Система урегулирования убытков страховщика

1.

Выпускная квалификационная
работа
На тему:
Система урегулирования убытков страховщика
Выполнила студентка группы 11-СД01
Стародубцева Анастасия Владимировна
Научный руководитель:
Перепелкин Виталий Сергеевич
Новосибирск, 2023
1

2.

Актуальность исследования
Потребность общества в страховании
растет с каждым годом, что приводит к
необходимости качественного обслуживания
клиентов, все это влияет на экономический
показатель компании, на ее развитие на
страховом
рынке.
Изучение
системы
урегулирования убытка приводит к возможным
путям ее оптимизации.
2

3.

Цель и задачи работы
Цель работы: анализ системы урегулирования убытков и разработка предложений по
совершенствованию
системы
"урегулирования
убытков"
в
организации
ПАО «САК «Энергогарант»
Задачи работы:
- Изучить процесс урегулирования убытков;
- Провести анализ финансовой деятельности компании;
- Выполнить оценку системы "урегулирования убытков" в страховой компании
ПАО «САК «Энергогарант»;
-
Выявить проблемы системы управления в системе "урегулирования убытков" в
страховой компании;
-
Выработать рекомендации по улучшению системы "урегулирования убытков" в
страховой компании.
3

4.

Объект наблюдения, объект и предмет
исследования
Объект
исследования:
ПАО «САК «Энергогарант»
управление
урегулирования
убытков
Предмет исследования: процедура урегулирования убытков
управлении урегулирования убытков ПАО «САК «Энергогарант»
Объект
наблюдения:
ПАО «САК «Энергогарант»
Страховая
в
компания
4

5.

Теоретические основы урегулирования убытка в страховании
Урегулирование убытков –
система комплекс мероприятий,
проводимых страховщиком в целях
выполнения обязательств перед
страхователем при наступлении
страхового случая
Прямое возмещение убытка это реальные траты страхователя на
восстановление застрахованной
собственности или покупку новой,
если имущество не подлежит
ремонту
Косвенное возмещение убытка –
все, что является следствием
невозможности использования
застрахованного имущества –
недополученния прибыли,
ограничение действий страхователя.
5

6.

Теоретические основы урегулирования убытка в страховании
Страховая
компания
Внутренняя
служба
(головной или
центральный офис)
Внешняя служба
(децентрализованные
отделы)
Распределение функций
проводится на принципах:
- Централизации сосредоточение всех
административноуправленческих функций
страховой организации в одном
подразделении в головном или
центральном офисах;
- децентрализации - передача
основной части функций
отраслевым и региональным
отделам.
6

7.

Методологические основы урегулирования убытков
Исследование проходило в 3 этапа
Подготовка теоретических и
методических основ
функционирования системы
урегулирования убытков в
страховой компании ПАО
«САК» «Энергогарант»
Сравнительный анализ
финансовых показателей
компании ПАО «САК»
«Энергогарант»
Рассмотрение основных
направлений развития
клиентоориентированного
подхода к организации
системы урегулирования
убытков страховщика
Показатели:
1. Страховая премия
2. Выплата страхового возмещения
3. Коэффициент убыточности
4. Рентабельность
5. Количество договоров страхования
6. Заявленные страховые случаи
7. Отказ в выплате страхового возмещения
7

8.

Краткая характеристика страховой компании
Публичное акционерное общество «Страховая акционерная компания «Энергогарант»
Компания была основана в 1992 году для страхования крупных рисков в энергетической сфере.
Оплаченный уставный капитал составляет 2,04 млрд. рублей, собственные средства – 6,09
млрд. рублей. По размеру активов входит в число крупнейших страховых компаний России.
ПАО "САК "ЭНЕРГОГАРАНТ" входит в состав Ассоциации "Страховая группа "ЭНЕРГОГАРАНТ".
28 декабря 2022 года рейтинговое агентство "Эксперт РА" подтвердило рейтинг Компании на
уровне ruA+, прогноз "стабильный".
Аналитическим агентством "БизнесДром" Компании присвоена оценка "Знак качества" на
уровне А1, что соответствует наивысшему уровню качества оказываемых услуг.
8

9.

Анализ собранных премий и произведенных выплат в
ПАО «САК» «Энергогарант»
350
326
297
300
250
Премии
Выплаты
253
201
200
205
156
150
201
196
204
209
211
152
194
169
163
56
49
48
2020
2021
2022
129
123
100
68
50
95
86
96
82
57
54
2022
2020 2021 2022
СТРАХОВАНИЕ ПО
ИПОТЕЧНОМУ
ИМУЩЕСТВУ
87
38
26
0
2020
2021
2022
АВТОСТРАХОВАНИЕ
2020
2021
СТРАХОВАНИЕ
ИМУЩЕСТВА
2020
2021
2022
СТРАХОВАНИЕ
ПУТЕШЕСТВИЯ
СТРАХОВАНИЕ НС
9

10.

Уровень выплат за 2020 – 2022 года
24
18
2022
27
27
страхование НС
39
30
Страхование путешествия
41
2021
54
42
Страхование по ипотечному
имуществу
52
Страхование имущества
2020
38
0
10
20
30
40
Уровень выплат, %
47
48
Автрострахование
49
50
60
1

11.

Процесс урегулирования убытка в
ПАО «САК «Энергогарант»
Уведомление
об убытке
Назначенный
визит
Заявка эксперту
на осмотр
Принятие
решения
специалистами
единого
выплатного
центра
Направления
уведомления
об отказе или
перечисление
страхового
возмещения
1

12.

Рекомендации по улучшению деятельности урегулирования
убыточности в страховой компании ПАО «САК «Энергогарант»
1. Усовершенствовать базу данных. Предоставить доступ блоку
урегулирования убытка к договорам других филиалов
страховой компании ПАО «САК» «Энергогарант».
2. Автоматизировать печатные формы типовых ответов,
запросов, страховых актов с помощью действующей
программы «АИС». Это необходимо для того, чтобы ускорить
процесс работы.
3. Четко
разграничить
подразделениями.
функционал
между
смежными
12

13.

Спасибо за внимание!
ФИО: Стародубцева Анастасия Владимировна
Эл. Почта: [email protected]
Телефон: 89137343507
13