Цифровые сервисы банка для обслуживания клиентов - физических лиц

1.

АЛТАЙСКИЙ ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ –
ФИЛИАЛ ЧАСТНОГО ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ
ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ТЕХНОЛОГИЙ УПРАВЛЕНИЯ И
ЭКОНОМИКИ» ПРОГРАММЫ СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
НА ТЕМУ:
«ЦИФРОВЫЕ СЕРВИСЫ БАНКА ДЛЯ
ОБСЛУЖИВАНИЯ
КЛИЕНТОВ – ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ»
Выполнила студентка гр. АБ-БД11-22-1
Коледина О.А.
Научный руководитель: Проскурина
Е.Б.

2.

АКТУАЛЬНОСТЬ ТЕМЫ
Предоставления услуг физическим лицам. В целях увеличения доходов перед банком
ставится первоочередная задача по расширению клиентской базы и повышению качества
обслуживания
клиентов,
а
также
обеспечение
кибербезопасности
при
осуществлении
банковских операций. Обслуживание физических лиц активно развивается за счёт внедрения
новых технологий и расширения услуг в дистанционном формате. Благодаря внедрению
электронного
банковского
обслуживания,
клиенты
получили
возможность
получать
банковские услуги двадцать четыре часа в сутки, семь дней в неделю, независимо от их
географического положения. Внедрение цифровых сервисов позволяет банкам увеличивать
доходы за счёт снижения операционных расходов.

3.

ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ
Цель исследования – выявить проблемы и разработать мероприятия по совершенствованию
обслуживания банком физических лиц с использованием цифровых сервисов.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть теоретические понятия цифровых сервисов, используемых банками для обслуживания
клиентов – физических лиц;
- провести анализ цифровизации банковского обслуживания клиентов – физических лиц в АО “ОТП
Банк”;
- рассмотреть особенности обслуживания физических лиц в АО “ОТП Банк” с использованием
цифровых технологий;
- выявить проблемы и мероприятия по совершенствованию обслуживания банком физических лиц с
использованием цифровых сервисов
ПРЕДМЕТ И ОБЪЕКТ
Объектом исследования является АО “ОТП Банк”.
Предметом исследования является деятельность коммерческого банка по предоставлению услуг
физическим лицам с использованием цифровых сервисов.

4.

ПОНЯТИЕ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
Дистанционное банковское обслуживание – это предоставление возможности
клиентам проводить банковские операции и сделки без визита в банк, используя при
этом различные каналы телекоммуникаций.
Система дистанционного банковского обслуживания должна отвечать принципам
исполнительности и постоянству, защищенности и минимуму рисков, комфорту,
результативности и скорости предоставления услуг.
Интернет-банкинг – это платежная система, которая позволяет банкам проводить
финансовые и нефинансовые транзакции через интернет. Эта услуга позволяет
получить доступ практически ко всем банковским услугам, ранее доступным
исключительно в местном отделении, включая финансовые переводы, депозиты и
онлайн-оплату счетов и т.п. Мобильный банкинг, интернет-банкинг и системы
электронных денежных переводов – все это примеры электронного банкинга

5.

Подразделения АО “ОТП Банк” на 01 января 2024 года
Наименование подразделения АО “ОТП Банк”
Количество, ед.
Филиалы
6
Дополнительные офисы
79
Центры продаж
70
Точки клиентского обслуживания
82
Банкоматная сеть
166
Терминалы самообслуживания
198

6.

Динамика основных экономических показателей АО “ОТП
Банк” за 2022 и 2023 годы
Наименование
показателя
2023г.,
2022г.,
Абс. откл.
Темп роста
млн. руб.
млн. руб.
2023г к 2022г,
2023г к 2022г,
млн. руб.
%
Активы
354613,4
173562,8
181050,6
204,3
Обязательства
314436,8
141394,2
173042,6
222,3
Собственные
40176,6
32168,6
8008
124,9
Процентные доходы, 32246,7
21205,5
11041,2
152,1
13234,4
8626,2
4608,2
153,4
21357
132,9
21224,1
16070
средства
всего
Комиссионные
доходы
Прибыль за год

7.

Процесс получения кредита наличными на автомобиль в АО “ОТП Банк”
1
Заполните заявку
онлайн, в отделении или точке
продаж
2
Получите одобрение
Обычно это занимает 1 минуту
3
Заберите деньги
В отделении, точке продаж или
доставкой

8.

Средства физических лиц АО “ОТП Банка”
Пассивы
На 1 января 2024г
На 1 июля 2023г
Изменение
Средства
76952783
64446505
12506278
тыс. руб.
тыс. руб.
тыс. руб.
физических
лиц
Увеличение портфеля дебетовых карт на 41% (243 тыс. активных клиентов к
концу года) привело к увеличению средств физических лиц в пассиве банка.
Проникновение дистанционного банковского обслуживания в клиентскую базу с
дебетовыми картами выросло с 56% до 76%, что привело к увеличению в 1,8 раз
использования клиентами дебетовой банковской карты при оплате товаров и
услуг.

9.

Значения льготного курса в мобильном банке АО “ОТП Банка”
Сумма операции
Льготная категория
standard
premium
private
от 300000 до 2000000 руб
1,5%
1,25%
1%
от 2000000 руб
1,25%
1%
0,75%
Условия обслуживания дебетовых карт в АО “ОТП Банке”
Наименование
Открытие счёта
Обслуживание счёта
OTP Private
0 руб
0 руб, при соблюдении одного из условий:
остаток на всех счетах от 10 млн. руб. в месяц;
поступления на карту от 500 тыс. руб. в месяц и покупки от 100 тыс. руб. в месяц
остатки на счетах от 5 млн. руб. в месяц и покупки от 100 тыс. руб. в месяц.
без соблюдения условий – 10 тыс. руб. в месяц
OTP premium
0 руб
первые два месяца – бесплатно для первой карты
0 руб, при соблюдении одного из условий:
1 млн. руб. среднемесячный остаток на счетах;
от 100 тыс. руб. пополнений карты и покупки от 30 тыс. руб.
без соблюдения условий – 1490 руб. в месяц
OTP standard
0 руб
0 руб

10.

Комиссионный доход АО “ОТП Банк” за 2-е полугодие 2023г
Наименован На 1 января 2024г
На 1 июля 2023г
Изменение,%
243
ие
показателя
Комиссионн
13211872
5437894
ые доходы
тыс. руб.
тыс. руб.
Согласно данным таблицы комиссионные доходы увеличились почти в 2,5
раза благодаря развитию безналичных платежей и росту выпуска банковских
карт в АО “ОТП Банке”. Использование клиентами полученных дебетовых
карт в перспективе позволит получать высокие комиссионные доходы.

11.

Процентные доходы и расходы АО “ОТП Банк” за 2-е полугодие 2023г
Наименование показателя
На 1 января 2024г
На 1 июля 2023г
Изменение, %
Процентные доходы, всего
45834883 тыс. руб.
27581038
166
Процентные доходы от
26452562 тыс. руб.
12906195
205
14708404 тыс. руб.
13622813
108
кредитов, предоставленных
клиентам, не являющимся
кредитными организациями, и
дебиторской задолженности
Процентные расходы

12.

Прибыль (убыток) АО “ОТП Банк” за 2-е полугодие 2023г
Наименование
На 1 января 2024г
На 1 июля 2023г
Изменение
Прибыль
24608251
11883977
12724274
(убыток) за
тыс. руб.
тыс. руб.
тыс. руб.
показателя
отчётный
период
Активное развитие цифровых сервисов банка для обслуживания
физических лиц в 2023 году являлось одним из факторов увеличения
комиссионных и процентных доходов ОТП Банка, что в свою очередь
привело к увеличению прибыли.

13.

Нормативы достаточности капитала и ликвидности АО “ОТП банка”
Название норматива
Допустимое
2023
2022
Изменение
мин. 4,5%
16,85%
16,75%
0,1%
мин. 6%
13,85%
16,75%
0,1%
мин. 8%
18,02%
17,87%
0,15%
Мгновенной ликвидности
мин. 15%
92,9%
45,1%
47,8%
Текущей ликвидности
мин. 50%
126,5%
141,4%
-14,9%
Долгосрочной
макс. 120%
32,4%
20,8%
11,6%
значение
Достаточности базового
капитала
Достаточности основного
капитала
Достаточности
собственных средств
ликвидности

14.

РЕЗУЛЬТАТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ
Согласно данным Социального фонда России в 2022 году назначено более 561
тысячи пенсий по инвалидности беззаявительно. Учитывая значительный запас
нормативов
достаточности
капитала
и
ликвидности,
выплата
пенсий,
назначенных беззаявительно через АО “ОТП Банк” приведёт к значительному
увеличению числа клиентов, что в свою очередь приведёт к увеличению
прибыли. Использование цифровых сервисов в АО “ОТП Банк” позволит
обслуживать данных клиентов посредством дистанционного банковского
обслуживания.

15.

Спасибо за внимание!