Кредит наличными под залог

КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ
ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ (КПЗН)
Аннуитетный кредит
Под залог недвижимого
имущества (без поручительства)
1 кредит = 1 залог
Количество кредитов
под залог неограниченно
Оформление следующего кредита возможно
после окончательного статуса по первому, то
есть не одновременно

3.

ПАРМЕТРЫ КРЕДИТА
Категория клиента
Preferred, Preferred Premium, Payroll, Satisfactory, Business, Staff
Лимит кредитования
Min
1 000 000 ₽
Max
10 млн ₽ без подтверждения дохода
15 млн ₽ с подтверждением дохода
Коэффициент соотношения кредит/залог
максимальная граница 60%
минимальная граница 10%
Пример:
клиент хочет взять кредит под залог на максимально возможную сумму. Стоимость его
недвижимости 10 млн ₽. Соответственно он может получить до 60 % от стоимости
недвижимости = 6 млн ₽, но не менее 1 млн ₽.
Срок кредитования
От 1 года до 10 лет
Шаг — минимум год, нельзя выдать кредит на 1,5 года.
Ставка
от 4% годовых при предоставлении справки о доходах
от 8,99% годовых при отсутствии справки о доходах
Валюта кредита
Рубли РФ

4.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА
Какую недвижимость можно заложить:
Уже построенная квартира или апартаменты
Коммерческая недвижимость
Машино-место
Какую недвижимость нельзя заложить:
Объект недвижимости, права собственности по которым
принадлежат несовершеннолетним лицам до 18 лет и от
70 лет и старше на момент оформления заявленияанкеты на кредит
Объекты недвижимости, на которые право собственности
залогодателей не зарегистрированы в ЕГРН
Права собственности по объекту недвижимости должны
быть зарегистрированы в ЕГРН. Собственником объекта
недвижимости может быть не заемщик.
Допускается: 5 собственников (залогодателей), включая
заемщика или 4 залогодателя, если заемщик — не
собственник недвижимости.
Объекты недвижимости с зарегистрированными в ЕГРН
ограничениями прав, обременениями, право
притязаниями, судебные требованиями, требованиями об
изъятии объекта для государственных и муниципальных
нужд
Процент износа жилья старше 1960 года – не более 60%
Объекты недвижимости, сведения по которым в ЕГРН не
являются актуальными

5.

ТРЕБОВАНИЯ
Требования к заемщику
Требования к залогодателю
Гражданин и налоговый резидент РФ
Залогодателями являются все собственники недвижимости,
передаваемой в залог
Наличие регистрации по месту жительства — постоянной или
временной
Залогодателем может быть любой человек, не только близкий
родственник заёмщика
Дееспособное лицо
Гражданин РФ
Возраст: от 21 года на дату подачи заявления на кредит и до 70
лет на дату полного погашения кредита
Наличие регистрации по месту жительства — постоянной или
временной
Постоянный ежемесячный доход заёмщика по основному месту
работы — от 10 000 ₽ после вычета налогов;
Возраст: от 18 до 70 лет включительно на момент подачи заявления
на кредит
Отсутствие действующей просроченной задолженности, арестов
или взысканий от ФССП.
Наличие положительного результата проверок заёмщика:
• отсутствие в Перечне экстремистов, Перечне
подозреваемых в терроризме, Перечне причастных к
распространению оружия массового уничтожения;
• действительности ДУЛ, а также срока действия паспорта;
• отсутствие в Базе Репутационные риски.
Наличие смартфона.
Залогодатель должен успешно пройти эти проверки:
• отсутствие в Перечне экстремистов, Перечне подозреваемых
в терроризме, Перечне причастных к распространению
оружия массового уничтожения
• действительность ДУЛ и срок действия паспорта
• отсутствие в Базе Репутационные риски
Наличие смартфона

6.

ДОКУМЕНТЫ
Для заемщика и всех залогодателей
Состав кредитного досье
документ, удостоверяющий личность (паспорт)
договор об ипотеке (залоге недвижимости);
страховое свидетельство Пенсионного фонда Российской
Федерации (СНИЛС)
анкеты и СОПД залогодателей;
согласия супругов залогодателей (при наличии);
Дополнительно по заёмщику, по которому
запрашиваются документы о доходах риск-стратегией
справка о доходах и суммах налога физического лица или
справка по форме Альфа-Банка за период не менее
одного месяца
Для категории Business — всегда без справки о
подтверждении дохода
Виды дополнительного дохода
работа по совместительству
пенсионные доходы
доход от сдачи недвижимости в аренду
выписка из ЕГРН;
оценка квартиры;
файлы электронных подписей договора об
ипотеке и индивидуальных условий (электронный
документ, хранится в электронном архиве);
запись о государственной регистрации договора
об ипотеке;
сертификат проверки действительности
электронной подписи (для всех залогодателей и
гос. регистратора, электронный документ,
хранится в электронном архиве).

7.

ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ
Рыночную стоимость объекта
недвижимости оценивает Альфа-Банк
Каналы оформления:
отделения
сайт банка
1. SmartDeal — программа для получения выписки ЕГРН и
выпуска УКЭП
2. Мобильный оценщик — программа для получения отчета
об оценке рыночной стоимости квартиры
Банк рассматривает
заявки (действует 14 к.д.)
и принимает решения
Оформить анкету и
предоставить пакет
необходимых документов по
заёмщику и всем
залогодателям банк
Банк выпускает
квалифицированной подписи
и клиенту подписывают
документы
Прийти в офис для оформления
кредита вместе со всеми
залогодателями
Деньги автоматически
переводятся на текущий счёт
клиента после подписания
индивидуальных условий
Банк регистрирует в Росреестре право
залога на недвижимость, которую клиент
передает в залог (ориентировочный срок
5 р.д.)
На заключение договора есть 45 дней, включая
дату принятия решения о предоставлении
кредита

8.

ПОГАШЕНИЕ
Ежемесячный платеж – равный по графику
Дата платежа – клиент выбирает
самостоятельно. Первый платеж не ранее чем
через 16 дней после оформления
Неустойка за просроченную задолженность –
0,06% ежедневно от суммы просроченной
задолженности
Изменение даты ЕП
Офис Альфа-Банка
КЦ
ЧАТ
Отличить договор КПЗН от КН можно по номеру
договора, они имеют маркировку F0PM или F0PC
Полное досрочное погашение
В дату внесения:
АТМ Альфа-Банка
Альфа-Мобайл
Альфа-Онлайн
В дату ЕП:
Офис АльфаБанка
КЦ
ЧАТ
После полного погашения кредита залог будет снят АльфаБанком самостоятельно, ориентировочный срок снятия залога — 5
рабочих дней с даты полного погашения кредита.
Частично досрочное погашение
В дату ЕП:
Альфа-Мобайл
Альфа-Онлайн
Офис АльфаБанка
КЦ, ЧАТ
После ЧДП сумма ежемесячного платежа будет пересчитана.
Срок кредита не меняется.

9.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ

English Русский Rules