Finansovye_instituty_i_bankovskaya_sistema

1. ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

2. План изучения темы

Институты финансового рынка.
2. Банковская система и кредитные
организации.
3. Механизмы поддержки банков.
4. Вклады и кредиты.
5. Займы в микрофинансовых
организациях.
6. Индикаторы денежного рынка
1.

3. Институты финансового рынка

Нас окружает множество разных по своему назначению
финансовых организаций.
Финансовые организации (финансовые посредники) – это
профессиональные организации финансовой сферы,
основной деятельностью которых является предоставление
финансовых услуг.
Финансовые услуги – это услуги, оказываемые финансовыми
организациями, которые направлены на удовлетворение
потребности потребителя финансовой услуги (физ. и
юр.лиц) и связаны с осуществлением денежных расчётов и
переводов, обменом валют, привлечением (депозиты) или
размещением (кредиты, займы) денежных средств, их
управлением или инвестированием, страхованием рисков,
формированием
негосударственного
пенсионного
обеспечения и др.

4.

Основное назначение финансовых институтов , их
функции:
сбережение финансовых ресурсов;
Трансформация финансовых активов;
Формирование инвестиционного капитала;
Поддержка ликвидности;
Защита и перераспределение финансовых рисков;
Организация валютных операций;
Перераспределение
капитала между секторами
экономики;
Развитие финансового рынка;
Противодействие легализации (отмывание) доходов,
полученных преступным путём.

5.

Международные финансовые институты:
Евразийский банк развития;
Черноморский банк торговли и развития;
Международный
банк
экономического
сотрудничества;
Международный инвестиционный банк;
Азиатский банк развития;
Международный валютный фонд (МВФ);
Всемирный банк и др.
Национальные институты развития:
Государственная
корпорация
развития
России
(ВЭБ.РФ);
Российский фонд прямых инвестиций;
Корпорация
МСП
(малого
и
среднего
предпринимательства) и др.

6.

Важное место в финансовой системе занимают банки.
Основная задача – осуществлять расчёты, принимать
вклады и выдавать кредиты населению и бизнесу.
К финансовым организациям также относят:
Страховые компании;
Биржы;
Различные фонды и др., т.е. все те организации,
которые участвуют в процессе накопления и
размещения финансовых ресурсов
Ключевое место в финансовой системе среди
финансовых институтов занимает Банк России –
мегарегулятор финансового рынка.

7.

8.

9.

10.

Финансовая стабильность – это устойчивость
финансовой системы к различным потрясениям
(кризисам, шокам), эффективное и бесперебойное
функционирование всей системы и ее отдельных
частей
РИСКИ ФИНАНСОВОЙ СТАБИЛЬНОСТИ
Внешние:
-Воздействие санкций и
различных финансовых
ограничений;
- глобальный
экономический кризис;
-Торговые войны;
-Снижение цен на
экспортные товары и др.
Внутренние:
- утрата устойчивости
крупных финансовых
институтов

11.

12. Банковская система и кредитные организации

Банковская система (банковский сектор) – важнейшая
часть финансовой системы
Банковская система:
ЦБ РФ (Банк России);
Кредитные организации;
Представительства иностранных банков.
Правовое регулирование:
Конституция РФ;
ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
ФЗ «О Центральном банке РФ»;
Нормативные акты Банка России и др.

13. Кредитные организации -

юридическое лицо, которое для извлечения прибыли
как основной цели своей деятельности на основании
специального разрешения (лицензии) Банка России
имеет право проводить банковские операции и
сделки.

14.

Банковские операции:
Привлечение и размещение денежных средств и
драгоценных материалов;
Открытие, ведение банковских счетов и переводы;
Инкассация (перевозка) денежных средств, векселей,
платежных и расчетных документов и кассовое
обслуживание ФЛ и ЮЛ;
Купля – продажа иностранной валюты в наличной и
безналичной форме

15.

Кредитная организация вправе осуществлять сделки:
Выдача поручительств за третьих лиц;
Приобретение права требования от
третьих лиц
исполнения обязательств в денежной форме;
Доверительное управление денежными средствами
и иным имуществом по договору с ФЛ и ЮЛ;
Осуществление
операций
с драгоценными
металлами, монетами из драгоценных металлов;
Предоставление в аренду ФЛ и ЮЛ специальных
помещений или находящихся в них сейфов для
хранения документов и ценностей;
Оказание консультационных и информационных
услуг;
Выдача банковских гарантий;
Лизинговые операции и др.

16.

КРЕДИТНЫЕ
ОРГАНИЗАЦИИ
НЕБАНКОВСКИЕ
КРЕДИТНЫЕ
ОРГАНИЗАЦИИ
(НКО)
БАНКИ
УНИВЕРСАЛЬНАЯ
ЛИЦЕНЗИЯ
БАЗОВАЯ
ЛИЦЕНЗИЯ
ПНКО
РНКО
НДКО
(платежная)
(расчетная)
(небанковская
депозитно-кредитная)
НКО (центральный
контрагент)

17. Механизмы поддержки банков

ПРОБЛЕМА
БАНКА
ПРОЦЕДУРА
ФИНАНСОВОГО
ОЗДОРОВЛЕНИЯ
БАНКА («САНАЦИЯ
БАНКА»)
Механизм
финансового
оздоровления
Проводится в интересах кредиторов и вкладчиков

18. Вклады и кредиты

Банковские услуги
ДЕПОЗИТ ВКЛАД
Они доступны для ФЛ и ЮЛ, индивидуальных
предпринимателей.
Различие:
- На вклад принимаются только деньги;
- На депозит – ценные бумаги, драгоценные металлы в
физическом выражении и на обезличенных
металлических счетах и деньги

19.

БАНКОВСКИЙ ВКЛАД – денежная сумма, переданная
вкладчиком в банк на определенный срок с целью
хранения и получения дохода.
Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в
виде %, образующихся в результате финансовых
операций банка с полученными от вкладчика
деньгами.
Условия вклада в разных банка различаются:
По размеру % ставки;
По сроку вложения;
По интервалу начисления (ежедневно, раз в месяц, квартал, год)
и порядку выплаты %;
По условиям пополнения, снятия и досрочного прекращения
вклада и т.д.

20.

БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ – это услуга, в рамках которой
банк (кредитор) предоставляет деньги заемщику на
определенный срок и на определенных условиях, а
заемщик обязуется возвратить полученную денежную
сумму и уплатить % за ее использование и иные
платежи, если они предусмотрены кредитным
договором.
3 основных характеристики кредита
платность
срочность
возвратность

21.

22. Займы в МФО

МФО выдают займы значительно быстрее, не требуя
большого количества документов, чем кредитные
организации.
Однако МФО берет больший %, чем банк.
Кроме МФО, займы предоставляют:
- Кредитно – потребительские кооперативы (КПК);
- Ломбарды (только под залог какого – либо имущества.
Все
перечисленные
организации
относятся
некредитным финансовым организациям.
к

23. Индикаторы денежного рынка

Денежная масса (денежное предложение) –
один из важных индикаторов, который
показывает объем наличных и безналичных
денег резидентов РФ.
В составе денежной массы выделяют
денежные агрегаты:
М0 – наличные деньги в обращении;
М1 – переводные депозиты;
М2 – добавляет к М1 другие депозиты в
рублях – средства на счетах срочных
депозитов и иные привлеченные на срок
средства в валюте РФ.

24.

25.

Широкая денежная масса – показатель, содержащий в
себе максимальное число учитываемых активов.
Другие депозиты в иностранной валюте – остатки
средства на счетах срочных депозитов и иных
привлеченных на срок средств в иностранной валюте.
Долговые ценные бумаги – выпущенные кредитными
организациями
депозитные
и
сберегательные
сертификаты.
Денежный мультипликатор – коэффициент, равный
отношению денежной массы (М2) к денежной базе (М0)
и характеризующий рост денег в обороте за счет
кредитных операций.