В каких случаях можно потерять жилье из-за кредита

1.

ГАПОУ ЛО «Приозерский политехнический колледж»
Тема: «В каких случаях можно потерять жилье из-за
кредита?»
Специальность: 40.02.01 «Право и организация социального обеспечения»
Выполнил: Довгань
Денис
Александрович
Руководитель:
Смородина
Елена
Николаевна
Приозерск, 2021 г.
1

2.

В каких случаях кредитор может
потребовать продать ипотечное
жилье?
1.
По закону об ипотеке, если заемщик за год просрочил четыре и больше платежей по кредиту,
банк вправе взыскать заложенное жилье через суд.
2.
Но некоторые должники получили послабления до 31 марта 2021 года. Банк России
рекомендовал кредиторам не требовать продажи заложенного жилья, если заемщик или члены
его семьи заболели коронавирусом или у них резко снизились доходы в связи с пандемией.
3.
Если клиент сам решит продать недвижимость, чтобы расплатиться по кредиту, банк может
пойти ему навстречу и уладить дело до суда. Но, как правило, кредитор не готов ждать долго и
соглашается на такой вариант, только когда заемщик уже нашел покупателя.
4.
Как правило, суды практически всегда принимают сторону банка. Не стоит рассчитывать на
то, что судья сжалится и запретит продавать недвижимость, если другой квартиры или дома у
семьи нет.
2

3.

Может случиться, что квартиру
продадут по заниженной цене и долг
не будет погашен?
1.
Да, такой риск существует. Суд назначает начальную цену торгов в размере 80% от рыночной
стоимости жилья, которую берет из отчета оценщика. Такой отчет всегда составляют перед
тем, как оформляют жилье в залог.
2.
Если торги не состоятся, например потому что никто не захочет покупать ваше жилье, то в
течение месяца проведут повторные торги. Начальная цена продажи на них будет снижена до
68% от рыночной стоимости.
3.
В случае когда и со второго раза не удается продать имущество, кредитор забирает его себе за
60% от рыночной цены. Долг заемщика перед банком уменьшится на эту сумму. Затем банк
попытается продать жилье самостоятельно.
4.
Если цена квартиры, по которой ее продали с торгов, либо стоимость, по которой она
досталась кредитору, будет больше задолженности, вам выплатят разницу.
3

4.

Как быстро продадут жилье?
Как правило, эта процедура занимает от нескольких месяцев до года, поскольку состоит из ряда
обязательных этапов.
1.
2.
3.
4.
5.
Рассмотрение дела в суде. Обычно суд назначает несколько заседаний и только затем выносит
решение.
Переход дела к приставам. После того как решение суда вступит в силу, кредитор передает
исполнительный лист в службу судебных приставов (ФССП). Приставы сначала предложат
вам погасить задолженность самостоятельно и дадут на это несколько дней. Если не
уложитесь и в этот срок, представители ФССП начнут выполнять постановление суда.
Взыскание долга. В первую очередь судебные исполнители пытаются списать долг с
банковских счетов должника. Если они обнаружат на них нужную сумму, то продажа
недвижимости отменится.
Продажа недвижимости с торгов. В случае когда денег на счетах недостаточно, квартиру или
дом выставят на торги. Сами приставы не занимаются торгами — они передадут дело в
Росимущество или его подрядчику. Те проведут публичные торги, в которых смогут принять
участие желающие приобрести ваше жилье.
Передача жилья банку. Если никто не захочет купить вашу недвижимость, она отойдет
кредитору.
4

5.

Если у меня вдруг появятся деньги,
могу ли я сам выкупить свое жилье на
торгах?
1.
Нет, должнику и членам его семьи запрещается участвовать в торгах. Но вы вправе в любой
момент погасить долг до продажи жилья.
2.
Если ни первые, ни вторые торги не состоятся и залог заберет себе банк, можно попробовать
договориться с ним об обратном выкупе жилья. Но банк вправе назначить любую цену
продажи или вообще отказаться продавать вам ваше бывшее жилье.
5

6.

Могу я сам продать заложенную
квартиру, погасить часть долга и купить
другую, подешевле?
1.
Когда недвижимость находится в залоге, вы можете в ней жить, но продать ее вы вправе
только с согласия кредитора.
2.
Иногда банки дают разрешение на продажу, но лишь при условии, что за счет вырученных
денег долг будет полностью закрыт. В таких случаях в договоре купли-продажи прямо
прописывают, что покупатель переведет нужную сумму именно банку в счет погашения
кредита, а не вам как продавцу жилья.
3.
Вы получите только разницу между ценой продажи и остатком задолженности. Возможно,
этого хватит, чтобы купить другое жилье или хотя бы сделать начальный взнос по другой
ипотеке, с меньшей суммой.
6

7.

В какой момент из заложенного жилья
выселяют жильцов?
1.
Жилье выставляют на продажу, даже если в нем еще зарегистрированы и проживают люди.
Обычно приставы и организаторы аукциона даже не заходят в квартиру или дом, чтобы
осмотреть их. И покупатели чаще всего не могут увидеть состояние жилья, они
ориентируются только на его адрес, площадь и планировку.
2.
И только когда у недвижимости появится новый собственник, он должен будет обратиться в
суд и потребовать, чтобы бывших владельцев лишили права пользоваться жильем. Это может
занять пару месяцев, а иногда и больше.
3.
Если прежние жильцы не соглашаются выехать добровольно, то, как только решение суда о
выселении вступает в силу, покупатель обращается к приставам, и те освобождают
жилплощадь.
7

8.

Правда ли, что детей, инвалидов и
пенсионеров не могут выселить из
ипотечного жилья?
1.
Нет, заложенную квартиру или дом могут продать и выселить любых жильцов, если заемщик
перестал платить по кредиту. Детей всегда регистрируют — и снимают с регистрации —
вместе с родителями. Даже когда несовершеннолетним принадлежала часть ипотечного жилья,
то его все равно могут пустить с молотка, а детей — выселить.
2.
Однако если торги не удались и собственником квартиры стал банк, то до 31 марта 2021 года
Банк России рекомендовал не выселять прежних жильцов.
8

9.

Что делать, чтобы не потерять
заложенное жилье?
1.
Чтобы заемщики не лишились квартиры или дома из-за временной потери дохода, закон
разрешает им взять ипотечные каникулы.
2.
Если финансовое положение не восстановится полностью, можно обратиться в банк с
просьбой реструктурировать кредит — изменить суммы и график платежей, например
уменьшить ежемесячные взносы и удлинить срок выплат.
3.
В ситуациях, когда рыночные проценты по ипотечным кредитам снижаются, имеет смысл
рассмотреть варианты рефинансирования долга в других банках. Такое перекредитование
нередко позволяет уменьшить платежи.
4.
Но в любом случае нужно стараться не допустить просрочек, чтобы в глазах банков остаться
надежным заемщиком. Если же просто перестать вносить платежи, то дело и вправду может
дойти до продажи жилья на торгах.
9

10.

Источники и литература
1. https://fincult.info/article/v-kakikh-sluchayakh-mozhno-poteryat-zhile-iz-za-kredita/
10