Навіщо потрібне страхування. Страхування відповідальності громадян

1.

2.

Завдання уроку:
Дізнатися, навіщо потрібне страхування, які форми страхування існують
та хто виступає в якості основних учасників страхового процесу;
Зрозуміти, хто та як може купувати страхові поліси та роль договору в
страховому процесі;
Розрізняти основних учасників страхових відносин;
Визначати сутність та роль страхування;
Наводити приклади прийняття рішень щодо необхідності страхування та
розрахунку розміру компенсації збитку.

3.

Навіщо потрібне
страхування?
Сучасні страхові компанії пропонують величезну кількість послуг. З
договором страхування багато хто вперше стикаються при оформленні
різних кредитів, наприклад іпотеки або автокредиту. Мало хто знає про
те, що іноді страховка приносить реальну користь.
Що таке «страхування»? Це спосіб фінансового захисту майна, здоров'я,
життя. Цивілізоване суспільство не виробило іншого засобу захисту, що
гарантує відшкодування раптових втрат, крім страхування. Значить,
страховка потрібна всім.

4.

Багато хто звик розглядати страховку як попусту витрачені гроші. Це
не завжди так. Суми страхових внесків точно розраховані фахівцями , а
компанії- страховики отримують при цьому чималий прибуток , але це не
означає , що клієнт дарує свої гроші страховикові. Уявіть собі , що ви
взяли великий кредит у банку. Через кілька місяців в компанії , де ви
працюєте , відбулося скорочення , і ви опинилися не при справах. Якщо
втрата джерела доходу є страховим випадком згідно з укладеним
договором , то ви не потрапите в «боргову яму » перед банком.

5.

В даний час застрахувати можна практично все. Найчастіше договори
страхування
забезпечують
відшкодування
компенсації
у
випадку
псування житла або автомобіля. Медична страховка покликана оплатити
лікування в разі отримання травм або серйозних захворювань. У зв'язку
зі сформованою ситуацією активний розвиток отримало страхування
бізнесу. Зазвичай це стосується до будівель і устаткуванню , які
використовуються бізнесменами.

6.

…
«Була б моя воля, я написав би слово" страхуватися "над дверима
кожного будинку і в записнику кожної людини, оскільки я переконаний,
що ціною малих жертв сім'ї можуть убезпечити себе від катастроф, які
інакше розчавили б їх назавжди. Наш обов'язок - зупинити жахливе
розорення не просто людського щастя, але здоров'я і сили нації, яке
настає, коли зі смертю годувальника метається вутлий човник,
завантажений долями сім'ї », - сказав у середині минулого століття
англійський прем'єр-міністр Уїнстон Черчилль.

7.

Історія страхування
Вважається, що первинні форми страхування виникли у далеку
давнину.
Зокрема,
в
законах
вавілонського
царя
Хаммурапі
передбачалось укладання угоди між учасниками торгового каравану
про спільну відповідальність за збитки, яких зазнавав будь-хто з його
членів внаслідок розбійного нападу, пограбування тощо.
На території Стародавньої Греції практикувалися угоди купцівпіратів щодо розподілу доходів від торговельно-розбійницьких
операцій, а також розподілу втрат внаслідок різноманітних морських
небезпек.

8.

Специфічна форма страхування існувала в Україні між чумаками. Зміст її
полягав у тому, щоб спільно відшкодовувати збитки потерпілому в дорозі
від падежу вола і т. ін.
Значного
розвитку
передбачаючи
страхування
набуло
у
Стародавньому
взаємодопомогу
членам
римських
Римі,
професійних
корпорацій, колегій, спілок на випадок захворювання, каліцтва, смерті.

9.

Середньовічне, або гільдійно-цехове страхування, спершу було досить
схожим на страхування у професійних колегіях та спілках. Воно ґрунтувалось
на наданні взаємодопомоги без попереднього переліку страхових подій та
розмірів виплати за ними.
З другої половини ХІХ ст. починається новий етап у розвитку страхування,
який характеризується появою соціального страхування, участю держави у
страхуванні. З’являється перший досвід одержавлення всього страхування,
що характерно для Італії, Уругваю. Наприкінці ХІХ ст. у всіх країнах
розпочинається формування і розвиток страхового ринку.

10.

Ознаки страхування
1. При страхуванні виникають грошові перерозподільні відносини,
обумовлені наявністю страхового ризику як імовірності і можливості
настання страхового випадку, здатного нанести моральний або інший
збиток. Цим ознакою страхування пов'язане з категорією страхового
захисту суспільного виробництва.
2. Для страхування характерні замкнуті перерозподільні відносини між
його учасниками, зв'язані із солідарним розподілом суми збитку в одному
або декількох суб'єктах на всі суб'єкти, залучені у страхування.

11.

3. Для організації замкнутого розподілу збитку створюється грошовий
страховий фонд цільового призначення, що формується за рахунок
фіксованих внесків учасників страхування.
4. Страхування передбачає перерозподіл збитку як між різними
територіальними одиницями, так і в часі.
5. Характерною рисою страхування є повернення мобілізованих до
страхового фонду платежів. Страхові платежі визначаються на основі
страхових тарифів, що складаються з двох частин: а) нетто-платежів,
призначених для відшкодування ймовірного збитку і б) накладних витрат
на утримання страхової організації, що проводить страхування

12.

Учасники страхових
відносин
У страхуванні обов'язкова наявність двох сторін - страховика і
страхувальника. Як страховик виступає державна, акціонерна або інша
страхова організація, яка відає створенням і використанням фонду
страхування. Як страхувальники виступають юридичні особи будь-якої
форми власності та фізичні особи.

13.

Страхувальники
Учасниками
страховики,
відносин
на
страховому
страхові
агенти,
ринку
є:
страхувальники,
страхові
брокери.
Страхувальниками визнаються юридичні особи та дієздатні фізичні
особи,
що
уклали
із
страховиками
договори
страхування
або
єстрахувальниками в силу закону. Страхувальники мають право укладати
з страховиками договори про страхування третіх осіб на користь
останніх (застрахованих осіб)

14.

Застраховані
Застрахований
(посмертний
одержувач,
вигодонабувач,
правонаступник,бенефіціарій) - в договорах особистого страхування –
особа, на чию користь укладено договір страхування, яка має право
отримати компенсацію за настання страхового випадку або викупну суму
при достроковому розірванні договору

15.

Страховики
Страховики - юридичні особи будь-якої організаційно-правової форми,
передбаченої
законодавством,
створені
для
здійснення
страхової
діяльності (страхові організації та товариства) і отримали на неї
ввстановленому
законом
порядку
ліцензію.
Страховики
можуть
здійснювати страхову діяльність через страхових агентів і страхових
брокерів

16.

Форми страхування
обов’язкове;
страхування життя;
страхування від нещасних випадків;
медичне страхування (безперервне страхування здоров'я);
страхування здоров'я на випадок хвороби;
страхування залізничного транспорту;
страхування наземного транспорту (крім залізничного);
страхування повітряного транспорту;
страхування водного транспорту
добровільне;

17.

Форми страхування
страхування вантажів та багажу (вантажобагажу);
страхування від вогнегасних ризиків та ризиків стихійних явищ;
страхування інвестицій;
страхування фінансових ризиків;
фінансування судових витрат;
страхування медичних витрат;
страхування виданих гарантій (порук) та прийнятих гарантій;
інші види згідно зі ст. б Закону України "Про страхування

18.

Порядок укладання та виконання
договорів страхування
Договір страхування є
правовим документом,
який
опосередковує
процес
надання
страхової
послуги
страховиком
страхувальникові.

19.

Класифікація страхування

20.

Страхування відповідальності
Страхування відповідальності спрямоване на захист майнових прав осіб,
постраждалих у результаті дії або бездіяльності страхувальника. При
цьому відшкодування збитків постраждалим гарантується страховою
компанією та не залежить від фінансового стану страхувальника.

21.

Автострахування «Зелена карта»
"Зелена
картка"
-
страховий
сертифікат
єдиної
форми,
що
застосовується в країнах-членах міжнародної системи автомобільного
страхування "Зелена картка", які зазначені і не викреслені у такому
сертифікаті.

22.

Страхова
компанія
забезпечує
відшкодування
шкоди,
заподіяної
потерпілим – третім особам – внаслідок дорожньо-транспортної пригоди,
що сталася під час дії цього полісу і винуватцем якої був водій
транспортного засобу, зазначеного в цьому полісі. Виплата страхового
відшкодування здійснюється на умовах, визначених законодавством про
обов’язкове
страхування
цивільної
відповідальності
власників
транспортних засобів країни відвідання, де стався страховий випадок.
Термін страхування обирається страхувальником і визначений в межах
від 15 днів до 1 року.

23.

Типи «Зелених карток»
Зелена картка «Вся Європа» — система єдиних страхових платежів за
договорами міжнародного обов`язкового страхування цивільно-правової
відповідальності
власників
наземних
транспортних
засобів,
зареєстрованих в Україні, з дією на території країн-членів міжнародної
системи автострахування «Зелена Картка».

24.

Зелена картка «Білорусь, Молдова та Росія»—розміри єдиних
страхових
платежів
за
додатковими
договорами
обов`язкового
страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних
засобів на території Білорусії, Молдови та Росії.

25.

Документи, необхідні для оформлення сертифікату:
посвідчення водія або свідоцтво про реєстрацію підприємства (для юр.
осіб);
свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу.

26.

Задача
Страхова оцінка майна склала 100 000 рублів. Страхова сума за
договором страхування - 80 000 рублів. Збиток склав 90 000 рублів.
Визначити суму страхового відшкодування, якщо укладено договір
страхування за системою 1 ризику.

27.

Рішення: Нехай страхова оцінка буде - W = 100.000р, страхова сума S = 80.000р, страховий збиток - Т = 90.000р.
(1) Q = T * (S / W); (1)
=90.000*(80.000/100.000)= 72.000 р. Q = 90.000 * (80.000/100.000) =
72.000 р.) составит 72.000 рублів. Відповідь: Сума страхового
відшкодування (Q) складе 72.000 рублів.

28.

Список використаних
джерел
Архипов А.П. Структура региональных страховых
рынков // Финансы. 1997. № 3. С. 44-48.
Базилевич В.Д. Страховой рынок Украины. К.:
«Знание», КОО. 1998. 374 с.
Залетов О.А. Страхование в Украине (под ред.
Слюсаренко О.А.), К.: МА «BeeZone», 2002. 452 с