Банковская система

1.

Банковская система

2.

Национальное агентство ФИ
Уровень доверия россиян банкам как финансовым институтам (%)
Суммарная доля ответов «Полностью доверяю» и «Скорее доверяю»

3.

Национальное агентство ФИ
• «?»: готовы ли
респонденты
рекомендовать свой
основной банк
другим
• Оценки от 0 до 10
• Индекс NPS разница между
«сторонниками» и
«критиками»

4.

Понятие банка
Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право
осуществлять в совокупности
следующие банковские операции:
привлечение во вклады денежных
средств физических и юридических лиц,
размещение указанных средств от
своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности,
открытие и ведение банковских счетов
физических и юридических лиц.

5.

Банковская система РФ
Банковская система РФ
Банковская система — совокупность различных видов национальных
банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежнокредитного механизма
Центральный банк
(Банк России)
(1 уровень)
Коммерческие банки
(2 уровень)
Небанковские кредитные
организации
(3 уровень)
Банковская система
Российской Федерации
включает в себя Банк
России, кредитные
организации, а также
представительства
иностранных банков (ФЗ
№ 395-1)
Кассы взаимопомощи, кредитные союзы,
лизинговые компании, ломбарды,
страховые компании и др.

6.

Центральный банк РФ
Центральный банк РФ (Банк России) - это
главный банк первого уровня, экономически
независимое учреждение.
Особый правовой статус:
Статус, цели деятельности, функции и
полномочия ЦБ определяются Конституцией
РФ, Федеральным законом.
Свои функции и полномочия Банк России
осуществляет независимо от других
федеральных органов государственной
власти, органов государственной власти
субъектов РФ и органов местного
самоуправления.

7.

Цели Центрального банка РФ
(ФЗ № 86)
• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы Российской
Федерации;
• обеспечение стабильности и развитие национальной
платежной системы;
• развитие финансового рынка Российской Федерации;
• обеспечение стабильности финансового рынка Российской
Федерации.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка
России

8.

Функции Центрального банка
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и
проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное
денежное обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций,
организует систему их рефинансирования (ставка рефинансирования/ключевая
ставка - процент, под который Центробанк выдаёт кредиты коммерческим
банкам);
4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5) устанавливает правила проведения банковских операций;
6) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка
России;
7) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций,
выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций,
приостанавливает их действие и отзывает их;

9.

Функции Центрального банка
8) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп
(банковский надзор);
9) осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов
ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;
10) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской
Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для
выполнения функций Банка России;
11) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в
соответствии с законодательством Российской Федерации;
12) определяет порядок осуществления расчетов с международными
организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и
физическими лицами;
13) утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных
организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций,
14) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по
отношению к рублю;
15) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ;
16) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ, публикует
соответствующие материалы и статистические данные.

10.

Функции Центрального банка
Резюмируем:
эмиссионный центр страны (имеет монопольное право на выпуск
банкнот);
банк банков (работает с банками страны, хранит их кассовые резервы,
предоставляет кредиты, осуществляет надзор за их деятельностью);
банкир правительства (обслуживает бюджеты всех уровней,
предоставляет кредиты правительству, хранит золото-валютные
резервы);
главный расчётный центр страны (является посредником между банками
при выполнении безналичных расчётов);
орган регулирования экономики (определяет кредитно-денежную
политику совместно с Правительством РФ).

11.

Коммерческие банки
являются кредитными организациями, занимающимися
предоставлением банковских услуг, осуществляет свою деятельность
путем обслуживания клиентов в целях получения прибыли; являются
финансовыми посредниками, занимающимися перераспределением
капитала между потребителями и поставщиками.
Главная цель коммерческого банка – получение прибыли
Признаки коммерческого банка:
главная цель - получение прибыли;
наличие организационно-правовой формы юридического лица;
осуществляет банковские операции для своих клиентов (Ф и ЮЛ);
распределение прибыли между участниками юридического лица и
др.

12.

Виды коммерческих банков
Сберегательные банки:
привлекают и хранят свободные
денежные средства, денежные
сбережения населения, выплачивая
вкладчикам фиксированный процент,
возрастающий с увеличением срока
хранения
Инновационные банки
кредитуют инновации, т.е. обеспечивают
внедрение научно-технических
достижений
Инвестиционные банки:
Ипотечные банки:
Специализируются на финансировании
и долгосрочном кредитовании,
вкладывая капитал в промышленность,
строительство и другие отрасли, а
также ценные бумаги
Предоставляют ссуды под
имущественный залог, чаще всего под
недвижимое имущество

13.

Функции коммерческих банков
мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в
капитал;
кредитование предприятий, государства и населения;
осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
выпуск кредитных денег;
организации выпуска и размещении ценных бумаг

14.

Функции коммерческих банков
Пассивные операции
Прием вкладов (депозитов), получение
кредитов от ЦБ и других банков, выпуск
собственных ценных бумаг
Банковские услуги
Осуществление наличных и
безналичных платежей, выпуск
и хранение ценных бумаг,
трастовые (доверительные)
операции
Активные операции
Предоставление кредитов , покупка
ценных бумаг, недвижимости …

15.

Банковские услуги
Кассово-расчётное
обслуживание клиентов:
• перевод денег с одного счёта на
другой безналичной форме;
• зачисление на счёт наличных
денег;
• обналичивание средств.

16.

Аккумулирование средств
• привлечение свободных денежных ресурсов физических и
юридических лиц;
• оформление банковских вкладов.
Виды банковских вкладов
ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ
СРОЧНЫЕ
Доход по вкладу выражается в годовых % к его сумме.
Формула простых процентов
S = X * (1 + %)
Формула сложных процентов
S = X * (1 + %)n
X = 10 000 руб.
% = 12/12/100
n = 12 месяцев
S = 10 000 * 1,0112
S = 11 268,25 руб.
+ 68,25 руб.

17.

Кредитование
Кредит – это ссуда, предоставляемая кредитором заемщику под
определенные проценты за пользование деньгами.
Принципы кредитования:
➔ Срочность
➔ Платность
➔ Возвратность
➔ Гарантированность
Виды кредитования:
Срок кредитования (кратко-,
средне-, долгосрочный)
Характер кредитования
(ипотечный, потребительский,
коммерческий , банковский)
Субъекты кредитования
(внутригосударственный и
международный)

18.

Создание платежных средств
Создание других платежных средств приводят к сокращению
эмиссии банкнот
• кредитные карты;
• депозитные карты;
• зарплатные карты;
• чеки;
• электронные переводы;
• векселя.
безналичные расчеты считаются самыми безопасными;
электронные платежные системы значительно сокращают
время платежей и улучшают банковское обслуживание
клиентов

19.

Современные банки России
Системно значимые компании-2023
(список определяется ежегодно)
• государственные банки (полный контроль, владение
контрольным пакетом и др.) – Сбербанк России, ВТБ,
Газпромбанк, Россельхозбанк; ФК «Банк Открытие» и др.;
• частные банки без иностранного капитала –Альфабанк, Московский Кредитный Банк (МКБ), Совкомбанк,
Тинькофф Банк др.
• три частных банка с иностранным капиталом –
Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Росбанк и др.

20.

Проблемы банковской системы РФ
Крупнейшие компании по
Внутренние
капитализации
на август 2023 года:
Внешние
Российские компании
Транснациональные
низкая квалификация
менеджмента
корпорации
банка;
• неэффективное управление
Сбербанк
$65,1имлрд
Apple
$2535 млрд
активами
пассивами;
• несоответствие системы управления
«Роснефть»
$60,6 млрд
$2089 млрд
функциям
банка; Microsoft
• злоупотребления полномочиями;
«Новатэк»
$52,6 млрд
$1882 млрд
Saudi
Aramco
• недостаточная оценка рисков при
принятии
решений,
следствием
чего
Лукойл
$46,4 млрд
$1354 млрд
Alphabet
(Google)
может стать потеря
ликвидности;
• невозврат займов
«Газпром»
$44,9 млрд
Amazon
$1006 млрд
санкционные меры по отношению к
банкам РФ ( более 30 банков, на
которые приходится более 90%
банковских активов России)
нестабильные состояние российской
экономической системы,
неразвитость реального сектора
экономики
недостаточная капитализация для
обеспечения достаточного уровня
ликвидности;
снижение платежеспособности ряда
банков и неспособность выполнять
свои обязательства перед клиентами