Реструктуризация кредитов субъектов МСП по 106-ФЗ

1.

Реструктуризация кредитов субъектов МСП
по 106-ФЗ

2.

Общие условия реструктуризации обязательств
Цель меры: временное освобождение субъекта МСП от уплаты % и ОД, введение льготного периода (ЛП) по КД - кредитных каникул.
Важно: обязательства по КД не прощаются, исполнение возобновляется после завершения ЛП
Какие заемщики могут обратиться?
субъект МСП ЮЛ/ИП, включенный в Единый реестр субъектов МСП
осуществляющие деятельность в пострадавших отраслях по основному или доп. ОКВЭД
имеющие КД, заключенный до 08.03.22г. (если заключен Договор овердрафта, то овердрафт должен был быть предоставлен до 08.03.2022)
Варианты реструктуризации:
уменьшение размера платежей по оплате % и/или ОД (только для Заемщиков – ИП);
или
приостановление исполнения обязательств по оплате % и ОД (для всех Заемщиков).
Сроки реализации меры:
• срок подачи требования о ЛП: до 30.09.2022г.
• максимальный срок ЛП – 6 мес.
• на время ЛП приостанавливаются выдачи траншей
• рассмотрение обращение о ЛП Банком не позднее 5 календарных дней!
ВАЖНО!
Банк не вправе отказать, если заемщик, КД и заявление о введении ЛП соответствуют 106-ФЗ
Если КД субсидируется в рамках Программы ФОТ 3.0 (279ПП), то одновременное применение ЛП невозможно, т.к. изменение режима погашения
ОД и %% противоречит условиям субсидирования и лишает поручительства ВЭБ.РФ!!!
Отрасли, участвующие в реструктуризации, приведены в Приложении (утверждены Постановлением Правительства РФ от 03.04.2022 (в ред. от
10.03.2022 № 434)
2

3.

Процесс взаимодействия
1
2
3
• После получения требования от Заемщика (форма Банка/свободная форма со ссылкой на 106-ФЗ/если ИП,
допустимо устное обращение через телефонный канал связи) КМ заводит задачу по форме «ЗНИ» (Заявка на
изменение):
• в поле «вид изменений» указываем - «Реструктуризация»
• в поле «Кредитные каникулы в соответствии с ФЗ №106» указываем – «Да»
• прикладывает в задачу требование Заемщика
• На 3 этапе Заявка проходит проверку на соответствие 106-ФЗ (ДПКП)
• В случае, если пострадавший ОКВЭД не является основным, КА подтверждает ведение деятельности по доп.
ОКВЭДу. В случае если деятельность по пострадавшему ОКВЭД не ведется, то Банк имеет право на отказ по
обращению в рамках 106-ФЗ, либо рассматривает альтернативные условия реструктуризации по внутрибанковским
программам.
• Принимается окончательное решение о предоставлении каникул в рамках матрицы полномочий через форму
изменений
• Направление уведомление о рассмотрении требования Заемщика (не позднее 5-ти календарных дней) и
подписание ДС (ДКС)
• Консолидация статистических данных для направления отчетности в ЦБ (ДПКП)
3

4.

Особенности применения 106-ФЗ
• ЛП может быть установлен по КД с непогашенной просрочкой.
• Заемщик самостоятельно определяет дату начала и длительность льготного периода (но не более 6 мес.). Если такая дата отсутствует, то датой начала ЛП считается дата
направления Требования Заемщика в Банк (в т.ч. дата сдачи почтового отправления в отделение почтовой связи);
• Заемщик-ИП вправе предъявить требование о введении ЛП посредством подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором
предоставлена заемщиком кредитору.
• Банк обязан направить заемщику уточненный график по КД до завершения ЛП.
• Важно: законом не предусмотрена обязанность сторон по заключению Доп. соглашений.
• Сроки действия обеспечения автоматически продлеваются на срок продления КД.
• Заемщик вправе в любой момент в течение ЛП досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита без прекращения ЛП, пока данные суммы платежей не достигнут суммы
платежей по ОД и %, которые заемщик должен был бы заплатить в течение действия ЛП, если бы ему не был установлен ЛП. При достижении указанной суммы платежей
действие ЛП прекращается, и Банк обязан направить Заемщику уточненный график платежей по КД не позднее пяти дней после прекращения ЛП по вышеуказанным
обстоятельствам.
• Если КД субсидируется в рамках льготной Программы, утвержденной 279ПП (ФОТ 3.0), то такой КД может быть реструктуризирован только при условии перехода на
коммерческие условия.
4