Банковская триада. Качество банковских услуг. Понятия «банковская операция», «банковский продукт», «банковская услуга»

1.

ПМ.03 Выполнение работ по одной или нескольким профессиям
рабочих, должностям служащих
МДК. 03.01 Выполнение работ по должности служащего «Агент банка»
Тема 1.1 Банковская триада. Качество
банковских услуг
Лекция 1. Понятия
«банковская операция», «банковский продукт» , «банковская услуга»
и их взаимосвязь.
Особенности банковских услуг.
Зотова Татьяна Николаевна
Преподаватель

2.

Литература
1. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности
коммерческого банка:
учебник для бакалавров / Г.Н.
Белоглазова, Л.П. Кроливецкая.- М.: Юрайт, ИД Юрайт,
2. Банковские операции: учеб. пособие /под ред. О.П.
Лаврушина.- 2-е изд., стер. - М.: КНОРУС,
3. Маркова, О.М. Организация деятельности коммерческого
банка [Электронный ресурс]: учебник / О.М. Маркова.- М.: ИД
ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М
4. Банковские операции [Электронный ресурс]: учебное пособие
для средн. проф. образования / Коробова Г. Г. [и др.].

3.

Практическое задание
1.Понятие
банковской
триады
План занятия:
2.Понятие
банковского
продукта
4.Поня
3.Понятие тие
банковской банков
ской
услуги
операц
ии
5.Особенн
ости
банковских
продуктов
Результат занятия:
Получение навыков - как отличить продукт от услуги и от
операции.
3

4.

Банковская триада:
Продукт
Услуга
Операция

5.

Взаимосвязь понятий «продукт- операция -услуга»
Банк
производит
продукт
потребляет
продает
услуги
покупает
выполняет
операции
заказывает
Клиент

6.

В экономической литературе понятия «банковская услуга»,
«банковская операция» и «банковский продукт» определяются
следующим образом.
Банковский продукт - это комплекс взаимосвязанных банковских
услуг и операций, направленный на удовлетворение
потребностей клиентов в отдельных видах банковской
деятельности.
Под банковским продуктом понимается материально оформленная
часть банковской услуги.
Банковский продукт имеет вид вещи, т.е. осязаемую форму, то что
банк производит для продажи на финансовом рынке.
• Например: депозит, кредит, кредитная карта, вексель, чековая
книжка.

7.

Виды банковских
продуктов
Классификация банковских
продуктов
По объему
Лимитированный
Не
лимитированный
По массовости
Единичный
Массовый
По форме
Имущество
Денежная
Имущественное
Материальноправо
вещественная

8.

Банковский продукт
Единичный
Массовый
Единичный продукт - это индивидуальный продукт. Он имеет
четко определенный круг своих покупателей. Поэтому он
выпускается в расчете на конкретных потребителей.
Массовый банковский продукт - это продукт без резко
выраженной индивидуальности. Массовый финансовый продукт
выпускается в расчете на широкий круг потребителей и
инвесторов.

9.

Банковский продукт
лимитированный
нелимитированный
Лимитированный банковский продукт - это продукт, объем или
количество выпуска которого строго квотируется. Это акции,
облигации, виды кредитных соглашений и др.
Нелимитированный банковский продукт представляет собой
продукт, объем (количество) выпуска которого не ограничен никакими
квотами.
Этот продукт выпускается в расчете на возможного потенциального
покупателя. Это пластиковые расчетные и кредитные карты,
банковские счета и т. п.

10.

По форме
Денежная
• кредит
• вклад
• карта
Материально- • чековая книжка
вещественная • вексель

11.

1. Приведите пример банковского продукта ( в том числе по объему, по
массовости, по форме)
Банк
производит
продукт
потребляет
Клиент

12.

Банковская услуга - это предоставляемые клиентам
технические, технологические, финансовые,
интеллектуальные и профессиональные виды
деятельности банка, сопровождающие и
оптимизирующие проведение банковских операций.

13.

Обобщенная классификация банковских услуг
Критерии классификации
Тип предоставляемых услуг
Пример услуги
В зависимости от соответствия
специфике банковской
деятельности
Специфические услуги
Открытие и ведение счетов клиентов
юридических лиц
Неспецифические услуги
Консультационные услуги по
составлению бизнес-плана
Юридические лица
Открытие и ведение расчетного счета
Физические лица
Открытие и ведение текущего счета
Бесплатные услуги
Консультационные услуги по
предоставлению кредита
Платные услуги
Банковский перевод
Услуги, связанные с движением
материального продукта
Инкассаторские услуги
Чистые услуги
Открытие и ведение счета
В зависимости от субъектов
получения услуг
В зависимости от оплаты за
предоставление
В зависимости от связи с
движением материального
продукта

14.

2.Приведите пример банковской услуги ( в том числе и в зависимости от
классификации)
Банк
продает
услуга
покупает
Клиент

15.

• Банковская операция представляет собой
комплекс взаимосвязанных действий банка и
клиента, производимых от имени банка,
предусматривающих перемещение средств и
направленных на решение конкретной
экономической задачи.
• Банковские операции - это сделки, систематически проводимые кредитными
организациями и Банком России в соответствии с принципом исключительной
правоспособности, объектом которых могут выступать деньги, ценные бумаги,
драгоценные металлы и природные драгоценные камни
Основание для сделок:
• Банк России - на основании закона «О Центральном Банке России»;
• кредитные организации - на основании Закона «О банках и банковской
деятельности» и лицензии Банка России на осуществление банковских
операций.
Правила осуществления данного вида сделок являются обязательными для
кредитных организаций и устанавливаются Банком России в соответствии с
Федеральными законами.

16.

Классификация банковских операций
Несмотря на то, что банки выполняют обширный круг
операций, принято подразделять их на три группы:
- пассивные (операции по привлечению средств);
- активные (операции по размещению средств);
- активно-пассивные – комиссионные, посреднические и
доверительные (операции по оказанию соответствующих
услуг на комиссионной основе).

17.

Пассивные операции банка
• Под пассивными понимаются такие операции банков, в
результате которых происходит увеличение денежных средств,
находящихся на пассивных счетах и которые отражаются по
пассивной стороне банковского баланса;
• это совокупность операций, обеспечивающих формирование
ресурсов коммерческого банка.

18.

Пассивные операции банка
• К пассивным операциям банка относят:
-привлечение средств на расчетные и текущие счета
юридических и физических лиц;
-открытие срочных счетов граждан и организаций;
- выпуск ценных бумаг;
- займы, полученные от других банков, и т.д. Пассивные
операции играют важную роль в деятельности банков. Именно
с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на
рынке.
ПРИМЕР: прием вклада, открытие счета, прием депозита
юридического лица

19.

Активные операции –
• это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в
их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания
ликвидности.
• К активным операциям банка относятся:
- краткосрочное и долгосрочное кредитование юридических лиц;
- кредитование физических лиц;
- приобретение ценных бумаг;
- инновационное финансирование и кредитование;
- долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности
организаций;
- предоставление ссуд другим банкам
- ПРИМЕР: выдача кредита, кредитной карты , покупка ценных бумаг,
выдача межбанковского кредита

20.

Активно-пассивные операции банков –
• комиссионные, посреднические операции, выполняемые
банками по поручению клиентов за определенную плату –
комиссию.
• Например: ведение счета юридического лица, выдача
наличных денежных средств со счета клиента , пересчет
денежных средств клиента в кассе банка.

21.

Лицензия банка
Фото из открытых источников сети Интернет

22.

3.Приведите пример банковской операции продукта (в том числе
согласно классификации)
Банк
выполняет
операция
заказывает
Клиент

23.

Пример банковской триады
Продукт
Услуга
Депозитный
продукт
(открытие и
ведение счетов
клиентов)
1. Открытие и ведение счетов
клиентов юридических лиц
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
2.Открытие и ведение счетов
клиентов физических лиц
1.
2.
3.
4.
5.
6.
1.
2.
3.
3.Ведение корреспондентских счетов
банка
Операция
Открытие счета
Выдача чековой книжки
Прием наличных денег на счет
Выдача наличных денег со счета
Начисление процентов по счету
Предоставление выписок по счету
Изменение условий , аннуляция и возврат
перевода и др.
Открытие счета
Прием наличных денег на счет
Снятие наличных денег со счета
Зачисление на счет
Начисление процентов по счету
Оформление доверенности по вкладу и др.
Открытие счета
Закрытие счета
Розыск сумм
23

24.

Попробуйте разобрать свой пример
Продукт
Услуга
Операция
Кредит
24

25.

Особенности банковских услуг
• Использование заемных средств;
• Индивидуализированный характер услуг;
• Закрытость для третьих лиц;
• Жесткое государственное регулирование;
• Зависимость от клиентов (наличия клиентской базы , доверия клиентов)
• Информационный объем.
• Отсутствие патентной защиты.
• Договорной характер банковских услуг.
• Связь банковского обслуживания с деньгами;
• Протяженность банковского обслуживания во времени.

26.

Определение преимуществ банковских
продуктов для потребителей
• Практическое задание «Полезность банковских
продуктов»
• Содержание задания:
• Используя данные с официального сайта исследуемого
банка составьте список 15 банковских продуктов и опишите,
какую полезность они несут для потребителей и банка,
данные сведите в таблицу.

27.

Таблица – Полезность банковских
продуктов
Банковский продукт
1.
Срочный
физического лица
Полезность
потребителя
для Полезность для банка
вклад Хранение денег, получение Пополнение
процентного
……………….
вознаграждения,…………
2. ………………………..
n…………………………
……………………………..
пассивов,
……………………………
….

28.

ПМ.03 Выполнение работ по одной или нескольким профессиям
рабочих, должностям служащих
МДК. 03.01 Выполнение работ по должности служащего «Агент банка»
Спасибо за внимание!
Зотова Татьяна Николаевна
Преподаватель