Деньги. Банковская система. Инфляция

1. Деньги. Банковская система. Инфляция

2. Понятие денег

Деньги – это особый товар, служащий
единственным
всеобщим
эквивалентом,
т.е.
выражает стоимость всех товаров и является
посредником в их обмене.

3. Виды денег

Полноценные
деньги
Неполноценные
деньги

4. Функции денег

1.Мера стоимости
2.Средство обращения
3.Средство платежа
4.Средство накопления
5.Мировые деньги

5. Денежная масса

– это сумма наличных и
безналичных денежных средств, а также других
средств платежа.
Денежные агрегаты (части денежной массы)
1. М0 = наличные деньги
2.М1=М0+ денежные средства на расчетных счетах
3. М2= М1 + срочные вклады
4. М3 = М2 + государственные ценные бумаги
Ликвидность денег – это возможность
превратить деньги в любой вид товаров и услуг, т.е.
выполнение деньгами функции средства обращения
и платежа.

6. Количество денег в обращении (формула Фишера)

И.Фишер установил прямую зависимость
уровня цен от общего количества денег:
MV = PQ,
Где M – количество денег в обращении
V – скорость обращения денег
P – средний уровень цен товарных сделок
Q – количество (объем) товарных сделок
Формула количества денег, необходимых для
обращения:
M = PQ/V

7. Банковская система

В
Российской
Федерации
двухуровневая банковская система:
сложилась
Первый уровень:
Центральный банк России (ЦБ РФ)
Второй уровень:
коммерческие
банки:
Универсальные
Специализированные
небанковские
кредитные
организации
(страховые компании,
инвестиционные фонды,
пенсионные фонды)

8. Функции Центрального банка России

Деятельность ЦБ РФ регулируется ФЗ «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)»
1. Совместно с Правительством РФ разрабатывает и
осуществляет денежно-кредитную политику
2. Монопольно осуществляет эмиссию денег и
организует их обращение
3. Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ
4. Устанавливает правила банковских операций,
бухгалтерского учета и отчетности банковской
системы
5. Осуществляет государственную регистрацию и
надзор за деятельностью кредитных организаций,
выдает и отзывает лицензии кредитных организаций

9.

6. Регистрирует выпуск ценных бумаг кредитными
организациями
7. Осуществляет валютное регулирование и
валютный контроль
8. Составляет платежный баланс

10. Функции коммерческих банков

Цель КБ – получение прибыли. Коммерческие
банки
действуют
на
основании
лицензии,
выдаваемой Банком России.
1. Мобилизация временно свободных денежных
средств и превращение их в капитал (депозиты)
2. Кредитование предприятий, государства и
населения
3. Осуществление расчетов и платежей
4.Консультирование, предоставление экономической
и финансовой информации
5. Кассовое обслуживание

11.

6. Инкассация денежных средств и платежных
документов
7. Привлечение во вклады и размещение
драгоценных металлов
8. Покупка и продажа иностранной валюты
9. Выдача банковских гарантий

12.

13. Понятие инфляции

Деньги как товар имеют свою цену. Она
выражается в количестве товаров, которые можно на
них приобрести (т.е. покупательной способностью
денег). Цена денег не является постоянной
величиной, она может повышаться и понижаться.
Инфляция – это снижение покупательной
способности денег из-за роста цен на товары и
услуги.
Формы инфляции:
Открытая – проявляется в росте цен на
потребительские товары
Скрытая – проявляется в росте дефицита
потребительских товаров

14. Измерение инфляции

1. индекс цен:
цена1
индекс цен
цена0
где цена1 – цена определенного набора товара
(корзины товаров) в текущем году, цена0 – цена
определенного набора товара (корзины товаров) в
базовом периоде.
2. темп инфляции:
индекс цен0 индекс цен1
темп инфляции
100 %
индекс цен1
где индекс цен 0 – индекс цен прошлого года, индекс
цен 1 – индекс цен текущего года.

15. Виды инфляции

1.Умеренная (нормальная, ползучая) – темп инфляции
составляет 5-7% в год.
Проявляется в длительном, постепенном росте цен.
Стимулирует развитие производства.
2.Галопирующая – темп инфляции составляет 10-20% в год.
Сбережения
становятся
убыточными,
деньги
ускоренно материализуются в товары, снижаются
инвестиции в производство. Рост цен опережает рост
уровня заработной платы, снижается уровень жизни
населения.
3.Гиперинфляция – темп инфляции более 50% в месяц.
Быстрый рост цен ведет к обесцениванию денежной
единицы,
нарастают
объемы
бартерных
сделок,
подрываются основы банковского дела, капитал переводится
в более устойчивую валюту и вывозится из страны.
4. Стагфляция – это общий спад выпуска продукции и
снижение объема ВВП

16. Причины инфляции

1.Избыточный спрос (денежные доходы населения
растут быстрее, чем реальный объем производства
товаров и услуг)
-дефицит госбюджета, который покрывается за счет
выпуска ничем не обеспеченных денег или доходов
за счет выпуска государственных ценных бумаг
-необоснованное повышение уровня заработной
платы работников
2.Рост издержек производства
-рост цен на сырье и энергию, поставленными
монополистами
-увеличение требований о повышении уровня
заработной платы, не отражающих повышение
производительности труда.

17. Последствия инфляции

1. Перераспределение доходов населения:
Группы населения с фиксированными доходами
несут потери (бюджетники, студенты, пенсионеры).
Выигрывают те категории граждан, которые выпускают
продукцию, пользующуюся повышенным спросом.
Выигрывают люди, взявшие кредит.
2. Обесценивание сбережений:
Инфляция подрывает стимулы к накоплению,
снижает реальную стоимость сбережений. Инфляция
обесценивает амортизационный фонд предприятий
3. Социальная нестабильность:
Рост
безработицы.
Снижение
расходов
государственного бюджета на социальные нужды.
Возникает социальная напряженность в обществе

18. Направления антиинфляционной политики

1.
структурная
перестройка
национальной
экономики, развитие производства и НТП
2. борьба с дефицитом бюджета
3. установление жестких нормативов на ежегодный
прирост денежной массы
4. снижение инфляционных ожиданий
5. обеспечение стабильно снижающихся темпов
инфляции
6. снижение социальных последствий инфляции:
установление «потолка» цен на отдельные
группы товаров, регулирование доходов населения,
реализация социально-ориентированных программ.