По продуктам банка жилстройсбербанк казахстана

1.

Презентация по продуктам банка
Жилстройсбербанк
Казахстана
2019

2.

Наша миссияобеспечить
жильем каждую
казахстанскую
семью!

3. Жилстройсбербанк

В цифрах
На рынке
Каждый
Лидер ипотеки
Ежедневно
Ежедневно
16
18
72
225
1411
Успешных лет
Казахстанец
является
вкладчиком
Счастливых
семей
отмечают
новоселье
Людей
становятся
вкладчиками
банка
%
Займов выдает
ЖССБК
│3

4.

Наш Банк рядом с вами
Как мы работаем
Петропавлск
Рудный
Костанай
Уральск
Павлодар
Экибастуз
Нур-Султан
Атырау
Актау
Жезказган
Кызылорда
Талдыкорган
Каскелен
Жанаозен
Филиалы Банка
Усть-Каменогорск
Караганда
Семей
Актобе
Кокшетау
Шымкент
Алматы
Тараз
Центр обслуживания
Консультационные центры
│11

5.

Количество семей,
получивших жилье в 2019 году
Как мы работаем
Петропавлск
2
Кокшетау
146
80
1
117
123
Уральск
Костанай
213
122
56
58
Актобе
Нур-Султан
578
664
345
59
579
443
791
Павлодар
372
279
175
81
Караганда
137
96
167
Данные по РК
Свой дом
Актау
Кызылорда
63
385
1
223
60
127
398
140
4 444
Нурлы жер
5 373
Бакытты отбасы
3 351
Талдыкорган
234
Усть-Каменогорск
79
134
58
Семей
146
118
171
189
195
282
Атырау
Шымкент
Тараз
252
30
610
462
1196
193
262
1007
Алматы
395
Данные на 01.10.2019 │12

6.

Система сбережений
Как это работает?
Если вкладчик копил в течение 3-х лет,
то ставка по займу будет 5%
4 года – 4,8%
5 лет – 4,5%
6 лет – 4,2%
7 лет – 4%
8 лет – 3,8%
9 лет – 3,7%
10 лет – 3,5%
ВКЛАДЧИК
ежемесячные взносы
Участники
системы ЖСС
БАНК
начисление вознаграждения
НАКОПЛЕНИЕ
50%
ГОСУДАРСТВО
ежегодная премия
5% Жилищный заем
5%
Ставка вознаграждения по вкладам
+20%
ЕЖЕГОДНАЯ ПРЕМИЯ ГОСУДАРСТВА*
+2% от Банка
БАНК
КРЕДИТОВАНИЕ
выдача жилищного займа
50%
ВКЛАДЧИК
погашение жилищного займа
От 3 до 15 лет
*Начисляется на сумму вклада ≤ 200 МРП
От 6 до 25 лет
*Начисляется на сумму вклада ≤ 200 МРП
│4

7.

Как это работает?
Займы Банка
Условия получения займа
3,5%
от
3 года
Ставка
вознаграждения
по займу до 5%
от
7%
от
Ставка
вознаграждения
по займу до 8,5%
Срок накопления
50%
50%
От стоимости жилья
ОП
Достижение
минимального
значения
Ставка
вознаграждения
по займу до 7%
25лет
Срок займа
10%
от
От стоимости жилья
до
2%
до
19лет
От стоимости жилья
Срок займа
Жилищный заем
Промежуточный заем
Предварительный заем
Низкая переплата
Без подтверждения платежеспособности
Процентная ставка ниже уровня инфляции
Быстрый заем, нет периода ожидания
Выгодная процентная ставка
Постепенное снижение ставки по займу
Самый доступный первоначальный взнос
Выгодная процентная ставка
Постепенное снижение ставки по займу
│5

8.

Зона кредитования
1 Өскемен
14 Күршім
2 Семей
15 Курчатов
3 Ақжар
16 Мақаншы
4 Аягөз
17 Жаңа Бұқтырма
5 Белоусовка
18 Опытное поле
6 Бесқарағай
19 Прапорщиково
7 Бородулиха
20 Риддер
8 Герасимовка
21 Солнечное
9 Глубокое
22 Ұржар
10 Зайсан
23 Үлкен Нарын
11 Зыряновск
24 Шар
12 Қалбатау
25 Шемонайха
Қасым
13
Қайсенов
7

9.

Бақытты отбасы
Что мы предлагаем
Государственная программа
Ставка по займу
Самая низкая
процентная ставка в стране
2
Минимальный
первоначальный взнос
%
Кто может участвовать:
Многодетная семья
Неполная семья
Семья, воспитывающая ребенка
с ограниченными возможностями здоровья
Самый низкий
первоначальный взнос
10
Сумма займа:
• Нур-Султан, Алматы, Шымкент,
Актау, Атырау – до 15 млн.
• В других регионах– до 10 млн.
Срок займа
%
Доступный
ежемесячный платеж
19
лет
Какой должен быть доход:
• Доход на каждого члена семьи за
последние шесть месяцев не должен
превышать одну МЗП (в 2019 г. 42 500 т)
│6

10.

Примерный расчет платежа за квартиру в г. Усть-Каменогорск:
Бақытты отбасы
Стоимость квартиры
Ежемесячный взнос во вклад в ЖССБК
(первые 8 лет)
Ежемесячный платеж по жил. займу
(оставшиеся 11 лет)
Общий срок
Переплата
Стоимость квартиры
Ежемесячный взнос во вклад в ЖССБК
(первые 8 лет)
Ежемесячный платеж по жил. займу
(оставшиеся 11 лет)
Общий срок
Переплата
10 000 000
Стоимость квартиры
8 000 000
52 666 тенге
Ежемесячный взнос во вклад в ЖССБК
(первые 8 лет)
42 134 тенге
39 610 тенге
Ежемесячный платеж по жил. займу
(оставшиеся 11 лет)
30 188 тенге
Общий срок
Переплата
19 лет
829 680 тенге
19 лет
1 284 456 тенге
9 000 000
Стоимость квартиры
7 000 000
47 400 тенге
Ежемесячный взнос во вклад в ЖССБК
(первые 8 лет)
36 866 тенге
34 899 тенге
Ежемесячный платеж по жил. займу
(оставшиеся 11 лет)
25 478 тенге
Общий срок
Переплата
19 лет
602 232 тенге
19 лет
1 057 068 тенге
│15

11.

Нұрлы жер
что мы предлагаем
Государственная программа
Ставка по займу
5
%
Минимальный
первоначальный взнос
Преимущества:
Могут участвовать все вкладчики банка
(очередники МИО и вкладчики банка)
Постепенное снижение процентной ставки
Низкая переплата
20
до
%
Срок займа
23
лет
Требование к участнику:
Депозит в ЖССБК
Пенсионные отчисления за последние 6 мес.
Положительная кредитная история
Отсутствие недвижимости на момент подачи заявления
Заявления на участие в Программе можно подать в «Личном кабинете» на интернет ресурсе Банка: www.hcsbk.kz.
│7

12.

Примерный расчет платежа за квартиру в г. Усть-Каменогорск:
Нұрлы жер
2 комнатная квартира
Площадь квартиры
Стоимость 1 кв. метра
Стоимость квартиры
Ежемесячный взнос во вклад в ЖССБК
(первые 8 лет)
Ежемесячный платеж по жил. займу
(оставшиеся 11 лет)
Общий срок
65,39 кв. метров
137 895 тенге
9 016 954
3 комнатная квартира
Площадь квартиры
84 кв. метров
Стоимость 1 кв. метра
137 895 тенге
Стоимость квартиры
11 583 180
61 014 тенге
Ежемесячный взнос во вклад в ЖССБК
(первые 8 лет)
78 379 тенге
36 009 тенге
Ежемесячный платеж по жил. займу
(оставшиеся 11 лет)
48 526 тенге
19 лет
Переплата
2 587 168 тенге
Общий срок
Переплата
Площадь квартиры
65,39 кв. метров
Площадь квартиры
84 кв. метров
Стоимость 1 кв. метра
137 895 тенге
Стоимость 1 кв. метра
Стоимость квартиры
Ежемесячный взнос во вклад в ЖССБК
(первые 5 лет)
Ежемесячный платеж по жил. займу
(оставшиеся 8 лет)
Общий срок
Переплата
137 895 тенге
9 016 954
77 245 тенге
50 811 тенге
13 лет
2 299 092тенге
Стоимость квартиры
19 лет
4 663 272 тенге
11 583 180
Ежемесячный взнос во вклад в ЖССБК
(первые 5 лет)
99 229 тенге
Ежемесячный платеж по жил. займу
(оставшиеся 8 лет)
67 091 тенге
Общий срок
Переплата
13 лет
3 092 628 тенге
│15

13.

Свой дом
Что мы предлагаем
Программа Банка
Ставка по займу
7
%
Минимальный
первоначальный взнос
Преимущества:
Могут участвовать все вкладчики банка
Можно участвовать при наличии
недвижимости
Постепенное снижение процентной ставки
Низкая переплата
20
до
%
Срок займа
19
лет
Требование к участнику:
Депозит в ЖССБК
Минимальная сумма для подачи заявки 500 000 тенге
Пенсионные отчисление за последние 6 мес.
Положительная кредитная история
Заявления на участие в Программе можно подать в «Личном кабинете» на интернет ресурсе Банка: www.hcsbk.kz.
│8

14.

Примерный расчет платежа за квартиру в г. Усть-Каменогорск:
Свой дом
Стоимость квартиры
Ежемесячный взнос во вклад в ЖССБК
(первые 8 лет)
Ежемесячный платеж по жил. займу
(оставшиеся 11 лет)
Общий срок
Переплата
Стоимость квартиры
Ежемесячный взнос во вклад в ЖССБК
(первые 8 лет)
Ежемесячный платеж по жил. займу
(оставшиеся 11 лет)
Общий срок
Переплата
10 000 000
Стоимость квартиры
8 000 000
84 333 тенге
Ежемесячный взнос во вклад в ЖССБК
(первые 8 лет)
67 466 тенге
40 804тенге
Ежемесячный платеж по жил. займу
(оставшиеся 11 лет)
31 049 тенге
19 лет
5 481 096 тенге
9 000 000
Общий срок
Переплата
Стоимость квартиры
19 лет
4 185 204 тенге
7 000 000
75 900 тенге
Ежемесячный взнос во вклад в ЖССБК
(первые 8 лет)
59 033тенге
35 927 тенге
Ежемесячный платеж по жил. займу
(оставшиеся 11 лет)
26 172 тенге
19 лет
4 828 764 тенге
Общий срок
Переплата
19 лет
3 521 872тенге
│15

15.

Переход с одного вида займа на другой
Наша фишка
Переход это – снижение процентной ставки по займу
Пример на 10 000 000 тенге
Условия Банка
До выполнения условий Банка
3
года
Срок депозита
минимум 3 года
После выполнения условий Банка
7%
5%
годовых
годовых
Ежемесячный платеж
110 333тенге
50
%
ОП
Накопление 50%
от стоимости
жилья
Ежемесячный платеж
61 404 тенге
Оценочный
показатель достиг
норматива
│9

16.

Реализуемые объекты
Программа «Нұрлы Жер»
Расположение: г. Усть-Каменогорск Поз. 117-118
Застройщик: ТОО “Service СМУ”
Этажей: 9
Ввод в эксплуатацию: Введен в эксплуатацию.
Ставка кредитования: 5%
Первоначальный взнос: 20%
Цена за 1 кв. м – 137 00тг.
Отделка: чистовая
Количество квартир: 198
РЕАЛИЗАЦИЯ - ПРЯМЫЕ ПРОДАЖИ
Количество пулов, количество квартир в объекте строительства
«9-ти этажный жилой дом Поз. 117-118 в г. Усть-Каменогорске, ВКО»
Наименование
Поз. 117-118
Стоимость
за 1 кв.м.
137 000
Тип
Кв.м.
Стоимость тг.
Первоначальный взнос
20%
Количество
квартир
1-но
48,58
6 655 460 тг
1 331 092
36
2-х
65,39
8 958 430 тг
1 791 686
36
2-х
71,56-76,11
2 085 414
81
3-х
84,0 (92,41)
10 427 070 тг
11 508 000 тг
(1 152 170 т.т. компенсирует МИО)
2 301 600
45

17.

Реализуемые объекты
Программа «Нурлы Жер»
Расположение: г. Усть-Каменогорск ул. Верхняя магистраль
Застройщик: ТОО “Құрылыс Гарант”
Этажей: 9
Ввод в эксплуатацию: 31.08.2019г
Ставка кредитования: 5%
Первоначальный взнос: 20%
Цена за 1 кв. м – 162 827 тг.
Отделка: чистовая
Количество квартир: 162
Требования для участия:
1) Гражданство Республики Казахстан
2) Подтверждение платежеспособности
РЕАЛИЗАЦИЯ - ПРЯМЫЕ ПРОДАЖИ
Количество пулов, количество квартир в объекте строительства
«9-ти этажный жилой дом по улице Верхняя магистраль в г. Усть-Каменогорске, ВКО»
Наименование
АО «Байтерек
девелопмент»
Стоимость
за 1 кв.м.
162 827
Тип
Кв.м.
Стоимость тг.
Первоначальный взнос 20%
Количество
квартир
1-но
2-х
49,18
64,64
8 007 832 тг
10 525 137 тг
1 601 566
2 105 027
27
90
3-х
80,67
13 135 254 тг
2 627 050
27
4-х
84,0
13 677 468 тг
2 735 493
18

18.

Реализуемые объекты
Программа «Нұрлы Жер»
Расположение: г. Усть-Каменогорск 28 жилой район (район Нұрлы-Көш)
Застройщик: ТОО “ВостокСтрой” тел.8 777 287 74 28
Этажей: 1
Ввод в эксплуатацию: 2019 год – 2020 год
Ставка кредитования: 5%
Первоначальный взнос: 20%
Цена за 1 кв. м – 120 00тг.
Отделка: чистовая
Количество квартир: 54
Участник - очередник на получение земельного
участка
«28 жилой район в г. Усть-Каменогорске, ВКО»
Наименование
28 жилой район
ИЖС
стоимость
за 1 кв.м.
120 000
тип
кв.м.
Стоимость тг.
Первоначальный взнос
20%
количество
квартир
Тип 1
80
9 600 000 тг
1 920 000
31
Тип 2
100
12 000 000 тг
2 400 000
13
Тип 3
130
15 600 000тг
3 120 000
10

19.

Наша фишка
Работа с Бухгалтерами
МТ - 102
Банк консультирует,
открывает депозит
Работнику компании
Депозит
Банк перечисляет
вознаграждение
Бухгалтеру/Партнеру
Бухгалтер компании
становится Партнером
Банка
Соглашение
Банк заключает соглашение
о сотрудничестве с
компании
Партнер
Накопление
Вознаграждение
Бухгалтер заключает
длительное поручение с
работником компании
Вознаграждение Бухгалтера – 500 тенге за 1 перевод.
К примеру перевод за 1 000 работников 500 000 тенге
│10

20.

Что мы предлагаем
Сотрудничество в рамках
корпоративного продукта
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПРОГРАММЫ:
• Компания и Банк фондируют проект;
• Оформление через предварительный, промежуточный
жилищный займ;
• Накопление ЖСС в размере 50% в период
предварительного займа;
• Срок предварительного займа до 8 лет включительно;
ТРЕБОВАНИЯ К ПРИОБРЕТАЕМОМУ ЖИЛЬЮ
• Определяется Соглашением.
ТРЕБОВАНИЯ К УЧАСТНИКАМ ПРОГРАММЫ
• Определяется Соглашением.
• Подтверждение платежеспособности.
20
5
от
до
%
Ставка
вознаграждения
19
Срок займа
0
Первоначальный
взнос
от
%
│16

21.

Основные условия кредитования Работников
(заемщиков)* согласно Продуктовой линейке
Источник фондирования
Первоначальный взнос
Ставка кредитования
После перехода на Жил. заем
40% Банк
60% Организация
100% Организация
10%
0%
от Договорной суммы
от Договорной суммы
8%
5%
2
до 5%
до 5%
Цели займа **
Согласно Закону «О жилищных строительных сбережениях в РК»
Срок займа
от 6 месяцев до 8 лет
Сумма займа
до 45 млн. включительно
Залог***
В соответствии с требованиями внутренних документов Банка
К/З
В соответствии с требованиями внутренних документов Банка
* Основные условия кредитования работников Организации по Программе «Корпоративный» одобрены решением КБПП № 42 от 27.11.2018 г.
** Цели займа устанавливаются Программой «Корпоративный»
*** Для работников юридических лиц дополнительный залог в виде заклада (за исключением случая выкупа юридическим лицом облигаций)
│17

22.

Механизм кредитования
Start
Подписание Договора
займа между
Банком и ЮЛ
ЮЛ
Банк
ЮЛ
Работник
1. Выделяет заем.
2. Направляет Банку списки
работников.
3. Предоставляет Банку документы по
Объекту (при наличии).
Проводит оценку
платежеспособности с
учетом средств ЮЛ
(при выделении
первоначального
взноса)
Зачисляет деньги
первоначального взноса
на текущие счета
Работников в режиме
эскроу-счета/на ЖСС
Поиск жилища, з/у
предоставление
требуемых документов
для получения займа
Банк
Банк
Работник
Банк
Finish
Предоставляет ЮЛ
отчет по выданным
займам
1. Оформляет залоги.
2. Зачисление денег с эскроу-счет на
на сберегательный счет Работника
(при выделении ЮЛ
первоначального взноса).
3. Выдача Банком займов.
заключают ДКП
(приобретаемое
жилье)
Проводит оценку
приобретаемого жилья, з/у,
проверяет документы по иным
целям займа
│18

23.

Ваши работники
o
o
o
o
o
o
o
o
o
Многодетная семья
Неполная семья
Воспитывает ребенка с ограниченными возможностями
Нет собственного жилья
Доход на каждого члена семьи не превышает 42 500 тенге
Стоит в очереди Акимата
Нет собственного жилья
Хочет приобрести квартиру по выгодным условиям
Ищет квартиру в чистовой отделке
o
o
o
Есть квартира, но хочет купить новую
Ищет квартиру в других городах Казахстана
Есть небольшой первоночальный взнос
o
o
o
Нет собственного жилья
Нет первоначального взноса
Хочет быстро купить квартиру
o
o
o
o
o
Молодые перспективные сотрудники
Нет первоначального взноса
Нуждается в жилье
Ценные сотрудники
Для всех работников
Наше предложение
Государственная программа
«Бакытты отбасы»
Условия
1) Первоначальный взнос 10% от стоимости
жилья
2) Вознаграждение по займу 2% годовых
3) Срок кредита: до 19 лет включительно
1) Первоначальный взнос 20% от стоимости
Государственная программа
жилья
«Нурлы жер»
2) Вознаграждение по займу 5% годовых
3) Срок кредита до 23 лет включительно
1) Первоначальный взнос 20% от стоимости
жилья
Программа Банка «Свой дом»
2) Вознаграждение по займу 7% годовых
3) Срок кредита до 19 лет включительно
1) Первоначальный взнос 20% от стоимости
Программа «Корпоративный
жилья
продукт»
2) Вознаграждение по займу 8% годовых
3) Срок кредита: до 19 лет включительно
Программа «Арендное жилье
с последующим выкупом»
7-20-25 (после старта)
Определяется соглашением
Возможность субсидирования процентной
ставки по займу
│19

24.

Консультанты Банка
более 1500 менеджеров счастья
Выездной сервис
Консультация в удобном
для Вас месте
Режим Online
Открытие вклада без
посещения отделений
24/7
Консультант Ваш
персональный проводник
│20

25.

ЖССБ 24
Мобильное приложение
Информация о
депозите
История движения денег всегда
под рукой
Забронировать
очередь
Забронируй время
обслуживание
Автоплатеж
Адреса отделений
Пополняйте депозит без
посещения отделение Банка
Узнайте адреса филиалов и
контактные телефоны
│21

26.

Как пополнить депозит и погасить кредит
• В одном из отделений Жилстройсбербанка
• Через платежный терминал Жилстройсбербанка
Наличные
Банковские
карты
• В терминалах и банкоматах Halyk Bank и банка CenterCredi
• Через кассу в Kaspi Bank
• В кассах банка CenterCredit
• В отделениях АО “Казпочта”
• В кассах банка Halyk Bank
• При помощи интернет-банкинга Жилстройсбербанка
• Через мобильное приложение ЖССБ 24
Мобильное
приложение
• С помощью интернет-банкинга E-gov.kz, Kaspi Bank,
Halyk Bank и банка CenterCredit
• С мобильного счета Beeline

27.

Спасибо
за внимание!