Страховое дело. Особенности страхового товара и его значение в жизни общества

1. СТРАХОВОЕ ДЕЛОИЕ Для программы подготовки бакалавров

КАФЕДРА ОЦЕНОЧНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И
КОРПОРАТИВНЫХ ФИНАНСОВ
СТРАХОВОЕ ДЕЛОИЕ
Для программы подготовки бакалавров
Романова Марина Владимировна
профессор, д.э.н.

2. ТЕМЫ ДИСЦИПЛИНЫ

.
ТЕМЫ ДИСЦИПЛИНЫ
Тема 1.Введение в дисциплину
Тема 2. Особенности страхового товара и его
значение в жизни общества
5-25
47-58
2

3. Тема 1. Введение в дисциплину

.

4. УЧЕБНЫЕ ВОПРОСЫ ТЕМЫ

Тема 1. Введение в дисциплину
УЧЕБНЫЕ ВОПРОСЫ ТЕМЫ
1.1. Понятие страхование
1.2. Предмет страхования
1.3 Взаимодействие с другими
дисциплинами

5. 1.2. Предмет страхования

.

6. Нормативная база:

1.1. ПОНЯТИЕ СТРАХОВАНИЕ
Нормативная база:
Гражданский кодекс РФ (глава 48);
Закон РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в
Российской Федерации»;
Налоговый кодекс РФ (ст. 293,294, 330 ).
6

7. Вопросы на которые сможем ответить в конце занятия

1.1. ПОНЯТИЕ СТРАХОВАНИЕ
Вопросы на которые сможем
ответить в конце занятия
Что понимается под предметом страхования?
Страховщики предлагают услуги или товар ?
Какому виду страхования принадлежит сберегательно накопительная функция?
Что относит к субъектам страхового дела по Закону №4015-1
?
7

8. 1.2. Предмет страхования

.

9. Предмет страхования являются

1.2. ПРЕДМЕТ СТРАХОВАНИЯ
1.1. ПОНЯТИЕ СТРАХОВАНИЕ
Предмет страхования являются
ВВЕДЕНИЕ В ДИСЦИПЛИНУ
экономические отношения, в которые
вступают с одной стороны лица
(физические, юридические), нуждающиеся в
защите своих законных экономических и
имущественных интересов от случайных
опасностей
9

10. Предмет страхования

1.2. ПРЕДМЕТ СТРАХОВАНИЯ
Предмет страхования
и с другой стороны предприятия, умеющие
профессионально обеспечить такую защиту
посредством специальных страховых
резервов (преимущественно – денежных
фондов), которые эти предприятия создают
из денег, уплаченных лицами,
нуждающимися в страховой защите.
10

11. Применение страхования

1.2. ПРЕДМЕТ СТРАХОВАНИЯ
Применение страхования
11

12. Применение страхования

1.2. ПРЕДМЕТ СТРАХОВАНИЯ
Применение страхования
Везде.
12

13. 1.3 Взаимодействие с другими дисциплинами

.

14. Взаимосвязь страхования с другими дисциплинами

1.3 Взаимодействие с другими
дисциплинами
Взаимосвязь страхования с другими
дисциплинами
• .
финансы
математика
страхование
экономика
право
статистика

15. Тема 2. Особенности страхового товара и его значение в жизни общества

Тема 2. Особенности страхового
. товара и его значение в жизни
общества

16. УЧЕБНЫЕ ВОПРОСЫ ТЕМЫ

ТЕМА 2. Особенности страхового товара и его значение в жизни общества
УЧЕБНЫЕ ВОПРОСЫ ТЕМЫ
• 2.1. Природа продукта
• 2.2. Характеристика услуги и страхового
товара
• 2.3. Вопрос для повторения

17. 2.1. Природа продукта

.

18. Характеристика продукта

2.1. Природа продукта
Характеристика продукта
.
Материальные блага
естественные
Нематериальные блага
продукт
Материальные блага
общественные
Нематериальные блага

19. Состав продукта

2.1. Природа продукта
Состав продукта
продукт
по происхо
ждению
по матери
ализации
по полезности
и вредности
Материальный
Естественный
общественный нематериальный
Благо
неблаго

20. 2.2. Характеристика услуги и страхового товара

2.2. Характеристика услуги и
.
страхового товара

21. .

услуги и
2.2. Характеристика
страхового товара
• Услуга –действия одних людей приносящие пользу
другим людям
• Страховой ТЕМА
товародновременно
услуга
1. Особенности
страхового товара
и и вещь.
его значение в жизни общества
Страховой товар
Нематериальная
полезность
Материальная
полезность
Страховая услуга
в виде психологического
комфорта
Компенсация убытков
в натуральной и
Денежной форме

22. 2.3. Вопрос для повторения

.

23. Ответьте на вопрос:

2.3. Вопрос для повторения
Ответьте на вопрос:
• Что понимается под предметом
страхования?

24. 2.4.Определения основных терминов в страховании

.

25. Страховщик

4.2.Определения основных терминов в страховании
Страховщик
- юридическое лицо, которое в соответствии с
предлагаемым или заключенным договором
страхования принимает на себя обязательство
возместить ущерб, понесенный страхователем или
выгодоприобретателем при наступлении
предусмотренного договором страхового случая, за
определенное вознаграждение.

26. Страхователь

4.2.Определения основных терминов в страховании
Страхователь
- физическое (дееспособное) или
юридическое лицо, имеющее интерес в
объекте страхования, вступающее со
страховщиком в договор с целью
обеспечения своего или третьего лица
(выгодоприобретателя) интереса и
оплачивающее страховщику вознаграждение
за принятие им на себя риска.

27. Застрахованный

4.2.Определения основных терминов в страховании
Застрахованный
- лицо, чей интерес является объектом
страхования.

28. Выгодоприобретатель

4.2.Определения основных терминов в страховании
Выгодоприобретатель
- лицо, которому при наступлении страхового
случая должно быть выплачено страховое
возмещение. Им может являться сам
страхователь, предъявитель полиса,
правопреемник. Как правило, указывается в
страховом полисе.

29. Третья сторона

4.2.Определения основных терминов в страховании
Третья сторона
- лицо, не являющееся участником страхового
договора.

30. Страховая премия

4.2.Определения основных терминов в страховании
Страховая премия
- плата за страхование, которую страхователь
(выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику
в порядке и в сроки, установленные договором
страхования.

31. Страховой взнос

4.2.Определения основных терминов в страховании
Страховой взнос
- часть страховой премии, если страховая премия
уплачивается в рассрочку.

32. Страховая сумма

4.2.Определения основных терминов в страховании
Страховая сумма
- максимальная сумма ответственности страховщика
по договору страхования по принятому риску.

33. Страховая сумма

4.2.Определения основных терминов в страховании
Страховая сумма
• По страхованию жизни любая Витас голос на 10
тыс. долларов.
• По страхованию имущества не больше
страховой стоимости, в противном случае
договор недействителен.
• Страховая стоимость 2 млн. руб. страховая
сумма 1 млн. руб. или 2 млн. руб. как в договоре,
но если страховая сумма 5 млн. руб. – не
действителен.
• Ответственности по закону или любая
экономически обоснованная.

34. Сюрвейер

4.2.Определения основных терминов в страховании
Сюрвейер
-эксперт, производящий осмотр имущества,
принимаемого в страхование, дающий
заключение о его состоянии.

35.

36. Виды страхования

• таблица

37. Страховые риски

38. Управление рисками страхования

• Страховым риском является
предполагаемое событие, на случай
наступления, которого производится
страхование

39. Управление рисками страхования

• Сущность риска
• Точное измерение риска возможно
математическим путем с применением
теории вероятностей и закона больших
чисел
• Значение плана страховых
событий<факт результат = риск
• Значение плана страховых событий >
фактический результат = шанс на
прибыль

40. Управление рисками страхования

• Пример:
• Страховая организация застраховала 17000
физических лиц по страхованию выезжающих за
рубеж в Египет
• Страховой взнос 70000, сезон заканчивался и
произошло 2 страхового случая, по которым
страховая организация выплатила 80000

41. Вопрос

• При отсутствии в течении года страховых
событий страховая организация имеет
прибыль или шанс на прибыль?

42. Ответ

• Шанс на прибыль
• Человек может сообщить в истечении 5
дней о наступлении страхового событии.
• Был в коме и не мог сообщить
• Был в месте где нет никакой связи.

43. Виды рисков

.
Риск, который
можно
застраховать
Риск нельзя
страховать
(ядерный взрыв)
Благоприятные риски
( дождливое лето
при страховании дач) и
Не благоприятные риски
(засушливое лето
при страховании урожая –
осыпается зерно)
Вид риска
Технический риск
Гайки могут открутиться
и заклинить весь станок

44. Критерии страхового риска:

1 риск должен быть возможным;
2. риск должен носить случайный характер – не
известно время страхового случая и
возможный размер ущерба;
3. случайность проявления данного риска следует
соотносить с массой однородных объектов
4. наступления страхового случая не связано с
волей страхователей или иного
заинтересованного лица

45. Критерии страхового риска:

5 страховое событие не должно иметь
размер катастрофического бедствия
6 масштаб вредоносных последствий
должен быть достаточно крупным и
затрагивать интересы страхователя
7 Франшиза

46. Этапы управления риском

• 1 подготовительный- изучение риска
• 2 выбор конкретных мер – памятка выдана
застрахованным, как действовать при
наступлении страхового события

47. Методы управления риском

• 1 Упразднение – после инфаркта нельзя курить,
летать самолетом
• 2 Предотвращение потерь и контроль –
ограничить размер потерь в случае, если убыток
имеет место ( горит телевизор – накрыть его
одеялом)
• 3 Страхование
• 4. Поглощение риск, во-первых, не могут
использованы другие методы управления
риском. Вероятность которого достаточно мала
(например, падение метеорита). Во-вторых,
поглощение достигается самострахованием

48. Классификация рисков

• По причинам возникновения
• По возможности воздействия

49. По причинам возникновения можно выделить риски:

• а) исходящие от природных явлений, над которыми
человек не властен ( наводнение, эпидемия, град и
прочие);
• б) исходящие от социально- общественной среды ( обман,
преступление, нанесение непреднамеренного ущерба);
• в) исходящие от технической среды ( отказ технических
средств );
• г) связанные непосредственно с хозяйственными
процессами и состоянием экономики ( инфляция,
рыночная конъюнктура, банковский процент, валютные
курсы и т.д. )

50. По возможности воздействия на риск можно выделить:

• а) экзогенные ( внешние – смерч, сель) риски,
лежащие вне области решений хозяйствующего
субъекта. Он может лишь бороться с
последствиями, пытаясь уменьшить
возникающие ущербы;
• б) эндогенные ( внутренние – обрыв проводов
электропитания) риски, находящиеся в области
решений предпринимателя. Поэтому он может
уменьшить вероятность их проявления и даже
полностью избежать в некоторых случаях.