Страхование от несчастных случаев на производстве_18.12.2024

1.

Республиканский научно-исследовательский институт по охране труда
Модель институциональной инфраструктуры
обязательного страхования работника от
несчастных случаев при исполнении им
трудовой (служебной деятельности)
Шынар Айтимова, руководитель отдела экономических измерении и
статистики, сертифицированный тренер МОТ
Астана, декабрь 2024 года

2.

Вредные условия труда: текущее состояние на 31 декабря 2023 года
ЗАНЯТОСТЬ ВО ВРЕДНЫХ И (ИЛИ) ОПАСНЫХУСЛОВИЯХ ТРУДА (тыс. чел.)
600
500
400
300
373
370
367
200
100
0
2018 г.
2019 г.
2020 г.
Карагандинская
Мангистауская
Павлодарская
ВКО
г. Алматы
Жамбылская
Актюбинская
г. Астана
Туркестанская
Костанайская
Акмолинская
519
491
Атырауская
г. Шымкент
375
Ұлытау
Абай
ЗКО
Жетісу
Алматинская
Кызылординская
СКО
2021 г.
2022 г.
2023 г.
Обследовано 1,7 млн. чел.
Электроэнерги
тическая
8%
Услуги
7%
Строительство
1%
Горнодобывающая
промышленность и
разработка карьеров
26%
Транспорт и
складирование
17%
Сельское, лесное и
рыбное хозяйство
1%
Обрабатывающая
промышленность
25%
Водоснабжение и
водоотведение
4%
Здравоохранение и
социальное
обслуживание
11%

3.

Производственный травматизм и профессиональная заболеваемость: текущее состояние
ПРОИЗВОДСТВЕННЫЙ ТРАВМАТИЗМ (чел.)
2000
1500
1568
1430
1503
1467
1465
1474
220
180
208
200
203
251
2018 г.
2019 г.
2020 г.
2021 г.
2022 г.
2023 г.
1000
500
0
количество пострадавших
количество погибших
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ ЗАБОЛЕВАНИЯ
(чел.)
800
662
600
657
400
200
351
254
251
237
0
2018 г.
2019 г.
2020 г.
2021 г.
2022 г.
2023 г.
Всего пострадало
Погибло
971
131
РАБОТНИК
РАБОТНИК
Карагандинская
Абай
Костанайская
ВКО
г. Алматы
Павлодарская
Мангистауская
Актюбинская
ЗКО
г. Астана
Жамбылская
Акмолинская
Кызылординская
Туркестанская
Алматинская
СКО
Улытау
Атырауская
Жетису
г. Шымкент
117
82
4
76
12
76
9
61
8
53
6
51
6
49
4
48
10
42
7
41
10
40
8
6
32
5
27
4
25
2
25
2
14 2
7
55
37
20
19
пострадавшие
в том числе
погибшие

4.

Несчастные случаи на производстве: текущее состояние
Коэффициент частоты несчастных случаев и уровень скрытого травматизма
11:1
60, 0
11:1
12
10:1
10:1
250 ,0
9:1
50, 0
40,8
39,1
47,7
44,3
40, 0
40,7
25
20:1
10
200 ,0
12:1
150 ,0
30, 0
6
20, 0
4
10, 0
2
20
213,4
8
15
141,7
8:1
100 ,0
4:1
4:1
50, 0
3,9
3,7
4,4
3,7
3,4
5
41,1
16,7
7,5
54,1 11,4
6,8
47,9
5,1
0,0
0,0
0
0
2019 год
2020 год
2021 год
2022 год
Сельское, лесное и
рыбное хозяйство
2023 год
Коэффициент частоты пострадавших при несчастных случаях
Горнодобывающая
промышленность и
разработка карьеров
Обрабатывающая
промышленность
Строительство
Коэффициент частоты пострадавших при несчастных случаях
Показатель скрытого травматизма
Коэффициент частоты погибших при несчастных случаях
Показатель скрытого травматизма
651
600
468
500
11%
34%
400
300
211
183
200
100
149
130
59
25
11
96
37
31
55
45
16
0
Сельское, лесное и
рыбное хозяйство
Транспорт и
складирование
Коэффициент частоты погибших при несчастных случаях
700
Горнодобывающая
промышленность и
разработка карьеров
Обрабатывающая
промышленность
Строительство
13%
42%
Транспорт и
складирование
Всего пострадавших при несчастных случаях, связанных с трудовой деятельностью
в том числе с тяжелым исходом
в том числе со смертельным исходом
10
Легкая
Средняя
Тяжелая
Смерть

5.

Производственный травматизм и профзаболеваемость: текущее состояние
в разрезе видов происшествий
Воздействие экстремальных температур
55
Поражение электрическим током
61
Воздействие вредных и опасных
производственных факторов и веществ
74
по причинам НС
Падение пострадавшего с высоты
Нарушение требований безопасности
при эксплуатации транспортных средств
49
Аварии
56
Нарушение правил автодорожного
движения
185
Обрушение, обвалы, падение предметов,
материалов и т.д.
203
Дорожно транспортное происшествие
263
Воздействие движущихся, разлетающихся,
вращающихся предметов
286
191
Неудовлетворительная организация
производства работ
253
Нарушение правил безопасности и
охраны труда
280
Грубая неосторожность пострадавшего
Падение пострадавшего
719
410
0
50
100
150
200
250
300
350
400
0
100
200
300
400
500
600
700
800
450
по частям тела
по видам травм
Воздействие электрического тока
15
Острые отравления
22
Ожоги (термические)
18
Повреждения многих областей тела
23
125
11
Другие переломы (с вывихом, со смещением)
152
78
Травмы от сотрясения и травмы внутренних …
265
Поверхностные травмы, ушибы, травмы от… 11
469
39
Закрытые переломы
0
596
100
200
300
число пострадавших
400
500
600
41
27
50
Голова, многочисленные поражения головы
105
17
29
Другие части грудной клетки, в том числе…
59
Открытые переломы
число погибших
в среднем за 2019–2023 гг.
26
Позвоночник и позвонки
9
Бедро и тазобедренный сустав
6
Кисть руки
4
Голень, в том числе колено
2
61
104
128
139
150
Грудная клетка (ребра, в том числе грудины…
35
Волосистая часть головы, черепная…
39
174
700
0
число погибших
50
232
100
число пострадавших
150
200
250

6.

Утрата профессиональной трудоспособности (УПТ): текущее состояние
СВЕДЕНИЯ О ЛИЦАХ СО СТЕПЕНЬЮ УПТ
на 1 октября 2024 года (с нарастанием)
ВПЕРВЫЕ УСТАНОВЛЕННАЯ
СТЕПЕНЬ УПТ (чел.)
ВСЕГО,
до 29%
30-59%
3 группа
60-89%
2 группа
90-100%
3 группа
1480
4070
2209
397
4112
3579
643
10
в том числе:
1200
1000
941
800
600
729
8156
Профессиональная
заболеваемость
8344
980
СВЕДЕНИЯ О ЛИЦАХ СО СТЕПЕНЬЮ УПТ
за 9 месяцев 2024 года
691
638
Производственный
травматизм
ВСЕГО,
590
до 29%
30-59%
3 группа
60-89%
2 группа
90-100%
1 группа
в том числе:
400
200
0
2018 г.
2019 г.
2020 г.
2021 г.
2022 г.
2023 г.
Производственный
травматизм
241
37
118
74
12
Профессиональная
заболеваемость
520
2
25
128
365

7.

Экономические затраты работодателей на гарантий и льготы на 31 декабря 2023 года
Обследовано
Хоть один вид компенсации
НАЕМНЫХ РАБОТНИКОВ
НАЕМНЫХ РАБОТНИКОВ
1,7 млн.
697 тыс.
Доплаты за вредные и другие
неблагоприятные условия труда
ОБЩАЯ СУММА ЗАТРАТ
86,3
419
427
Бесплатное получение молока или
других равноценных продуктов
Сокращенный рабочий день
255,2 млрд.
543
471
Дополнительные отпуска
Бесплатное лечебнопрофилактическое питание
На компенсации
323
820
97 762
45 833
98,5
12,1
37,1
19,5
В 2023 году 697 тыс. работников получили различные компенсации за работу во вредных условиях
труда на сумму более 255,2 млрд. тенге, что на 19% больше, чем в 2022 году

8.

Выплаты в связи с утратой профессиональной трудоспособности на 1 ноября 2024 года
СУММА ВЫПЛАТ
ПОЛУЧАТЕЛИ
38,8
99,9 тыс. лиц
млрд. тенге
(утратившие
трудоспособность)
37,1
98,1 тыс. лиц
ГФСС
КСЖ
млрд. тенге
включая ССВ
СРЕДНИЙ РАЗМЕР
ВЫПЛАТ ПРИ УПТ
(тенге)
(утратившие
трудоспособность, включая
получателей ССВ)
В СРЕДНЕМ
30-59%
60-89%
90-100%
За счет ГФСС
42 780
35 065
49 690
61 934
За счет КСЖ*
98 079
91 505
117 002
129 350
* на 1 января 2022 года

9.

Экономические потери работодателей от несчастных случаев
2018
2019
8 134 962,2
4 106 738,9
2 636 722,8
1 971 764,0
2017
1 730 202,4
2016
1 532 656,2
1 503 460,7
2015
1 278 543,8
2014
1 457 943,8
1 960 325,3
Динамика мат. последствии НС, в тыс.
тенге
Структурный анализ мат. последствии НС
Годы
2020
2020
2021
2022
2023
Показатель мат. последствии НС на
одного пострадавшего составил 969,9
тысяч тенге в 2020 году, 1 236,2 тысяч
тенге – в 2021 году (прирост на 27% за
год), 1 676,9 тысяч тенге в 2022 году
(прирост на 35,6% за год), 3 046,8 тысяч
тенге в 2023 году (прирост на 81,6% за год)
2021
2022
2023
Материальн
в том числе
выплачено по сумма доплат
выплачено
ые
листку
до прежнего единовремен
последствия
несчастных нетрудоспособн заработка при ных пособий
ости
переводе на
случаев,
всего
другую работу
1 971 764,00
905 217,70
5 480,50
1 061 065,80
100%
45,9%
0,3%
53,8%
2 636 722,80
1 163 246,70
9 242,10
1 464 234,00
100%
Прирост 34%
44,1%
29%
0,4%
69%
55,5%
38%
4 106 738,90
1 864 662,30
22 680,90
2 219 395,70
100%
Прирост 56%
45,4%
60%
0,6%
145%
54,0%
52%
8 134 962,20
2 955 075,00
111 934,30
5 067 952,90
100%
Прирост 98%
36,3%
58%
1,4%
394%
62,3%
128%

10.

Экономические потери работодателей от несчастных случаев
Мат. последствия НС в отраслевом разрезе
в среднем за 2019-2023 гг.
мат. последствия НС в
обрабатывающей
промышленности в среднем
за последние 5 лет составил
867,4 млн тенге, увеличение на
75%
6,4%
11,3%
43,6%
Горнодобывающая
промышленность и разработка
карьеров
Обрабатывающая
промышленность
13,8%
Другие отрасли
Строительство
Транспорт и складирование
24,9%
мат. последствия НС на одного
пострадавшего в
обрабатывающей
промышленности в среднем за
последние 5 лет составил 1,4 млн
тенге, рост с 2019 по 2023 г.
составил 59%

11.

Передовой мировой опыт и тенденции в страховании
Индикаторы: измерение прогресса в отношении доли занятого
населения,
охваченного
СС,
измерение
показателей
производственных травм по полу и миграционному статусу.
Глобальная программа страхования и защиты от несчастных случаев на производстве (GEIP)
использует обширный опыт МОТ в работе по развитию социального обеспечения, направлена на
стратегические обзоры национальной политики и институциональных систем EII, их актуарный и
финансовый обзор и аудит. Стратегия реализуется с 2017 года.
GEIP: содействие достойному труду и гарантии минимального уровня социальной защиты
на рабочем месте.
GEIP предусматривает конкретные действия для достижения 8 ЦУР. Поощряя страхование от
несчастных случаев на производстве и защиту в случае травм на рабочем месте, программа
также способствует сокращению бедности (ЦУР 1.1) и усилению социальной защиты (ЦУР 1.3)
для всех.
Тенденции к переходу от модели
ответственности работодателя к
системам социального страхования
(наиболее финансово-устойчивая
модель социальной защиты)
Ориентированность систем
страхования на обеспечение всех 3
функций с приоритетом на
превентивные меры
Управление и координация
ОСНС на основе
социального партнерства
Социально-ориентированный
характер ОСНС на интересы
работника (исключающие извлечение
прибыли от данного вида
страхования)
• 74% международного страхового рынка по
ОСНС (124 стран из 167 стран) использует
программы социального страхования (EISS) (в
Казахстане используется ответственность
работодателя EL). При этом во всем мире
только 33,9% рабочей силы застрахованы от
производственного травматизма посредством
обязательного социального страхования (в
Казахстане 20,1%).
• С точки зрения правительств, работников и
работодателей,
схема
социального
страхования
EISS
содержит
больше
преимуществ по сравнению с системой EL.
• В мире объем средств ОСНС распределяется:
• на превентивные меры 2-17% (в Казахстане
все за счет работодателя),
• на компенсации пострадавшим 43-84% (в
Казахстане средства ОСНС направлены
только на компенсации – 99%, при этом
компенсации по СУПТ 29-100% за счет ОСНС,
на работодателе -5-29%),
• на реабилитационные меры 2-36% (в
Казахстане 1-2%).
• Обеспечение учета
и
контроля
за
реализацией всех трех функций страхования,
усилению взаимодействия между страховым
рынком и системой соцобеспечения
•Централизованный
подход
к
сбору
(хранению) статистических данных по НС,
открытость и прозрачность данных
•Проведение государственного мониторинга
условий труда - оценки профессиональных
рисков (ОПР).
•Информированность субъектов страхования о
результатах
расследования
НС
и
профессиональных рисках.
Введение дифференцированного страхового
тарифа
в
зависимости
от
уровня
профессиональных рисков
•Передача всех субъектов либо части
субъектов
с
высоким
уровнем
профессионального риска государственному
оператору,
не
заинтересованному
в
извлечении прибыли от данного вида
страхования.
• Переход на проактивный формат оказания
социальной
помощи
(поддержки)
пострадавшему работнику.
• Переход от срочного к накопительному
принципу формирования страховых резервов
позволит перераспределить часть нагрузки
работодателя по обеспечению превентивной,
реабилитационной и компенсаторной функций
(обеспечение выплат вне зависимости от
СУПТ) на страхового оператора.
111

12.

Международные стандарты социального обеспечения
от производственного травматизма
Конвенция о стандартах социального обеспечения 1952 г.
(№ 102)
Охват системой социальной защиты
следующих социальных рисков:
• болезненные состояния
(нетрудоспособность, вызванная
болезненным состоянием) и как
следствие, временная утрата
заработка
• полная или частичная потеря
способности зарабатывать на жизнь,
имеющая постоянный характер, либо
соответствующую степень потери
физической полноценности
• утрата средств к существованию
вдовой или детьми в результате смерти
кормильца
Конвенция о пособиях в случае производственного травматизма 1964 г.
(№ 121)
Рекомендациям о пособиях по
Имплементация в национальное
производственным травмам и
законодательство норм о социальном
обеспечении в случае производственного : профзаболеваниям 1964 года (№121)
• доступ к социальному обеспечению (кроме
наемных работников (не менее 50%) следует
предоставить занятым самостоятельным
заработком и работающим безвозмездно
(профподготовка, испытание/стажировка,
добровольная общественно-полезная
деятельность и т.д.)
• в отношении пособия по случаю смерти
кормильца (кроме супруги и детей) – близким
родственникам (родители, братья, сестра и
др.), которые находились на иждивении
умершего работника
• доступ к социальному обеспечению
следует предоставить всем жителям
трудоспособного возраста
• как минимум, основные гарантированные
доходы для тех, кто не способен получать
достаточный доход в результате
производственной травмы
• размер периодической выплаты по
временной нетрудоспособности не менее
60% (вместо 50%) от зарплаты; по
инвалидности - не менее 50% (вместо 40%)
Основная цель системы - восстановление функциональной и(или) профессиональной полноценности пострадавшего
работника для получения возможности заработка (когда это возможно), восстановление его социальной функциональности

13.

Рекомендации МОТ по усилению роли программ страхования от НСП
Регулирование и стимулирование
Административная система
Доступ к информации и обучение
Ежегодная корректировка размера пособий
Ежегодная корректировка страховых взносов
Компенсаторн
ая
Превентивная
Консультирование и инспектирование
Тестирование и сертификация
Медицинское обслуживание и/или медосмотры
Реабилитационная
Медицинская реабилитация
• восстановительная терапия (медикаментозное,
физическое, санаторно-курортное и другие
методы лечения, направленные на
восстановление нарушенных или утраченных
функций организма и здоровья);
• реконструктивная хирургия;
• протезно-ортопедическая помощь
Социальная реабилитация
• обучение лиц с инвалидностью основным социальным навыкам
личной гигиены, самообслуживания, передвижения, общения;
обеспечение
лиц
с
инвалидностью
техническими
вспомогательными
(компенсаторными)
и
специальными
средствами передвижения;
• предоставление специальных социальных услуг лицам с
инвалидностью на дому;
• предоставление социальных услуг индивидуального помощника
для лиц с инвалидностью первой группы, имеющих затруднение в
передвижении
Профессиональная реабилитация
• профессиональная ориентация;
• профессиональное обучение (переобучение);
• трудоустройство

14.

Виды страховых программ
• Работодатели индивидуально
берут на себя свою
ответственность и
непосредственно компенсируют
работникам в случае получения
травмы.
• Работодатели обязаны иметь
страховое покрытие
ответственности, приобретая
страховой полис (или, реже,
размещая депозит в
государственном банке)
• Работодатели коллективно
финансируют систему
компенсации работникам за
риск в соответствии с
принципом отсутствия вины.
• Предполагают создание
национального фонда, имеют
государственное управление с
участием соц. партнеров.
Взносы в фонд обычно
поступают от работодателей
Ответственность
работодателя (EL)
Социальное страхование
(EISS)
Две основные схемы
страхования, часто
используются
комбинированные схемы
Участие работодателей
независимо от типа схемы
является обязательным
Схема может быть
национальной или
отраслевой
EISS намного эффективнее по времени и затратам, чем EL, которая фокусируется на том, кто несет ответственность
за несчастные случаи. С точки зрения правительств, работников и работодателей, схема EISS содержит больше
преимуществ по сравнению с системой EL.

15.

Межстрановой обзор программ страхования: доля совокупных расходов в разрезе
3 основных функций ОСНС
• В мире объем средств
ОСНС ориентирован на
обеспечение
3-х функций:
превентивные,
реабилитационные,
компенсационные
Доля совокупных расходов на ОСНС от страховых премий
91,5%
81%
100%
96,3%
100%
82%
94%
55%
• В Казахстане в системе
ОСНС расходы на
превентивные меры
не предусмотрены,
реабилитационные
меры и
компенсационные
выплаты составляют –
55% с учетом резервов
(по данным АРРФР)
в международной практике в рамках социального страхования от несчастных случаев на производстве предусматривается распределение
страхового фонда, помимо компенсации, на превенцию и реабилитацию. Распределение сумм финансирования по статьям зависит от стратегических
целей и социальной политики государства. В среднем, объем средств направляемых на превентивные меры составляет 2 -17%, на реабилитационные – 2% 36%, компенсаторные – 43 - 84%
в Казахстане отсутствие детализированных сведений по распределению денежных потоков (госбюджет (ГОБМП/социальные трансферты), средства
ФОМС, средства частных КСЖ и средства работодателей не позволяет дать точную оценку объема финансирования на реабилитацию и
превенцию

16.

Нормативно - правовые основы социальной защиты пострадавшего при НС работника
Социальный кодекс Республики Казахстан от 20 апреля 2023 года № 224-VII ЗРК
Трудовой кодекс Республики Казахстан от 23 ноября 2015 года № 414-V ЗРК
Гражданский кодекс Республики Казахстан (Особенная часть) от 1 июля 1999 года № 409
Об административных правонарушениях. Кодекс Республики Казахстан от 5 июля 2014 года № 235-V ЗРК.
ст. 92. Нарушение законодательства Республики Казахстан в области обязательного социального
страхования (нарушения установленных сроков и полноты размера назначенных социальных выплат государственным
фондом социального страхования – штраф 30 МРП, повторно - штраф на частных нотариусов, частных судебных
исполнителей, адвокатов, субъектов МП или некоммерческие организации в размере 20%, на субъектов СП – в размере 30%,
на субъектов КП – в размере 50% от суммы неуплаченных (неперечисленных), несвоевременно и (или) неполно уплаченных
(перечисленных) социальных отчислений)
ст. 230. Нарушение законодательства Республики Казахстан об обязательном страховании (уклонение
страховой организации от заключения договора – штраф на ЮЛ в размере 300 МРП, незаключение договора– штраф на ФЛ
в размере 10 МРП, на должностных лиц, частных нотариусов, частных судебных исполнителей, субъектов МП или
некоммерческие организации – в размере 160 МРП, на субъектов СП – в размере 400 МРП, на субъектов КП – в размере 1000
МРП,
Заключение страховой (перестраховочной) организацией договора на условиях, не соответствующих требованиям
законодательства РК, выразившееся в установлении размеров страховых сумм иных, чем определено законами РК об
обязательных видах страхования – штраф на ЮЛ в размере 100% от суммы страховых премий по договорам страхования,
но не более 1000 МРП, неправильное (необоснованное) применение коэффициентов при расчете страховой премии – штраф
на ЮЛ в размере 10 % от суммы страховых премий по договорам страхования, но не более 1000 МРП, страхование
объектов по обязательным видам страхования, не подлежащих страхованию - штраф на юридических лиц в размере 100% от
суммы страховых премий по договорам страхования, но не более 1000 МРП)

17.

Нормативно - правовые основы социальной защиты пострадавшего при НС работника
Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых
(служебных) обязанностей. Закон Республики Казахстан от 7 февраля 2005 года № 30
Об утверждении Правил отнесения видов экономической деятельности к классам профессионального риска.
Приказ Министра труда и социальной защиты населения Республики Казахстан от 5 марта 2022 года № 86.
Об утверждении Правил возмещения затрат на проведение превентивных мер и (или) реабилитационных
мер. Приказ Министра труда и социальной защиты населения Республики Казахстан от 31 января 2024 года
№ 20
Об утверждении типового договора обязательного страхования работника от несчастных случаев при
исполнении им трудовых (служебных) обязанностей. Постановление Правления Агентства Республики
Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 6 февраля 2024 года № 9.
О страховой деятельности. Закон Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года № 126 (определяет основные
положения по осуществлению страхования как вида предпринимательской деятельности, особенности создания, лицензирования,
регулирования, прекращения деятельности страховых (перестраховочных) организаций, страховых брокеров, особенности открытия,
лицензирования, регулирования, прекращения деятельности филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов
Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан, условия деятельности на страховом рынке
иных физических и юридических лиц, задачи государственного регулирования страхового рынка и принципы обеспечения контроля и надзора
за страховой деятельностью)
Об утверждении Правил проведения медико-социальной экспертизы. Приказ Заместителя ПремьерМинистра - Министра труда и социальной защиты населения Республики Казахстан от 29 июня 2023 года №
260
Об утверждении правил экспертизы установления связи профессионального заболевания с выполнением
трудовых (служебных) обязанностей. Приказ Министра здравоохранения Республики Казахстан от 21
декабря 2020 года № ҚР ДСМ-301/2020

18.

Этапы развития системы ОСНС в Казахстане
Закон «О
страховании в
Республике
Казахстан»
Закон РК «Об обязательном
страховании гражданскоправовой ответственности
работодателя за причинение
вреда жизни и здоровью
работника при исполнении им
трудовых (служебных)
обязанностей»
1992-2005 гг.
ЭТАП 01
Параметры
1992-2005 годы
Ответственный за
возмещение
Работодатель
(в случае банкротства государство)
Тариф
Размеры страховых
выплат
утраченный потерпевшим заработок,
который он имел либо определенно
мог
иметь,
а
также
расходы,
вызванные повреждением здоровья
(на лечение и уход)
Закон РК «Об
обязательном страховании
работника от несчастных
случаев при исполнении
им трудовых (служебных)
обязанностей»
с внесенными
изменениями и
дополнениями
2005 г.
2010 г.
2015 г.
ЭТАП 02
ЭТАП 03
ЭТАП 04
с 01.07.2005 до
09.08.2010
КОС
(более 20
компаний)
Закон РК «Об
обязательном страховании
работника от несчастных
случаев при исполнении им
трудовых (служебных)
обязанностей»
с 09.08.2010 до
01.01.2012
КОС, КСЖ (более
30 компаний)
с 01.01.2012 до
10.05.2015
КСЖ
(6 компаний)
с 10 мая 2015 года
СУПТ от 5 до 29% работодатель;
СУПТ от 30 до100% - КСЖ (9
компаний)
диапазон (min-max) по 22 классам профриска
единый тариф по каждому классу
профриска
1)возмещение вреда, связанного с утратой дохода работником в
связи с установлением ему СУПТ (на срок УПТ), либо со смертью
работника
2) единовременная выплата, в зависимости от СУПТ:
от 30 до 59 % - 1 000 МРП;
от 60 до 89 % - 1 500 МРП;
от 90 до 100 % включительно-2 000 МРП;
3) страховая выплата, причитающаяся в качестве возмещения
расходов на погребение, которая не должна превышать 100 МРП
1) возмещение вреда работникам с СУПТ
30-100% в течение срока, равного сроку
установления/продления СУПТ, но не более
срока достижения пенсионного возраста;
2) размер среднемесячного дохода не более 10
МЗП;
3) возмещение за минусом выплаты из ГФСС;
4) из страховых выплат удерживаются ОПВ;
5) возмещение допрасходов, не входящих в
ГОБМП
на
основании
подтверждающих
документов, в размерах от 500 до 100 МРП

19.

Действующая институциональная инфраструктура ОСНС в Казахстане
Уполномоченный орган
по регулированию финансового
рынка
Уполномоченный орган
по труду и социальной защите
БАЗОВЫЙ УРОВЕНЬ
Инспекция по труду
Орган проведения МСЭ
мероприятия по профилактике и восстановлению здоровья работника
(медпомощь, в т.ч. медреабилитация)
Госконтроль - БиОТ
ГОСУДАРСТВО
финансирование/
софиансирование
соц и профреабилитации
на случай утраты ОТ от 30%
в случае смерти кормильца
Уполномоченный орган
в области здравоохранения
Территориальные
подразделения МТСЗН
Госбюджета
в рамках ГОБМП
ГСП по инвалидности /потере кормильца
Фонд обязательного
социального страхования
ОБЯЗАТЕЛЬНЙ УРОВЕНЬ
СВ на случай утраты ОТ /потери кормильца
по временной нетрудоспособности
Работодатель
в рамках ФОТ
РАБОТОДАТЕЛЬ
Фонд обязательного
медицинского страхования
Пособие по временной нетрудоспособности/
компенсация по возмещению вреда
на случай утраты ПТ от 5 до 29%
на случай утраты ПТ от 30 до 100%
Мероприятия по БиОТ
финансирование/
софиансирование
соц и профреабилитации
Лицензированные страховые
организации
КСЖ
КСЖ
КСЖ
РАБОТНИК
Фонд гарантирования
страховых выплат
Страховые выплаты в рамках ОСНС
/возмещение части расходов
Добровольное личное страхование от несчастных случаев на производстве
Взносы
работодателя +
работника
в рамках ОСМС
медосмотр
медицинская помощь
(в т.ч. медицинская
реабилитация)

20.

Страховые премии, уплачиваемые работодателями
Основные параметры расчета
страховых премий
Класс профриска
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
Страховой тариф
0,12%
0,29%
0,48%
0,49%
0,52%
0,53%
0,54%
0,65%
0,56%
0,88%
0,75%
0,76%
1,29%
1,55%
1,13%
1,17%
1,21%
2,43%
1,75%
2,05%
2,54%
2,96%
Страховая премия = ГФОТ * страховой тариф
ГФОТ – годовой фонд оплаты труда работников (ежемесячный доход каждого
работника не более десятикратного МЗП * 12 мес * количество работников);
Страховой тариф – тариф, дифференцированный по видам экономической
деятельности, в зависимости от класса профессионального риска согласно
Правилам
если размер рассчитанной страховой премии менее 1 МЗП, то размер
страховой премии равен 1 МЗП, при этом страховая сумма увеличивается
пропорционально увеличению размера страховой премии
если страховой случай произошел по вине страхователя в период действия
договора, то страховая премия умножается на поправочный коэффициент
(определяется на основании среднегодового количества пострадавших работников в
течение последних 3 лет, предшествующих дате заключения договора ОСНС, и
соответствующего общего количества работников страхователя на дату заключения
договора ОСНС, значения поправочных коэффициентов варьируются от 1,75 до 4)
ПРИМЕР расчета страховой премии:
ВЭД - 33171 Ремонт подвижного состава железных дорог
Количество работников - 2 874 чел
ГФОТ – 15 661 367 880 тг
КПР – 16
Страховой тариф – 1,17%
Сумма страховой премии – 183 238 004 тг. (15 661 367 880*1,17%)
Имеется страховой случай (НС) – среднегодовое количество пострадавших
работников -11
Поправочный коэффициент - 2,5
Сумма страховой премии к уплате – 458 095 011 тг.

21.

Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью работника при исполнении трудовых
обязанностей
ДЕЙСТВУЮЩИЙ
МЕХАНИЗМ
ПРИМЕР: работник пострадавший на производстве.
Заработная плата - 250 тыс. тенге.
Степень утраты общей трудоспособности – 50%
(3 группа инвалидности).
Степень утраты профессиональной
трудоспособности – 59%.
Социальная защита по возмещению вреда
работнику представлена следующими выплатами:
вид выплаты
при действующей
системе
при выходе на
пенсию в 63 лет
Государственное социальное пособие по утрате трудоспособности –
базовая гарантия всем гражданам с установленной инвалидностью 1, 2, 3
группы, в зависимости от степени утраты общей трудоспособности
ГСП по
инвалиднос
ти
45 143тг
(1,04 ПМ)
прекращается
(назначаемый размер
солидарной пенсии не
может быть ниже ГСП
по инвалидности)
67 987 тг
(стаж участия в ОСС
– 5 лет 4 мес.,
СУОТ – 50%)
прекращается
(из СВут
удерживаются ОПВ)
Страховая
выплата из
КСЖ
79 513тг
(СУПТ - 59%)
прекращается
(из страх. выплат
удерживаются ОПВ)
Итого:
192 643 тг
(КЗД - 77%)
КЗД по пенсии – не
менее 40% от
утраченного дохода
(в фиксированном размере привязанном к величине прожиточного минимума (ПМ), к примеру для
инвалидов от общего заболевания: от 1,04 ПМ (45 143 тг) для 3 группы до 1,92 ПМ (83 341 тг) для 1
группы)
Социальная выплата на случай утраты трудоспособности – участнику
системы
обязательного
социального
страхования
с
установленной
инвалидностью 1, 2, 3 группы, в зависимости от степени утраты общей
трудоспособности (размер зависит от стажа участия в системе, степени утраты общей
трудоспособности и застрахованного среднемесячного дохода получателя)
Выплаты по возмещению вреда, компенсация части утраченного дохода в
связи с утратой профессиональной трудоспособности (СУПТ):
при установлении СУПТ 5% – 29% - возмещение производится работодателем
(размер устанавливается в процентах от утраты СУПТ к среднемесячному доходу работника);
при установлении СУПТ 30% – 100% страховые выплаты из КСЖ (размер зависит
СВут
от СУПТ и застрахованного среднемесячного дохода получателя)
Суммы возмещения вреда ежегодно увеличиваются пропорционально среднему значению прогнозируемого уровня инфляции

22.

ОСНС в Казахстане: текущее состояние
Динамика страховых премий и выплат
ТЕКУЩАЯ СИТУАЦИЯ ПО
ОСНС В КАЗАХСТАНЕ
84,6
90,0
80,0
68,9
70,0
20%
18%
17%
16%
15%
14%
60,0
Систему
ОСНС
реализует
8 компаний по страхованию жизни
50,0
37,1
12%
38,2
12%
12%
41,2
10%
40,0
9%
8%
30,0
Страховой
тариф
составляет
0,12% - 2,96% от ФОТ в зависимости от
вида экономической деятельности
10,0
4,4
4,5
6,2
5,9
на 1.01.2020
на 1.01.2021
на 1.01.2022
на 1.01.2023
Выплаты, млрд.тенге
на 1.01.2024
доля страховых выплат от премии, в %
Охват юридических лиц системой ОСНС
80,0%
5811
5791
5918 75,2% 70,0%
5886
5807
300
53,8%
46,2%
44,4%
4000
3000
2%
0%
Охват наемных работников системой ОСНС
7000
5000
4%
-
Премии, млрд.тенге
6000
6%
14,6
20,0
2674
54,1%
4449
45, 0%
266
255
244
60,0%
213
250
195
50,0%
40, 0%
42,2%
200
3126
3186
2582
30, 0%
21,8%
40,0%
25, 0%
150
30,0%
2000
100
20,0%
1000
10,0%
0
0,0%
35, 0%
58
25,1%
24,9%
49
53
24,5%
60
108
20, 0%
15, 0%
10, 0%
50
на 01.01.2021
на 01.01.2022
на 01.01.2023
на 01.01.2023
на 01.01.2024
численность лиц, занятых по найму в организациях, тыс.чел
кол-во объектов по действующим договорам, заключенным с ЮЛ
5,0 %
-
0,0 %
на 1.01.2020
на 1.01.2021
на 1.01.2022
на 1.01.2023
на 1.01.2024
кол-во действующих ЮЛ (за вычетом временно приостановивших деятельность, а также ГУ), тыс
кол-во действующих договоров ОСНС, заключенных с ЮЛ, тыс.
доля охвата, в %

23.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ДЕЙСТВУЮЩЕЙ СИСТЕМЫ ОСНС
Низкий уровень охвата страховой системой субъектов ОСНС и не заинтересованность работодателя в участии,
необеспечение прав работника на страхование.
Доминирующая нагрузка на бюджет ГФСС и обеспечение КСЖ только части компенсаторных мер, практическое
отсутствие расходов на уровне КСЖ, направленных на реализацию превентивных и реабилитационных мер.
Высокая волатильность ОСНС от финансовых возможностей работодателя. Применение «срочного»
принципа при формировании страховых резервов в рамках страхования от НС требует дофинансирования
работодателем страховой организации (КСЖ) в случае если страховым резервом не покрывается увеличение
страховой выплаты в виду ухудшения профессионального здоровья работника.
Действующая модель ОСНС не предусматривает персонификации по работнику и не направлена на его
социальную защиту, не способствует обеспечению «пожизненных» выплат пострадавшему работнику.
Страховые выплаты пострадавшему работнику оказываются исключительно в заявительном порядке, и
нередко требует от заявителя значительный усилий по предоставлению полного пакета документов для
назначения страховой выплаты или возмещения понесенных расходов на оздоровление.
Установленный в зависимости от ВЭД страховой тариф ОСНС (по мнению работодателей) не учитывает усилия
предприятия по обеспечению безопасных условий труда и меры по снижению рисков на конкретном рабочем месте.
В рамках действующей модели ОСНС не применятся рискоориентированный подход.
Отсутствие статистической информации по страхованию от НС, достоверных и полных сведений о
потоках/механизмах/объемах финансирования превентивных/компенсаторных и реабилитационных мер в
рамках страхования от НС.

24.

Направления совершенствования системы ОСНС
СОЦИАЛЬНЫЙ КОДЕКС
С 1 января 2024 года введена
Специальная социальная выплата (ССВ)
ССВ выплачивается из четырех
источников, за счет:
средств РБ (2 ПМ)
средств КСЖ (1 ПМ)
средств работодателя (1 ПМ)
пенсионных накоплений из ЕНПФ
ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС
Закон РК «Об обязательном
Исключена вина работника при
расчете страховых выплат (СВ)
Возмещение вреда лицам,
получившим травму до мая 2015 года
СВ = СМЗ СУПТ вина работника
СМЗ = среднемесячная заработная плата
СУПТ = степени утраты общей трудоспособности
страховании работника от
несчастных случаев …»
Лица, которым степень утраты
профессиональной трудоспособности
(30-100%) установлена до 10 мая 2015 г.
и продлена без срока
освидетельствования, получают
пожизненные страховые выплаты от
страховых компаний
ОРИЕНТИРОВОЧНО
НАЗНАЧЕНО
ВЫПЛАЧЕНО
12,7
12,3
чел.
млн. тенге
На 15 ноября 2024 года
СРЕДНИЙ
РАЗМЕР
208,8
тенге
1 400
22,0
человек
млрд. тенге

25.

Меры по сохранению жизни и здоровья работников: за счет компаний
по страхованию жизни (КСЖ)
12
РЕАБИЛИТАЦИОННЫЕ
МЕРЫ
САНАТОРНО-КУРОРТНОЕ
ЛЕЧЕНИЕ
До 6% поступлений будут направлены на
возмещение расходов работодателя
До 6% поступлений будут направлены на
возмещение расходов работодателя:
обучение руководителей и лиц,
ответственных за БиОТ
социально-психологическая реабилитация
Лица, имеющие первичную СУПТ
будут обеспечены обязательным
санаторно-курортным лечением
ПРЕВЕНТИВНЫЕ
МЕРЫ
проведение оценки профессиональных рисков
укомплектование кабинета службы БиОТ
внедрение СУОТ, разработка нормативно-технической
документации и т.д
проведение периодических медицинских осмотров
модернизация части или отдельных элементов
основных средств, непосредственно влияющие на
степень риска производственного травматизма,
установка средств коллективной защиты, а также
систем безопасности
(восстановление психического и психологического
здоровья, оптимизация связей и отношений, выявление
потенциальных возможностей личности и организации
психологической коррекции, социальной поддержки и
помощи)
профессиональная и трудовая
реабилитация (формирование новых или
восстановление утраченные трудовых и
профессиональных навыков и его трудоустройство)
дополнительные расходы работодателя,
вызванные повреждением здоровья
пострадавшего работника (включая расходы
самого пострадавшего)
восстановительная и реконструктивная
терапия (ортодонтия, имплантация, реконструкция
лица и др. частей и др.)
Санаторно-курортное лечение
до 100 МРП будет оплачиваться КСЖ
В случае превышения стоимости
услуг 100 МРП, будет возможность
со-оплаты за счет получателя

26.

Двухкомпонентная модель установления
страхового тарифа ОСНС: стимулирование работодателей на улучшение условий труда
Как сейчас
СТРАХОВОЙ ТАРИФ определяется в пределах 0,12 2,96% от ФОТ по 22 КЛАССАМ
ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО РИСКА
согласно ВИДА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
вид экономической
деятельности
класс профессионального
риска
ПРЕДЛОЖЕНИЯ И РЕКОМЕНДАЦИИ по внедрению НОВОЙ ТАРИФНОЙ ПОЛИТИКИ матричная система определения страхового тарифа в зависимости от двух компонентов:
- класс профессионального риска в зависимости от вида экономической деятельности
- степень интегральной оценки ПР предприятия, полученного в результате процедуры ОПР
с применением понижающего и надбавочного коэффициентов
Первый
компонент
базовый страховой тариф
страховой тариф
поправочный коэффициент
класс профессионального
риска по видам экономической деятельности
Второй
компонент
степень интегральной оценки профессионального
риска (от 1 до 5)
страховой тариф * скидка/надбавка
надбавка (при НС)
установлена в
зависимости от
среднегодового кол-ва
пострадавших
работников
Кнадбавки в диапазоне 1,75 - 4
скидка (3 лет отсутствия НС)
не более чем на 10 %
Скидка в
размере 10%
для степени 1
Надбавка в размере:
Базовый СТ для степени 2
25% для степени 3
50% для степени 4
100% для степени 5
двухкомпонентный страховой тариф ОСНС является действенной мерой для обеспечения безопасных условий труда, учитывающая не только отраслевой
признак, но и индивидуальный