1.25M
Category: financefinance

Технологии безналичных расчетов, используемые в платежных системах на основе банковских карт

1.

ТЕМА ДИПЛОМНОЙ РАБОТЫ:
«ТЕХНОЛОГИИ БЕЗНАЛИЧНЫХ
РАСЧЕТОВ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ В
ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМАХ НА
ОСНОВЕ БАНКОВСКИХ КАРТ».
Выполнила студентка группы 3-Ф-3
Белая К.С.

2.

Актуальность темы дипломной работы заключается в
том, что важнейшим условием функционирования экономики
является надежность платежной системы. Платежная
система
обеспечивает
динамику
и
устойчивость
хозяйственного оборота посредством переводов денежных
средств от одних экономических агентов другим.
Объектом исследования является ПАО «Сбербанк»
Информационной базой исследования служат документы
законодательных органов власти, нормативные акты и
статистические материалы Банка России, научные
публикации, материалы периодических изданий, сети
интернет и электронных СМИ по тематике исследования,
формы финансовой отчетности анализируемого объекта за
2021-2023гг.

3.

Безналичные
расчеты

совокупность
безналичных денежно-кредитных операций в
процессе реализации товаров и услуг, распределения
и перераспределения национального дохода. Их
назначение состоит в погашении денежных и
кредитных обязательств юридических и физических
лиц на основе функционирования денег как
безналичного средства платежа.
Принципы организации расчетов –
основополагающие начала их проведения.
Соблюдение принципов в совокупности позволяет
обеспечить соответствие расчетов предъявляемым
требованиям: своевременности, надежности,
эффективности.

4.

В настоящее время пластиковые карточки – это
инструмент, который сейчас являются современным,
доступным для общего пользования и в последнее
время все чаще и чаще соперничает с тем, что мы
привыкли называть деньгами в наличной и безналичной
форме. Они являются наиболее близкими к наличным
деньгам, уже достаточно устоявшимися и привычными
для пользователей.
Механизм функционирования системы электронных
расчетов основан на применении пластиковых карточек
и включает в себя операции, осуществляемые при
помощи банкоматов, электронные системы расчетов
населения в торговых организациях, системы
банковского обслуживания клиентов на дому и на
рабочем месте.

5.

В настоящее время более 200 стран мира
используют пластиковые карты в платежном
обороте, что позволяет сделать вывод о том, что
пластиковые карты являются важнейшим элементом
так называемой «технологической революции» в
банковском деле. Именно пластиковые карточки в
ряде случаев выступают ключевым элементом
электронных банковских и других систем.
Существует
четыре
вида
традиционных
платежных систем, которые уже давно успешно
используются в банковской практике: наличные,
безналичные, системы с использованием чеков,
банковских пластиковых карточек.

6.

ОБЪЕКТОМ
ИССЛЕДОВАНИЯ
ЯВЛЯЕТСЯ
ПАО «СБЕРБАНК»

7.

ПАО
«Сбербанк»

универсальный
банк,
предоставляющий широкий спектр банковских услуг.
ПАО «Сбербанк» является юридическим лицом со
всеми
присущими
юридическому
лицу
характеристиками.
ПАО
«Сбербанк»
является
соучредителем или участвует своим капиталом в
деятельности более 100 коммерческих банков,
страховых и финансовых компаний, торговых домов,
инвестиционных фондов. ПАО «Сбербанк» имеет
генеральную лицензию на совершение международных
кредитно–расчетных и валютных операций, являясь
уполномоченным банком.

8.

Показатели финансово-экономической деятельности
ПАО «Сбербанк»за 2021-2023 гг.
Показатель
На конец
2021 г
На конец 2022 г.
На конец 2023 г.
Абс. отклонение 2023 Относит. отклонение
г. от 2022 г.
2023 г. от 2021 г., %
1
Уставный капитал
2
3
4
5
6
895 000
1 600 000
6 362319
5 467 319
610,9
Собственные средства
1 812 807
3 025 041
8 095 192
6 282 385
346,6
Привлеченные средства
15 990043
24 508 318
28 533 217
12 633 174
78,4
Чистая прибыль
232 364
361 241
446 922
214 558
92,3
Рентабельность активов, %
1,5
1,6
1,4
-0,1
-
Рентабельность капитала, %
14,6
14,9
8,0
-6,6
-
672 815
1 331 353
2 082 909
1 410 094
209,6
192 926
277 641
383 590
190 664
98,8
1 094 056
1 650 019
2 759 396
1 665 340
152,2
Чистая процентная маржа,
%
4,4
5,9
6,5
2,1
-
Отношение расходов к
доходам,%
88,0
87,9
90,9
2,8
-
Чистый процентный доход
Чистый комиссионный
Прибыль от
операционной
деятельности

9.

ДИНАМИКА ПРИБЫЛИ И ДОХОДОВ БАНКА ЗА 2021-2023 ГГ.
2759
3000
2083
2500
2000
1650
1331
1500
2021 год
384
2022 год
1000
1094
278
2023 год
673
500
2023 год
193
2022 год
0
Чистый
комиссиионный
Чистый
доход
процентный доход
2021 год
Прибыль от
операционной
деятельности

10.

Удельный вес капитала в пассивах
2023
2022
22,1
11
89
Собственные
средства
Привлеченн
ые средства
77,9
Собственны
е средства
Привлеченн
ые средства

11.

ДИНАМИКА ИСТОЧНИКОВ СРЕДСТВ БАНКА ЗА 2021-2023 ГГ.
12000
11550
10209
10000
9348
8000
7150
6367
6000
Средства корпоративных
клиентов
Средства физических лиц
5496
Средства банков
4000
Средства Банка России
2000
1238
2146
1087
0
2021
2022
2023

12.

Структура активов ПАО «Сбербанк» за 2021-2023 гг.
2021 год
2022 год
2023
год
Отклонения
2023от2021
2,16
4,73
3,55
2,36
5,12
4,02
1,85
6,18
6,10
-0,31
1,45
2,55
1,84
1,63
2,11
0,27
Финансовые инструменты, предназначенные
для торговли
17,41
10,16
6,15
-11,25
Дебиторская задолженность по договорам
«обратного репо»
0,27
1,08
0,85
0,58
Кредиты клиентам
Активы, имеющиеся в наличии для продажи
67,86
0,54
72,82
0,15
75,07
1,04
7,21
0,50
Инвестиции, удерживаемые до срока
погашения
0
0
0,92
0,92
Инвестиции в ассоциированные компании
0
0,20
0,23
0,23
Инвестиционная собственность
Основные средства
Прочие активы
Всего активов
0
4,70
0,50
100
0
5,56
0,91
100
0,12
5,25
0,23
100
0,12
0,55
-0,27
0,00
Показатель
Касса
Счета и депозиты в ЦБ РФ
Счета типа «Ностро»
Счета и депозиты в банках и других
финансовых институтах

13.

Структура кредитного портфеля ПАО «Сбербанк» на 2023 год.
2023 год
1,3
6,3
2,8
2
6,1
36,7
17,5
3,4
1,9
20,7
1,4
Торговля
Сельское хозяйство
Недвижимость
Строительство
Пищевая промышленность
Кредиты физическим лицам
Производство
Индустрия развлечений
Финансовые услуги
Прочие
Гос.и муниц.сектор

14.

ЧАСТОТА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ РОССИЯНАМИ БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ
100%
90%
18
31
80%
41
65
70%
32
60%
расплачиваются картой чаще 1 раза в
недлю
50%
38
расплачиваются картой реже 1 раза в
неделю
34
40%
не используют
32
30%
49
20%
31
10%
25
22
0%
2021
2022
2023
2024

15.

Заключение
Как показывает зарубежный опыт, наиболее
оптимальным
способом
минимизации
рисков,
возникающих в процессе использования банковских карт,
является страхование. Страхование пластиковых карт
представляет собой отношения между страховщиком и
страхователем по защите имущественных интересов,
связанных с владением, пользованием и распоряжением
пластиковыми картами. Страхование пластиковых карт
имеет свою специфику и может быть отнесено, согласно
классификации, приведенной в действующей редакции
закона «Об организации страхового дела в Российской
Федерации», к страхованию имущества юридических лиц
и к страхованию финансовых рисков.

16.

Спасибо за внимание.
Доклад окончен!
English     Русский Rules