ТЕМА 9

1.

ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
ТЕМА 9:
«ФИНАНСОВЫЕ
ПИРАМИДЫ И ЗАЩИТА ОТ
МОШЕННИЧЕСТВА»
Преподаватель: к.т.н., магистр экономики
Михайлова Ирина Анатольевна

2.

Что такое финансовая пирамида
Финансовая пирамида — это разновидность
мошеннических схем, при которой основатели
покрывают обязательства перед вкладчиками с
помощью денег от новых вкладчиков.

3.

Что такое финансовая пирамида
В России первые пирамиды появились еще в конце 1980-х
годов. Первой мошеннической фирмой такого плана
называется компания «Пакс», которая действовала в
Волгограде еще в 1991 году. Первую половину 1990-х
годов вообще можно назвать периодом расцвета
пирамид. По некоторым оценкам, в тот период на
территории России действовало около 2 тыс. фирм,
занимающихся махинациями с вкладами.
На тот момент юридическая система еще не защищала
вкладчиков в достаточной степени. Сейчас
мошенническая деятельность по организации финансовых
пирамид запрещена ст. 172.2 УК РФ. Деятельность
финансовых компаний, которые связаны с инвестициями,
регулируется Законом «Об инвестиционных фондах».

4.

Что такое финансовая пирамида
• Финансовая пирамида является, по сути,
мошеннической схемой извлечения прибыли, за
основу которой взято постоянное привлечение
новых вкладчиков, а не инвестирование в
различные доходные активы. Основным
инструментом деятельности подобного механизма
является выпуск ценных бумаг, не обладающих на
самом деле заявленной ценностью.
• Главное отличие реального бизнеса и финансовой
пирамиды состоит в их источниках выплат
клиентам. В том случае, когда выплаты по своим
размерам превышают прибавочную стоимость,
можно говорить, что имеются все признаки
мошенничества.

5.

Виды финансовых пирамид
1.
Одноуровневая пирамида. Это как раз пирамида Понци и, кстати, МММ. Простейший
тип мошеннической схемы. Организатор выпускает некие ценные бумаги без
достаточного обеспечения или без него вовсе и продает их вкладчикам. Доход первым
вкладчикам покрывается за счет новых. Рано или поздно такой пузырь лопается,
потому что обеспечения подо все вклады и обещанную прибыль просто нет.
2.
Многоуровневая пирамида. Эта пирамида имеет уже более сложную структуру. Она
подразумевает, что вкладчики не просто приносят деньги, но еще и рекрутируют новых
вкладчиков, получая за каждого прибыль. Таким образом выстраивается пирамида, где
чем ниже уровень, тем больше вкладчиков. Поскольку количество людей, которые
потенциально могут стать участниками этой схемы, когда-то заканчивается, то рано или
поздно пирамида рухнет. Но чем больше у нее ступеней, тем богаче оказываются те,
кто находятся наверху, ведь они получают прибыль от каждого нового рекрутера.
Поэтому считается, что выгодно присоединяться к пирамиде на ранних стадиях.
3.
Модель восьми шаров. Мошенники понимают, что за годы существования пирамид на
финансовых рынках людей стало все сложнее обманывать. Поэтому они камуфлируют
пирамидальную сущность своего предприятия. Примером тому является структура
восьми шаров. В ней каждый участник должен привести всего двух новых клиентов,
которые в свою очередь приведут тоже всего двух клиентов.
4.
Матричная схема. Здесь принцип еще сложнее. Клиенты выстраиваются в ячейки из
определенного количества человек, рекрутируя новых клиентов. Когда ячейка
достигает нужного количества участников, они поднимаются на ступень выше, получая
при этом определенные бонусы. И так происходит движение вверх по пирамиде.

6.

Признаки финансовой пирамиды
• отсутствие лицензии Банка России. Обычно такие компании работают либо как коммерческие
предприятия, либо вообще никак не зарегистрированы. Между тем любая финансовая организация в России должна
получить лицензию на свою деятельность. Проверить, есть ли у компании такой документ, можно в реестре на сайте
Банка России;
• оперирует нереалистичными обещаниями. Стандартно в инвестициях опираются на прибыль
чуть выше ставки рефинансирования ЦБ. Фондовый рынок всегда старается ее обогнать, а значит, вкладывая в
легальные инструменты, вы сможете увеличить свои вложения на ставку рефинансирование плюс 3–5 п.п. Если
организация обещает, а тем более гарантирует прибыли кратно большие, очевидно, использовать она будет для их
получения высоко рискованные или незаконные инструменты. Это повод насторожиться;
• не афишируется способ получения прибыли. Вкладывая деньги, вы должны очень четко
понимать, за счет чего будет получена прибыль. Если вам обещают доход в 200–300% на спекуляции с неизвестными
ценными бумагами, скорее всего, эти инструменты не существуют в реальности. Тем более опасно связываться с
компаниями, которые вообще не показывают, во что вкладывают ваши деньги;
рекрутирование новых клиентов ложится на ваши плечи. Это главный признак пирамидальной структуры;
• нет возможности вернуть вложения. Инвестиции должны быть чем-то обеспечены. А это значит, что
если вдруг вы захотите выйти, вам должны вернуть ваши деньги. Если этого не происходит, налицо мошенническая
схема;
организация числится в списке недобросовестных на сайте ЦБ. Там регулярно обновляется список компаний, у которых
обнаружены признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке;
• у организаторов есть криминальное прошлое, особенно связанное с экономическими
преступлениями.
• необходимость вложения ощутимой суммы денежных средств;
• обещание больших процентов и быстрого возврата вложенных денег;

7.

Признаки финансовой пирамиды
• офис проекта оставляет желать лучшего для
«супер успешного» и «динамично
развивающегося бизнеса»;
• Нет документального подтверждения факта
приема денег и других надлежащих документов
(накладная, договор, чеки и т.д.).

8.

Причины возникновения
финансовых пирамид
• наличие в стране свободного рынка ценных бумаг;
• отсутствие законодательных норм, регулирующих
деятельность подобных структур;
• рост благосостояния основной массы населения;
• низкие темпы инфляции;
• рыночные механизмы экономики;
• желание населения размещать средства в
различных финансовых институтах;
• недостаточная информированность и финансовая
грамотность населения.

9.

Современные финансовые
мошенничества многообразны:
1. Интернет-мошенничество.
2. Мошенничество с использованием банковских карт.
3. Финансовые пирамиды.
4. Мошенничество на рынке недвижимости («двойные
продажи», продажи людям квартир в незаконно
построенных домах и т.д.).
5. Криптопирамиды. Организаторы привлекают желающих
инвестировать в новую криптовалюту, но по факту ее нет;
6. Онлайн-игры с выводом денег. Создают симулятор
игры, где большинство данных фиктивные;
7. Форекс-пирамиды, которые не имеют отношения к
реальному валютному рынку, а точно так же имитируют
торги.

10.

Как себя обезопасить
• Как бы банально это ни звучало, но человек должен развивать свою финансовую грамотность. Занимайтесь
учетом денег самостоятельно – контролируйте доходы и расходы. Если вы будете разбираться в финансах и
инвестициях, злоумышленникам будет гораздо сложнее ввести вас в заблуждение.
• Чаще всего жертвами ФП становятся люди, которые гонятся за легкими деньгами. В этом случае помните,
что организаторы не будут обогащать миллионы людей просто так.
• Даже самые опытные трейдеры с трудом выходят на ежемесячный заработок до 7%. Важно понимать, что
выйти на обещанные от мошенников 30% в месяц нереально.
• Не ведитесь на громкие обещания и всегда помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке!
При получении смс-сообщения о списании суммы с вашего счета, получения запроса на подтверждение
операции, которую вы не производили — позвонить в банк и уточнить об операции.
• Никому не сообщать номер банковской карты, пин-код; не давать пароль к доступу своего счета через
интернет.
• Не передавать банковскую карту третьим лицам.
• Перед использованием банкомата, всегда внимательно его осматривать.
• Закрывать клавиатуру при вводе пин-кода банковской карты.
• Не открывайте подозрительные письма.
• Не заходить на сайты, которые не вызывают у вас доверия.
• При открытии подозрительных писем, не переходите по ссылкам.
• Не устанавливать подозрительные программы.
• Установить антивирусные программы.
• Не раскрывать ваши персональные данные, звонящим с незнакомых номеров.

11.

ЗАДАНИЕ:
студенты должны рассказать о
видах мошенничества

12.

Блокировка компьютера
• Это один из самых распространенных способов
незаконного отъема денег у пользователей
компьютеров.
• В случае если вы открыли электронное письмо
с вирусом, может произойти блокировка браузера
или компьютера. Далее приходит сообщение, что
для дальнейшей работы, необходимо отправить
смс-сообщение на указанный номер, потом вам
придет код и компьютер или интернет-браузер
будет разблокирован. В итоге с вашего счета
списывается сумма денег, а разблокировать
компьютер так и не получится.

13.

Письма от «юристов», сообщающих
о вашем наследстве
• Одна из разновидностей интернетмошенничества: заключается в массовой спамрассылке электронных писем. Якобы «юрист»
сообщает вам, что у вас был далекий
родственник и этот родственник оставил вам
большое наследство. «Юрист» готов
за определенное вознаграждение помочь вам
оформить все документы. В итоге, если
вы переведете деньги, то считайте, что
вы их потеряли навсегда.

14.

Звонки от «родственников»,
попавших в беду
• Раздается звонок, и под видом близкого
родственника мошенник просит срочно
положить деньги на телефон или оставить
их в оговоренном месте.
• Чаще всего на эту уловку попадаются женщины.
Злоумышленники хорошо подкованы в области
психологии и чаще всего лжезвонок раздается
от детей своим мамам. Расчет на то, что любая
мама молниеносно готова броситься на помощь
своему ребенку, здесь срабатывает.

15.

«Липовые» звонки и смссообщения от банка
• Вам звонят из якобы вашего банка, сообщают,
что у вас заблокирована карта. Далее просят
сообщить данные вашей карточки для
разблокировки. Если данные карты будут
переданы мошенникам, то они получать доступ
к денежным средствам на вашей карте
и соответственно, обнулят её.
• Следует помнить, что даже если сотрудники
банка с вами свяжутся, то они никогда не будут
спрашивать данные для доступа к вашей карте,
в ваш личный кабинет.

16.

«Пополнение» счета или
баланса телефона
• Вы получаете сообщение «Ваш счёт пополнен»
и указывается сумма. Как привило,
в отправителе значится банк или платежная
система. Через небольшой промежуток времени
раздается звонок от человека, который случайно
вам перевел денежные средства и он просит
перевести вам деньги обратно.
• Пока вы, не удостоверитесь, было ли
действительно пополнение счета, на подобные
звонки не следует реагировать.

17.

Покупка товара за копейки
• При совершении покупок через интернет
следует проявлять бдительность. Мошенники
часто размещают информацию о продаже
товара по цене в разы ниже рыночной. От вас
требуется только перевести задаток. Если
вы перевели задаток мошенникам, то стоит
попрощаться не только с задатком,
но и с товаром.
• Прежде чем производить оплату, следует зайти
на сайт, выяснить, кто продавец и с чем связана
низкая стоимость на товар.

18.

Скимминг
• На банкомат устанавливается специальное
устройство, позволяющее скопировать данные
с магнитной полосы вашей карты. При скимминге
пин-код от карты мошенники обычно получают
с помощью специально установленной камеры или
с помощью накладки на клавиатуру. Далее
на основании полученных данных, изготавливают
поддельную карту и списывают денежные средства.
• При использовании банкомата следует внимательно
его осмотреть, на наличие подозрительных
видеокамер, на наличие накладок на клавиатуре,
на картоприёмнике.