Финансовые риски

1.

ЗАРЕЧЕНСКИЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ - ФИЛИАЛ ПензГТУ
по дисциплине: основы финансовой грамотности
ТЕМА: ФИНАНСОВЫЕ РИСКИ
выполнил: Евгений Сидоров
гр. 23ИП9Т

Что такое финансовые риски?
Финансовый риск – это вероятность потери денег или
ухудшения финансового состояния из-за внешних или
внутренних факторов.
Основные характеристики:
Неопределенность (нельзя точно предсказать)
Возможность потерь
Зависимость от внешних условий (экономика,
политика, поведение людей)
Пример: Инвестиции в акции – есть шанс как
заработать, так и потерять часть средств.

3.

Виды финансовых рисков
1.
2.
3.
4.
5.
Рыночные риски – изменение цен на акции,
валюту, товары.
Кредитные риски – невозврат долга (дефолт
заемщика).
Операционные риски – ошибки,
мошенничество, сбои в системах.
Ликвидности – невозможность быстро продать
актив без потерь.
Инфляционные – обесценивание денег со
временем.

4.

Как оценить финансовые риски?
Три основных подхода к оценке рисков:
1. Качественный анализ
○ Описание рисков и их возможных последствий
○ Пример: оценка вероятности потери работы
1. Количественный анализ
○ Расчет вероятности и размера возможных потерь
○ Пример: анализ колебаний курса акций за 5 лет
1. Экспертная оценка
○ Мнение специалистов и аналитиков
○ Пример: прогнозы экономистов по курсу доллара

5.

Способы управления рисками
1. Диверсификация
○ "Не кладите все яйца в одну корзину"
○ Пример: распределение инвестиций между акциями, облигациями и недвижимостью
2. Страхование
○ Передача риска страховой компании
○ Пример: страховка автомобиля от угона
3. Создание резервов
○ Финансовая "подушка безопасности"
○ Рекомендуемый размер: 3-6 месячных расходов
4. Хеджирование
○ Использование финансовых инструментов для снижения риска
○ Пример: валютные фьючерсы для защиты от колебаний курса

6.

Примеры финансовых рисков в жизни
✅ Банковский вклад
Риск: низкий (вклады застрахованы)
Доходность: ниже инфляции
Итог: сохранение капитала, но постепенное обесценивание
⚠ Потребительский кредит
Риск: средний (риск неплатежеспособности)
Последствия: штрафы, испорченная кредитная история
Совет: брать только при стабильном доходе
❌ Инвестиции в криптовалюты
Риск: очень высокий
Пример: Bitcoin терял 80% стоимости за несколько месяцев
Рекомендация: не инвестировать больше, чем готовы потерять

7.

Как снизить личные финансовые риски?
1. Контролируйте расходы
○ Ведите бюджет (приложения MoneyLover, ZenMoney)
○ Анализируйте ненужные траты
2. Избегайте ненужных кредитов
○ Покупайте в кредит только активы (жилье, образование)
○ Откладывайте на крупные покупки заранее
3. Повышайте финансовую грамотность
○ Изучайте экономические новости
○ Проходите курсы по инвестициям
4. Создайте несколько источников дохода
○ Основная работа + подработка + пассивный доход
○ Пример: сдача недвижимости в аренду
5. Регулярно пересматривайте стратегию
○ Анализируйте изменения в доходах и расходах
○ Корректируйте финансовые планы

8.

Психология финансовых решений
1. Эффект стадности – склонность следовать за большинством ("Все покупают акции – и я
куплю")
2. Иллюзия контроля – переоценка своей способности влиять на события
3. Неприятие потерь – страх потерь сильнее, чем желание получить прибыль
Как бороться:
Принимать решения на основе данных, а не эмоций
Устанавливать четкие правила инвестирования
Регулярно анализировать ошибки

9.

Регулирование финансовых рисков
Регулирование финансовых рисков
Роль государства и финансовых институтов:
1.
2.
3.
Центральный банк:
Контроль над системно значимыми банками
Страхование вкладов (1,4 млн руб. в РФ)
Федеральная налоговая служба:
Мониторинг подозрительных операций
Банковские регуляторы:
Требования к достаточности капитала
Международные стандарты:
Система оценки рисков CAMELS
(Capital, Assets, Management,
Earnings, Liquidity, Sensitivity)
Кейс: Санация банка "Открытие" в 2017
году (вмешательство ЦБ при капитале
ниже нормы)
Изображение: Логотипы регуляторов (ЦБ
РФ, ФНС, Минфин)

10.

Криптовалютные риски – специальный анализ
Тип риска
Пример
Вероятность
Регуляторный
Запрет майнинга в Китае (2021)
Высокая
Технологический
Взлом Poly Network ($611 млн)
Средняя
Рыночный
Падение LUNA на 99.9%
Очень высокая
Способы защиты:
1. Холодное хранение (аппаратные кошельки)
2. Диверсификация между BTC, ETH и стейблкоинами
3. Использование регулируемых бирж (Binance, Coinbase)

11.

Заключение
Главные выводы
✔ Финансовые риски - неотъемлемая часть экономической жизни
✔ Грамотное управление рисками позволяет сохранить и приумножить капитал
✔ Самые эффективные методы: диверсификация, страхование, резервы
✔ Финансовая грамотность - лучшая защита от рисков

12.

English Русский Rules