Методика организации работы по обеспечению безопасности корпоративного кредитования

1. Методика организации работы по обеспечению безопасности корпоративного кредитования

Запрос на проверку потенциального заемщика
(принципала, контрагента, респондента)
Проверка полноты
полученных документов
Регистрация запроса в учетных
документах
Идентификация и сбор сведений
(проводится в отношении всех заявленных фигурантов)
Запрос недостающих
документов
Поучение сведений из
иных источников
Проверка по базам данных и сбор информации
из открытых источников
- правоохранительных
органов;
- надзорных и контрольных
государственных органов;
- исполнительных органов
власти;
- обслуживающих банков;
- детективных агентств.
- регистрационных данных на соответствие заявленным;
- данных о руководителях и акционерах;
- контактные телефоны;
- наличия счетов и кредитной истории;
- наличия имущества у проверяемого, учредителей и акционеров;
- участия проверяемого, акционеров и руководителей в капитале
других организаций;
- сведений о залогодателях и поручителях;
- соответствия правоустанавливающих документов на владение
имуществом;
- участия в уголовных и арбитражных процессах;
- наличия претензии налоговых, правоохранительных и
контрольных органов;
- основных партнеров проверяемого и их аффилированность;
- информации в СМИ.
Проверка объектов
обеспечения (залога)
Сверка установочных данных
на предмет изменений
проверка на предмет
изменений в:
- регистрационных данных;
- составе акционеров;
- руководстве;
- финансово-хозяйственом
состоянии;
- деловом имидже;
- претензиях со стороны
фискальных, правоохран.
органов и контрагентов
- состояний залога,
его ликвидности и
соответствия ранее
определенной залоговой
стоимости.
- местонахождение
- состояние
- соответствие
заявленным объемам
- охрана
- соответствие залоговой
стоимости.
Получение информации
через доверенных лиц и другими способами
- через работников проверяемого субъекта;
- через представителей бизнес-среды из окружения
проверяемого;
- техническими средствами;
- наружным наблюдением и др. способами.
С учетом данных и сведений,
полученных при первичной
и вторичной проверках
На основании всех сведений и данных, собранных и полученных из всех
источников и различными способами
Анализ полученной информации
Анализ проводится по следующим направлениям:
- подлинность информации в предоставленных документах;
- подлинность намерений получения кредита (банк. гарантии и т.п.);
- фактические владельцы бизнеса проверяемых субъектов, в т.ч. поручителей, залогодателей и бенефициаров;
- аффилированность заемщика к поручителям, залогодателям и др. фигурантам кредитных документов;
- определение объективной кредитоспособности заемщика и солидарно ответственных с ним лиц;
- деловая активность проверяемых лиц;
- внутрифирменные риски заемщика и солидарно ответственных с ним лиц;
- риски по ограничению деятельности проверяемых субъектов;
- деятельность контрагентов и их устойчивость на рынке;
- анализ рекламной деятельности;
- негативные аспекты и степень их влияния на риски при кредитовании;
- аффилированность представителей проверяемых лиц к сотрудникам банка.
Поиск и получение
уточняющей
информации
и необходимых
дополнительных
сведений
Заключение о результатах проверки
В заключении должны найти отражение следующие вопросы:
1. Общие сведения о потенциальном заемщике (принципале, контрагенте), его учредителях и руководителях (то же по потенциальным залогодателям и поручителям).
2. Результаты проверки легальности бизнеса потенциального заемщика (принципала, контрагента).
3. Результаты проверки подлинности и достоверности сведений, отраженных проверяемыми лицами в представленных в Банк документах, отсутствие/наличие
признаков фальсификации.
4. Сведения о партнерах и контрагентах потенциального заемщика (принципала, контрагента).
5. Оценка деловой репутации заемщика, сведения о добросовестности выполнения им своих обязательств перед контрагентами и кредиторами.
6. Сведения об имевшейся смене руководства потенциального заемщика (принципала, контрагента).
7. Сведения о наличии/отсутствии связей проверяемых лиц с криминальными структурами.
8. Оценка истинности намерений в отношении использования заемных средств и их возврата.
9. Реальная оценка факторов и уровня рисков, которые могут повлиять на выполнение договорных обязательств потенциального заемщика (принципала, контрагента).
10. Заключение о наличии/отсутствии оснований, препятствующих предоставлению кредитного продукта.
Внесение результатов
проверки
в базу данных
Направление заключения
заинтересованным
должностным лицам
Департамент кредитования
Заинтересованным подразделениям
Организация и осуществление сопровождения
договоров
Регистрация
и учет
проводимых
мероприятий
Мониторинг деятельности заемщика (принципала, контрагента)
и солидарно ответственных лиц по направлениям:
-изменения в уставных документах;
- изменения в составе руководства;
- изменения в характере деятельности;
- изменения в финансово-хозяйственном положении;
- состояние залога;
- отклонения от условия кредитования;
- взаимоотношения с контрагентами;
- штрафные, запретительные и другие обременительные санкции;
- своевременность уплаты налогов и других обязательных платежей;
- конфликтные ситуации в коллективе;
- изменения в репутации;
- злоупотребления распорядителей кредита и других должностных лиц.
Руковод.
СЭБ
Кредитный комитет
Принятие мер по минимизации
выявленных рисков
- выявление риска в ходе сопровождения;
- оценка риска и степени его влияние на исполнение
обязательств;
-информирование заинтересованных структур и
должностных лиц;
-выработка предложений по минимизации риска;
- реализация мер по защите интересов Банка.
Возврат заемных средств (исполнение обязательств)
- реструктуризация
- досудебное
- судебное
- коллекторство
- цессия
Информационное
сопровождение