Деньги. Ценные бумаги

1.

Теория и практика ЕГЭ по обществознанию. Реверс-курс Антона Чубукова.
Тема 11
Деньги
Ценные бумаги
Банки и другие финансовые посредники
Альбом создан методом «обратной разработки» из
ответов на все известные вопросы ЕГЭ и задачников
ФИПИ. Актуальная теория, сжатые тестовые
задания – и ничего лишнего!
Ссылка для отзывов, критики и комментариев.
1

2.

Оглавление
(гиперссылки)
Деньги
Рынок капитала и инвестиции
Ценные бумаги
Банки и другие финансовые посредники
Приложения
2
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

3.

Ключевые термины для запоминания
Деньги. Особый товар, служащий универсальным эквивалентом товаров и услуг и основным средством
обмена.
Ценная бумага. Документ, выпускаемый фирмами, финансовыми институтами и государством для
получения дополнительного капитала.
Акция. Ценная бумага, которая является свидетельством о владении долей в фирме и даёт право на
дивиденды.
Финансовые институты. Учреждения, которые выступают посредниками в обороте денег и ценных
бумаг, совершают финансовые операции.
Центральный банк. Финансовый институт, осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром
финансово-кредитной системы страны.
Коммерческий банк. Финансовый посредник, осуществляющий деятельность по приёму депозитов,
кредитованию, организации расчётов, купле-продаже ценных бумаг.
3
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

4.

К оглавлению
Деньги
К плану
Современную экономику невозможно представить без денег, они – её кровь и
жизненная сила. Деньги появились в связи с развитием обмена, поэтому большинство
их функций связаны с осуществлением обмена и торговлей (например, без денег
прекратили бы работу все современные магазины).
Деньги – особый товар, служащий универсальным эквивалентом товаров и услуг.
4
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

5.

Ликвидность
Ключевым свойством денег является самая высокая ликвидность – то есть, денежные активы
всегда доступны, их легко (без дополнительных операций купли-продажи) обменять на
необходимые товары и услуги или на другую валюту.
Эмиссия
Эмиссия денег – выпуск в обращение определённого количества денежных знаков. Эмиссия
обычно осуществляется по решению правительства центральным банком государства.
Инфляция
Инфляция – процесс повышения общего уровня цен в стране, ведущий в итоге к снижению
покупательной способности денег. (см. тему 12)
5
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

6.

Функции денег
Функция
Пример
Мера стоимости
Хлеб стоит 35 рублей.
Средство обращения
У меня в кармане купюра 100 рублей.
Средство сбережения
Каждый месяц Фёдор откладывает на счёт в банке 10000 рублей.
Средство платежа
(рассчётов)
Я отдал продавцу 35 рублей за хлеб.
Мировые деньги
Великобритания предоставила кредит Бразилии в размере 2 млрд. долларов.
6
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

7.

Задания с развёрнутым ответом
19. Проиллюстрируйте двумя примерами мысль о том, что «деньги дают обществу возможность
воспользоваться преимуществами географической специализации и разделения труда».
Источник: Сборники вариантов Котовой и Лисковой
Ответ (из источника):
- страна Y производит и экспортирует нефть и нефтепродукты, а на деньги закупает зерно,
автомобили, бытовую технику и различное промышленное оборудование;
- учитель математики даёт уроки, а на полученные деньги приобретает необходимые
продукты питания и непродовольственные товары.
7
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

8.

Виды денег
Денежная масса – все наличные и безналичные деньги, которыми семьи, фирмы и государство владеют и
которые используют для расчётов и в качестве сбережений.
Достоинства
Недостатки
Наличные
Не зависят от поломок техники, сбоев в
работе банка.
Отсутствует комиссия банка.
Можно расплачиваться в любой точке
планеты.
Не защищены от потери или кражи.
Оборот наличных трудно контролировать,
поэтому они чаще используются в
криминальных целях.
Эмиссия наличных денег чаще становится
избыточной и приводит к инфляции.
Безналичные
Удобны для дистанционных платежей,
расчётов в Интернете.
Защищены от физической кражи или утери.
Не занимают карманы.
Удобны для подключения автоматических
платежей.
Удобны для контроля и налогообложения со
стороны государства, упрощают бухгалтерию.
Уязвимы к атакам хакеров и телефонных
мошенников.
Принимаются к оплате не везде, а только там,
где есть сеть и оборудование.
8
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

9.

Тест
1. Ниже приведён перечень терминов. Все они, за исключением двух, относятся к понятию «деньги».
1) ликвидность; 2) обращение; 3) товар; 4) специализация; 5) потребление; 6) натуральный обмен
Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они
указаны.
Ответ: 56
9
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

10.

К оглавлению
Рынок капитала и инвестиции
К плану
В основе рынка капитала – аккумулированные банками и другими финансовыми
организациями сбережения семей.
Сбережения – остаток от доходов семьи после оплаты всех расходов на текущее
потребление.
Инвестирование – направление сбережений на приобретение дополнительного
капитала. Проще говоря – вложение денег.
10
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

11.

Рынок капитала
Предложение на рынке капитала определяется
сроком отвлечения средств (в этот период инвестор
не сможет свободно ими распоряжаться) и риском
инвестирования (риск неполучения ожидаемого
дохода или потери средств).
Ценные бумаги
Валюта
Кредиты
Частные и государственные инвестиции и др.
Чем дольше срок и выше риск инвестиций, тем
больший доход рассчитывает получить инвестор.
Схема из «Модульного триактив-курса» Котовой и Лисковой
11
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

12.

К оглавлению
Ценные бумаги
К плану
Определение
Ценная бумага – документ, выпускаемый фирмами, финансовыми институтами
и государством для получения дополнительного капитала.
Факты о ценных бумагах
В ценных бумагах заключены определённые имущественные права.
Ценная бумага может быть объектом гражданских правовых сделок (купли-продажи, дарения и т.д.)
Выпуск или выдача ценных бумаг подлежит государственной регистрации в случаях, установленных
законом.
Ценные бумаги могут существовать только в формах, определённых законом.
Ценные бумаги могут существовать как в бумажном, так и в электронном виде.
Ценными бумагами торгуют на «фондовом рынке».
Конкретные учреждения, где продают и покупают ценные бумаги, называют «фондовыми
биржами».
12
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

13.

Инвестиции в ценные бумаги.
Ценные бумаги (вместе с банковскими вкладами) являются финансовыми инструментами для
увеличения сбережений домохозяйств. Но как и любая инвестиция, покупка ценных бумаг связана с
риском. Поэтому специалисты советуют:
- Разделить свой «инвестиционный портфель». Пусть там будут акции нескольких компаний. Так, при
крахе одной фирмы, вы не потеряете всё сразу.
- Приобретать облигации. Их доходность меньше, но меньше и риск.
- Приобретать бумаги крупных и стабильно развивающихся компаний – у них меньше шанс стать
банкротами.
- Стать участником инвестиционного фонда и доверить выбор ценных бумаг профессиональному
инвестору.
13
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

14.

Классификация ценных бумаг
Ценные бумаги по виду обязательств эмитента
(фирмы, которая их выпустила)
долевые (акция, инвестиционный пай)
долговые (облигация, вексель)
Ценные бумаги по форме владения
на предъявителя
ордерные
именные
Ценные бумаги по способу оформления
документарные (существуют именно как бумажный документ)
бездокументарные (существуют только как запись на специальном счету)
Обычно, форму владения в каждом конкретном случае
определяет эмитент, строгой закономерности нет.
14
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

15.

Основные формы ценных бумаг
Эта и формы фигурировали в качестве
правильного ответа на вопросы
первой части. Этот список не
совпадает с перечнем ценных бумаг из
Гражданского кодекса РФ
Возможно, «чек» убран из
вопросов в 2021 году.
акция
облигация
вексель
инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда
чек
депозитный (сберегательный) сертификат и т.д.
Ценные бумаги в РФ
В Спецификации к ЕГЭ-2023 в «Кратком перечне нормативных правовых актов…» применительно
к теме «Ценные бумаги» указан параграф 1 главы 7 Гражданского кодекса РФ. В этом параграфе
только две статьи (142 и 143), в одной из которой дается перечень ценных бумаг, которые есть в
России.
«2. Ценными бумагами являются акция, вексель, закладная, инвестиционный пай паевого
инвестиционного фонда, коносамент, облигация, чек и иные ценные бумаги, названные в
таком качестве в законе или признанные таковыми в установленном законом порядке»
15
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

16.

Акция
Акция – это ценная бумага без установленного срока обращения, являющаяся
свидетельством о получении доли в имуществе компании (предприятия) и дающая её
владельцу право получения части прибыли в виде дивиденда.
Или более коротко:
Акция – ценная бумага, которая является свидетельством о
владении долей в фирме и даёт право на дивиденды.
16
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

17.

Виды акций
Обыкновенная акция
даёт право на участие в управлении фирмой (право голоса в совете акционеров
по принципу «одна акция – один голос»);
размер дивидендов нефиксированный (совет акционеров голосует, какую часть
прибыли выплатить дивидендами, а какую – пустить на развитие производства).
Привилегированная акция
даёт право на получение дивидендов фиксированной величины независимо от
размера прибыли фирмы;
не даёт возможности участвовать в управлении фирмой.
Свойства акций как инвестиционного товара проявляются в росте стоимости и
возможности использовать динамику курса акций (их рыночной цены) в игре на
фондовой бирже.
17
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

18.

Облигация
Облигация – ценная бумага, удостоверяющая, что её владелец одолжил некоторую сумму денег фирме,
муниципалитету или государству, выпустившим облигацию, и имеет право через определённое время
получить обратно вложенные деньги и проценты, величина которых фиксируется при продаже
облигации.
Можно запомнить более простое определение. Облигация - долговая ценная бумага, удостоверяющая,
что ее владелец имеет право получить вложенные деньги и фиксированный процент.
Тоже самое в виде признаков
даёт право на получение фиксированного процента
удостоверяет отношения долга
даёт владельцу право требовать её погашения (возврата денег) в установленные сроки
(предоставляет право на безусловный возврат номинальной стоимости по истечении срока)
18
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

19.

Пай, вексель, чек
Инвестиционный пай – это доля в капитале паевого инвестиционного фонда (ПИФа),
которая свободно обращается на бирже. (Так как физическому лицу трудно участвовать в
торгах на бирже, люди обращаются в инвестиционные фонды. Там их деньгами
распоряжаются профессиональные брокеры, которые покупают наиболее выгодные
акции.)
Вексель. Безусловное денежное обязательство в виде документа, удостоверяющего
права лица, на которое он выписан, на получение денег от лица, выписавшего вексель.
Чек. Долговая ценная бумага, удостоверяющая письменное поручение чекодателя банку
уплатить в течение определённого времени получателю чека указанную в нём сумму
денег.
19
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

20.

Задания с развёрнутым ответом
19. Назовите и проиллюстрируйте примерами любые три финансовых инструмента увеличения
сбережений домохозяйств.
Источник: Сборники вариантов Котовой и Лисковой
Ответ (из источника):
- банковские депозиты / сберегательные сертификаты (например, гражданин открыл
трёхлетний депозит под 10 % годовых, по которому он ежемесячно получает проценты);
- вклады в паевые инвестиционные фонды / негосударственные пенсионные фонды
(например, супружеская пара открыла счёт в негосударственном пенсионном фонде,
ежемесячно перечисляя на него определённую сумму денег, доход от управления этими
сбережениями в разные годы составлял 5-15 % годовых);
- игра на разнице курсов мировых валют (например, гражданка на свои сбережения
приобрела крупную сумму иностранной валюты; после заметного повышения обменного
курса гражданка продала валюту, приумножив свои сбережения в рублях).
20
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

21.

Тест
5. Выберите верные суждения о ценных бумагах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Держатель облигации имеет право на получение процента и возврат всей суммы долга по истечении
срока.
2) В соответствии с Гражданским кодексом РФ ценной бумагой называют любой документ,
выпускаемый государством и находящийся в гражданском обороте.
3) Документарные ценные бумаги могут быть предъявительскими (на предъявителя), ордерными и
именными.
4) Вексель представляет собой свидетельство о денежном вкладе в банке с обязательством банка о
возврате этого вклада и процентов по нему через установленный срок.
5) Акция – это ценная бумага без установленного срока обращения, являющаяся свидетельством о
получении доли в имуществе компании и дающая её владельцу право получения части прибыли в виде
дивиденда.
Ответ: 135
21
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

22.

Тест
6. Установите соответствие между правами владельца и видами ценных бумаг: к каждой позиции,
данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.
ПРАВА ВЛАДЕЛЬЦА
А) право на долю капитала в фирме
Б) право на получение части прибыли фирмы – дивиденда
В) право на участие в управлении компанией
Г) право на получение фиксированного процента
Д) право на возврат всей суммы долга по истечении срока
ВИДЫ ЦЕННЫХ БУМАГ
1) обыкновенная акция
2) облигация
Ответ: 11122
22
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

23.

Тест
7. Алексей Михайлович решил потратить гонорар на приобретение различных ценных бумаг. Найдите
в приведённом ниже списке ценные бумаги, которые он может приобрести в соответствии с
Гражданским кодексом РФ‚ и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) депозитный сертификат
2) акции
3) договор о страховании имущества
4) вексель
5) купоны
6) банкноты
Ответ: 124
23
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

24.

К оглавлению
Банки и другие финансовые посредники
К плану
Финансовые институты - учреждения, которые выступают посредниками в обороте денег и ценных бумаг,
совершают финансовые операции. Чем лучше работают институты – банки, инвестиционные фонды – тем быстрее
деньги циркулируют в экономике страны и тем выше уровень жизни. Пока деньги лежат дома, они не приносят
пользу.
Некоторые финансовые
посредники
Основная деятельность
Коммерческие банки
Привлечение средств на депозиты, кредитование, осуществление платежей
Пенсионные фонды
Накопление средств вкладчиков и выплата пенсий с момента выхода вкладчиков на
пенсию
Страховые компании
Привлечение средств и выплата средств по страховым полисам
Паевые фонды
Объединение средств мелких инвесторов, вложение средств и выплата вкладчикам
доходов
В курсе обществознания «финансовые
институты» и «финансовые посредники»
являются синонимами.
Человек, который получает и тратит 10$ каждый
день богаче того, кто получает 100$ раз в месяц.
24
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

25.

Банковская система
Словом «банк» обозначают два вида учреждений с очень разными функциями.
Центральный банк – один из органов власти, финансовый институт, осуществляющий эмиссию денег и
являющийся центром финансово-кредитной системы страны.
Коммерческий банк – финансовый посредник, осуществляющий деятельность по приёму депозитов,
кредитованию, организации расчётов, купле-продаже ценных бумаг.
Если на экзамене вас просят написать определение слова «банк»,
то по умолчанию имеется ввиду именно коммерческий банк
Комплекс всех видов национальных банков и кредитных учреждений называют «банковской системой»
25
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

26.

Уровни банковской системы
I уровень: Центральный банк РФ
II уровень: коммерческие банки.
Схема из «Модульного триактив-курса» Котовой и Лисковой
26
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

27.

Функции Центрального банка РФ:
монопольно осуществляет эмиссию денег
устанавливает ключевую ставку процента
устанавливает для коммерческих банков нормы обязательных резервов
обслуживает международные государственные финансовые операции
формирует и хранит золотовалютные резервы государства
проводит государственную валютную политику (регулирует курс национальной валюты)
лицензирует финансовые организации
устанавливает правила проведения банковских операций (правила бухгалтерского учёта и
отчётности для банковской системы)
ведёт надзор за деятельностью кредитных организаций
обслуживает счета правительства
выдаёт кредиты правительству
выдаёт кредиты коммерческим банкам.
Председатель Центрального банка РФ назначается
Государственной Думой по представлению Президента.
27
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

28.

Задания с развёрнутым ответом
20. Дайте объяснение того факта, что центральный банк подотчётен парламенту.
Источник: Открытый банк заданий ФИПИ
Ответ:
Центральный банк выполняет очень важные для государства функции. Поэтому он
подчинён парламенту, депутатов которого выбирает само население. То есть, в конечном
итоге ЦБ исполняет волю избирателей, проводит политику в их интересах. Если ЦБ не будет
подотчётен ни одному органу власти, то государство не сможет проводить согласованную
внутреннюю политику.
28
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

29.

Ключевая ставка
Ключевая ставка – процент, под который центральный банк кредитует коммерческие банки и правительство.
Понижение учётной ставки делает деньги «дешевле», стимулирует деловую активность и ускоряет инфляцию. И
наоборот – повышение ставки приводит к спаду активности, так как люди и организации не берут кредиты под
большой процент, не совершают покупки и не расширяют бизнес.
В старых вопросах часто встречаются синонимы ключевой
ставки – «учётная ставка» и «ставка рефинансирования»
На сегодняшний месяц (декабрь 2022 года) ключевая
ставка составляет 7,5%, инфляция по итогам 2020 года
составила 8,4%, а коммерческие банки выдают
потребительские кредиты по цене от 10% годовых.
29
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

30.

Виды коммерческих банков
Эта теория спрашиваются только в
одном вопросе второй части на
портале СдамГИА
сберегательные
ипотечные
внешнеторговые и т.д.
Функции коммерческих банков
приём вкладов (различные формулировки: привлечение на депозиты средства граждан и фирм,
привлечение сбережений домохозяйств, аккумуляция сбережений домохозяйств, мобилизация
свободных денежных средств населения)
кредитование населения (домохозяйств)
кредитование юридических лиц (предприятий, организаций)
расчетно-кассовое обслуживание клиентов (осуществление платежей между фирмами и физическими
лицами)
участие в торгах на валютной бирже, обмен валюты
К плану
открытие и обслуживание пластиковых карт
продажа дорожных чеков (устаревшая функция, которая встречается в тестах)
30
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

31.

Тест
6. Установите соответствие между функциями и уровнями банковской системы: к каждой позиции,
данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.
ФУНКЦИИ
А) ведение счётов правительства
Б) лицензирование финансовых организаций
В) аккумуляция сбережений домохозяйств
Г) кредитование предприятий
Д) осуществление платежей между фирмами
УРОВНИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
1) центральный банк
2) коммерческие банки
Ответ: 11222
31
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

32.

Тест
7. Финансовая организация Y занимает старинный особняк в историческом центре города. По каким
признакам можно установить, что Y – центральный банк? Запишите цифры, под которыми указаны эти
признаки.
1) организация проводит операции с иностранной валютой
2) организация осуществляет переводы средств физических лиц
3) организация устанавливает ключевую (учетную) ставку процента
4) организация формирует инвестиционные портфели фирм
5) организация устанавливает норму обязательных банковских резервов
6) организация обслуживает расчёты фирм
Ответ: 35
32
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

33.

Тест
7. Представьте, что Вы помогаете учителю оформить презентацию к уроку обществознания по теме
«Банковская система». Один из слайдов называется «Функции центрального банка». Что из
перечисленного Вы включили бы в этот слайд? Запишите цифры, под которыми указаны эти признаки.
1) лицензирование деятельности финансовых организаций
2) кредитование банков
3) открытие депозитов и счетов частным лицам
4) приём коммунальных платежей
5) выдача потребительских кредитов
6) хранение золотовалютных резервов страны
Ответ: 126
33
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

34.

Виды банковских операций
активные (выдача кредитов, приобретение ценных бумаг,
инвестирование);
пассивные (приём вкладов, поиск инвестиций)
Помимо банковских операций существуют банковские услуги (обслуживание
пластиковых карт, приём платежей, обслуживание счетов юридических лиц и т.д.)
Данная классификация не спрашивалась в вопросах, но ей уделяется большое
внимание в учебниках, и она может пригодиться для плана №24.
34
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

35.

Задания с развёрнутым ответом
20. Безопасность банковской системы формируется под воздействием политических и
макроэкономических факторов. Приведите объяснения зависимости безопасности банковской системы
от этих факторов. Каждый раз называйте фактор и приводите объяснение.
Ответ:
Смотрите следующий слайд
35
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

36.

Стабильность банковской системы
От стабильной работы банков зависит, будут ли своевременно выплачены зарплаты, получит ли фирма
деньги за отгруженный товар, смогут ли люди воспользоваться своими сбережениями. Поэтому
государство в лице Центрального банка тщательно следит за коммерческими кредитными
организациями и приостанавливает деятельность ненадёжных компаний. Ведь худшее, что может
произойти – это паника и банковский крах, когда сразу несколько учреждений не смогут вернуть вклады
и обанкротятся.
Политический фактор устойчивости банковской системы – это стабильность самого государства,
экономическая программа правящей партии, последовательный курс Центрального банка, которые
непосредственно влияют на доверие населения к экономическим институтам. Если граждане верят
своему банку и своему правительству, то они не побегут срочно выводить деньги со своего счёта.
Макроэкономический фактор – экономическая стабильность государства (умеренная инфляция,
отсутствие резких колебаний валютного курса и т.д.), конъюнктура на мировом рынке. Банки
осуществляют международные операции, поэтому их устойчивость зависит от «здоровья» зарубежных
партнёров.
36
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

37.

Тест
5. Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите цифры, под которыми они
указаны.
1) Золотовалютные резервы государства распределяются коммерческими банками.
2) Все финансовые институты принимают вклады/депозиты.
3) Паевые инвестиционные фонды объединяют средства для совместного приобретения активов и
раздела связанных с этим рисков, прибыли или убытков.
4) Коммерческие банки выдают кредиты физическим и юридическим лицам.
5) Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.
Ответ: 345
37
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

38.

Задания с развёрнутым ответом
25. 2) Какие коммерческие банки действуют на территории Российской Федерации? (Назовите любые
три банка.)
3) Приведите три примера, иллюстрирующих реализацию ими разных функций. (Каждый пример
должен быть сформулирован развёрнуто. В совокупности примеры должны иллюстрировать три
различных функции.)
Источник: Методические рекомендации 2022
Ответ Антона Чубукова:
2) Сбер, ВТБ, Альфабанк.
3) - приём вкладов (Сбер привлекает вклады населения со ставкой ставке 10% годовых)
- кредитование населения (ВТБ даёт ипотечные кредиты на новостройки под 12% годовых)
- открытие и обслуживание пластиковых карт (Семён оформил пластиковую карту
Альфабанка и получает на неё свою зарплату)
38
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

39.

Образцовые планы для заданий №24
Деньги и проблемы денежного обращения (Деньги и их функции)
1. Основные функции денег
а) мера стоимости;
б) средство платежа;
в) средство обращения;
г) средство накопления.
2. Структура денежной массы
а) наличные;
б) безналичные деньги;
в) электронные деньги как вид безналичных денег.
3. Виды инфляции:
а) инфляция спроса и инфляция издержек;
б) ползучая, галопирующая, гиперинфляция;
в) скрытая и открытая инфляция.
4. Причины инфляции:
а) рост государственных расходов;
б) чрезмерное расширение денежной массы;
в) сокращение объёмов производства и т.д.
5. Мировые деньги и валютный рынок.
(Реконструкция от НезЛО)
Вернуться к теме
39
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

40.

Образцовые планы для заданий №24
Финансовые институты
1. Функции финансовых институтов
а) распределительная;
б) контрольная;
в) регулирующая;
г) стабилизирующая;
д) фискальная;
е) стимулирующая и т.д.
2. Виды финансовых институтов
а) банки;
б) инвестиционные фонды;
в) страховые компании;
г) негосударственные пенсионные фонды;
д) фондовые биржи и т.д.
3. Особенности центрального банка
а) хранит и управляет золотовалютными
резервами;
б) выдает кредиты коммерческим банкам;
в) производит эмиссию;
г) следит за стабильностью финансового рынка.
4. Особенности коммерческих банков
а) кредитуют физических и юридических лиц;
б) принимают вклады и депозиты;
в) обеспечивают расчеты юридических лиц;
г) принимают на хранение ценности и т.д.
(Реконструкция от НезЛО)
Вернуться к теме
40
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

41.

Образцовые планы для заданий №24
Банк как финансовый институт (Банки и банковская система; Банковская система)
1. Место банков в финансовой системе.
2. Центральный банк и его основные функции:
а) контроль объёма денежной массы и эмиссия денег;
б) обслуживание финансовых операций правительства;
в) хранение золотовалютных резервов;
г) лицензирование деятельности финансовых организаций и др.
3. Функции коммерческих банков:
а) привлечение свободных денежных средств;
б) обслуживание счетов граждан и фирм;
в) кредитование;
г) посреднические операции и др.
4. Виды операций коммерческих банков:
а) активные;
б) пассивные.
5. Государственное регулирование банковской деятельности в условиях рынка.
(Методические рекомендации ФИПИ 2022)
Вернуться к теме
41
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

42.

Образцовые планы для заданий №24
Коммерческий банк
1. Признаки коммерческих банков:
а) главная цель - получение прибыли;
б) наличие организационно-правовой формы юридического лица;
в) распределение прибыли между участниками юридического лица и др.
2. Виды коммерческих банков по специализации
а) инвестиционный
б) ипотечный
в) внешнеторговый
г) сберегательный и т.д.
3. Функции коммерческих банков:
а) привлечение свободных денежных средств;
б) обслуживание счетов граждан и фирм;
в) кредитование;
г) посреднические операции и др.
4. Виды банковских операций:
а) активные;
б) пассивные.
42
Вернуться к теме
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

43.

Образцовые планы для заданий №24
Ценные бумаги
1. Виды ценных бумаг
а) долевые;
б) долговые.
2. Наиболее популярные инвестиционные ценные
бумаги
а) акция;
б) облигация;
в) вексель и т.д.
3. Особенности обыкновенной акции
а) даёт право принимать участие в управлении
предприятием;
б) размер дивидендов зависит от размера прибыли;
в) регулярные дивиденды не гарантированы и т.д.
4. Особенности привилегированной акции
а) фиксированный размер дивидендов;
б) не даёт права голоса на собрании акционеров;
в) даёт преимущественное право на получение части
имущества АО в случае его ликвидации и др.
5. Особенности облигации
а) право на получение номинальной стоимости и
процента
б) не даёт право на участие в управлении компанией
в) преимущественное перед акционерами право на
получение имущества при ликвидации компании
г) может быть выпущена не только частной компанией,
но и государством
(Реконструкция от НезЛО)
Вернуться к теме
43
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

44.

Цитаты для мини-сочинений
От начала времён было три великих изобретения: огонь, колесо и центральная банковская система. (У. Роджерс)
Центральный банк – это банк, при помощи которого государство вмешивается в дела частных банков и который, в
отличие от них, сам может печатать нужные ему деньги (К. Гепперт, К. Пат)
44
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

45.

Инвестиционный пай ПИФ
Двойное складское
свидетельство
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
+
+
+
+*
+*
-
-
-
-
+
Чек
+
+
-
+*
Коносамент
Простое складское
свидетельство
Депозитарные расписки
-
Варранты
-
Закладная
-
+*
+
Фьючерс
-
+
+
-
+*
+
Опцион
+
+
+
+
+
-
+
О.А. Котова, Т.Е. Лискова, Е.В. Брызгалина, 8 кл.
-
+*
А.В. Алешина, 11 кл.
-
+
А.И. Кравченко, 10 кл.
-
+
В.А. Тишков, 10 кл.
-
+
Л.Н. Боголюбов, 11 кл.
-
-
-
-
+
+
+
+
-
+
-
+
+
+
-
-
-
-
+
+
+
-
+
+
+
+
-
+
+
+
+
+
+
+
-
-
+
+
+
+
-
-
-
-
-
-
+
В.А. Никонов, 10-11кл.
+
О.А. Котова и Т.Е. Лискова, 8 кл.
-
+
О.А. Котова и Т.Е. Лискова, 10 кл.
+
Акция
Облигация
Учебник обществознания
Вексель
Сберегательный
(депозитный) сертификат
Сравнение учебников
[1] +*– ценная бумага в учебнике названа, но не описана.
[2] Так же автором в качестве ценных бумаг названы: облигация с ипотечным покрытием и ипотечный сертификат участия.
45
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

46.

Игры и мобильные приложения
Фондовый рынок
"Капитализм" (Android)
Симулятор торгов на фондовой бирже
Банковская система
Evil Bank Manager (PC)
Экономическая стратегия в историческом антураже, в которой вам предстоит создать банк и попытаться
развить его до статуса Центрального банка, завладев всеми финансовыми рычагами в государстве.
Рациональное экономическое поведение
Timeflow – Time & Money Sim (PC, android, iOS)
Образовательный тренажер, обучающий основам инвестирования и тайм-менеджмента. Вы можете делать
карьеру, работать на рынке недвижимости, вести и развивать бизнес, играть на бирже, получать
дополнительное образование, заводить полезные знакомства, и распределять время между этими занятиями.
46
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова

47.

Художественные фильмы
- Банкир (2020)
- Игра на понижение (2015)
- Волк с Уолл-стрит (2013)
47
©Независимая лаборатория образования Антона Чубукова