8. Финансы в экономике

1.

Финансовый рынок
Программно-методический материал
Подготовлен учителем истории
Петряевой О.Р.

2.

Финансы (в широком смысле) – совокупность
экономических отношений в процессе использования
денежных средств
Финансы в экономике выступают
Экономическим инструментом распределения и
перераспределения совокупного общественного продукта и
национального дохода
Доход
Часть остается на
предприятии в
виде прибыли
Часть уходит на
зарплату
работникам
Часть поступает в
бюджет в виде
налогов

3.

Финансовый рынок — система отношений между
покупателями и продавцами финансовых услуг
и продуктов.
Объекты купли-продажи на финансовом рынке:
•деньги,
•иностранная валюта,
•кредитные и страховые услуги,
•ценные бумаги,
•драгоценные металлы.
Виды финансовых рынков:
•биржевые рынки (биржи),
•внебиржевые рынки.

4.

Биржевые рынки.
Признаки:
•наличие чётких регламентов осуществления сделок и проведения долгов;
•наличие правил допуска к торгам активов и включения их в биржевые списки
(листинг);
•наличие системы гарантирования расчётов по сделкам.
Виды биржевых рынков:
Фондовый рынок – это место, где подаются ценные бумаги (акции и
облигации), система отношений между участниками рынка, владельцами
капитала (инвесторами) и людьми и организациями, желающими этот капитал
использовать.
Валютный рынок – это место купли-продажи валюты, это система отношений
между участниками рынка, возникающими по поводу приобретения или продажи
разных валют.
Товарно-сырьевой рынок – это место, где торгуют продуктами (нефть, газ,
золото, медь, серебро, кофе, пшеница и мн. другие), это система отношений
между участниками рынка, возникающих по поводу покупки и продажи товаров.

5.

Внебиржевые рынки.
Признаки:
•работа с финансовыми активами напрямую, без посредников;
•участки рынка: банки или институциональные инвесторы (то есть организации, в
распоряжении которых находятся большие суммы денег и которые профессионально
зарабатывают на инвестициях).
Виды внебиржевых рынков.
Денежный рынок – профессиональный рынок для институционных инвесторов, это
система экономических отношений по поводу предоставления или привлечения
денежных средств на срок до одного года.
Долговой рынок – профессиональный рынок для институционных инвесторов,
система отношений между участниками рынка, возникающих по поводу покупки и
продажи долгов: различных видов долговых ценных бумаг (облигации, векселя),
производных ценных бумаг, в основании которых есть долговое обязательство, право
требования и др.
Срочный рынок – рынок для профессиональных инвесторов, которые фиксируют
стоимость актива на конкретное время с поставкой или расчетами по изменению
цены актива в будущем. Но они не становятся его владельцами, когда заключают
сделку.

6.

Функции финансового рынка
•Привлечение денег. Людям и компаниям доступны кредиты в банках и
другие долговые инструменты.
•Вложение и приумножение денег. Есть возможность положить деньги на
депозит, инвестировать в ценные бумаги и другие активы с целью
получения дохода.
•Страхование от рисков. Позволяет защититься от различных
непредвиденных ситуаций.
•Связывание продавцов и покупателей. Рынок — место, где продавец и
покупатель могут найти друг друга и совершить взаимовыгодную сделку.
•Информационная. Рынок предоставляет информацию о факторах,
которые влияют на спрос и предложение, а также об эмитентах ценных
бумаг и других инструментах.
•Дистрибутивная. Рынок распределяет денежные средства между его
участниками: деньги от тех, у кого они есть, попадают к тем, кто в них
нуждается.

7.

Банковская система
Банковская система – совокупность действующих в стране
банков и других кредитных учреждений и организаций
Центральный банк
(верхний уровень)
Коммерческие банки
Другие финансово-кредитные учреждения

8.

В России Центральный банк считается экономически
независимым учреждением и даже имеет право предлагать на
рассмотрение парламента новые законы
Основные функции центрального банка:
Обеспечение стабильной деятельности банковской и
финансовой систем;
Поддержание устойчивости национальной денежной
единицы;
Хранение запасов денежных средств и золота;
Осуществляет выпуск (эмиссию) денежных знаков в стране;
Оказывает поддержку всем остальным банкам и
контролирует их деятельность, в том числе кредитование;
Обслуживает финансовую деятельность государства

9.

Коммерческие банки
Принимают вклады
Выдают кредиты
Ставка процента ниже
Ставка процента выше
Разница между этими процентами –
банковская прибыль
Классификация коммерческих банков
Отраслевые банки
обслуживают
определенные
отрасли экономики
(Газпромбанк)
Межотраслевые
банки
обслуживают все
отрасли
экономики
Региональные
банки
обслуживают
определенные
регионы (УБРИР)

10.

Операции коммерческого банка
Прием вкладов
(депозитов)
Пассивные операции – это
операции по мобилизации
денежных ресурсов
Получение кредитов от
других банков и
Центробанка
Выпуск собственных
ценных бумаг
Активные операции – это
операции по размещению
средств
Предоставление
различных кредитов

11.

Другие финансовые институты
Микрофинансовые
организации
Страховые компании
Фондовые биржи

12. МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

это коммерческие (реже
некоммерческие) организации, которые осуществляют
кредитование физических и юридических лиц,
включая индивидуальных предпринимателей
Простота получения займа
Нет бумажной волокиты
Высокий процент
Сумма возврата с процентами не
может достигать более
трехкратного размера

13. ФОНДОВЫЙ РЫНОК

Рынок ценных бумаг, фондовый рынок — совокупность экономических
отношений по поводу выпуска и обращения ценных бумаг между его
участниками.
Брокер – профессиональные
участники финансового рынка.
Деятельность лицензируется и
контролируется Центральным банком
Облигация удостоверяет передачу денег
в долг
Облигации не защищены Агентством по
страхованию вкладов
Акция дает право на получение части
прибыли (диведентов)
Вкладывание денег в фондовый
рынок, это всегда риск
Акции не защищены Агентством по
страхованию вкладов

14. СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ

исторически определённая общественная форма
функционирования страхового фонда, представляет собой
обособленную структуру, осуществляющую заключение
договоров страхования и их обслуживание.
Обязательное страхование
Медицинское (ОМС)
Социальное (СНИЛС)
Перевозка
ОСАГО

15. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ

КАК ПОНЯТЬ, ЧТО ЭТОТ ФИНАНСОВЫЙ ПРОДУКТ ВАМ НУЖЕН И ДОСТУПЕН?
• Он должен быть посилен вам по деньгам
• Продукт или услуга должна быть для вас физически
доступна
• Вы должны учесть все риски

16. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ

КАКОВЫ ПРИЗНАКИ МОШЕННИЧЕСКИХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ
• Предложение гарантированного инвестиционного дохода,
заметно отличающегося от средней доходности по депозитам
• Предложение по «рефинансированию» или «избавлению» от
кредитной задолженности
• Предложение, ориентированное на лиц, которым банки и
микро финансовые организации отказали в выдаче кредитов
• Предложение вовлечь в финансовую схему родственников,
друзей и знакомых

17. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ

КАК ЖАЛОВАТЬСЯ НА НАРУШЕНИЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЯ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
• Если вы пострадали от организации,
имеющую лицензию, обращаться стоит в
интернет-приемную Банка Росси
www.cbr.ru
• Если вы пострадали от организации, не
имеющую лицензию, обращаться нужно
в полицию