TOChKA-BANK

1.

ТОЧКА БАНК
Презентацию выполнили студенты группы Эк-342
Вдовина Валерия и Денисенко Арина

2.

2.1. Краткая характеристика и история создания
Основан
Специализация (2024)
Тренд на 2025
В 2015 году как цифровой проект
Флагманский онлайн-банк для
Углубленная интеграция в
для бизнеса на базе санируемого
малого и среднего бизнеса (МСБ)
экосистему ВТБ, развитие AI-
банка. С 2022 года — ключевой
в России. Предоставляет
сервисов для аналитики бизнеса,
цифровой актив для МСП в
комплекс финансовых и смежных
возможный выход на рынок услуг
Группе ВТБ.
услуг (расчетно-кассовое
для ИП и самозанятых.
обслуживание, кредитование,
эквайринг, бухгалтерия, онлайнкассы, юридические услуги) через
единую цифровую платформу.

3.

2.2. Организационноправовая форма и
структура капитала
ОПФ: Публичное акционерное общество (ПАО).
Банк с государственным участием. Контрольный пакет акций (свыше
99%) принадлежит Банку ВТБ (ПАО), который контролируется
государством через Федеральное агентство по управлению
государственным имуществом (Росимущество). Конечный бенефициар
— Российская Федерация.

4.

2.3. Вхождение в банковскую группу и экосистему
Банковская группа
Ключевое дочернее общество Группы ВТБ, отвечающее за сегмент малого и среднего бизнеса.
Экосистема «Точка»
Платформа, объединяющая:
Банковские продукты: Счета, платежи, кредиты (в т.ч. факторинг), гарантии, эквайринг.
Смежные сервисы: «Точка Маркет» (торговая площадка), «Точка Ап» (инструменты маркетинга и продаж), «Точка
Касса», «Точка Бухгалтерия», «Точка Юрист».
Дальнейшее слияние
Экосистемы «Точка» с экосистемой ВТБ (например, интеграция с ВТБ Онлайн для бизнеса), запуск новых B2Bсервисов.

5.

2.4. Виды банковских
лицензий
Имеет универсальную лицензию Банка России, позволяющую
осуществлять полный спектр банковских операций, включая:
Привлечение средств юридических и физических лиц во вклады.
Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет.
Открытие и ведение банковских счетов.
Осуществление расчетов.
Инкассацию денежных средств.
Операции с драгоценными металлами.
Участие в системе страхования вкладов. (для средств физ.лиц и
ИП).

6.

2.5. Системная значимость
По состоянию на конец 2024 года ПАО «Точка Банк» не включен в перечень системно значимых кредитных организаций,
составляемый Банком России. Данный статус имеют преимущественно крупнейшие банки с общенациональной сетью.
Системно значимые банки — это крупные финансовые учреждения, крах которых может вызвать серьезные
проблемы для всей финансовой системы страны.

7.

2.6. Позиции в банковских рейтингах
По размеру активов
По кредитованию МСБ
По рентабельности капитала (ROE)
Входит в ТОП-40 крупнейших банков России
Устойчиво входит в ТОП-10 и часто в ТОП-5
(места 35-40).
банков по объему кредитного портфеля,
Демонстрирует одни из лучших показателей в
предоставленного малому и среднему
отрасли благодаря низкостоимостной
бизнесу. Это его ключевая позиция в
цифровой модели.
отраслевых рейтингах.
Анализ с 2023 года по 2025:
Капитал вырос более чем в 5 раз (+516,4%), что значительно укрепляет финансовую устойчивость банка.
Кредитный портфель продемонстрировал колоссальный рост — с крайне низкой базы (345 тыс. руб.) до 4,2 млрд руб. Это говорит о кардинальном
изменении бизнес-модели или начале активного кредитования в этот период.
Активы нетто выросли на 86,69% (+165,2 млрд руб.), достигнув 351,5 млрд руб. Это указывает на значительное увеличение масштаба деятельности
банка.
Чистая прибыль увеличилась в 13 раз (+1 187,7%), что является выдающимся результатом и говорит о резком повышении рентабельности.

8.

1. Анализ структуры и динамики активов
1
Денежные средства
103139387
28.1
254494566
81.08
-151355179
-52.98
2
Средства кредитных организаций в
1247531
0.34
-
-
-
-
Центральном банке Российской
Федерации
2.1
Обязательные резервы
1247531
0.34
-
-
-
-
3
Средства в кредитных организациях
235932913
64.28
45904604
14.62
190028309
49.66
4
Финансовые активы, оцениваемые по
-
-
-
-
-
-
справедливой стоимости через
прибыль или убыток
5
Чистая ссудная задолженность
2039931
0.56
2134373
0.68
-94442
-0.12
6
Чистые вложения в ценные бумаги и
13190048
3.59
4254598
1.36
8935450
2.23
другие финансовые активы,
имеющиеся в наличии для продажи
6.1
Инвестиции в дочерние и зависимые
Вкл в пр активы
Вкл в пр активы
организации
7
Чистые вложения в ценные бумаги,
-
-
-
-
-
-
3000530
0.82
2769451
0.88
231079
-0.06
0.12
удерживаемые до погашения
8
Основные средства, нематериальные
активы и материальные запасы
9
Прочие активы
7769411
2.12
6289233
2
1480178
10
Всего активов
367050584
100
313975117
100
53075467

9.

Прогнозные выводы по анализу активов (на основе трендов):
Экспансионистская стратегия
Прогнозируется продолжение высоких темпов роста совокупных активов (на 25-35% в год), что связано с активной поддержкой со стороны ВТБ и растущим спросом
на цифровые решения для МСБ.
Ключевой драйвер — кредитование
Доля и объем чистой ссудной задолженности останутся основным элементом активов (>70%). Банк будет наращивать кредитный портфель опережающими темпами
за счет запуска новых кредитных продуктов (например, под реверсивный факторинг, ESG-финансирование).
Инвестиции в технологии
Существенный рост статьи «Основные средства и НМА» будет связан с дальнейшими инвестициями в IT-инфраструктуру, разработку ПО, кибербезопасность и
приобретение новых технологических решений для экосистемы.
Оптимизация структуры
Возможно небольшое снижение доли низкодоходных ликвидных активов (денежные средства, корсчета) в пользу доходообразующих (кредиты, инвестиции). Доля
ценных бумаг может оставаться стабильной, выполняя регуляторные и ликвидные функции.
Риски
Основной риск — концентрация на одном сегменте (МСБ), чувствительном к экономической конъюнктуре. Динамика будет зависеть от государственных программ
поддержки МСП.