Банковская система РФ

1.

БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА РФ

2.

Совокупность кредитно-финансовых
учреждений, аккумулирующих и
предоставляющих в долг денежные средства,
образует банковско-кредитную систему страны.

3.

НОРМАТИВНАЯ БАЗА
Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности »
Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 «
О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) »
Инструкция Банка России от 30.06.2021 № 204-И «
Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам) »
Федеральный закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе »
Положение
ЦБ
РФ
№
762-П
О правилах осуществления перевода денежных средств »
Положение
Банка
России
от
Об обязательных резервах кредитных организаций »
Указание
Банка
России
№
4927-У
от
08.10.2018
«
О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных ор
ганизаций в Центральный банк Российской Федерации
»
Федеральный
закон
№
115-ФЗ
от
07.08.2001
«
О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и ф
инансированию терроризма
»
Федеральный закон № 39-ФЗ от 22.04.1996 «О рынке ценных бумаг »
И др.…..
от
11.01.2021
29.06.2021
№
«
753-П «

4.

5.

Основу всей банковско-кредитной системы
страны составляют коммерческие банки.
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для
извлечения прибыли как основной цели своей деятельности
на основании специального разрешения (лицензии)
Центрального банка РФ (Банка России) имеет право
осуществлять банковские операции, предусмотренные
законом.
Банк - кредитная организация, которая имеет
исключительное право осуществлять в совокупности
следующие банковские операции: привлечение во
вклады денежных средств физических и юридических
лиц, размещение указанных средств от своего имени и
за свой счет на условиях возвратности, платности,
срочности, открытие и ведение банковских счетов
физических и юридических лиц.

6.

Источники банковской прибыли:
- разность между процентом, взимаемым по
ссудам, и процентом, выплачиваемым по
вкладам (банковская маржа);
- доходы от вложений в ценные бумаги;
-
комиссионные вознаграждения.

7.

Классификация
банков
по форме собственности
по величине капитала
по территориальному принципу
по видам выполняемых
операций

8.

БАНКИ ВЫПОЛНЯЮТ СЛЕДУЮЩИЕ ОСНОВНЫЕ
ФУНКЦИИ:
– мобилизация временно свободных денежных
средств и сбережений и превращение их в
капитал.
– перераспределение денежных средств.
– создание кредитных денег.
– проведение денежных расчетов и кассовое
обслуживание клиентов.
– выпуск, покупка, продажа платежных
документов и ценных бумаг.

9.

Операции
коммерческого
банка
ПАССИВНЫЕ
АКТИВНЫЕ
КОМИССИОННЫ
Е ОПЕРАЦИИ

10.

ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ
– это операции, посредством которых
банки привлекают денежные средства,
формируют свои ресурсы.
Банковские ресурсы делятся
собственные и привлеченные.
Собственный капитал
(СК) – это средства,
принадлежащие банку на
правах собственности:
- Уставный капитал;
- Резервный капитал;
- Нераспределенная
прибыль.
на
Привлеченные средства – средства банка,
полученные за счет пассивных операций:
- прием вкладов (депозитов) от
юридических и физических лиц,
- - получение кредитов от коммерческих
банков или ЦБ РФ
- эмиссия инвестиционных ценных бумаг
(депозитных сертификатов, векселей и
т.д.);

11.

Активные операции – это операции,
посредством которых банки реализуют
имеющиеся в их распоряжении ресурсы.
1. Ссудные операции
2. Инвестиционные и
операции
3. Валютные операции
фондовые

12.

Комиссионные операции - это операции по
оказанию разного рода посреднических и
доверительных услуг, за оказание которых
банк взимает комиссионные вознаграждения.
1. Расчетные операции .
2. Кассовые операции.
3. Гарантийные операции .
4. Трастовые (доверительные) услуги банка .
5. Лизинг.
6. Факторинг .
7. Прочие услуги банка.

13.

ЗАДАНИЕ НА ЗАКРЕПЛЕНИЕ
МАТЕРИАЛА
На примере конкретного банка
составить схему , отражающие
операции коммерческого банка
для физических и
юридических лиц.