Страхование: история, сущность, функции, классификация. Участники страхового рынка

1. Тема №1. Страхование: история, сущность, функции, классификация. Участники страхового рынка.

Страхование: история,
сущность, функции, классификация.
Участники страхового рынка.
Тема №1.

2. Сущность страхования.

Сущность страхования : формирование и
распределение страхового (денежного) фонда с
целью возмещения возможного ущерба его
участникам при наступлении несчастных случаев,
стихийных бедствий и других обстоятельств
приводящих к потере материальных и других видов
собственности.
Страхование – это сфера перераспределительных
отношений, возникающих по поводу формирования
и использования целевых фондов денежных средств

3. Основные черты страхования:

1. случайность и вероятность страховых случаев;
2. замкнутая солидарность страховых случаев (распространяется
только на членов этого фонда);
3. временные и пространственные ограничения;
4. возвратность страховых взносов их плательщикам.
Специфика страхования как экономической категории
определяется следующими признаками:
1.
2.
3.
4.
Случайный характер наступления стихийного бедствия;
Выражение ущерба в натуральной или денежной форме;
Объективной потребностью в возмещении ущерба;
Реализацией мер по предупреждению и преодолению
последствий конкретного события.

4. История развития страхования в России.

Первые виды страховой защиты:
1. страхование имущества являвшегося объектом залога, под
обеспечение выдаваемой ссуды;
2. страхование имущества от огня;
3. транспортное (морское) страхование;
4. страхование жизни.
Основоположницей страхования в России, является Екатерина II.
Первые крупные страховые компании в России:
1. «Первое российское от огня страховое общество» (1827г.);
2. «Второе российское от огня страховое общество» (1835г.);
3. «Надежда» (1847г.);
4. «Жизнь» (1835г.);

5. Современные крупные страховые компании в России.

1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
«Ингосстрах»;
«Росгосстрах»;
«АльфаСтрахование»;
«МАКС»;
«РЕСО»;
«РОСНО»;
«КапиталЪ»;
«СОГАЗ»;
«ГУТА»;
«ЖАСО»;
«Ренессанс»;
«УралСиб»;
«АВИКОС»;
«Югория»;
15.
16.
17.
18.
19.
20.
21.
22.
23.
24.
25.
«Согласие»;
«Россия»;
«ОРАНТА»;
«Шексна»;
«Энергогарант»;
«СтандартРезерв»;
«НАСКО»;
«АСОЛЬ»;
«НСГ» (Национальная
страховая группа);
«AIG»;
«ВСК».

6. Функции страхования

1. рисковая – выражается в возмещении ущерба
пострадавшим;
2. предупредительная – заключается в
финансировании мероприятий по уменьшению
страхового риска;
3. сберегательная – сберегаются определенные суммы
при страховании на дожитие;
4. социальная – проведение за счет страхования
различных социальных программ (медицинское
страхование, пенсионное страхование и другое);
5. контрольная – наблюдение за строго целевым
формированием и использованием средств
страхового фонда;
6. инвестиционная – обеспечивает возможность
инвестирования временно свободных страховых

7. Страховой фонд и его формы

Страховые фонды – это специально формируемые в
материальной или денежной форме запасы, предназначенные
для возмещения потерь, возникающих в результате
воздействия неблагоприятных событий случайного характера.
Страховой фонд страны
Частные страховые фонды
фонды
Государственные страховые
- Страховой фонд финансово – кредитных
государственных страховых учреждений
организаций
- Страховой фонд страховых организаций
государственных
- Страховой фонд коммерческих организаций
внебюджетные
ущерба на
- Страховой фонд
- Страховой фонд
организаций
- Бюджетные и
фонды возмещения

8. Классификация страхования по критерию волеизъявление сторон.

По форме
Добровольное
(страхование имущества)
Обязательное
Государственное
страхование (страхование
военнослужащих)
В соответствии с законом
(ОСАГО)

9. Классификация страхования по критерию различие объектов страхования.

Объекты страхования – это интересы субъектов страхового рынка.
По содержанию
Страхование
предпринима
тельских рисков
Страхование
ответственнос
ти
Имущественное
страхование
Личное
страхование

10. Личное страхование.

При проведении личного страхования объектом страхования выступают:
жизнь и здоровье человека.
страхование
страхование жизни
страхование
на случай
смерти
-пожизненное
-срочное
страхование
на
дожитие
-сберегательное
-к бракосочетанию
-смешанное
- пенсионное
страхование здоровья
страхование от
несчастных
случаев и
болезней
-обязательное
страхование
военнослужащих
-страхование
пассажиров и др.
медицинское
страхование
-обязательное
медицинское
-добровольное
медицинское
-страхование
граждан
выезжающих за
границу

11. Имущественное страхование

При проведении имущественного страхования объектами страхования
являются имущественные интересы физических и юридических лиц.
страхование
страхование
страхование
страхование
промышленных
имущества
сельскохозяйственных
предприятий
граждан
предприятий
-оборудование
сельхозстроения
-строения
-транспорт
-продукция
сельхозтехника
страхование
грузов
-квартира
-транспортные
-
-строение
-транспорт
-животные
-контейнеры
-инвентарь
-скот
-

12. Страхование ответственности

При проведении страхования ответственности объектом страхования
является ответственность страхователя перед третьими лицами.
страхование
Гражданской ответственности
-
ОСАГО
Таможенных перевозчиков
Опасные грузы и т.д.
Профессиональной ответственности
- врачей
- бухгалтеров
- нотариусов
- юристов
- аудиторов
- банковских работников
- архитекторов
- медицинских работников и др.

13. Страхование предпринимательской деятельности

При проведении страхования предпринимательской деятельности,
объектом страхования в основном выступает не получение или
недополучение дохода какой-либо коммерческой организацией или
частным предпринимателем.
страхование
страхование предпринимательских
финансовых
рисков
страхование
-страхование коммерческих рисков
кредита
-страхование простоя оборудования
уплаты
-риск непогашения
рисков
-риск несвоевременной

14. Экономическое содержание страхового рынка. Объекты страхования.

Объект страховой защиты – это интересы субъектов
страхового рынка.
Объектом может быть:
1. интерес участника связанный с имуществом;
2. человеческая личность (ущерб жизни, здоровью,
трудоспособности и т.д.);
3. гражданская ответственность;

15. Экономическое содержание страхового рынка. Субъекты страхования.

Субъекты (участники страхования) – лица, охватываемые
страховыми сделками и отношениями.
Субъектами могут быть:
1. страховщики;
2. страхователи;
3. застрахованные лица;
4. выгодоприобретатели;
5. третьи лица;
6. страховые посредники:
а) страховой агент;
б) страховой брокер.

16. Характеристика субъектов страхования.

1. Страховщики – в Российской Федерации это только
юридические лица, прошедшие регистрацию и получившие
лицензию на проведение страховой деятельности (конкретных
видов страхования).
2. Страхователи – это дееспособные физические и
правоспособные юридические лица заключившие договор
страхования со страховщиком в свою пользу или в пользу
других лиц и уплатившие страховые взносы (премии).
3. Застрахованное лицо – это лицо в отношении которого

17. Характеристика субъектов страхования.

4. Выгодоприобретатель – это лицо которое является
получателем страховой выплаты в случае смерти страхователя
или застрахованного.
5. Участниками страхования являются третьи лица:
а) это те кому может быть нанесен ущерб лицом,
застрахованным от гражданской ответственности;
б) это тот кто является виновным в нанесении ущерба
застрахованному лицу.

18. Характеристика субъектов страхования.

6. Страховые посредники – это тот кто помогает заключить
договор страхования.
Страховыми посредниками являются:
а) страховой агент – юридические или физические
лица, действующие от имени, за счет и по поручению
страховщика, представляют как правило интересы
страховщика;
б) страховой брокер – юридические или физические
лица, зарегистрированные в качестве частного
предпринимателя, действующие от своего имени на
основании поручения страхователя или страховщика. По
своему статусу
является представителем и

19. Сравнительная характеристика добровольного и обязательного страхования

1.
2.
3.
4.
5.
6.
Обязательное
Законодательная основа,
которая жестко
регламентирует виды,
условия и порядок
страхования;
Автоматический порядок
осуществления страхования;
Независимость страхования
от уплаты страховых
взносов;
Бессрочное страхование;
Сплошной охват объектов
страхования указанных в
законе;
Независимость страхового
обеспечения от желания и
платежеспособности
страхователя.
Законодательное
регулирование на основе
рыночных принципов;
2.
Страхование проводится
только после письменной
подачи страхователем
заявления в страховую
компанию;
3.
Обязательность уплаты
страховых взносов (премий) и
прекращение действия
страхования в случае
неуплаты;
Выборочный охват объектов
страхования.
1.
4.
Добровольное