета банка
близким друзьям
% от числа респондентов
79,0%
6,5%
3,0%
0,7%
0,9%
9,9%
никогда
редко
иногда
часто
всегда
трудно сказать
85,5
Наибольший консенсус респонденты
продемонстрировали относительно принципа
неразглашения личной информации
по банковскому обслуживанию даже близким
друзьям – в целом 85,5% правильных ответов. При
этом никогда не сообщают пароли, коды
и сведения относительно своего интернет-банкинга
чаще женщины и горожане с высшим
образованием. С ростом уровня доходов доля
поступающих подобным образом увеличивается.
25

26. Цифровое финансовое поведение: соблюдение правил безопасности при совершении финансовых операций в Интернете (продолжение)

В вопросе о том, как часто респонденты самостоятельно
проверяют в официальном реестре информацию
об организациях, оказывающих финансовые услуги, перед
приобретением этих услуг, финансово грамотные
установки продекларировали менее половины (41,9%),
что закономерно, учитывая трудоемкость этой процедуры и
необходимость обладать для этого определенными
компетенциями. Чаще перед приобретением в Интернете
каких-либо финансовых продуктов или услуг проверяют
информацию об их поставщиках горожане с высшим
образованием (и еще чаще – с высшим экономическим).
С ростом уровня доходов доля тех, кто всегда наводит
справки
об указанных организациях, возрастает. Всегда
поступающих так вдвое меньше среди пожилых,
чем среди респондентов молодого и зрелого возраста.
перед приобретением финансовых продуктов или услуг в Интернете я проверяю информацию об организации,
оказывающей финансовые услуги, в официальном реестре
% от числа респондентов
11,0%
30,9%
12,8%
9,7%
13,0%
22,6%
часто
всегда
никогда
редко
иногда
трудно сказать
41,9
Такой еще один базовый принцип безопасности
в информационной среде, как периодическая смена паролей
при использовании интернет-сервисов (в частности при покупках
или контроле личных финансов), по данным опроса,
не является распространенным среди петербуржцев. Придерживается
данного правила только каждый пятый (19,1%),
а 42,2% респондентов отмечают, что для них это не характерно, что,
по-видимому, обусловлено как технической (необходимость
выполнения действий при смене пароля), так психологической
(необходимость придумывания и запоминания нового пароля)
причинами. Примечательно, что чаще придерживаются данного
принципа горожане с высшим экономическим образованием
(по сравнению с обладателями диплома иного профиля).
С ростом уровня доходов растет доля ответивших правильно
(о необходимости изменять пароль).
Распределение ответов на вопрос о частоте смены паролей, регулярно используемых
при покупках и контроле личных финансов в Интернете,
(«1» – это вообще не характерно для меня – «5» – это в полной мере характерно для меня)
30,9
11,3
1
2
42,2
20,3
3
6,6
12,5
4
5
19,1
18,4
ТРУДНО
СКАЗАТЬ
26

27. Цифровые финансовые установки: отношение к соблюдению правил безопасности в Интернете и цифровым финансовым инструментам

Установкам относительно использования информационных
технологий и цифровых инструментов непосредственно при
совершении операций с личными финансами посвящены
четыре следующих вопроса, также задававшихся
петербуржцам в 2023 г. Доли правильных, с точки зрения
финансовой грамотности, ответов в данном блоке заметно
варьируют в зависимости от содержания вопросов.
Так, доля жителей города, понимающих,
что использовать общественные сети Wi-Fi
при совершении покупок в Интернете небезопасно,
составляет только 36,7%. При этом доля затруднившихся с
ответом тут – 28,9%. Бóльшую осмотрительность
относительно общедоступных Wi-Fi-сетей демонстрируют
мужчины. Доля давших правильный ответ увеличивается с
ростом уровня доходов.
я считаю, что совершать покупки в Интернете, используя общественные
сети Wi-Fi (например, в кафе, аэропортах, торговых центрах), безопасно
(«1» – совершенно не согласен – «5» – полностью согласен)
26,7%
10,0%
14,3%
7,0%
13,1%
29,9%
1
2
3
4
5
трудно сказать
36,7
я считаю, что необязательно читать условия и пользовательские соглашения
при совершении покупок в Интернете
(«1» – совершенно не согласен – «5» – полностью согласен)
43,6%
9,5%
10,3%
4,9%
9,5%
22,2%
1
2
3
4
5
трудно сказать
53,1
Каждый второй (53,1%) петербуржец в целом
соглашается, что при совершении покупок
в Интернете необходимо прежде изучать условия
и пользовательское соглашение по ним. Более
внимательны в данном вопросе респонденты
со средним и высоким уровнем доходов
и с высшим образованием.
27

28. Цифровые финансовые установки: отношение к соблюдению правил безопасности в Интернете и цифровым финансовым инструментам

(продолжение)
номер карты, срок ее действия, код проверки подлинности карты (три цифры на обратной стороне – CVV или CVC),
PIN-код, а также код из СМС для подтверждения платежей и переводов нельзя сообщать посторонним людям,
в том числе представившимся сотрудниками банка, представителями госорганов и т.д.
(«1» – совершенно не согласен – «5» – полностью согласен)
7,9%
0,9%
0,6%
1,0%
85,8%
3,8%
1
2
3
4
5
трудно сказать
Максимальную же осторожность горожане проявляют
относительно сведений по банковским картам
– о том, что их нельзя разглашать никому, включая
представляющихся должностными лицами, знает
абсолютное большинство (86,8%, из которых 85,8%
заявляют об этом со всей уверенностью). Чаще
осмотрительность здесь проявляют женщины, горожане с
высшим образованием и высоким уровнем доходов.
86,8
«Верно ли суждение: “Цифровые инструменты облегчают управление моими
личными финансами»”?»
Принципиальное понимание практического удобства цифровых
сервисов для операций со своими финансами высказали две трети
(68%) респондентов, при этом скептически настроенных немного –
только 6,1%, зато велика доля тех, кто не смог дать определенного
ответа, – таковых четверть. Показательно,
что заметно чаще правильный ответ (с точки зрения критериев
цифровой финансовой грамотности) дают горожане с высшим
образованием – 73,7% против 58,6% среди не имеющих его.
% от числа респондентов
68,0%
6,1%
25,9%
верно
неверно
трудно сказать
28

29. Цифровая финансовая грамотность: оценка петербуржцами личного уровня знаний в области цифровых финансовых услуг и инструментов,

потребность в его повышении
В отношении имеющихся собственных знаний и умений в области
цифровой финансовой грамотности петербуржцы дали поровну
позитивных, «средних» и негативных самооценок – 31,2%, 31,5%
и 30,7% соответственно при 6,6% затруднившихся с ответом.
Таким образом, по меньшей мере, около двух третей жителей
Санкт-Петербурга являются потенциальной целевой аудиторией для
просвещения их по данной тематике. Учитывая заметно более низкие
показатели по сводным индексам как финансовой грамотности, так
и цифровой финансовой грамотности, закономерно, что заметно чаще
оценивают свой уровень информированности крайне скептически
(«знаний и навыков нет») горожане в старшем возрасте (32,7% против
4,3% и 5,8% среди молодежи и респондентов в зрелом возрасте)
и без высшего образования (21,7% против 8,5% среди имеющих его).
«Как бы Вы оценили свой уровень цифровой финансовой
грамотности, т.е. знания и умение использовать
финансовые услуги посредством цифровых технологий,
таких как личный кабинет на сайте или мобильное
приложение?»
% от числа респондентов*
Отличные знания и навыки
Хорошие знания и навыки
31,2
23,4
Удовлет-ые знания и навыки
31,5
Неудовлет-ые знания и навыки
17,2
Знаний и навыков нет
Трудно сказать
Вытекающий из предыдущего вопрос относительно желания респондентов
повысить свой уровень знаний в областях, связанных
с цифровыми финансовыми услугами и их безопасным использованием,
показал готовность к этому каждого второго (52,7%) петербуржца
и неготовность – каждого третьего (34,3%) при заметной доле
затруднившихся ответить – 13%. Чаще готовы получать новые знания
данного рода опять-таки горожане с высшим образованием, также эта
доля снижается с возрастом. Горожане со средним и высоким уровнем
доходов более заинтересованы в повышении цифровой финансовой
грамотности, чем самые бедные. Симптоматично, что респонденты, которые
оценили свои знания и навыки в области цифровой финансовой грамотности
как хорошие либо отличные, чаще хотели бы их повысить, чем те, чьи знания
и навыки неудовлетворительные либо вовсе отсутствуют (52,8% против
45,4%), больше же всего заявивших о такой потребности в группе с
удовлетворительными знаниями и навыками
в области цифровой финансовой грамотности (63,8%).
7,8
30,7
13,5
6,6
«Хотели бы Вы получить недостающие знания в
областях, связанных с цифровыми финансовыми
услугами, их безопасным использованием?»
% от числа респондентов*
Очень хотел(а) бы
11,8
52,7
Скорее хотел(а) бы
40,9
Скорее не хотел(а) бы
19,2
Совсем не хотел(а) бы
Трудно сказать
15,1
34,3
13
29

30. Общие выводы и рекомендации

Результаты проведенного в 2023 г. исследования
в целом соответствуют прошлогодним:
Средний уровень финансовой грамотности характерен для
39% жителей Санкт-Петербурга. При 41,8% в прошлом году;
Высокий уровень – для трети (36%). При 36,5% в 2022 г;
Низкий уровень – для четверти (25%). При 21,7% в 2022 г.
13,87
3,15
баллов из 21 сводный индекс
финансовой грамотности
для Санкт-Петербурга
баллов частный индекс
финансовых установок
14,1
баллов в 2022 г.
12,79
баллов показатель
для России в целом
(2023г.)
3,04
Как и год назад, большинство петербуржцев демонстрируют
наличие базовых финансовых знаний относительно
макроэкономических процессов (понимают влияние роста
инфляции на стоимость жизни), в целом видят взаимосвязь
доходности и возможного риска при финансовых
вложениях и преимущества диверсификации рисков,
владеют основами финансовой арифметики (затруднение
вызывает по-прежнему только расчет сложных процентов
по вкладу). На общую картину принципиально не повлияла
отмечаемая по сравнению с 2022 г. Некоторая
отрицательная динамика по большинству вопросов данного
блока.
баллов в 2022 г.
49%
4,77
баллов частный индекс
финансовых знаний
5,19
37,7%
баллов в 2022 г.
Снижение индекса финансовых знаний может быть связано
с отъездом (релокацией) значительной доли образованных,
финансово грамотных петербуржцев за рубеж, а рост индекса
финансовых установок – со стабилизацией потребительского
поведения на фоне возобновления экономического роста.
доля ведущих учет семейного бюджета, что говорит
о меньшей необходимости уделять пристальное
внимание фиксации своих доходов и расходов –
то есть об ослаблении «режима экономии».
Сокращение с 63,1% в 2022 г;
Доля тех, кто не использовал за прошедшие 12
месяцев никакие из основных инструментов
сбережения и накопления личных финансов.
Сокращение с 50,3% в 2022 г;
В рейтинге основных инструментов сбережения
и накопления личных финансов отмечается рост
по всем их видам.
27,7%
доля жителей Северной столицы, ответивших,
что у них в принципе не возникало ситуаций
вынужденного поиска дополнительных средств
Рост с 17,2 % в 2022 г;
87,7%
делает покупки рационально
(обдуманно), соблюдает
финансовую дисциплину
при оплате своих счетов
(большинство).
Рост с 83,5% в 2022 г;
81,6%
внимательно следит
за личными финансами.
Рост с 78,1% в 2022 г;
55,8%
доля заявляющих
о наличии долгосрочных
финансовых целей
16,7%
те, у кого долгосрочных
финансовых целей нет.
Сокращение с 32,5% в 2022 г;
30

31. Общие выводы и рекомендации (продолжение)

Большинство горожан при решении проблемы дефицита
личных доходов предпочитают опираться на собственные
ресурсы и силы, преимущественно рационально подходят
к выбору той или иной финансовой услуги либо продукта
(некоторое снижение за год – с 62,1% до 56,7% – доли тех,
кто рассматривает несколько вариантов при данном выборе,
принципиально не изменяет ситуацию), используют при
этом Интернет в качестве основного информационного
источника (54,3%).
17,5 %
снижение долей неправильных вариантов ответов
в отношении установки на финансовый фатализм
(жить сегодняшним днем, не задумываясь
о завтрашнем). Сокращение с 21,1% в 2022 г;
34,6%
снижение доли неправильных вариантов ответов
в отношении установки на трату, а не на
сбережение средств. Сокращение с 48,8% в 2022 г;
58,5%
снижение доли неправильных вариантов ответов
в отношении установки на использование
денежных средств преимущественно для
потребления, а не в иных целях. Сокращение с 73% в
2022 г;
Редко соблюдаются правила, связанные с необходимостью
выполнения сложных действий в Интернете:
41,9% - проверка на специальном сайте организацийпотенциальных продавцов финансовых продуктов или услуг
перед приобретением таковых;
19,1% - периодическая смена паролей при использовании
интернет-сервисов, в частности при покупках или контроле
личных финансов.
Сводный индекс цифровой финансовой грамотности
7,56
баллов из 12 сводный индекс цифровой финансовой
грамотности петербуржцев (также формируемый на основе
трех частных индексов – знания, поведение, установки)
27,2% - четверть горожан продемонстрировала низкие
показатели (0–6 баллов);
51,1% - половина продемонстрировала средние показатели
(7–9 баллов );
21,7%- доля горожан продемонстрировала высокие
показатели (10–12 баллов.
Соблюдение таких базовых практик информационной
безопасности как:
82,5% - неразглашение в Интернете сведений о своих
финансах;
85,5% - неразглашение личной информации по банковскому
обслуживанию, интернет-банкингу ;
86,8% - неразглашение и сведений по банковским картам .
Менее распространены те практики информационной
безопасности, которые связаны с пониманием технических
принципов и условий функционирования сервисов
и инструментов:
36,7% - учет небезопасности использования незащищенных
каналов беспроводной связи при совершении важных
операций (например, покупок) в Интернете;
53,1% - необходимость при совершении покупок в Интернете
прежде изучать условия и пользовательское соглашение по
ним.
Понимание базовых понятий
и правил безопасного
поведения в информационной
среде:
77,5%
продемонстрировали
осведомленность о статусе
квалифицированной
электронной подписи
(ее равнозначности подписи
на бумажном носителе)
66,3%
осведомлены об уязвимости
оставляемых в Интернете
личных данных с точки
зрения рассылки возможных
финансовых предложений
(не всегда корректных)
60,5%
осведомлены о правовом
статусе криптовалюты
(не являющейся законным
платежным средством).
77,7%
горожан знают, на какие
атрибуты сайта следует
обращать внимание для
идентификации его
надежности.
31

32. Общие выводы и рекомендации (продолжение)

Установки петербуржцев относительно
использования цифровых инструментов при
управлении финансами имеют преимущественно
позитивный характер, но отчасти «сдерживаются»
недостатком соответствующих знаний.
68%
согласны, что такие сервисы
облегчают процесс обращения
с личными финансами (против
лишь 6,1% скептиков
52,7%
31,2%
респондентов заявили о желании
получить недостающие знания в
областях, связанных с цифровыми
финансовыми услугами и их
безопасным использованием
оптимистично оценили свои
знания и умения использовать
финансовые услуги посредством
цифровых технологий
Рекомендации: (на основе полученных данных нового
(2023 г.) исследования в дополнение к отмеченному в прошлом году)
• усилить адресную работу с группами населения,
демонстрирующими более низкие уровни финансовой
грамотности и цифровой финансовой грамотности,
в особенности с горожанами старшего возраста, которые
из-за недостатка соответствующих знаний часто
становятся жертвами мошенников, а также с самыми
бедными;
• предусмотреть как в рамках программ повышения
финансовой грамотности, так и в целом при работе
с населением в местах скопления конкретных целевых
аудиторий (организации и учреждения социального,
административного, экономического, медицинского
профиля) информирование в частности о принципах
функционирования цифровых финансовых инструментов
и сервисов (особенно требующих продвинутых знаний
и навыков пользования Интернетом).
32