Финансы. Банковская система. Ценные бумаги

1.

Блок-модуль 2
ФИНАНСЫ. БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА. ЦЕННЫЕ БУМАГИ.

2.

ФИНАНСЫ – СОВОКУПНОСТЬ ДЕНЕЖНЫХ РЕСУРСОВ, НАХОДЯЩИХСЯ В
РАСПОРЯЖЕНИИ ГОСУДАРСТВА И ХОЗЯЙСТВУЮЩИХ СУБЪЕКТОВ, А ТАКЖЕ
СИСТЕМА ИХ ФОРМИРОВАНИЯ, РАСПРЕДЕЛЕНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ.
ФИНАНСЫ – ЭТО КРОВЕНОСНАЯ СИСТЕМА ВСЕЙ ЭКОНОМИКИ.
ФИНАНСОВАЯ
СИСТЕМА- органы
управления финансами.
Их возглавляет
Министерство финансов
СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
– оказывают страховые
услуги по страхованию
жизни, здоровья,
имущества
ФИНАНСОВОКРЕДИТНОЕ
УЧРЕЖДЕНИЕ – их
возглавляет
Центральный банк РФ
(ЦБ)
БАНКИ – финансовые
институты,
осуществляющие
операции с деньгами.
Представляют
финансовые услуги
предприятиям и другим
банкам
ИНВЕСТИЦИОННЫЕ
КОМПАНИИ –
финансово-кредитные
организации
ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ –
создаются
государственными и
частными компаниями
для выплаты пенсий и
пособий

3.

ОСНОВНЫЕ ПРЕДНАЗНАЧЕНИЯ ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ
ОСНОВНЫЕ
ПРЕДНАЗНАЧЕНИЯ
ФИНАНСОВЫХ
ИНСТИТУТОВ – организация посредничества от
сберегателя к заемщику. Сберегатели – это «мешок
денег», они готовы передать их за вознаграждение
лицу, у которого есть выгодный инвестиционный
проект, но нет источника финансирования
БАНК (итал. – скамья) - финансовая организация,
сосредотачивающая временно свободные денежные
средства предприятий и граждан с целью
последующего их предоставления в долг или кредит
за определенную плату
Функции банков:
- Прием и хранение депозитов (вкладов) в виде
денег и ценных бумаг, вносимых в банк
вкладчиками
- Выдача средств со счетов и выполнение
расчетов между клиентами
- Выдача банком ссуд и кредитов
- Регулирование денежного обращения в
стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег

4.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
Центральный банк (ЦБ) – принадлежит
государству, является главным финансовым
учреждением страны.
ЦБ осуществляет
- эмиссию (выпуск) национальной валюты, регулируя
количество денег в стране
- поддерживает стабильность национальной валюты
- осуществляет общий надзор за деятельностью кредитнофинансовых учреждений и исполнение финансового
законодательства
- предоставляет кредиты коммерческим банкам (повышает,
или понижает учетную ставку процента)
- выпускает и печатает государственные ценные бумаги
- Управляет счетами правительства, выполняет зарубежные
финансовые операции

5.

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ - КБ
КБ – занимаются кредитованием всех субъектов экономики, в том числе
предпринимательство
КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ –
•собирают свободные денежные средства
предприятий, организаций, населения и
превращает их в капитал, а затем кредитует
предприятие, население, осуществляет
расчетно-кассовое обслуживание клиентов
• могут быть государственными,
муниципальными. Частными,
акционерными, смешанными
КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ –

6.

.
Доход банка – разница между процентом займа и
процентом вклада + прибыль от инвестиций, биржевых
операций и комиссионных вознаграждений
Кредит (лат. он верит) – денежная ссуда
предоставляемая кредитором заемщику на условиях
выплаты заемщиком процентов за пользование
кредитом
Функции кредита
- срочность – банк дает деньги на определенный срок
- платность – банк дает деньги во временное пользование
за определенную плату (% по кредиту)
- возвратность – банк оценивает кредитоспособность
клиента
- гарантированность – банк требует у заемщика залог
• .

7.

Формы кредита
- натуральный - объектами кредита может быть
потребительский товар
- денежный – деньги, акции, облигации
- ипотечный – в форме ипотеки
потребительский – предоставляется частным лицам на
определенный срок (1-3 года) под высокий процент (до 30 %)
-
коммерческий – предоставляется одними фирмами другим в
виде продажи товаров с отсрочкой платежа
- банковский – предоставляется фирмам, частным
предпринимателям в виде денежных ссуд
- государственный – предоставляется государством населению
и частному бизнесу в виде ссуд

8.

ЦЕННЫЕ БУМАГИ.
ЦЕННАЯБУМАГА – ЭТО ДОКУМЕНТ СОСТАВЛЕННЫЙ ПО УСТАНОВЛЕННОЙ
ФОРМЕ, С УКАЗАНИЕМ РЕКВИЗИТОВ, УДОСТОВЕРЯЮЩИХ
ИМУЩЕСТВЕННЫЕ ПРАВА, ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ИЛИ ПЕРЕДАЧА КОТОРЫХ
ВОЗМОЖНА ТОЛЬКО ПРИ ПРЕДЪЯВЛЕНИИ ЭТОГО ДОКУМЕНТА
ЦЕННЫЕ БУМАГИ БЫВАЮТ ДОЛЕВЫЕ И ДОЛГОВЫЕ
ДОЛЕВЫЕ
ДОЛГОВЫЕ
• УДОСТОВЕРЯЮТ
ВЛАДЕНИЕ
ИМУЩЕСТВА КОМПАНИИ
ДОЛЕЙ
• ОПРЕДЕЛЯЮТ ДОЛГОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ
МЕЖДУ ИХ ОБЛАДАТЕЛЯМИ И ЧЕЛОВЕКОМ
ИЛИ ОРГАНИЗАЦИЕЙ

9.

ДОЛЕВЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ – ЭТО АКЦИИ
АКЦИЯ – (лат. распоряжение) – бессрочная ценная
бумага, свидетельствующая о праве ее обладателя на
долю собственности в капитале компании и получение
дохода в виде дивидендов (анг. делить) и части
имущества в случае ликвидации компании
Акционер имеет право
– на управление компанией. Количество акций, дающее
возможность управлять компанией – называется
контрольным пакетом (это 50 %; в настоящее время, как
правило, много акционеров, поэтому достаточно иметь
10 – 15 % акций)
- право на получение части прибыли компании –
дивиденда. Размер решается на общем собрании
акционеров.
- право на получение части имущества в результате
банкротства
- право на получение информации о деятельности
компании

10.

ДОЛГОВЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ
ОБЛИГАЦИЯ – закрепляет право ее держателя на
получение номинальной стоимости облигации или
годового дохода в виде фиксированного процента.
Облигации
могут
быть
государственными
и
акционерными
ВЕКСЕЛЬ – вид ценных бумаг, которые подтверждают
задолжнником перед держателем векселя. Долговое
обязательство - вернуть в определенный срок долг с
процентами
СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ СЕРТИФИКАТ - вид ценных бумаг,
сохраняет ранее внесенную в банк сумму и гарантирует
возврат денег + процент по истечении срока

11.

.
ЧЕК – вид ценных бумаг, выписывается держателям
банковского счета и передается владельцу чека
СТРАХОВОЙ ПОЛИС – ценная бумага гарантирует
денежную компенсацию владельцу при причинении ему
ущерба оговоренного в полисе
ДОЛГОВАЯ РАСПИСКА – вид ценных бумаг, которые
фиксируют обязанность заемщика вернуть долг
ЗАВЕЩАНИЕ – вид ценных бумаг, которые
фиксируют распределение материальных благ
владельца после его смерти

12.

ИНСТИТУТЫ ФИНАНСОВОГО РЫНКА.
ЭМИТЕНТ – организация или физическое лицо, выпускающее
ценные бумаги
Выпуск ценных бумаг в обращение называется – ЭМИССИЕЙ
(лат. выпуск)
ФОНДОВАЯ БИРЖА – организованный рынок, на котором
осуществляются сделки с ценными бумагами, его деятельность
контролируется государством
ФУНКЦИИ ФОНДОВОЙ БИРЖИ
- привлекать средства для долгосрочных инвестиций в
экономику, финансирование государственных программ
- купля-продажа ценных бумаг
- в ходе торгов устанавливается рыночная цена ценных бумаг,
обращающихся на бирже
- информация о котировках (биржевая цена) ценных бумаг и
состояние финансового рынка в целом

13.

ТЕСТ
Выберите верные суждения
Центрального банка
о
функциях
• 1) выдает лицензии коммерческим организациям
• 2) производит страхование своих граждан
• 3)
выпускает
новые
деньги
с
целью
регулирования денежного обращения
• 4) сохраняет золотой запас государства
• 5) выдает кредиты частным лицам
• ОТВЕТ ________________

14.

ТЕСТ
Какой функции банка не существует?
• 1) взятие на хранение вкладов и депозитов
• 2) произведение расчетов между клиентами
• 3) выдача кредитов за счет свободных денег
• 5) принятие законов, регулирующих денежное
обращение в государстве
• ОТВЕТ _________________

15.

ТЕСТ
Что не является ценными бумагами?
• 1) деньги
• 2) вексель
• 3) завещание
• 4) чек
ОТВЕТ _________________

16.

ТЕСТ
Выберите верные суждения об акциях и облигациях и
запишите цифры, под которыми они указаны
• 1) доходность акций определяется не только размером
дивидендов, но и ростом курса
• 2) облигации относятся к долевым ценным бумагам
• 3) по сравнению с акциями облигации являются более
надежным вложением капитала, но менее доходным
• 4) акции в отличие от облигаций предоставляют право
голоса при принятии решения
• 5) акции выпускаются на определенный срок
ОТВЕТ ___________

17.

ТЕСТ
Выберите верные суждения о финансовых институтах и
запишите цифры, под которыми они указаны
• 1) финансовыми институтами называют организации,
участвующие в финансово-кредитной системе
• 2) коммерческие банки занимаются привлечением
сбережений домохозяйств
• 3) Центральный банк осуществляет денежные расчеты
между гражданами и организациями
• 4) коммерческие банки осуществляют монопольную
эмиссию денег
• 5) Центральный банк устанавливает учетную ставку
ОТВЕТ _________________