Вклады физических лиц в иностранной валюте, особенности ведения расчетов и контроля в коммерческих банках РФ

1.

«Вклады физических лиц в
иностранной валюте,
особенности ведения
расчетов и контроля в
коммерческих банках РФ
Выполнила студентка:
Лебедева К. Д. БД-302
Руководитель:
Попов А.Н.
Выпускная
квалификационная работа на
тему:

2.

Актуальность дипломной работы
Актуальность темы определена высокой ролью банковской
системы представляющюю собой важную составляющую
рыночной экономики любого государства. Банки выполняют роль
посредника между инвесторами и заемщиками. Поэтому важное
значение имеет финансовая стабильность и устойчивость
банковского сектора, которая зависит от финансовой устойчивости
отдельных кредитных организаций .От правильности и
эффективности организации привлечения средств и проведения
операций по вкладам зависит в целом устойчивость и
эффективность функционирования кредитной организации.

3.

Объект и предмет исследования
Объектом исследования выступают коммерческие банки РФ.
Предметом исследования является вклады физических лиц в
иностранной валюте.

4.

Цель работы
- изучить понятие и место вкладов физических лиц в ресурсной базе коммерческих
банков;
- рассмотреть особенности и условия открытия вкладов физических лиц в
иностранной валюте;
- провести анализ нормативно-правового регулирования вкладов физических лиц в
иностранной валюте;
- дать экономическую характеристику банку АО «ОТП»;
- провести анализ динамики вкладов физических лиц в иностранной валюте в банке
АО «ОТП»;
- описать расчеты и систему контроля по вкладам физических лиц в иностранной
валюте в банке АО «ОТП»;
- представить проблемы и перспективы развития валютных вкладов.

5.

Основные понятия
Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или
иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях
хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в
денежной форме в виде процентов.
Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в
порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным
законом и соответствующим договором.

6.

Привлеченные
средства
коммерческого
банка
Привлеченные средства коммерческого банка
Депозиты - это денежные средства юридических
и физических лиц, привлеченные в результате
проведения банком операций по открытию и
ведению счетов клиентов, приема вкладов
(депозитов), выпуска собственных ценных бумаг
в виде долговых обязательств (депозитных и
сберегательных сертификатов, векселей,
облигаций)
Прочие привлеченные средства носят характер
займов, так как приобретаются банком по его
собственной инициативе, в основном на
межбанковском рынке (реже у Центрального
банка РФ)

7.

Критерии для
классификации
банковских
вкладов
Привлеченные средства коммерческого банка
по процентной
ставке
по возможности
пополнения и
частичного снятия
по начислению
процентов
по валюте
по сроку

8.

Показатели
Основные
показатели
деятельности
коммерческого
банка АО ОТП
Банк за 2020 –
2021 годы
1. Среднегодовая
величина
собственного
капитала, млн. руб.
2. Среднегодовая
величина активов,
млн. руб.
3. Чистые процентные
доходы, млн. руб.
4. Прибыль до
налогообложения,
млн. руб.
5. Чистая прибыль,
млн. руб.
6. Среднегодовая
величина кредитного
портфеля, млн. руб.
7. Рентабельность
активов, %
8. Рентабельность
капитала, %
9. Среднегодовая
численность
персонала, человек
10. Фонд оплаты
труда, млн. руб.
11. Среднегодовая
заработная плата 1
работника, тыс. руб.
2020
2021
Абсолютное
отклонение
Темп роста
(снижения), %
28932,66
32514,98
3582,32
12,4
167331,45
168334,55
1003,1
0,6
15872,23
14810,92
-1061,31
-6,7
3432,16
3790,49
358,33
10,4
2357,41
3065,85
708,44
30,1
108675,54
129340,13
20664,59
19,0
2,08
2,43
0,35
16,8
10,62
12,06
1,44
13,6
11366
11425
59
0,5
8785,97
9569,5
783,53
8,9
773,0
837,6
64,59
8,4

9.

Субъективные
причины
Проблемы
коммерческих
банков по
привлечению
средств
Объективные
причины
недостаточный уровень и качество высшего и
среднего менеджмента
прямое и косвенное воздействие государства и
государственных органов на коммерческие банки
отсутствие в большинстве российских банков
научно-обоснованной концепции проведения
политики привлечения средств
влияние макроэкономики, воздействие мировых
финансовых рынков на состояние российского
денежного рынка
недостатки в организации процесса привлечения
средств: отсутствие соответствующего
подразделения в банке; низкий уровень
постановки маркетинговых исследований рынка;
ограниченный спектр предлагаемых услуг и так
далее
межбанковская конкуренция
состояние денежного и финансового рынка
России

10.

Заключение
Привлеченные банком средства разнообразны по составу, но
одними из главных являются банковские вклады, которые несут
определенные преимущества как для банка, так и для
собственника капитала. Банковские вклады подлежат
классификации и могут различаться в зависимости от валюты,
порядка размещения средств и длительности размещения.
Вклады в иностранной валюте являются привлекательным
вариантом для вложения средств физическими лицами. Они
имеют как свои преимущества, так и недостатки, поэтому при
выборе вклада в иностранной валюте физическое лицо должно
ориентироваться на такие факторы, как срок и цель вклада,
ситуация на валютном рынке.
Операции по банковским вкладам в иностранной валюте
подлежат обязательному нормативно-правовому
регулированию. Это позволяет обозначить права и обязанности
как коммерческого банка, так и права, и гарантии собственника
капитала, доверяющего свои средства банку, а также обеспечить
сохранность средств благодаря системе страхования вкладов.

11.

Спасибо за внимание!
Выполнила студентка группы БД-302
Лебедева Кристина
Научный руководитель:Попов А. Н.