Департамент финансовых рынков и банков

1. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Департамент
финансовых
рынков и банков
Мешкова Е.И.

2. Деятельность коммерческого банка в рыночной экономике

План
1. Экономическое содержание и особенности
банковской деятельности
2. Банк и банковская система
3. Развитие коммерческих банков в
современных условиях
2

3. 1. Экономическое содержание и особенности банковской деятельности

3

4. Значение банков и их место на финансовом рынке

Поставщики
капитала
Потребители
капитала
Финансовый
рынок
БАНК
4

5. Сущность и особенности деятельности банка (вопросы теории)

Банк – денежно-кредитный институт, регулирующий
платежный оборот в наличной и безналичной формах
Особенность банковской деятельности:
1.
2.
3.
4.
• Банк работает не в сфере производства, а в сфере обмена
• Банк – это коммерческое предприятие
• Деятельность банка носит предпринимательский характер
• Банк – это общественный институт
5

6. Сущность и особенности деятельности банка (вопросы теории)

Функции банка:
1.
2.
3.
• Аккумуляции денежных средств
• Трансформации ресурсов
• Регулирования денежного оборота
6

7. Сущность и особенности деятельности банка (вопросы теории)

Банковские продукты – результат банковской
деятельности:
• Кредиты
1. традиционные
2. дополнительные
3. нетрадиционные
• Инвестиции
• Депозиты
• Инкассация
• Конвертация валюты,
• Факторинг
• Консультирорвание и другие
Банковская операция – конкретный вид
действий по созданию продукта
7

8. Основные принципы банковской деятельности (вопросы теории)

1.
• Ориентация на запросы клиентов
2.
• Взаимная заинтересованность банка и клиента
3.
• Рациональность деятельности
4.
• Платность
5.
• Соблюдение законов
6.
• Этические принципы
8

9. 2. Банк и банковская система

9

10. Основные нормативные документы, регулирующие банковскую деятельность (специальные)

• ФЗ «О Центральном банке РФ» от
27.06.2002 №86-ФЗ,
• ФЗ «О банках и банковской деятельности»
от 02.12.1990 №395-1,
• Стратегия развития банковского сектора
10

11. Банк и банковская система

• Кредитная организация - юридическое лицо, которое для
извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на
основании лицензии Банка России имеет право осуществлять
банковские операции, предусмотренные ФЗ.
• Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное
право осуществлять в совокупности следующие банковские
операции:
– привлечение во вклады денежных средств физических и юридических
лиц,
– размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на
условиях возвратности, платности, срочности,
– открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
• Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк
России,
кредитные
организации,
а
также представительства иностранных банков.
11

12. Небанковская КО

Кредитная организация:
• имеющая право на осуществление переводов
денежных средств без открытия банковских счетов
и связанных с ними иных банковских операций
• имеющая право осуществлять отдельные
банковские операции в соответствии с лицензией
Банка России
• центральный контрагент, осуществляющая функции
в соответствии с Федеральным законом от 7
февраля 2011 года N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой
деятельности и центральном контрагенте"
12

13. 3. Развитие коммерческих банков в современных условиях

13

14. Количественная характеристика действующие КО России

2012:
972
банка
2013:
956
2014:
923
2015:
834
2016
(06):
689
14

15. Количественная характеристика кредитных организаций России

90 000,00
80 000,00
70 000,00
60 000,00
50 000,00
40 000,00
Активы банковского
сектора
ВВП
30 000,00
20 000,00
10 000,00
Кредиты нефинансовым
орг
0,00
15

16. Распределение банков по величине активов, 01.01.2016, в %

3%
первые 5
0%
10%
с 6 по 20
11%
с 21 по 50
с 51 по 200
с 201 по 500
54%
22%
с 501
16

17. Активные операции коммерческого банка

денежные
средства
3%
4% 3% 5%
2%
17%
66%
01.01.2016
счета в ЦБ
корюсчета
в банках
Ценные
бумаги
Ссудный
портфель
Основные
средства
Прочее
денежные средства
3%
13%
2% 3%
счета в Банке России
3%
14%
10%
счета в кредитных
организациях
ценные бумаги
кредиты
нефинансовым
организациям
кредиты
физическим лицам
13%
01.01.2011
40%
кредиты банкам
основные средства
17

18. Процентная маржа

5
4,5
4
3,5
3
2,5
ПРОЦЕНТНАЯ МАРЖА
2
1,5
1
0,5
0
2010
2011
2012
2 013
2 014
2 015
18

19. Оценка рисков на основе показателей финансовой стабильности

2009
регуляторный
капитал к активам,
взвешенным по
риску
25
20
2015
2010
15
2
не приносящие
доход кредиты за
вычетом резервов
к капиталу
12,5
10 4,9
5
0
7,5
17,3
2014
прибыльность
капитала
14
17,9
2013
2011
неприносящие
доход кредиты к
совокупным
кредитам
2012
19

20. Проблемы банковского сектора РФ

1.
• Усиливающаяся сегментация российской банковской системы,
высокая концентрация бизнеса
2.
• Недостаточность качественной ресурсной базы российских
банков
3.
4.
5
• Рост рисков кредитования, накопление плохих долгов
• Недооценка роли региональных банков
• Недостаточная технологичность информационных систем
20

21. Задачи развития банковского сектора

1.
2.
3.
4.
5
• Развитие конкуренции
• Повышение качества услуг, предоставляемых
коммерческими банками, рост их территориальной
доступности
• Капитализация банковского сектора
• Развитие системы корпоративного управления и системы
управления рисками
• Защита прав банков как кредиторов
21