14.09M

Соц.вклады

2.

Содержание/ план
лекции
Социальные вклады и счета
Для чего они нужны
Требования закона
Возможные кейсы/примеры обращений
2

Требования
закона
Социальный вклад и
социальный счет
Права банка
Договор
Кредитная организация не
Договор заключается в
вправе отказаться от
электронном виде
предоставляют более
Все банки обязаны обеспечить реализацию
заключения договора соц.
через Госуслуги
выгодные условия, чем
положений закона с 1 июля 2025 года
вклада/счета с ФЛ,
обычные продукты банка,
соответствующим
помогая клиентам больше
требованиям закона
копить и прививая
С 1 июля 2025 Т-Банк начинает
предоставлять малоимущим
гражданам возможность заключать
договоры социального вклада и
социального счета
Обоснование:
Федеральный закон от 22.07.2024
№ 202-ФЗ
"О внесении изменений в
Федеральный закон "О банках и
банковской деятельности"
финансовую грамотность
Социальный вклад и
социальный счет
Количество вкладов
- это сберегательные
Один человек может иметь не
открыть действующие
Информация о
более 1 вклада и 1 счета в
клиенты банка, получающие
заключении/расторжении
любом банке
социальную поддержку от
договора размещается
государства
банком в Реестре соц. счетов
продукты, которые могут
Договор
и вкладов
4

5.

Соц.вклады и
соц.счета нужны
Для банка
Мы обязаны исполнить требования закона и
обязаны реализовать данный продукт, как
системно значимая кредитная организация,
взявшая на себя определенную ответственность
Для клиента
Для государства
Как малоимущий гражданин, имеющий
Государство хочет создавать позитивный
возможность откладывать небольшие
образ заботы о гражданах, предоставляя
малоимущим больше финансовых
средства, клиент хочет иметь возможность
возможностей
разместить средства под высокий процент,
+ хочет повышать финансовую
чтобы получать дополнительный доход
+ клиент, как малоимущий гражданин, не
имеющий возможности откладывать
грамотность малоимущих граждан,
предоставляя им более выгодные
финансовые инструменты и прививая
привычку откладывать
средства, но имеющий остатки в течение
месяца, хочет иметь возможность больше
зарабатывать со средств, пока они есть
5

6.

Социальный вклад
Сумма
Срок
Проценты
Максимальная сумма вклада — 50
Срок вклада — 1 год с возможностью
Проценты ежемесячно начисляются и
000 рублей
пролонгации, если вкладчик по-
выплачиваются на другой счет,
прежнему получает поддержку от
указанный клиентом. Счет может быть
государства на дату окончания вклада
не в нашем банке
01
02
03
Валюта
Ставка
Изъятие вклада/Пополнение
Валюта счета — только рубли
Ставка по вкладу — равна
Клиент может частично изъять или пополнить вклад
максимальной ставке по вкладам
без потери процентного дохода.
физлиц в банке сроком до 1 года
Вклад можно пополнять в любое время на
протяжении его срока без комиссии
04
05
06
6

7.

Социальный счет
Ставка
Ставка
Новый счет
Счет
Ставка на остаток до 50 000
рублей — половина ключевой
ставки
Ставка на остаток
При заключении договора
открывается новый карточный
счет в рублях
Открытие и обслуживание счета и
карты, пополнение счета, перевод с
соц. счета до 20 000 рублей в месяц
— бесплатно
Проценты
Операции
КО – кредитная организация
Проценты начисляются
Операции осуществляются с использованием карты МИР, как виртуальной,
ежедневно и выплачиваются
так физической
По прошествии года проверяем,
удовлетворяет ли все еще клиент
условиям, если нет — через 30 дней
меняем тариф счета на стандартный
black 3.0
ежемесячно на соц. счет
превышающий 50 000 рублей —
согласно договору
7

8.

Заявочный процесс
Подача заявки на
Госуслугах
Проверяем заявку с нашей
стороны
Оформление договора
Пополнение вклада
Формируется на Госуслуги, если
Для одобрения заявки нам
Отправляем договор для
У клиента есть 10 дней для
она попала к нам, то она уже
необходимо полное
подписания на Госуслугах, у
пополнения вклада, иначе мы
проверена и соответствует
совпадение данных клиента на
клиента есть календарный
закроем пустой вклад и
требованиям по соц.поддержке
Госуслугах с данными
день после направления
потребуется заново оформить
хранящимися у нас
договора Банком
заявку
02
03
01
04
8

9.

Подача заявки на Госуслугах
Требования к заявке
Требования к клиенту
Нельзя оформить заявку на
соц.вклад, если уже есть открытый
соц.вклад/вклад в процессе
оформления.
Зарегистрирован в федеральной государственной информационной системе
Получил указанную соц.поддержку
Является клиентом банка, прошедшим идентификацию
Нельзя оформить заявку на соц.счет,
если уже есть открытый соц.счет/счет
в процессе оформления.
9

10.

Проверяем заявку с нашей стороны
Заявки одобрены
Перечень мер социальной поддержки
Клиент получает соц.поддержку,
проверяется на госуслугах до
возможности начать заполнение заявки
(т.е. считаем, что все заявки, которые до
нас доходят, удовлетворяют
требованиям)
Ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка, установленное с 1
января 2023 г. Федеральным законом
"О государственных пособиях гражданам, имеющим детей".
Государственная социальная помощь, в том числе на основании социального контракта,
в соответствии с Федеральным законом
"О государственной социальной помощи".
Социальная доплата к пенсии, установленная Федеральным законом "О государственной
социальной помощи".
10

11.

Заявка
Срок рассмотрения заявки
Статусы рассмотрения
Кредитная организация должна
рассмотреть заявку в течение не более
чем 1 рабочего дня
По результатам рассмотрения кредитная организация либо подтверждает заявку, либо
отказывает, если гражданин не является идентифицированным клиентом КО (Т-Банка). Мы
проверяем абсолютное соответствие данных по клиенту
11

12.

Оформление договора
Обоснование договора
ЕПГУ - Госуслуги
Договор соц счета и соц вклада
открываются на основании заявки
клиента в ЕПГУ - Единый портал
государственных и муниципальных услуг
(функций), также известен
как «Госуслуги»
В последний день срока в случае, если клиент удовлетворяет условиям, Банк продляет договор. Если
не удовлетворяет условиям:
По соц вкладу — закрывает вклад;
По соц счету — меняет тариф счета на 3.0.
Выплаченные проценты в любом случае сохраняются
12

13.

Важное
Открыть соц.вклад и соц.счет можно
Соц.вклад и соц.счет — это
Клиент Т-Банка должен быть
только через Госуслуги.
независимые и никак не связанные
идентифицированным клиентом, то есть
В МП Т-Банка соц.вклад/соц.счет
друг с другом продукты. Соц.вклад —
подписано УКБО и есть встреча. Какой
появляются автоматически.
это новый тариф вклада, соц. счет —
продукт неважно — ДК, кредитка, POS и тд.
новый тариф дебетовой карты
В случае препейдов, там нет полной
идентификации, поэтому такой клиент не
01
02
подойдет
03
Проценты выплачиваются только на
Выплата по реквизитам происходит
В интерфейсе Т-ворк отображаются счета, как
счета, которые открыты на имя клиента
автоматически. Если выплатить по
обычно у вклада (отличие: тариф 6.0 и название
в любом банке, на любой тип счета
реквизитам не получилось, выплата
по дефолту социальный вклад). Также
(кредитный, депозитный и т.д)
пройдет на привязанную к вкладу ДК.
отображается в блоках процедуры, где идет
Если на момент открытия соц.вклада ДК
выбор продукта для консультаций. Пример:
нет, откроем новую, бесплатную ДК
процедура, когда клиент не согласен с
04
05
начисленными процентами
06
13

14.

Процедура по соц.вкладу
Консультация по
продукту Вклад
В основной процедуре по продукту Вклада
есть тематика консультаций «Социальный
вклад»
Все действия в процедуре стандартные
14

15.

Процедура Вклад: соц.вклад
Условия продукта
Пополнение
Ограничения
15

16.

Процедура по соц.счету
Консультация по
дебетовым картам
В основной процедуре по дебетовым
картам есть тематика консультаций
«Дебетовый социальный счет»
Все действия в процедуре стандартные
16

17.

Процедура по дебетовым картам: соц.счет
Условия продукта
Портрет клиента
Характеристика малоимущих
граждан
17

18.

19.

Пример обращения 1
Клиент Мария
Добрый день! Хочу открыть соц.вклад у вас. Как это сделать?
К тебе могут обратиться за консультацией клиенты по
данной теме. Не теряйся! Консультируй уверенно. Успехов!
Сотрудник
Добрый день, Мария!
Оформить соц.вклад вы можете только на сайте Госуслуг. Затем вклад
появится автоматически у нас, если вы выберете наш банк.
Если не уверен в ответе, проверь в процедуре, БЗ или в условиях на сайте
Банка
19

20.

21.

Пример обращения 2
К тебе могут обратиться за консультацией клиенты по
данной теме. Не теряйся! Консультируй уверенно. Успехов!
Клиент Анна
Добрый день! Хочу открыть соц.вклад. Подхожу под 2 меры поддержки: у
меня ребенок-инвалид. Условия будут как-то суммироваться? Или можно
открыть 2 вклада по каждой мере?
Сотрудник
Добрый день, Анна!
По закону вы можете открыть не более 1 соц.вклада в каком-либо из
банков. Количество мер поддержки не влияет на это условие.
Если не уверен в ответе, проверь в процедуре, БЗ или в условиях на сайте
Банка
21

22.

Особенности софта
Малоимущие
граждане
- это люди или семьи, чей
среднедушевой доход не превышает
установленный в регионе прожиточный
минимум.
Консультируй,
проявляя заботу
Консультируй
доступно
Обрати внимание на перечень мер
Так же, скорее всего клиентам
поддержки. Чаще всего клиенты будут из
понадобится помощь в повышении
социально-уязвленной группы населения.
финансовой грамотности. Многие
Например, они могут иметь особенности в
впервые в жизни будут открывать
коммуникации в силу возраста или
вклад. Давай чуть больше пояснений
инвалидности. Плохо слышать, не
в действиях, чтобы процесс для
понимать, переспрашивать несколько раз
клиента был прозрачным и
одно и то же. Проявляй заботу и внимание
понятным.
к ним.
Такие клиенты нуждаются в большем
терпении и внимании со стороны
сотрудника.
22

23.

Итоги
Подведем итоги по знакомству с новым продуктом: социальные вклады и социальный счет
22.07.2024
№ 202-ФЗ
Т-Банк обязан
предоставлять малоимущим
гражданам возможность
заключать договоры
социального вклада и
социального счета
Оформление
Процедура
Только в соответствии с
требованиями закона,
по заявке из Госуслуг
оформляется договор
В действующих
процедурах, появились
новые тематики
консультаций
23

24.

Т-Банк — финансовая онлайн-экосистема, объединяющая полный спектр
финансовых услуг для частных лиц и бизнеса

English Русский Rules