Овердрафт к банковскому счету для осуществления платежей с использованием Таможенной карты

1.

ХАРАКТЕРИСТИКИ
Продукт «Овердрафт к банковскому счету для осуществления платежей с
использованием Таможенной карты» - решение, позволяющее Клиентам получать
кредитные ресурсы для оплаты таможенных платежей на основании реестра
платежей* (с использованием таможенных карт) при отсутствии или
недостаточности средств на специальном карточном счете (СКС)
Форма кредитования:
- с траншами (срок до 90 дней)
* Реестр платежей – документ или совокупность документов,
содержащих информацию об операциях, совершаемых с
использованием Карты/Карт за определенный период времени,
составленных юридическим лицом или его структурным
подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку
участникам расчетов - кредитным организациям информации по
операциям с платежными картами (процессинговый центр), и
предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном
носителе. Банк получает реестр преимущественно в электронной
форме и обрабатывает его автоматически в АБС «ЦФТ-Банк»».
1

2.

Ключевые особенности:
• Оплата реестра таможенных платежей, сформированного за день t в рамках лимита овердрафта
• Реестр платежей, исполненный за счет лимита овердрафта в день t поступает в Банк в день t+1
• Красное сальдо = сумме реестра платежей, поступившему в Банк в день t+1
• Красное сальдо на СКС может быть перекрыто средствами Клиента с р/с
• Красное сальдо на СКС в конце дня t+1 преобразуется в ссудную задолженность при выдаче
овердрафта
• Начисление % на ссудную задолженность начинается по умолчанию с 1-го дня, следующего за днем
выдачи овердрафта; со 2-го дня, следующего за днем выдачи овердрафта (доп. опция – требует
отражения в ПРКК)
• Красное сальдо на СКС возникшее по итогу проведения реестра таможенных платежей в выходные
дни будет преобразовано в ссудную задолженность в первый рабочий день следующий за
выходными днями
• Красное сальдо может быть «перекрыто» клиентом путем обеспечения денежных средств на СКС в
сумме красного сальдо (например путем перевода с р/с), в данном случае выдача овердрафта не
производится
• В случае «перекрытия» красного сальдо на СКС собственными средствами происходит
восстановление лимита, доступного для проведения таможенных платежей, на сумму «перекрытия»
/ восстановления
2

3.

Базовые характеристики:
1. Овердрафт предоставляется к СКС (специальный карточный счет) Клиента, а погашается с
расчетного счета Клиента, открытого в Банке (далее – Расчетный счет).
2. Овердрафт к СКС предоставляется посредством выдачи Траншей в пределах установленного на СКС
неиспользованного Расчетного лимита овердрафта, на срок, не превышающий 90 (девяносто)
календарных дней, допускается одновременное действие нескольких Траншей.
3. Лимит устанавливается на СКС, а рассчитывается с учетом размера кредитовых оборотов по
Расчетному счету Клиента в Банке и/или планируемых кредитовых оборотов (для новых Клиентов)
по Расчетному счету Клиента в Банке и реальной потребности Клиента в заемных средствах для
уплаты таможенных платежей.
4. Расчетный лимит овердрафта - не более 50 % кредитовых оборотов Клиента; Переходный
период для новых Клиентов – 3 месяца
5. Предоставление Овердрафта осуществляется в случае отсутствия/ недостаточности на СКС
денежных средств для оплаты таможенных платежей.
3

4.

Базовые характеристики:
6. При недостаточности средств на Расчетном счете для полного погашения задолженности по
Овердрафту (основного долга, процентов за пользование Овердрафтом (далее - %), комиссий,
штрафов, пени и т.д.) в дату планового платежа по траншу, предусмотренную в Соглашении,
осуществляется погашение в следующем порядке:
1) в первую очередь, с Расчетного счета;
2) во вторую очередь (в случае недостаточности денежных средств на Расчетном счете), с
иных расчетных счетов Клиента, открытых в Банке;
3) в третью очередь (в случае недостаточности денежных средств на расчетных счетах в
Банке), с СКС.
Просроченная задолженность по Овердрафту погашается в аналогичном порядке.
7. Клиенту предоставляется возможность исполнять транзакции по оплате таможенных платежей при
отсутствии/недостаточности средств на СКС Клиента (с учетом суммы неиспользованного Расчетного
лимита овердрафта) как в рабочие, так и в выходные/праздничные дни.
8. Предоставление Клиенту Овердрафта к СКС при наличии заключенного с Клиентом договора на
предоставление овердрафта к Расчетному счету, либо предоставление овердрафта к Расчетному счету
при наличии договора о предоставлении Овердрафта к СКС невозможно.
4