Страхование внешнеэкономической деятельности

1.

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Тема: «Страхование внешнеэкономической деятельности»
Выполнил: Валерий Волков
С-63219 группа

2.

Введение
Российская Федерация остается страной с открытой экономикой. Экспорт является значительной частью
пополнения бюджета. Россия крупный экспортер товаров и услуг, и в вопросе привлечения иностранных
инвестицией она занимает достойное место. Так вот ведение активной внешнеэкономической
деятельности предполагает необходимость страхования многих направлений этой деятельности, чтобы
избежать рисков потерь на этом направлении. Страхование во внешне экономической деятельности
(ВЭД) является общепринятой мировой практикой. Давно выработаны механизмы в международном
праве в области страхования способные обеспечить эффективное развитие внешнеэкономических
отношений российских государственных и частных предприятий. Существует страхование ВЭД, которое
помогает избежать потери в торговле, на производстве в туризме и многих других областях.

3.

В чем заключается внешнеэкономическая деятельность?
Внешнеэкономическая деятельность – это экономическая деятельность (ВЭД), которая связанная с
коммерческими сделками предприятий из разных стран. К ВЭД относятся:
Импорт и экспорт товаров и услуг
Инвестиции в иностранные компании
Участие в международных проектах
Получение финансирование за границей
Чаще всего о ВЭД говорят в контексте международной торговли.
Российская Федерация остается страной с открытой экономикой, а экспорт является важной значимой
частью пополнения бюджета. Итак, как импорт и экспорт связаны с большими рисками, то логично будет
защищать этот род деятельности. Для этого существует страхование. ВЭД, которое помогает избежать
потерь в производстве, перевозке, торговле, в туризм и многих областях деятельности человека
Страхование – удобный инструмент для быстрого возмещения ущерба и потерь.

4.

Как защититься от рисков?
Чтобы защититься от рисков нужно использовать различные методы управления рисками. К ним можно
отнести:
Страхование – защита имущественных интересов
Хеджирование – сделка на рынке для компенсации ценовых рисков.
Различные формы и методы расчета в операциях международного бизнеса. Можно перечислить методы
страхования:
По используемым системам страхования:
По действительной стоимости имущества
По пропорциональной ответственности
По использованию безусловной франшизы
По системе первого риска
По формам страхования: обязательное, добровольное
По объемам страхования: полное, частичное

5.

Методы управления рисками:
Контроль над риском составляет существенную часть успешной торговли. Эффективное управление
риском требует не только внимательного наблюдения за размером риска, но также стратегию
минимизации убытков. Для борьбы с рисками применяются известные методы управления. Среди
методов управления рисками в ВЭД значительное место отводится страхованию.
Современный уровень развития страхового, банковского и биржевого дела в мире предоставляет
участникам ВЭД широкий спектр различных инструментов защиты от рисков при осуществлении
внешнеэкономических операций. Однако они не в состоянии обеспечить абсолютную защиту от
возможных рисков, хотя и могут существенно их уменьшить. В значительной степени риски могут быть
предотвращены путем эффективного внутрифирменного управления (например, диверсификацией
деятельности и др.). Наибольший эффект может быть достигнут за счет сочетания, комбинации
различных методов управления рисками: страхованием, хеджированием, применением современных
методов управления, форм и методов расчета во внешнеэкономических операции.

6.

Методы страхования
Страхование как метод, направленный на уменьшение возможных убытков, несет в себе ряд функций,
через который происходит процесс страхования. К ним можно отнести:
1. Формирование специализированного страхового фонда денежных средств. Этот фонд формируется,
как в добровольном, так и в обязательном порядке он создает условия для материального возмещения
части или полной стоимости пострадавшего имущества.
2. Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Посредством этой функции
получают реализацию объективного характера экономической необходимости страховой защиты.
3. Предупреждение страхового случая и минимизация ущерба. Для этого страховщик образует особый
денежный фонд предупредительных мероприятий.

7.

Виды страховых услуг
Какие виды страхования услуг участников ВЭД существуют в мировой и российской практике?
Личное страхование – это страховая защита граждан, связанная с их жизнью и здоровьем.
Имущественное страхование – защита имущественных интересов в случае утраты или повреждения
имущества.
Страхование ответственности – это страхование отношения по обязательствам и договорам.
Существуют также комплексные виды страхования, где в одном полисе несколько видов страхования.
Участники ВЭД чаще всего используют такие виды страхования, как страхование грузов
Страхование лизинговых операций – это страхование оборудования, его монтаж и установку,
полученные в лизинг.

8.

Виды страховых услуг
Страхование коммерческого риска –
предпринимательских сделок за счет
инвестиционные кредиты).
его сущность заключается в уменьшении риска
страхования (ссуды, обязательства, поручительства,
Страхование финансов – кредитных рисков, чтобы нейтрализовать возможные потери при оформлении
экспортных кредитов, перевод экспорта на новый рынок, банковские кредиты, залоговые операции,
биржевые операции, валютные риски.
Страхование валютных рисков – это в случае потерь от изменения валютных курсов
Страхование депозитов, когда вкладчикам гарантируют возврат их вкладов в случае банкротства банка
Страхование иностранных инвестиции – при переводе валюты из местной в другую иностранную
валюту для вывоза из страны
Страхование экологических рисков – возлагает ответственность страховщика за риски, связанные с
загрязнением окружающей среды.
Как показывает практика наиболее распространенным видом страхования ВЭД является перевозка
внешнеторговых грузов, туристы, валютные риски и иностранные инвестиции.

9.

С чем связано страхование в ВЭД?
Страхование внешнеэкономической деятельности связано со страхованием перевозок материальных
ценностей по внешнеэкономическим контрактам, т. е. страхование грузов. Что можно сказать об этом
сегменте страхования?
В настоящее время устоявшийся бизнес страхования грузов стало лихорадить. Ведь наша страна
находится под множественными санкциями, которые изменили логистику, сломаны маршруты доставки,
появились новые риски, но спрос на защиту грузов остался высоким. Из-за дороговизны резко упала
доля авиаперевозок и морских перевозок. Сейчас больше в тренде грузоперевозки по ж/д транспорту.
Автотранспорт – 60% всех объемов
Смешанный транспорт - 35%
Авиаперевозки – 5–10%
Большинство перевозок будь то авиация, железная дорога или море, начинаются или завершаются
автоперевозкой, поэтому они так популярны и занимают значимую долю в портфеле каждого
страховщика.
Страхование есть своеобразный барометр, реагирующий на малейшее изменение извне. Чем больше
внешние «колебания», тем очевидней внутренние перестройки, тем больше желающих сохранить свой
капитал путем страхования.

10.

Статистические данные по страхованию грузов за 2021, 2022 годы
Если рассматривать статистику по международным перевозкам грузов за последние три года то явно
прослеживается тенденция к увеличению страховых договоров в логистической сфере грузоперевозок.
Всего в 2021 году российские страховщики собрали 24,2 млрд рублей премий по страхованию грузов,
что на 21,4% больше, чем в 2020 году. Выплаты по итогам 2021 года оказались на уровне 7,6 млрд
рублей, увеличившись в 2,5 раза. Уровень выплат по итогам 2021 года увеличился вдвое по сравнению с
2020 годом и составил 31,3% вместо 15,1%.
По итогам 2022 года общий объём страховых премий при страховании юридических лиц составил
129 миллиардов в рублёвом эквиваленте. Одновременно были сокращены выплаты по страховым
случаям. Они составили всего 4 миллиарда рублей. НРА утверждает, что это связано с отсутствием
серьёзных страховых случаев
Заметно возросла доля грузооборота в различных видах транспорт в 2023 году, следовательно и возросло
страхование этих грузов.

11.

Статистические данные по страхованию грузов за 2023 год
В России за 2023 год вырос спрос на полисы для перевозки товаров. Рынок страхования грузов в 2023
году вырос на 25% и достиг 39,9%, сегмент страхования грузов вырос на 22%. Эксперты объясняют
такую динамику изменениями логистических цепочек приводящих к удлинению маршрутов и ростом
тарифов. Страхование грузов стало одним из лидеров среди имущественных видов по темпу роста
премии, на 2023 год. Объем выплат вырос на 83,1% и составил 7,2 млрд рублей.
Успешно развивается и внедряется цифровое страхование грузоперевозок. Это замена традиционны
форм страхования с объявленной стоимостью. Объем страховых премий, рассчитанный с помощью данной
платформы, за 1-е полугодие 2023 года, вырос на 36% по сравнению с аналогичным периодом в 2022 году
и составил 3,64 млрд руб. к 2,68 млрд руб. соответственно. Рост сегмента страхования грузов в рамках
платформы составил 37% (3,04 млрд руб. к 2,21 млрд руб. соответственно) и стал наиболее
быстрорастущим в 1-м полугодии 2023 года стал сегмент страхования грузоперевозок, который показал
рост почти в 4 раза по сравнению с аналогичным периодом в 2022 году. По итогам 6 месяцев 2023 года
среди сервисов страховых компаний большой потенциал показали системы автоматизированного
урегулирования претензий с помощью роботов: их доля с момента запуска в сентябре 2022 года
увеличилась с 14,5% до 29%, а в числовом выражении составила более 113 тыс. и самостоятельно
урегулирует претензии на сумму до 100 тыс. руб.
Можно уверенно сказать, что у бизнеса вырос спрос на страхование грузоперевозок – в основном это
импорт. А так как стоимость товаров растет, пропорционально удорожанию валюты, также удлиняются
маршруты, то и растет рост премий и сборов в страховании грузоперевозок.

12.

Заключение
Страхование при осуществлении ВЭД означает страхование внешнеэкономических рисков и
представляет собой комплекс видов страховой защиты интересов отечественных и зарубежных
участников различных форм международного сотрудничества, который включает страхование экспортно-импортных грузов; перевозящих их транспортных средств; экспортных кредитов; международных
торгово-промышленных и иных выставок. Страхование позволяет участникам ВЭД застраховывать свою
ответственность от рисков, которые угрожают различным имущественным интересам участника ВЭД.
Существенной особенностью страхования в ВЭД является то, что для его поведения необходимо
соблюдение определенных условий как на стадии лицензирования тех или иных видов страховой
защиты, так и при их проведении. Значение страхования неизменно растет с каждым днем. Предприятия
хотят защитить свою ответственность и сохранить результаты своей деятельности, уменьшить
негативные последствия.