Бизнес - комфорт. Объекты страховния, ограничения и исключения

1.

БИЗНЕС
Продукт по страхованию объектов недвижимости
и гражданской ответственности
Страхование осуществляется на условиях «Комплексных правил страхования имущества, гражданской ответственности и
сопутствующих рисков» (далее – Правила)

2.

БИЗНЕС-КОМФОРТ
ОБЪЕКТЫ СТРАХОВНИЯ, ОГРАНИЧЕНИЯ И
ИСКЛЮЧЕНИЯ
1
На страхование принимается имущество в помещениях или
отдельно стоящих зданиях предприятий торговли и сферы обслуживания:
Спортивные, оздоровительные организации
Парикмахерские
Медицинские центры
Гостиницы1
Автосервисы
Частные мини-производства
Складские помещения2
Комбинированные объекты (торговые центры, торговые комплексы, в
составе
которых
представлены
различные
направления
коммерческой деятельности)
2
Ограничения и исключения из страхового покрытия (что это?
читайте тут
)
1А также: отели, пансионаты, мотели, хостелы, специализированные и ведомственные гостиницы, апарт-отели, квартиры/комнаты
с почасовой/посуточной/понедельной оплатой со средним сроком сдачи в аренду, не превышающим одного месяца; комплекс
жилых строений, совместно либо по отдельности передаваемых на периодической основе в аренду, каждое из которых имеет
индивидуального арендатора
2Складские помещения, являющиеся частью торговых помещений (например, подсобные помещения магазинов), принимаются
на страхование в составе торговых помещений

3.

БИЗНЕС-КОМФОРТ
ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВОГО ПРОДУКТА
1
Страхование может осуществляться:
С безусловной франшизой в размере 5 000 рублей
Без франшизы, но с увеличением тарифа на 5% (франшиза по
риску «Бой стеклянных изделий» применяется в любом случае и
составляет 5 000 рублей)
2
Дополнительные опции:
Страхование на случай потери арендной платы
Страхование рисков «Группа рисков 1», «Группа рисков 2», «Группа
рисков 3»)
3
Страхование осуществляется только с осмотром объекта страхования
4
Движимое имущество может быть застраховано только при условии
совместного страхования с конструктивными элементами
и/или отделкой и инженерным оборудованием
5
По риску «Бой стеклянных изделий» могут быть застрахованы
рекламные вывести и стеклянные элементы недвижимости (витрины,
окна)

4.

БИЗНЕС-КОМФОРТ
ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВОГО ПРОДУКТА
1
Опции и риски, которые принимаются на страхование только при
условии совместного страхования с конструктивными элементами и/или
отделкой и инженерным оборудованием:
«Замена замка при краже ключей»
«Хранение вещей»
«Страхование товаров»
«Перепад напряжения»
«Бой стеклянных изделий»
«Страхование денежных средств в кассе/сейфе»
2
Опция «Уборка территории» принимается на страхование только при
условии совместного страхования с отделкой и инженерным
оборудованием
3
В рамках одной территории страхования возможно оформление только
одного договора страхования
4
Срок страхования - от 12 до 36 месяцев

5.

БИЗНЕС-КОМФОРТ
ЗАСТРАХОВАННЫЕ ОБЪЕКТЫ И СТРАХОВЫЕ РИСКИ/ОПЦИИ
Застрахованные объекты
Страховые риски/опции
Конструктивные элементы (п. 2.8.1 Правил)
«Пожар» (п. 3.2.1 Правил)
«Взрыв» (п. 3.2.2 Правил)
«Повреждение водой» (п. 3.2.3 Правил)
«Механическое повреждение» (п. 3.2.4 Правил)
«Кража» (п. 3.2.5.1 Правил)
«Грабеж, разбой» (п. 3.2.5.3 Правил)
«Умышленные действия» (п. 3.2.5.4 Правил)
«Стихийное бедствие» (п. 3.2.7 Правил)
«Теракт» (п. 3.2.8 Правил)
«Короткое замыкание» (п. 3.2.9 Правил)
Отделка и инженерное оборудование (п. 2.8.2
Правил)
Риски, аналогичные рискам для конструктивных элементов, а также:
Движимое имущество по перечню / без
перечня (подп. «а» - «в» п. 2.2.9 Правил, а также
сейфы – подп. «з» п. 2.2.9 Правил)
Опции:
Товары
«Повреждение инженерных систем» (только в части страхования отделки и инженерного оборудования,
движимого имущества)
«Замена замка при краже ключей» (п. 3.2.6. Правил)
«Хранение вещей» (п. 12.14.4 Правил)
«Уборка территории» (п. 12.14.5 Правил)
«Бой стеклянных изделий» (п. 3.2.10.4 Правил)
Легко бьющиеся элементы / предметы
Оборудование (компьютеры; оргтехника и т.п.,
холодильное оборудование и т.п., подп. «б»«е», «и» п. 2.2.9 Правил)
Перепад напряжения
Рекламная вывеска (подп. «и» п. 2.2.9 Правил)
Пакет рисков 1: пожар, взрыв, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, механические
повреждения
Пакет рисков 2: противоправные действия третьих лиц

6.

БИЗНЕС-КОМФОРТ
ЗАСТРАХОВАННЫЕ ОБЪЕКТЫ И СТРАХОВЫЕ РИСКИ/ОПЦИИ
Застрахованные объекты
Деньги в кассе (п. 2.9.1 Правил) - согласно
документам
Деньги в сейфе (п. 2.9.1 Правил) - согласно
документам
Страховые риски/опции
«Кража» (п. 3.2.5.1 Правил)
«Грабеж, разбой» (п. 3.2.5.3 Правил)
Причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу граждан, имуществу юридических лиц,
муниципальных образований, субъектов РФ или РФ при владении, пользованием, распоряжением
имуществом, указанным в договоре страхования и расположенным по адресу территории страхования (п.
4.1. Дополнительных условий по страхованию гражданской ответственности к Правилам).
Гражданская ответственность
Дополнительно:
Причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу граждан, имуществу юридических лиц,
муниципальных образований, субъектов РФ или РФ при проведении ремонтно-строительных работ на
территории страхования (п. 8 Дополнительных условий по страхованию гражданской ответственности к
Правилам).
Дополнительные риски
Группа рисков 1 (п. 3.2.10.1 Правил)
Группа рисков 2 и Группа рисков 3 (пп. 3.2.10.2, 3.2.10.3 Правил)
Потеря арендной платы (только при наличии
договора аренды и при условии, что Риск прекращения получения арендной платы в связи с повреждением/гибелью застрахованного
имущества в результате страхового случая, по которому было выплачено страховое возмещение (согласно п.
выгодоприобретатель не является физическим
2 «Дополнительных условий по страхованию убытков, возникших в результате потери арендной платы»
лицом либо его деятельность по сдаче
(только в части страхования отделки и инженерного оборудования, движимого имущества)
имущества в аренду зарегистрирована в
установленном законом порядке)

7.

БИЗНЕС-КОМФОРТ
ТАРИФЫ
Итоговая тарифная ставка = Исходная тарифная ставка × Поправочные коэффициенты в зависимости от наличия
факторов риска
ИСХОДНЫЕ ТАРИФНЫЕ СТАВКИ ПО СТРАХОВАНИЮ ИМУЩЕСТВА, ГРАЖ ДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ И СОПУТСТВУЮЩИХ
РИСКОВ ПРИ НАЛИЧИИ ФРАНШИЗЫ
Тип
объекта
Отдельно
стоящее
здание
Помещение
Группа
объекта
Группа
объекта 1*
Группа
объекта 2**
Группа
объекта 3***
Группа
объекта 1
Группа
объекта 2
Группа
объекта 3
ДЕРЕВЯННЫЕ/СМЕШАННЫЕ СТЕНЫ
КЭ
КЭ+ОО
ОО
ДИ
Товары
НЕ ДЕРЕВЯННЫЕ/НЕ СМЕШАННЫЕ
ГО
СТЕНЫ
КЭ КЭ+ОО ОО
ДИ
Товары До 100 кв.м.
1,30%
1,30%
1,30%
1,20%
1,60%
0,20%
0,20%
0,40%
0,35%
0,35%
1,45%
1,45%
1,45%
1,60%
1,90%
0,35%
0,35%
0,70%
0,45%
0,50%
1,50%
1,50%
1,50%
---
---
0,40%
0,40%
0,80%
---
---
1,08%
1,08%
1,08%
1,08%
1,44%
0,18%
0,18%
0,36%
0,35%
0,35%
1,31%
1,31%
1,31%
1,44%
1,71%
0,32%
0,32%
0,63%
0,45%
0,50%
1,35%
1,35%
1,35%
---
---
0,36%
0,36%
0,72%
---
---
Вывеска
0,115%
От 100,1 кв.м.
0,20%
до 1000 кв.м.
От 1000,1 кв.м. 0,10%
Пакет рисков 1 4,00%
Пакет рисков 2 2,00%
СОПУТСТВУЮЩИЕ РИСКИ
Группа рисков
1
Группа рисков
2+3
0,10%
Деньги в кассе
0,05%
0,06%
Деньги в
сейфе
0,05%
БСИ
1,00%
ПА
0,30%
ПН
0,50%
*Группа объекта 1 – торговля (магазины и торговые площади в них), сфера материальных услуг (стоматология, парикмахерская, медицинский центр, ремонтная мастерская, ателье,
спортивные, оздоровительные организации, багетные и ювелирные мастерские и т.п.), за исключением объектов, относящихся к группе 2
**Группа объекта 2 – пункты общественного питания (кафе, рестораны, бары, пельменные, чебуречные и т.п., пекарни), клубы, общественные бани и сауны, гостиницы, автосервисы
(автомастерские, автомойки и т.п.), а также комбинированные объекты (торговые центры, торговые комплексы и т.п., в составе которых представлены различные направления
коммерческой деятельности
***Группа объекта 3 – склады, производственно-складские комплексы, складские помещения за исключением движимого имущества в них, частные мини производства. Складские
помещения, являющиеся частью торговых помещений (например, подсобные помещения магазинов), принимаются на страхование в составе торговых помещений. При этом складские
помещения тарифицируется отдельно от основного объекта.
Важно: При одновременном страховании КЭ и ОО применяется тариф из столбца КЭ+ОО

8.

БИЗНЕС-КОМФОРТ
ТАРИФЫ
Итоговая тарифная ставка = Исходная тарифная ставка × Поправочные коэффициенты в зависимости от наличия
факторов риска
ИСХОДНЫЕ ТАРИФНЫЕ СТАВКИ ПО СТРАХОВАНИЮ ИМУЩЕСТВА, ГРАЖ ДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ И СОПУТСТВУЮЩИХ
РИСКОВ БЕЗ ФРАНШИЗЫ
Тип
объекта
Отдельно
стоящее
здание
Помещение
Группа
объекта
Группа
объекта 1*
Группа
объекта 2**
Группа
объекта 3***
Группа
объекта 1
Группа
объекта 2
Группа
объекта 3
ДЕРЕВЯННЫЕ/СМЕШАННЫЕ СТЕНЫ
КЭ
КЭ+ОО
ОО
ДИ
Товары
НЕ ДЕРЕВЯННЫЕ/НЕ СМЕШАННЫЕ
ГО
СТЕНЫ
КЭ КЭ+ОО ОО
ДИ
Товары До 100 кв.м. 0,115%
1,37%
1,37%
1,37%
1,26%
1,68%
0,21%
0,21%
0,42%
0,37%
0,37%
1,52%
1,52%
1,52%
1,68%
2,00%
0,37%
0,37%
0,74%
0,47%
0,53%
1,58%
1,58%
1,58%
---
---
0,42%
0,42%
0,84%
---
---
1,13%
1,13%
1,13%
1,13%
1,51%
0,19%
0,19%
0,38%
0,37%
0,37%
1,38%
1,38%
1,38%
1,51%
1,80%
0,34%
0,34%
0,66%
0,47%
0,53%
1,42%
1,42%
1,42%
---
---
0,38%
0,38%
0,76%
---
---
От 100,1 кв.м.
0,20%
до 1000 кв.м.
От 1000,1
0,10%
кв.м.
Вывеска
Пакет рисков 1 4,00%
Пакет рисков 2 2,00%
СОПУТСТВУЮЩИЕ РИСКИ
Группа
рисков 1
Группа
рисков 2+3
0,10%
Деньги в кассе
0,05%
0,06%
Деньги в
сейфе
0,05%
БСИ
1,00%
ПА
0,30%
ПН
0,50%
*Группа объекта 1 – торговля (магазины и торговые площади в них), сфера материальных услуг (стоматология, парикмахерская, медицинский центр, ремонтная мастерская, ателье,
спортивные, оздоровительные организации, багетные и ювелирные мастерские и т.п.), за исключением объектов, относящихся к группе 2
**Группа объекта 2 – пункты общественного питания (кафе, рестораны, бары, пельменные, чебуречные и т.п., пекарни), клубы, общественные бани и сауны, гостиницы, автосервисы
(автомастерские, автомойки и т.п.), а также комбинированные объекты (торговые центры, торговые комплексы и т.п., в составе которых представлены различные направления
коммерческой деятельности
***Группа объекта 3 – склады, производственно-складские комплексы, складские помещения за исключением движимого имущества в них, частные мини производства. Складские
помещения, являющиеся частью торговых помещений (например, подсобные помещения магазинов), принимаются на страхование в составе торговых помещений. При этом складские
помещения тарифицируется отдельно от основного объекта.
Важно: При одновременном страховании КЭ и ОО применяется тариф из столбца КЭ+ОО

9.

БИЗНЕС-КОМФОРТ
ТАРИФЫ
ПОПРАВОЧНЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ ПО СТРАХОВАНИЮ КОММЕРЧЕСКОЙ НЕДВИЖИМОСТИ, ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА, ГРАЖДАНСКОЙ
ОТВЕТСТВЕННОСТИ
ДИ
Наименование коэффициента
Наличие автоматической системы
пожаротушения
Наличие источников открытого огня
Наличие двух и более санузлов
Проведение ремонтных работ
Лимит ответственности «По договору»
КЭ
ОО
(в т.ч. деньги в
кассе/сейфе)
ГО
ПА
ГР1
ГР2+ ГР3
БСИ
ПН
Вывеска
1,00
0,90
0,90
0,90
0,90
---
---
---
---
---
1,15
-----
1,15
1,10
---
1,15
1,10
---
1,15
1,10
1,15
1,15
1,10
---
-------
-------
-------
-------
-------
1,00
1,00
1,00
---
---
---
---
1,00
1,00
1,00
n/365, где n – количество дней страхования
1,00
1,00
1,00
1,00
0,90
0,90
0,90
0,90
0,85
0,85
0,85
0,85
0,80
0,80
0,80
0,80
1,00
0,90
0,85
0,80
1,00
0,90
0,85
0,80
1,00
0,90
0,85
0,80
от 12 месяцев до 36 месяцев (включительно)
С0
1,00
С1
0,90
Коэффициент
«Бонус»
С2
0,85
С3
0,80
Руководителя
Коэффициент
в подразделения аквизиции
(не
ниже 0,50 – 3,00
зависимости
от ДРБ
начальника/заместителя
первичной
оценки
риска, начальника отдела)
применяемый по
Заместителя генерального
решению
0,20 – 3,00
директора
1,00
0,90
0,85
0,80
1,00
0,90
0,85
0,80
0,50 – 3,00
0,50 – 3,00
0,50 – 3,00
0,50 – 3,00
0,50 – 3,00
0,50 – 3,00
0,50 – 3,00
0,50 – 3,00
0,50 – 3,00
0,20 – 3,00
0,20 – 3,00
0,20 – 3,00
0,20 – 3,00
0,20 – 3,00
0,20 – 3,00
0,20 – 3,00
0,20 – 3,00
0,20 – 3,00
0,90 – 1,00
0,90 – 1,00
0,90 – 1,00
0,90 – 1,00
0,90 – 1,00
0,90 – 1,00
0,90 – 1,00
0,90 – 1,00
0,90 – 1,00
0,90 – 1,00
Скидка за счет КВ агента, согласованная с
руководителем подразделения аквизиции ДРБ 0,70 – 1,00
в должности не ниже начальника отдела
0,70 – 1,00
0,70 – 1,00
0,70 – 1,00
0,70 – 1,00
0,70 – 1,00
0,70 – 1,00
0,70 – 1,00
0,70 – 1,00
0,70 – 1,00
Скидка за счет КВ агента

10.

БИЗНЕС-КОМФОРТ
СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ, СТРАХОВАЯ СУММА
1
Страховая
стоимость
строений,
которые
имеют
деревянные/смешанные перекрытия/стены, оценивается только экспертами
отдела экспертизы недвижимости ДУУРБ ДРБ, по иным объектам
недвижимости страховая стоимость может устанавливаться в соответствии с:
Балансовой стоимостью *
Оценкой отдела экспертизы недвижимости СПЭ
2
3
Страховая стоимость предметов движимого имущества,
принимаемых на страхование по перечню, определяется на основании
подтверждавших документов/чеков. Если подтверждающие документы/чеки
отсутствуют, страховая стоимость будет определяться по среднерыночной
цене из общедоступных источников. Оценка предметов движимого
имущества производится аналогично продукту «Платинум»
Страховая стоимость денежных средств в кассе/сейфе, а также
предметов движимого имущества, принимаемых на страхование без
перечня, не определяется (клиент выбирает фиксированный вариант)
4
Страховая сумма по предметам движимого имущества,
принимаемым на страхование без перечня, не может превышать 15 000
рублей на 1 м2 застрахованной площади
5
Страховая сумма по товарам, принимаемым на
определяется на основании учетной документации компании
страхование,
* Согласно справке о балансовой стоимости (форма справки не регламентируется, справка должна содержать: название предприятия, отчетную дата (обычно на конец календарного года), наименование и реквизиты
имущества (инвентарные номера / адрес и т.п.), стоимость имущества в национальной валюте, подписи ответственных лиц, подготовившие акт, подписи главного бухгалтера и руководителя предприятия, печать)

11.

БИЗНЕС-КОМФОРТ
СТРАХОВАЯ СУММА
1
2
3
4
Страховая сумма по предметам/элементам, застрахованным по
риску «Бой стеклянных изделий», устанавливается на основании их
балансовой стоимости либо по чекам, либо на основании оценки СПЭ, но
не более 600 тыс. руб.
Страховая сумма по предметам/элементам, застрахованным по
риску «Перепад напряжения», устанавливается на основании их
балансовой стоимости/по чекам/на основании стоимости аналогов с
учетом износа
Страховые суммы по страхованию денежных средств составляют:
В сейфе – 30 000 руб.
В кассе – 15 000 руб.
Страховая сумма по риску «Потеря арендной платы» не должна
превышать 3,5 млн. руб. и присчитывается по следующей формуле:
Страховая сумма = величина месячного платежа арендной платы ×
количество месяцев периода возмещения (от 1 до 3 месяцев)
(При этом необходимы документы/информация, подтверждающая размер
арендной платы, которая предоставляется страховщику в момент
заключения договора страхования или при страховом случае)
5
Страховая сумма является постоянной (согласно п. 4.2 Правил)

12.

БИЗНЕС-КОМФОРТ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
1
При оформлении договора необходимо получить от страхователя
следующую информацию и документы:
Паспортные данные – физического лица или учредительные
документы – юридического лица
Копии правоустанавливающих или правоподтверждающих
документов на имущество (список документов
)
Нотариально
заверенную
доверенность,
если
страхования заключается представителем страхователя
договор
2
Провести осмотр недвижимости и прочего имущества, принимаемого
на страхование (как это делается? читай тут
)
3
Осуществить фотосьемку* недвижимости и прочего имущества,
принимаемого на страхование
4
Заполнить бланк описания* (бланки описания
5
Составить перечень застрахованного движимого имущества (если на
страхование принимается имущество по перечню) (перечень
имущества
)
)
6
Выдать клиенту квитанцию, если страховая премия оплачивалась
агенту наличными
7
Выдать клиенту подписанный полис
* В т.ч. если на страхование принимается исключительно гражданская ответственность

13.

БИЗНЕС-КОМФОРТ
ЗАПОЛНЕНИЕ БЛАНКА ОПИСАНИЯ ПОМЕЩЕНИЯ
000046
г. Москва, Дзержинское шоссе, дом 6
Парикмахерская «Афина»
1990
2005
×
×
×
×
2
120
1
×
×
×
×
×
16.05.2019
×
×
×
×
×
×
×
×

14.

БИЗНЕС-КОМФОРТ
ЗАПОЛНЕНИЕ БЛАНКА ОПИСАНИЯ ПОМЕЩЕНИЯ
×
×
×
×
×
×
×
×
×
×
×
×
×
×
×
×
×
×
×
Иванов И.И.
Петров П.П.

15.

БИЗНЕС-КОМФОРТ
ЗАПОЛНЕНИЕ БЛАНКА ОПИСАНИЯ ОТЕЛЬНО СТОЯЩЕГО ЗДАНИЯ
000046
г. Краснодар, Московская ул., дом 117
Автосервис «АМЗ Групп»
2003
2
×
16.05.2019
400
×
×
×
×
×
×
× ×
×
200 200
×
×
×
×

16.

БИЗНЕС-КОМФОРТ
ЗАПОЛНЕНИЕ БЛАНКА ОПИСАНИЯ ОТЕЛЬНО СТОЯЩЕГО ЗДАНИЯ
×
×
×
×
×
×
×
×
×
2
2
×
×
1
×
×
×
Иванов И.И.
Петров П.П.

17.

БИЗНЕС-КОМФОРТ
УРЕГУЛИРОВАНИЕ УБЫТКА
1
Лимит выплат на один предмет/комплект движимого
имущества, принятого на страхование без перечня, устанавливается
равным 10% от единой страховой суммы, установленной для движимого
имущества, принимаемого на страхование без составления перечня
2
Размер возмещения по опциям:
3
Страховая сумма по отделке и инженерному оборудованию
уменьшается на сумму выплаченного страхового возмещения по
указанным опциям
4
Размер выплат по страхованию денежных средств в
кассе/сейфе определяется на основании подтверждающих
документов, но не более страховой суммы (смотри слайд 11)
5
Размер выплаты по риску «Потеря арендной платы»
определяется на основании документов, подтверждающих факт сдачи в
аренду, величину арендного платежа (договора аренды), а также
заключения страховщика о нормативной длительности ремонтных работ
(в случае полной гибели имущества выплачивается вся страховая сумма
по риску)
«Замена замка при краже ключей» - в размере стоимости замены
личинки замка/замка, подтвержденной чеком
«Хранение вещей» - на основании документов, подтверждающих
стоимость аренды помещения для хранения вещей, но не более
30 000 руб.
«Уборка территории» - на основании документов, подтверждающих
стоимость уборки помещения, но не более 5% от страховой суммы
по отделке и инженерному оборудованию

18.

БИЗНЕС-КОМФОРТ
ПРОЦЕСС УРЕГУЛИРОВАНИЯ УБЫТКА
1
В течение суток с момента, когда стало
известно о страховом случае
страхователь заявляет в компетентные
органы и службы (МЧС, полиция и т.п.)
2
3
Страхователь
любым
доступным
способом (курьером, лично, почтой и
т.п.)
передает
страховщику
документы,
необходимые
для
урегулирования убытка
(какие документы? Читай тут
)
Страхователь немедленно принимает
меры по спасению имущества
4
5
Страхователь в течение 5 дней с
момента
наступления
страхового
случая извещает страховщика о
страховом событии через:
КЦ по телефону: +7 495 956-55-55,
8-800-100-77-55
Сайт (личный кабинет)
Офис компании
Страховщик в течение 15 дней после
получения последнего из документов,
необходимых для урегулирования
убытка, принимает решение по
убытку

19.

БИЗНЕС-КОМФОРТ
IngoGate