Деньги. Виды денег. Денежная система

1. Тема «Деньги»

1.Путь от бартера к золотому
стандарту
2.Современные денежные
средства
3.Инфляция
4.Международный обмен валют

2. 1.Путь от бартера к золотому стандарту

• Примерно 5-7 тыс.лет назад появилось
товарное производство.
• Одновременно возникла потребность в
обмене одного полезного блага на другое
благо.
• Этот по существу натуральный обмен
продуктами был назван бартером.
• Бартер – это прямой обмен одного товара на
другой товар. Он совершается по формуле Т-Т.

3. В бартере одна полезность обменивается на другую полезность

• Однако обмен предполагает равенство, а в
бартерном обмене полезности не одинаковы:
никто не может определить – равны ли
обмениваемые вещи по их ценности или по их
затратам на производство.
• Безденежный бартерный обмен сохранился до
настоящего времени. При нехватке денег
физические и юридические лица проводят
безденежный обмен товарами, но не в
прямой форме Т-Т, а в косвенной форме – в
виде бартерной сделки (С): Т-С-Т.

4. Под сделкой подразумевается соглашение двух или нескольких

• Лиц о торговом взаимоотношении.
• Такое взаимодействие может быть связано с
куплей-продажей какого-то имущества, с
предоставлением ссуд.
• Оно оформляется договором, который
подразумевает, что сделка взаимовыгодна для
всех участников.
• Бартерные сделки позволяют в случае
необходимости ускорять процесс
производства и торговли.

5. Однако такие сделки из-за недобросовестного исполнения

• Могут порождать отрицательные последствия,
подчас криминального характера. К ним
относятся:
• Обман договаривающейся стороны;
• Нарушение правил таможенного контроля;
• Уход от уплаты налогов и т.п.
• Невозможность нормального развития
торговли товарами и другие недостатки
бартера были во многом преодолены с
появлением денег.

6. Деньги возникли на более высокой ступени обмена.

• Тогда в мире товаров выделились наиболее
ходовые из них (товарные деньги).
• Они стали выполнять роль эквивалента –
измерителя товарной стоимости.
• Товарный (бартерный) обмен преобразился
в товарно-денежное обращение.
• Оно выражается формулой Т-Д-Т.
• В качестве товарных денег у греков и
арабов был скот, у славян – меха.

7. Однако международная торговля требовала выделить один

• Признанный всеми народами всеобщий
эквивалент – деньги.
• Для выполнения роли денег более всего
подходило золото – благородный металл,
обладающий большой сохранностью.
• Золото имеет также и другие необходимые
качества: делимость, портативность,
наличие в достаточном количестве для
обмена.

8. Деньги – особый товар, который является единственным всеобщим

• Эквивалентом.
• Поскольку золото стало общепризнанным
воплощением стоимости, оно стало выступать
измерителем стоимости всех товаров.
• С появлением денег простой товарообмен,
совершавшийся по формуле Т1-Т2 (Т1 и Т2 –
разные обмениваемые товары, был замещен
товарно-денежным обращением, которое
имеет формулу Т1 – Д – Т2 (где Д – деньги).

9. Под золотым стандартом понимается денежная система, при

• Которой роль всеобщего эквивалента играет
золото.
• В обращении используются золотые монеты, а
также бумажные денежные знаки, которые
свободно размениваются на золото.
• Денежная система, основанная на золоте,
была установлена в Великобритании еще в
конце 18 века и затем широко
распространилась по миру.

10. В условиях золотого стандарта день-ги выполняют следующие функции:

В условиях золотого стандарта деньги выполняют следующие функции:
Название
функции
Назначение денег
Особенности функций
1.Мера
стоимости
Измеряет стоимость всех
товаров, устанавливает их цену
Осуществляет идеально (без
наличных денег)
2.Средство
обращения
Посредники в обращении
Т–Д-Т
Мимолетный характер, вместо
настоящих денег - заменители
3.Средство
образования
сокровищ
Сберегает в качестве сокровищ
Используется только золото
4.Средство
платежа
Расплачиваются за долги (при
продаже товара в долг)
За долги можно расплачиваться
«кредитными деньгами»
5.Мировые
деньги
Обслуживают международную
торговлю
Используется только золото

11. Золотой стандарт существовал в форме золотых денег (классическая

• Форма), в виде слитков благородного металла
и в золотодевизной форме (неограниченный
размен на золото неполноценных денег по их
нарицательной стоимости).
• В 20 веке золотой стандарт перестал
существовать, завершилась эра товарных
денег. В 1931-1936 гг. обмен бумажных денег
на золото был прекращен во всех странах во
многом из-за экономического кризиса.

12. С прекращением существования золотого стандарта область

• Денежного обращения оказалась
заполненной неразменными банкнотами –
банковскими билетами, которые во всех
странах со второй половины 20 века не
размениваются на золото.

13. 2.Современные денежные средства

• В отличие от золота и всех других видов
товарных денег бумажные денежные
знаки, по сути дела, не имеют внутренней
стоимости.
• Этот номинальный (существующий только
по названию, на бумаге) знак стоимости
никак не соответствует затратам на его
изготовление.

14. Отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции,

• Которые не могут осуществляться без
золота в качестве денег:
• А)средство образования сокровищ;
• Б)мировые деньги.
• В современных условиях считается, что
выполняются три функции денег: мера
стоимости; средство обращения; средство
платежа.

15. Однако стоимость денег ныне определяется совершенно по-иному

• Под стоимостью денег подразумевается то
количество товаров и услуг, которое можно
обменять на денежную единицу (доллар…)
• Обмен товаров (имеющих реальную
стоимость) на бумажные деньги (не
являющиеся их эквивалентами по
стоимости) является искусственным
экономико-правовым отношением.

16. Сейчас в виде денег выступают, по сути дела, долговые обязательства

• Государства, банков и сберегательных
учреждений.
• Это происходит во многом потому, что
государство подтверждает: наличные деньги –
это законное платежное средство (бумажные
деньги должны приниматься при уплате
долга).
• В настоящее время к деньгам относят
разнообразные долговые обязательства,
имеющие разную степень ликвидности.

17. Под ликвидностью понимаются:

• А)способность денег обмениваться на
товары и услуги;
• Б)способность долгового обязательства
быть обращенным в наличные деньги;
• В)денежные затраты на капитальные
вложения (увеличение производства).
• Наличные деньги ликвидны на 100%, ибо
на них можно незамедлительно
приобрести различные виды богатства.

18. Гораздо менее ликвидными являются срочные вклады в банке,

• Ценные бумаги.
• Такое различие положено в основу деления
всей денежной массы на связанные между
собой агрегаты.
• Денежные агрегаты – части современных
денежных средств, которые применяются
для обращения и объединяют разные
долговые обязательства в зависимости от
степени и характера их ликвидности.

19. Эти части последовательно включают все менее ликвидные

• Составные части, которые могут служить
средством сохранения ценности.
• В разных странах вся денежная масса делится
на различные виды агрегатов, что во многом
зависит от уровня развития долговых
отношений и денежного рынка.
• Наиболее распространены четыре денежных
агрегата, которые коротко именуются Мо, М1,
М2 и Мз.
• Мо – наличные деньги;

20. М1 – наличные деньги, чеки, вклады денег в банк до их востребования

• Вкладчиком;
• М2 – наличные деньги, чеки, вклады до
востребования и срочные вклады (вклады
денег в банк на установленный срок
подлежат возврату вкладчику после
установленного срока);
• Мз – наличные деньги, чеки, любые вклады
денег в банк.

21. Развитие денежных средств не за-канчивается на денежных агрегатах.

Развитие денежных средств не заканчивается на денежных агрегатах.
• Сейчас обозначились новые качественные
преобразования денег в связи с движением
к информационному обществу:
• 1-я ступень – все более широкий переход от
наличного к безналичному денежному
обороту.
• Безналичные деньги – это такие денежные
средства, которые выступают в форме
записей на банковских счетах.

22. В этом случае хранение и движение денег происходит без участия

• Бумажных денежных знаков, посредством
зачисления денег на банковский счет и
перечисления со счета плательщика на счет
получателя, а также зачетов взаимных
требований.
• 2-я ступень развития безналичных расчетов –
пластиковые деньги. Так именуются
платежные карточки всех видов, которые часто
различаются по назначению, способу
применения и внешнему виду.

23. Применяются следующие виды пластиковых денег:

• - дебетовая карточка – учитывает дебет –
приходную часть банковского счета вкладчика
денег в банк, куда заносятся все поступления
денег по данному счету. Эта карточка
позволяет получать наличные деньги в
банкоматах;
• - дисконтная карточка – предусматривает
определенный процент понижения цены
товара, услуги в пользу постоянного
покупателя;

24. Клубная карточка – карточка, держатели которой являются

• Членами какой-либо организации, что дает
им определенные преимущества;
• Заправочная карточка – платежная карта,
используемая в основном для расчета за
автомобильное топливо;
• Кредитная карта – именной платежнорасчетный документ. Выпускающий эти
карточки банк выдает их своим вкладчикам
для безналичной оплаты.

25. 3-я ступень – электронные деньги.

• Данная система безналичного денежного
оборота охватывает банки, предприятия
розничной торговли и бытовых услуг.
• Она позволяет людям с отдаленных
терминалов посылать в банки (где находятся
их расчетные счета) распоряжения об оплате
товаров и услуг.
• Применение информационный технологий в
безналичном денежном обращении открыло
совершенно новые каналы движения товаров
и денег. Речь идет об электронной почте.

26. По каналам электронной почты передаются платежные документы,

• Информация о ценах и совершаются сделки
купли-продажи товаров и услуг.
• Недалек тот день, когда деньги окончательно
перестанут существовать в своем натуральном
виде и примут электронную форму.
• Появятся «электронные кошельки» –
карманные приборы, с помощью которых
можно будет вести расчеты с использованием
цифровой валюты.

27. 3.Инфляция

• Под инфляцией понимают заполнение сферы
обращения денежными знаками сверх
действительной потребности национального
хозяйства.
• В современных условиях инфляционное
обесценение денег в каждой стране
определяется по отношению к двум
величинам: а)к установившемуся в
предыдущем периоде уровню цен товаров и
б)к курсу иностранных валют.

28. В первом случае инфляция выражается в повышении цен

• Товаров и услуг.
• Во втором случае инфляция выражается в
том, что обменный курс национальной
валюты возрастает по отношению к более
устойчивым валютам других стран.
• В зависимости от разных обстоятельств
инфляционное обесценение денег
подразделяется на следующие виды:

29. По характеру этого процесса: открытая инфляция -

По характеру этого процесса:
открытая инфляция • Ничем не сдерживаемый, свободный и
продолжительный рост цен;
• - скрытая, или подавленная, инфляция –
государство устанавливает жесткий контроль
над ценами в условиях товарного дефицита.
• При этом допускается снижение качества
продукции без уменьшения цен на нее.
Одновременно растут цены на черном рынке.

30. По месту распространения: национальная и мировая.

• По темпам повышения цен:
• -ползучая инфляция – цены поднимаются
постепенно, но неуклонно – примерно на
10% в год;
• -галопирующая инфляция – цены
возрастают быстро от 20 до 200 % в год;
• -гиперинфляция – катастрофический рост
цен – 500-1000% и более в год. Он вызывает
крах денежной системы.

31. Скорость возрастания уровня цен подсчитывается с помощью

• Индекса цен.
• В мировой практике широко используется
индекс стоимости жизни – общий показатель
уровня розничных цен особого набора
товаров и услуг, которые приобретает средний
потребитель.
• В этих целях проводятся следующие расчеты:
• А)определяется потребительская корзина –
набор чаще всего употребляемых товаров и
услуг;

32. Б)устанавливается базовый период; в)определяется совокупная цена

• Рыночной корзины (суммарная цена всего
набора товаров и услуг) для базового
периода;
• Г)подсчитывается совокупная цена такой же
корзины для данного (текущего) периода;
• Д)подсчитывается индекс цен – показатель,
отражающий относительное изменение
общего (среднего) уровня цен: Иц=
Цт:Цбх100%.

33. 4.Международный обмен валют

• В эпоху золотого стандарта обмену денег
между странами способствовала функция
мировых денег, которую успешно выполняло
золото.
• Во второй половине 20 века потребовалось поновому проводить обмен валют посредством
определения их курса (цены).
• Сейчас при установлении экономических
отношений между странами определяется
валютный курс, по которому взаимно
обмениваются национальные денежные
единицы.

34. Валютный курс объединяет назва-ние пропорции обмена двух валют:

Валютный курс объединяет название пропорции обмена двух валют:
• - Девизный курс показывает, сколько единиц
иностранной валюты можно получить за
единицу отечественной.
• -Обменный курс свидетельствует, какое
количество единиц отечественной валюты
нужно отдать за единицу иностранной.
• Валюту подразделяют на неконвертируемую
(используемую в пределах одной страны) и
конвертируемую- беспрепятственно обмениваемую на любую иностранную.

35. Применяются два вида валютного курса: фиксированный и плавающий

• Фиксированный (твердо установленный) –
может быть результатом соглашения
заинтересованных стран о поддержании
пропорции обмена своих валют на
определенном уровне.
• Плавающий курс – это обменный курс на
валютном рынке, который зависит от спроса и
предложения валют.
• Валютная корзина – такой набор валют, по
отношению к которому определяется
средневзвешенный курс национальных
денежных единиц.