Деньги, банковская система. Происхождение,сущность и функции денег. (Тема 8)

1. 8. тема: Деньги, банковская система

8.1.Происхождение,сущность и функции
денег
.
Деньги – одно из чудесных открытий
человечества.
“Любовь к деньгам- корень всех бед”
(S.Batlers)
то же самое можно сказать об их отсутствии:
“Корень всех бед в отсутствии денег”

2. ТОВАР:

- это продукт труда, произведённый для обмена
через рынок.
Товар
имеет два противоположных свойства:
Потребительная < >
стоимость (полезность)
стоимость (ценность)

3.

ценность можем определить в
процессе обмена в виде
пропорций или меновой стоимости
первая историческая форма
стоимости носит название
«простая или случайная»
Например: 1овца
= 1мешку зерна.
Зерно играет роль эквивалента стоимости
овцы

4.

Общественное разделение
труда расширило обмен.
Вторая исторически известная
форма стоимости носит назвние
«полная или развёрнутая»
например: 1 овца
=
=
=
1 zмешок зерна или
3 грамма золота
3 раковины и т.д.
Для покупки нужного товара иногда приходилось
осуществлять многоступенчатый обмен,
что затрудняло торговлю и требовало много времени

5.

Постепенно стихийно выделился наиболее
удобный и часто встречающийся товар, который
охотно брали как средство платежа.
Он выполнял роль всеобщего эквивалента
стоимости.
например:
1 овца
1 мечь
1 мешок зерна
3 раковины
=
=
=
=
3 грамма золота
Исторические формы денег:
1) товарные деньги
2) металлические деньги
3) бумажные деньги
4) кредитные деньги

6.

В качестве денег можно использовать любую
вещь, если общество признаёт её как платёжное
средство:
Т-Д-Т –(товар – деньги - товар)
Деньги выступают посредниками обмена.
Золото и серебро по своей природе не деньги, но
деньги –это золото и серебро.( Карл Маркс)
Это объясняется естественными, а не
сверхестественными свойствами:
- высокая стоимость в малом количестве
(портативность);
- сохранность массы;
- делимость.

7. Функции денег:

-
-
мера стоимости средство обращения;
средство сбережения;
средство платежа;
мировые деньги.
Деньги могут быть:
- полноценными и
-неполноценными:

8.

полноценные деньги имеют
собственную стоимость;
неполноценные деньги такой
стоимости не имеют , как
указано на их номинале.
.

9.

Современные деньги
не имеют собственной стоимости, так как потеряли связь с
золотом:
банкноты, фактически, являются долговыми
обязательствами Центрального Банка (ЦБ).
Современные деньги носят название
кредитных денег.
Деньги являются инструментом кредитно-денежной
политики, с помощью которой осуществляется
стабилизация экономики.
Современные деньги - это финансовые активы,
обладающие самой высокой степенью ликвидности.
Ликвидность есть свойство вещи служить платёжным
средством без потери стоимости и времени..

10.

Стоимость современных денег
определяется их
покупательной способностью
и их количеством:
M x V = P x Q (уравнение Фишера),
Где:
M – количество денег в обращении
V – скорость обращения денег
P – средний уровень цен
Q – ВВП в неизменных ценах

11. 8.2. Денежный рынок

i
SM
.
DM
Mp
M/P – реальное количество денег
i- номинальный уровень процента
SM
D
M
-Предложение денег
Спрос на деньги-

12. Кейнсианская теория денежного спроса

Спрос на деньги имеет
следующие мотивы :
M
D
- деньги для покупок t
где t- трансакция
- мотив предосторожности;
-спекулятивный мотив или деньги для активов
Спрос на деньги состоит из следующих частей:
- трансакционного спроса
M
Dt
DaM
M- денежных запасов
- спрос на деньги со стороны активов
D M DtM DaM M

13. Предложение денег

-включает все денежные агрегаты, группы
денег, объединённых по степени
ликвидности.
Деньги, находящиеся в обращении, не
являются полноценными деньгами, так как
не имеют собственной ценности.

14. Денежные агрегаты

Это -денежные группы, объединяемые по
степени ликвидности..
Ликвидность – свойство превращения
финансовых активов в наличное платёжное
средство
Можно выделить следующие денежные агрегаты:
Mo
M1
M2
M3
= наличные банкноты и монеты
= Mo + средства на депозитах до востребования
= M1 + срочные депозиты
= M2 + государственные ценные бумаги
Ещё выделяют так называемые «широкие деньги»:
M2X – это-M2 + сбережения в иностранной валюте.

15.

Равновесие спроса на деньги и денежного
предложения образуют «цену денег»- уровень
процента -r:
R – реальная ставка
процента
R
i
- Уровень инфляции
i- номинальная ставка процента

16.

8.3
Взаимосвязь денежного рынка и
рынка ценных бумаг.
Курс ценных бумаг (PB) связан с уровнем
процента r(%):
D
PB
R
S M DM r PB S B S B Db PB r DaM
Субъекты освобождаются от ценных бумаг, пока
:
S M DM
D B D B S B P B r DaM D M S M
Освобождение от денег

17.

Выводы:
-
Существует тесная взаимосвязь между рынком
ценных бумаг и денежным рынком;
-
Уровень процента влияет на деловую
активность;
-
Правительство, реализуя политику на
финансовом рынке, может влиять на денежное
предложение.
Изменение денежного предложения
может иметь последствия как на
товарном, так и на рынке ценных бумаг

18. 8.4. Банковская система

Банк – это финансовое учреждение,торгующее
деньгами
Банковские операции делятся :
- на пассивные
и
- активные
Пассивные банковские операции,связаны с аккумуляцией
временно свободных денежных средств.
Активные банковские операции связаны с размещением
денег, с целью получения прибыли..

19.

Банки выполняют одну из важнейших
макроэкономических функций
превращения сбережений в инвестиции:
S=I
Через
кредит
Банк работает на разнице процентов
между процентной ставкой для вкладчиков и
процентными ставками по кредитам
TR TC
(прибыль)
Различия между банком и обычной фирмой
заключается в том, что «сырьё» не
принадлежит банкам.
Банки, в отличии от фирмы, участвуют
формировании денежного предложения

20.

Банковская система
В мире шире всего представлена
двухуровневая банковская система
I. Центральный Банк
(в Латвии – Latvijas Banka)
II. Коммерческие банки
III. Финансовые учреждения, имеющие
обязательные резервы в Центробанке
В Латвии существует двухуровневая банковская
система, так как финансовые учреждения не
работают в системе обязательных резервов,
то есть не обязаны держать установленную
часть денег в Центробанке ( R ).

21. Функции Центрального Банка:

-
Выпуск денег в обращении(эмиссия денег)
Определение официального курса национальной
валюты
Хранение обязательных резервов коммерческих банков;
Заключение сделок на денежном рынке
Хранение государственных финансовых средств
Хранение государственных золото- валютных резервов;
Поддержание фиксированного курса лата и стабильного уровня
цен
Контроль за деятельностью коммерческих банков и
другими финансовыми учреждениями
-
Выдача и отзыв лицензий на занятие финансовой деятельностью
-
-

22. 8.5. Формирование банковских депозитов и денежный мультипликатор

Формирование банковских
депозитов и денежный
мультипликатор
8.5.
Банковская система имеет свойство «создавать» деньги.
Центральный банк устанавливает норму обязательных резервов
(rr).
rr
komercbanku obligātās rezerves ( R, %)
R
(% vai decimāldaļās )
kopējā noguldījuma summa ( D, %)
D
R- величина обязательных резервов
ER- свободные резервы = разница между суммой депозитов и
суммой обязательных резервов:
ER=D-R
ER –свободные денежные средства, которые используются для
активных операций.
MB – денежная база= денежным средствам, находящихся в
обращении( C ) и сумме обязательных резервов - R .
MB=C+R

23. Банковский мультипликатор-mb ( множитель). rr=0.12 или 12%.

АКТИВЫ
ПАССИВЫ
R – 1200
10 000– D
Банк
ER- 88000
(депозит)
A
Банк
R- 1056
8800 D
B
ER -7744
Банк
C
Банк D
7744 D
R - 929,3
ER -6814,7
R-817,6
ER -5996,9
6814,7 D

24.

Мультипликатор
работает до тех пор,
пока сумма
первоначального
депозита (10000) не
сравняется с суммой
обязательных резервов
(10000)
A
L
Банк Е
R-719,6
ER-5277,3
Остальные
R-5277,3
ER-38700,4
5996б9-D
итого:
Итого
83 333,3
R-10000
ER-73333,3
банки
43977,7- D
Первоначальная сумма увеличилась в 8,33 раза
8,33 -это коэффициент банковского мультипликатора

25.

mb – банковский или депозитный
мультипликатор показывает, во сколько
раз увеличились депозиты, пройдя через
банковскую систему
rr- в десятичных дробях
Mb
или:
:
1
rr
D
1000
R
10
D( pirmais )
100
vai
1
10
0.1
Выводы:
один банк может увеличить денежное предложение
только на величину собственных кредитных ресурсов, но вся
банковская система может увеличить денежное предложение в
кратное число раз, в соответствии с величиной мультипликатора
В реальной жизни мультипликатор меньше. Он
называется денежным мультипликатором (ms)

26. 8.6. Денежный мультипликатор (ms)

Величина денежного мультипликатора (ms) зависит от
доверия населения банкам, в конечном счёте, от
коэффициента депонирования – cr
cr= C/D, где: С- наличность
R
D –депозиты
ms = C+D/C+R или, где ms- денежный мультипликатор
( множитель)
если разделим каждое слагаемое в числителе и знаменателе на
величину депозита D, то получим:
Ms =cr+1/cr+rr,
следовательно,
MS ( денежное предложение)= ms*MB
денежный мультипликатор умноженный на
денежную базу.
или

27.

Формула денежного
мультипликатора:
Ms
C D
C R
или
C D
D
D Cr 1
Ms
C R
Cr rr
D D
tad S M M S MB

28. Регулирование денежного предложения зависит:

-от доверия населения банкам:
сколько денег население предпочитает держать в банках и
сколько в наличности
cr
или
C/D- коэффициент
депонирования
Факторы его определяющие:
- эффект богатства;
- проценты по вкладам;
- теневая экономика;
- налоговая политика