Получение банковской лицензии

1. Получение банковской лицензии

ПОЛУЧЕНИЕ БАНКОВСКОЙ
ЛИЦЕНЗИИ
Шаловинский Андрей

2.

Основанием для начала деятельности банка является получение лицензии на
осуществление банковских операций.
Лицензия - это специальное разрешение на осуществление определенных видов
банковских операций.
Права и обязанности по выдаче лицензий на проведение банковских операций и
их отзыву возложены на Банк России. Новый банк должен быть зарегистрирован
в Книге государственной регистрации кредитных организаций, которую ведет
Банк России, и затем он вправе выполнять операции.
Лицензия на осуществление банковских операций учитывается в специальном
реестре, который публикуется Банком России в официальном издании «Вестнике Банка России» - не реже одного раза в год.
Для получения лицензии необходимо наличие следующих условий:
1. Выдается после государственной регистрации кредитной организации;
2. Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного
капитала кредитной.

3.

Осуществление
банковских операций
со средствами в рублях
Привлечение во вклады
средств физических лиц
в рублях и иностранной
валюте
Привлечение во вклады и
размещение драгоценных металлов
Виды
лицензий
Осуществление банковских
операций со средствами в
рублях и иностранной валюте
Осуществление
банковского
клиринга
Осуществление
инкассации
Привлечение во вклады средств
физических лиц в рублях

4.

Существуют первичные и вторичные лицензии. Первые относится к
основным видам операций, например, лицензия на осуществление
банковских операций со средствами в рублях или в иностранной валюте, с
возможностью привлечения денежных средств физических лиц или без нее.
Вторичные же лицензии выдаются в порядке расширения деятельности
организации для увеличения количества банковских операций.
В зависимости от содержания существуют:
1. Общая (банковская) лицензия, т.е. лицензия на
осуществление банковских операций;
2. Лицензия на осуществление валютных операций;
3. Лицензия на размещение драгоценных металлов.

5.

Кредитная банковская организация, имеющая лицензию на осуществление всех
банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и
выполняющая установленные нормативными актами Банка России требования к
размеру собственных средств, вправе получить генеральную лицензию.
Генеральная лицензия ЦБ РФ дает право создавать банку филиалы за границей и
приобретать акции в уставном капитале кредитных организаций. Она может быть
выдана банку, имеющему лицензии на осуществление банковских операций со
средствами в рублях и иностранной валюте и на привлечение во вклады денежных
средств физических лиц в рублях и иностранной валюте и выполняющему
установленные Банком России требования к размеру капитала. При этом наличие
лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не
является обязательным условием для получения генеральной лицензии. Кроме
того, кредитная организация, имеющая генеральную лицензию и собственные
средства в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн. евро, может с
разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства
филиалы и после уведомления Банка России - представительства.

6.

Кредитная организация вправе с разрешения и в соответствии с требованиями Банка
России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков
ее действия (бессрочная лицензия).
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за
собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате
осуществления данных операций, взыскание штрафа в двукратном размере этой
суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску
прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти или
Банка России.
Банковский закон, обеспечивая стабильность банковской системы и защищая
интересы клиентов, дает возможность Банку России предъявить юридическим
лицам, незаконно, без лицензии выполняющим банковские операции, иски: о
взыскании с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате
осуществления данных операций; о взыскании штрафа в двукратном размере
данной суммы в федеральный бюджет; о ликвидации данного юридического лица.

7.

Юридические лица, претендующие на получение лицензии и
государственную регистрацию, обязаны представить в Банк России
перечень документов, а также должны соответствовать требованиям,
устанавливаемым к руководству банком, его финансовому положению.
Для государственной регистрации кредитной организации и получения
лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в
установленном им порядке представляются следующие документы:
При представлении документов ЦБ РФ выдает учредителям кредитной
организации письменное подтверждение получения от них
документов. Полученные документы рассматриваются Банком России,
решение о выдаче или об отказе в выдаче лицензии должно быть
принято в срок, не превышающий шести месяцев с даты
представления перечисленных документов.

8.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения
лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в
установленном им порядке представляются следующие документы:
1. Заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной
организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
2. Учредительный договор, если его подписание предусмотрено федеральным
законом;
3. Устав;
4. Протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении
кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных
органов и (или) главного бухгалтера;
5. Документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;
6. Копии свидетельства о государственной регистрации учредителей;
7. Декларации о доходах учредителей;
8. Анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и
(или) главного бухгалтера кредитной организации.

9.

Установления недостоверности
сведений, на основании которых
выдана указанная лицензия
Задержки более чем на
15 дней представления
ежемесячной
отчетности
Задержки начала осуществления
банковских операций, предусмотренных
этой лицензией, более чем на один год
со дня ее выдачи
Отзыв
лицензии
Осуществления, в том числе
однократного, банковских операций, не
предусмотренных указанной лицензией
Установления фактов
существенной
недостоверности
отчетных данных

10.

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских
операций в случаях:
1. Если достаточность капитала кредитной организации становится ниже
2%;
2. Если размер собственных средств кредитной организации ниже
минимального значения уставного капитала, установленного на дату
государственной регистрации кредитной организации;
3. Если кредитная организация не исполняет в срок, установленный ФЗ «О
несостоятельности кредитных организаций», требования Банка России о
приведении в соответствие величины уставного капитала и размера
собственных средств;
4. Если кредитная организация не способна удовлетворить требования
кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по
уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их
удовлетворения и исполнения.

11.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по основаниям, не
предусмотренным Законом о банках, не допускается.
Решение ЦБ об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление
банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта
Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации
сообщения об отзыве лицензии в «Вестнике Банка России».
Банк России после отзыва лицензии у кредитной организации вправе
обратиться в арбитражный суд с иском о ее ликвидации. Обжалование
решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в
отношении кредитной организации, не приостанавливают действия данного
решения.
Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление
банковских операций публикуется Банком России в официальном издании
Банка России «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия
соответствующего решения.

12.

Под несоответствием квалификационным требованиям, предъявляемым к указанным
лицам, понимается:
1. Отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта
руководства отделом или иным подразделением кредитной организации;
2. Наличие судимости за совершение преступлений против собственности,
хозяйственных и должностных преступлений;
совершение в течение года административного правонарушения в области торговли и
финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа,
уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;
3. наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами
трудового договора (контракта) по инициативе администрации по основаниям,
предусмотренным ТК РФ;
4. Неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной
организации или невыполнение ими своих обязательств перед федеральным
бюджетом, бюджетом субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;
5. Несоответствие документов, поданных для государственной регистрации кредитной
организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов.

13.

Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче
лицензии сообщается учредителям кредитной организации в
письменной форме и должно быть мотивированным. Отказ в
государственной регистрации и выдаче лицензии, непринятие
Банком России в установленный срок соответствующего решения
могут быть обжалованы в арбитражный суд.
Таким образом, Банк может законно осуществлять свою
деятельность только на основании выданного разрешения
(лицензии) Банка России. Лицензионный режим банковской
деятельности призван защитить клиентов от недобросовестных
организаций. В лицензии указываются виды банковских операций,
на осуществление которых данная кредитная организация имеет
право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут
осуществляться. Срок действия лицензии не ограничен.