Денежно - кредитная система. Инфляция. Финансовая политика

1.

ФГБОУ ВО ЮУГМУ Минздрава России
Денежно-кредитная система.
Инфляция. Финансовая политика.
Дисциплина Экономика
Специальность 31.05.03 Стоматология
Лекция (1 час)
О.И. Терентьева, ст. преподаватель
Кафедра Социально-гуманитарных наук
Южно-Уральский государственный
медицинский университет, Челябинск, Россия

2.

План
1. Денежно-кредитная система
2. Инфляция
3. Финансовая политика

3. 1. Денежно-кредитная система

Денежно-кредитная система –
это совокупность кредитных отношений,
форм и методов кредитования,
осуществляемых кредитнофинансовыми институтами, которые создают,
аккумулируют и
предоставляют экономическим субъектам денежные средства в виде кредита на условиях
срочности, платности и возвратности.

4. 1. Денежно-кредитная система

Роль банковской системы – посредник в перемещении
денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к
покупателям.
Банковская система – это совокупность различных видов банков
и небанковских кредитных организаций, действующих в стране.

5. 1. Денежно-кредитная система

Банковская система РФ
Центральный банк РФ
Коммерческие банки
Небанковские кредитные
организации

6. 1. Денежно-кредитная система

Банковская система РФ
Центральный банк РФ
1-й уровень
Коммерческие банки
Небанковские кредитные
организации
2-й уровень

7. 1. Денежно-кредитная система

Центральный банк РФ
(Банк России)
главный регулятор и
надзорный орган
банковской системы,
эмиссионный, денежнокредитный институт,
банк банков

8. 1. Денежно-кредитная система

Цели деятельности Банка России
защита и обеспечение устойчивости рубля;
развитие и укрепление банковской системы РФ;
обеспечение стабильности и развитие национальной
платежной системы;
развитие и обеспечение стабильности финансового рынка РФ
Получение прибыли не является целью деятельности Банка
России.
*ФЗ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)» от 10 июля 2002 года

9. 1. Денежно-кредитная система

Функции ЦБ РФ
• разрабатывает и проводит единую государственную денежнокредитную политику
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег
• осуществляет лицензирование и надзор за деятельностью
банков
• является кредитором последней инстанции для кредитных
организаций
• устанавливает правила осуществления расчетов и проведения
банковских операций
• осуществляет эффективное управление золотовалютными
резервами Банка России
• осуществляет валютное регулирование и валютный контроль
• осуществляет иные функции в соответствии с законами

10. 1. Денежно-кредитная система

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как
основной цели своей деятельности на основании специального
разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять
банковские операции. Кредитная организация образуется на
основе любой формы собственности как хозяйственное
общество.
Кредитные организации
Коммерческие банки
Небанковские кредитные
организации

11. 1. Денежно-кредитная система

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное
право осуществлять в совокупности следующие банковские
операции:
привлечение во вклады денежных средств физических и
юридических лиц (прием вкладов);
размещение указанных средств от своего имени и за свой
счет на условиях возвратности, платности, срочности
(выдача кредитов);
открытие и ведение банковских счетов физических
юридических лиц (осуществление расчетов)
и

12. 1. Денежно-кредитная система

Небанковская кредитная организациякредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные
банковские
операции,
допустимые
сочетания
которых
устанавливаются Банком России.
Небанковские кредитные организации России
Действующие в банковской системе России небанковские
кредитные организации подлежат классификации по сочетанию
банковских операций и других сделок кредитных организаций, на
осуществление которых у данной кредитной организации имеется
лицензия Банка России. По данному основанию выделяются:
брокерские и дилерские фирмы;
инвестиционные и пенсионные фонды;
кредитные союзы;
кассы взаимопомощи, ломбарды;
лизинговые, страховые и финансовые компании и др.

13. 1. Денежно-кредитная система

• Основные формы деятельности этих учреждений сводятся к
аккумуляции сбережений населения, предоставлению
кредитов через облигационные займы корпорациям и
государству, мобилизации капитала через различные акции,
предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а
также кредитной взаимопомощи.

14. 1. Денежно-кредитная система

• Брокерские и дилерские фирмы являются
профессиональными участниками рынка ценных бумаг. В
данном варианте кредитование заключается в предоставлении
«кредитного плеча». Если вы инвестор на фондовой или
валютной бирже, к примеру, пропорционально вложенным
вами средствам брокер может предоставить «кредитное
плечо» - заем, при помощи которого вы увеличите объем
сделки и соответственно возможную прибыль от сделки.
• Инвестиционные и финансовые компании работают с
инвесторами, размещают привлеченные денежные средства в
паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Инвестиционные
(финансовые компании) осуществляют дилерскую (купляпродажа ценных бумаг) и брокерскую (размещение ценных
бумаг) деятельность на рынке ценных бумаг.

15. 1. Денежно-кредитная система

• Пенсионные фонды ограничены действующим
законодательством в части размещения средств. Средства
пенсионных фондов вкладываются в консервативные и
надежные инструменты, за счет средств пенсионных фондов
напрямую не предоставляются ни кредиты представителям
частного бизнеса, ни займы физическим лицам.
• Кредитный союз - это объединение нескольких физических
лиц, мелких групп заемщиков, которые группируются по
какому-либо профессиональному или территориальному
признаку с целью предоставления краткосрочного
потребительского кредита. Кредитный союз в качестве
источника денежных средств использует оплату паев
участниками, членские взносы, привлекаемые вклады.
Кредитный союз выпускает займы, предоставляет ссуды своим
членам и осуществляет торговые и посреднические операции.
Кредитные союзы имеют возможность выдавать не только
товарные, но и предпринимательские кредиты.

16. 1. Денежно-кредитная система

• Кассы взаимопомощи - общественное кредитное
учреждение, созданное на добровольных началах.
Формируется из вступительных и ежемесячных взносов
участников, хранящихся на текущих счетах в банке. Выдает
беспроцентные ссуды на срок несколько месяцев. Кассы
взаимопомощи были особенно популярны в советский период.
На сегодняшний день подобные кассы можно встретить в сети
интернет - в социальных сетях и сервисах электронных денег.
• Ломбард выдает ссуды на небольшой промежуток времени
под залог движимого имущества. В залог принимается
различное имущество (драгоценные металлы, дорогостоящая
техника, видео-аудио аппаратура, автотранспорт), то есть то,
что обладает финансовой ценностью, ликвидно, пользуется
спросом, то, что нетрудно будет реализовать в случае
невозврата ссуды. Ценные бумаги в ломбард не принимаются.
Имущество оценивается примерно в пятьдесят процентов от
рыночной цены. Процентные ставки ломбарда несколько
выше, чем в банке.

17. 1. Денежно-кредитная система

• Преимущества ломбарда перед банком: упрощенная
процедура получения денег, скорость предоставления ссуды
максимальна (возможность получить деньги «здесь и сейчас»),
не оформляется договор залога, а выдается залоговый билет,
подтверждающий выдачу ссуды и передачу имущества в залог,
нет необходимости представлять документы, подтверждающие
доход.

18. 1. Денежно-кредитная система

• Кредитные кооперативы предоставляют займы участникам, в
том числе за счет привлеченных средств пайщиков или за счет
полученного в банке кредита. Преимущества получения займа
в кредитном кооперативе - разнообразные виды займов,
приспособленных для нужд пайщиков, гибкие схемы выплат,
быстрое рассмотрение заявок, удобные способы обеспечения,
отсутствие необходимости для заемщика предоставлять в банк
полный пакет документов и обеспечение, недостаток - более
высокая процентная ставка по сравнению с банковским
кредитом (ставка зависит от стоимости привлеченных средств,
скорректированной на маржу, поскольку кооператив не
благотворительная организация).

19. 1. Денежно-кредитная система

• Благотворительные фонды и организации оказывают
материальную помощь и бесплатные услуги разным
категориям организаций и граждан, среди которых значительна
доля социально беззащитных категорий населения.
• Лизинговые компании предоставляют своим клиентам
пользоваться необходимым имуществом, постепенно за него
расплачиваясь. Лизинг - своеобразная разновидность аренды
имущества. Лизингополучателем может быть как физическое,
так и юридическое лицо. Лизинг позволяет экономить на
налоге на имущество, если предмет лизинга остается на
балансе лизингодателя. Существуют различные схемы
лизинга. Лизинг порой является выходом из положения, когда
необходимо расширить парк техники, обновить основные
фонды предприятия, своих средств недостаточно, банковский
кредит по определенным причинам не доступен либо
неудобен.

20. 1. Денежно-кредитная система

• Страховые компании как небанковские кредитные
организации с финансовой точки - форма выражения
страхового фонда. Денежные ресурсы страхового фонда источник долгосрочного кредитования торговли и
промышленности.

21. 1. Денежно-кредитная система

Зовите меня «Банк»…
имеет право на осуществление банковских операций.
Фирменное наименование кредитной организации должно
содержать указание на характер ее деятельности путем
использования слов «банк» или «небанковская кредитная
организация».
Ни одно юридическое лицо в РФ, за исключением
юридического лица, получившего от Банка России лицензию на
осуществление банковских операций, не может использовать в
своем фирменном наименовании слова "банк", "кредитная
организация" или иным образом указывать на то, что данное
юридическое лицо
*ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года

22. 1. Денежно-кредитная система

Функции коммерческого банка
1. Привлечение и накопление временно свободных денежных
средств.
2. Посредничество в кредитовании.
3. Посредничество в проведении расчетов и платежей.
4. Создание кредитных денег. Предоставляя ссуды, банки
создают так называемые кредитные деньги. Они не имеют
физического вида, а существуют только в виде записи на
счете в банке. Механизм создания кредитных денег
регулируется Центральным банком с помощью нормативов
обязательного резервирования. При выдаче кредита
происходит увеличение общего количества безналичных
денег, находящихся в обращении, и наоборот, когда клиент
погашает ссуду, денежная масса сокращается.
5. Кроме того, помимо базовых функций, кредитные
организации осуществляют посредничество на фондовом
рынке, предоставляют консультационные и информационные
услуги и т.д.

23. 1. Денежно-кредитная система

Банковские операции
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц
во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных привлеченных средств от своего имени
и за свой счет;
3) открытие и ведение
юридических лиц;
банковских
счетов
физических
и
4) осуществление переводов денежных средств по поручению
физических и юридических лиц, в том числе банковкорреспондентов, по их банковским счетам;

24. 1. Денежно-кредитная система

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и
расчетных документов и кассовое обслуживание физических и
юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной
безналичной формах;
валюты
в
наличной
и
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств без открытия
банковских счетов, в том числе электронных денежных
средств (за исключением почтовых переводов).

25. 1. Денежно-кредитная система

Банки вправе совершать сделки
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих
исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения
обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным
имуществом по договору с физическими и юридическими
лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и
драгоценными камнями в соответствии с законодательством
Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам
специальных помещений или находящихся в них сейфов для
хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.

26. 1. Денежно-кредитная система

Лицензирование
Осуществление банковских операций производится только на
основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке,
установленном Федеральным законом.
В лицензии на осуществление банковских операций
указываются банковские операции, на осуществление которых
данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в
которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается
без ограничения сроков ее действия.

27. 1. Денежно-кредитная система

Виды банков
Специализированные
Универсальные
Сберегательные
Ипотечные
Инвестиционные
Инновационные
Отраслевые
Потребительского кредита

28. 2. Инфляция

Инфляция – это повышение общего уровня цен на товары,
работы и услуги на длительный срок.
Причины инфляции
1. Чрезмерное расширение денежной массы за счёт
проведения массового кредитования.
2. Рост государственных расходов, для финансирования
которых государство прибегает к денежной эмиссии
3. Сокращение реального объёма национального
производства
4. Монополия крупных компаний на установление цены и
определение собственных издержек производства, особенно в
ресурсо-добывающих отраслях производства и в сырьевых
отраслях.
5. Снижение курса национальной валюты (особенно при
большом количестве импорта в страну).

29. 3. Финансовая политика

Финансовая политика - это основанная на
финансовом законодательстве
целенаправленная деятельность государства,
связанная с мобилизацией финансовых
ресурсов, их распределением и
использованием для выполнения
государством своих функций.

30. 3. Финансовая политика

задачи финансовой политики:
обеспечить условия формирования как можно большего объема
финансов;
рациональное распределение финансов;
осуществление регулирования экономических и социальных
процессов и явлений посредством финансовых методов;
формирование финансовых механизмов в соответствии со
стратегическими задачами и целями;
формирование эффективной системы управления финансами.

31. Вопросы для самопроверки

1. Дайте определение понятию денежно-кредитная система
2. Чем представлена банковская система РФ?
3. Что такое инфляция?
4. Каковы задачи финансовой пилитики?

32. Литература

1. Курс экономической теории [Текст] : учеб. для
вузов / под ред. М.Н.Чепурина, Е.А.Киселевой. - 7е изд., перераб. и доп. - Киров: "АСА", 2012. - 880
с.
2. Экономическая теория [Электронный ресурс] /
Ларионов И.К. - М. : Дашков и К, 2013. http://www.studentlibrary.ru/book/ISBN978539401816
9.html