Эквайринг- прием карт к оплате

1.

Эквайринг- прием карт к оплате
2012 год

2. Логотипы платежных систем

Информация
для покупателей
Уважаемые покупатели!
В соответствии с Положением Банка России N 266-П "Об эмиссии банковских
карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24
декабря 2004 г. операции по банковским картам совершаются держателем карты.
Держателем карты является лицо, на чье имя по Заявлению Клиента выпущена
Карта, чье имя нанесено на лицевой стороне Карты (за исключением Карт, на
которых имя Держателя не указывается) и чей образец подписи указан на
оборотной стороне Карты.
Для исключения случаев нарушения Положения Банка России от 24 декабря
2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с
использованием платежных карт" информируем Вас о необходимости при
совершении операций (операции) с использованием Карты предъявлять
документ, удостоверяющий личность. Требование о предъявлении документа,
удостоверяющего личность, не противоречит статьям 309 и 312 ГК РФ.
Согласно правилам международных платежных систем Visa International,
MasterCard Worldwide, Diners Club International, American Express неподписанные
карты к обслуживанию не принимаются.

3.

Информация о принимаемых картах*
* В настоящий момент карты Diners Club International в сети РБ временно не обслуживаются

4.

Классификация карт VISA
Gold
Platinum
Business
Infinite
Visa Classic
Visa Classic
Unembossed
Visa Electron
VISA NonPersonalised

5.

Варианты карт платежной системы Visa International

6. Карты Visa c новым дизайном

Карты Visa и Visa Electron
Голограмма может быть:
- размещена на оборотной стороне;
- иметь размер меньше стандартного.

7.

Карта Visa
Номер карты, срок ее
действия, имя
Могут быть:
эмбоссированы
напечатаны идентпечати, в том числе и
типографским
способом (для
социальных карт)
(в этом случае на карте
должно быть нанесено
«Electronic use only”)

8.

Карта Visa
Логотип Visa
Расположен:
в правом нижнем углу,
в правом верхнем углу
для чиповых карт:
дополнительно в
левом верхнем углу

9.

Карта Visa
Логотип
Visa
На логотипе
расположен
ультрафиолетовый
элемент*
*присутствует на всех!
картах Visa и Visa Electron

10.

Карта Visa
Полоса для подписи
трехцветная;
клиента:
содержит подпись Держателя Карты,
имя/фамилия которого указанны на
лицевой стороне;
имеет защитный символ VOID, видимый
при попытке стереть подпись.

11.

Карта Visa
Полоса для подписи
клиента, CVV2
Расположен:
на полосе для подписи
либо
отдельно

12.

Карта Visa
Полоса для подписи
клиента
Содержит
ультрафиолетовый
элемент

13.

Карта Visa
CVV2
Должен
присутствовать:
при нанесении
полного номера карты
и не требуется:
при неполном номере
карты
Electronic use only

14.

Карта Visa
CVV2
Расположен:
на полосе для подписи
либо
отдельно
Electronic use only

15.

Карта Visa
Магнитная полоса
Расположена:
в верхней части карты,
в нижней части карты
для чиповых карт:
только в верхней
части карты

16.

Карты VISA Electron
Внимание!
На карте VISA Electron
может НЕ быть:
полного номера карты – указываются только последние
четыре цифры
срока окончания действия карты
имени держателя карты

17.

Необязательные элементы карт VISA
фотография держателя как на лицевой
на оборотной стороне карты
лазерная подпись на лицевой стороне карты
возможны ограничения территориального действия карты

18.

Чиповые карты Visa и Visa Electron. Вертикальное расположение.

19. Чиповые карты Visa и Visa Electron. Вертикальное расположение.

Чиповые карты Visa и Visa
Electron.
расположение.
Visa
ClassicВертикальное
Mini
Стандартный размер Visa
Мини карта Visa
Новый дизайн
Специальное отверстие
для крепления к
брелоку
Карта VISA Classic Mini
может быть использована для оплаты товаров и услуг в торговых точках, внесения и
получения наличных денежных средств в ПВН.

20. Варианты карт платежной системы MasterCard Worlwide

MasterCard Worlwide
Варианты карт платежной системы MasterCard Worlwide

21. Варианты карт платежной системы MasterCard Worlwide

Варианты карт платежной системы MasterCard Worlwide

22.

Классификация карт MasterCard Worlwide
Gold
Platinum
Business
MasterCard
World Signia
Electronic
Unembossed
Standard
Maestro

23.

Карты MasterCard
16-значный номер Карты;
Дата истечения срока действия Карты
(до последнего дня месяца
включительно);
Фамилия и имя Держателя Карты;
С левой стороны может быть
размещен чип;
В ультрафиолетовом свете на Картах
должно присутствовать изображение
букв «МС»
логотип "MasterCard", представляющий
собой два пересекающихся круга
красного и желтого цветов с надписью
"MasterCard" на их фоне
голограмма "MasterCard" в виде
перекрещивающихся земных
полушарий, континенты которых
передвигаются относительно
меридианной сетки, полушария
расположены на фоне непрерывной
микроскопической печати "MasterCard“
возможны ограничения территориального
действия карты

24.

Карты MasterCard
• Магнитная полоса со
служебной информацией;
• Специально отведенное
поле для подписи
Держателя Карты;
• 4-значный номер Карты
на поле для подписи; за
ним следует трехзначное
проверочное число
(CVC2), которое может
быть запрошено Банком
как дополнительное
средство идентификации;
• Подпись Держателя
Карты.
• Область ICA

25.

Карты MasterCard Unembossed
- Голограмма MasterCard
(может находится на
оборотной стороне)
- Логотип MasterCard
- Неэмбоссированное
имя держателя (может
отсутствовать)
- Неэмбоссированный
(напечатанный) номер
карты
- Карта может иметь чип
- Срок действия карты
- на карте возможно
наличие символа )))) или
надпись PAYPASS

26.

Карты MasterCard Electronic
- Карты MasterCard
Electronic могут быть
неэмбоссированными
- Имя держателя может
отсутствовать
- Принимается в точках
имеющих логотип:

27.

Карты Maestro
- Всегда только
электронная авторизация
- Карта может быть с
чипом
- Название банка
- Все операции только с
введением Пин-кода
- Логотип:

28.

Карты Maestro
- Количество цифр в
номере 16, 18, 19
- Номер карты
начинается с 50,
56-58, 60-69
- Срок действия карты
- Имя и фамилия
держателя карты
могут быть
эмбоссированным
или нанесены
методом индентпечати

29.

Карты Maestro
Оборотная сторона карты:
- Магнитная полоса.
- На панель для подписи
банк-эмитент наносит
рисунок по своему
усмотрению. На панели
может отсутствовать
рисунок, тогда панель
будет белого цвета.
- Могут находиться логотипы
EC и Cirrus.

30.

Новый дизайн Карт MasterCard
- удален защитный символ
"MC"
- удален защитный символ
"MC", эмбоссированный
"летящим курсивом"
-логотип MasterCard может
быть напечатан вверху или
внизу
- с лицевой стороны Карты
удалена голограмма
MasterCard
- на карте возможно наличие
символа )))) или надпись
PAYPASS

31.

Новый дизайн Карт MasterCard
Вертикальное оформление
- рельефное тиснение и иные
идентификационные данные
расположены таким же
образом, как и в случае
горизонтального оформления;
- это может быть только
магнитная лента или чип.

32.

MasterCard Black Edition
- с лицевой стороны Карты
логотип выполнен
серебристым цветом

33.

Новый дизайн Карт MasterCard
Карта MasterCard Platinum с дисплеем — международная банковская
карта премиум-класса, на которой помимо магнитной полосы и чипа
размещены также сенсорная клавиатура и микродисплей.Карта
содержит интегрированный генератор одноразовых кодов.
Одноразовый код используется для подтверждения операций в
интернет-магазинах, применяющих технологии MasterCard Secure Code
и Verified by Visa.

34.

Новый дизайн Карт MasterCard
Опции для обратной стороны
- 3 цифры кода безопасности (проверки
подлинности Платежной карты - CVC2)
должны быть напечатаны в белой зоне,
смежной с полосой, отведенной для подписи
- небольшое поле для подписи может быть
использовано для карточек с чипом
- голограмма может быть расположена на
обратной стороне для карт с чипом или
голограмма «Дебит» для карт с магнитной
полосой

35. Новый дизайн Карт MasterCard

Карты
с индивидуальным
дизайном

36. Карты международных платежных систем с социальным приложением

Карты международных платежных систем с социальным
Карты международных платежных систем с социальным приложением
приложением

37. ПОДДЕЛЬНЫЕ КАРТЫ

Важно знать:
на карте не должно быть никаких механических
повреждений
отверстий
сколов
надрезов
трещин
расслоений пластика
наклеек

38.

ПОДДЕЛЬНЫЕ КАРТЫ

39.

ПРИЗНАКИ ПОДДЕЛЬНЫХ КАРТ
- эмбоссированные защитные символ «V» и «МС» имеют нестандартное
местоположение или форму;
- голограмма тускло и нечетко переливается, объем изображения
отсутствует;
- фон логотипа тусклый, а изображение нечеткое;
- голограмма отслаивается и задирается;

40.

ПРИЗНАКИ ПОДДЕЛЬНЫХ КАРТ
- ламинирующая пленка отслаивается на краях Карты, в районе голограммы
неплотно прилегает к пластику;
- первые четыре цифры номера Карты, напечатанные типографским
способом, над или под номером Карты легко стираются с Карты или
отсутствуют;
- логотип платежной системы имеет нестандартные цвета, дополнительные
надписи или стирается с Карты;
- микроскопическая печать вокруг логотипа «Visa» практически не читается
или заменена на синие точки ;

41. ПРИЗНАКИ ФАЛЬШИВЫХ КАРТ

ПРИЗНАКИ ПОДДЕЛЬНЫХ
ФАЛЬШИВЫХ КАРТ
ПРИЗНАКИ
КАРТ
-
панель для подписи заклеена обычной белой бумагой, легко задирается
или полностью отсутствует;
фон в виде трехцветной надписи «MasterСard» (для Карт MasterСard) или
желто-синих полос (для Карт Visa) стерт, отсутствует или имеет
нестандартные цвета;
магнитная полоса отслаивается или стирается.

42. ПРИЗНАКИ ФАЛЬШИВЫХ КАРТ

КАРТ
ВЫСОКИЙ
УРОВЕНЬ
ПОДДЕЛЬНЫХ
-краска с карты легко стирается;
-последние четыре цифры не
находятся на логотипом MasterCard.
-эмблема MasterCard не объемная;
-полоса для подписи явно подделана;
-отсутствует область ICA.

43.

ПОДДЕЛЬНЫЕ КАРТЫ С ФОТО
-голограмма отклеивается;
-номер эмбоссирован наоборот;
-голограмма не закрывает 4 цифры;
-нетиповая полоса для подписи.

44.

Проведение операций с картами
Типы операций
покупка

45.

Покупка и расчеты по операциям
Банки эмитенты
Деньги
Платежные системы
Банк эквайер
Деньги
Предприятие
Товар

46.

Проведение операций с картами
Типы операций
возврат

47.

Возврат
Предприятие
Держатели карт
Товар
Деньги
Платежные системы
Деньги
Деньги
Банк эквайер
Банки эмитенты

48.

Проведение операций с картами
Типы операций
отмена
(до формирования
отчета за день)

49.

Отмена операции
Банки эмитенты
Банк эквайер
Деньги
Держатели карт
Товар

50.

Порядок приема карт
1. Этап: проверка карты. Задача кассира убедиться, что карта:
- не имеет видимых признаков подделки
- поверхность карты (блестящая), однородная
- имеет все необходимые элементы защиты и
безопасности
2. Этап: проведение операции
3. Этап: сверка подписи и номера
карты.
КАРТА БЕЗ ОБРАЗЦА ПОДПИСИ
КЛИЕНТА НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНЫ И К
ОПЛАТЕ НЕ ПРИНИМАЮТСЯ

51.

Проверка карт в ультрафиолетовом свете
Лицевая сторона карт
MasterCard, буквы «MC»
Оборотная сторона карты
Maestro, слово «maestro»
Лицевая сторона карт
Visa, символ «V» на
логотипе Visa
Оборотная сторона карт
Visa , слово «visa» на
полосе для подписи

52.

Прием карт к оплате за товары и услуги
Действия кассира:
считать данные с магнитной полосы карты через
кардридер
сверить номер карты с номером который
отобразился на экране POS – терминала. Номера
должны совпадать
ввести сумму в рублях
по картам Маestro попросить законного держателя
карты ввести ПИН – код.

53.

Прием карт к оплате за товары и услуги
Действия кассира:
дождаться ответа от
процессингового центра
распечатать чек
попросить законного
держателя карты расписаться
на чеках если ПИН-код не
вводился

54.

Прием карт к оплате за товары и услуги
Действия кассира:
попросить удостоверение личности
клиента (для операций на суммы свыше
1000 рублей)
сверить подписи на карте, чеке и в
удостоверении личности:
Подписи должны совпадать!!!
Если подписи не совпадают или
предъявитель карты не является
держателем карты операцию следует
отменить
сверить ФИО клиента на карте, чеке и
документе

55. Прием карт к оплате за товары и услуги

Прием карт к оплате за товары и услуги
чеки составляются всегда в
двух экземплярах
должны быть подписаны в
специально отведенных
местах на чеках сначала
держателем карты, а затем
кассиром
Правильно
Неправильно

56.

Необходимо сопоставить:
Прием карт к оплате за товары и услуги
Необходимо сопоставить:
данные держателя
фотографию в документе с
лицом, предъявившим карту

57.

Авторизационный запрос
Авторизационные ответы и дальнейшие
действия сотрудника/кассира Предприятия
При получении всех отрицательных авторизационных ответов,
повторную операцию по карте совершать не рекомендуется.
Исключения составляют:
- ответ «ПОВТОРИТЕ» - следует повторить операцию;
- ответ «Неверный ПИН-код» - клиент может повторить попытку
введения верного ПИН-кода;
- ответ «Недостаточно средств» - повторную операцию на меньшую
сумму можно совершить только после уточнения клиентом размера
доступного остатка средств в своем банке по телефону, указанному
на оборотной стороне карты.
Если карта или клиент вызывают подозрение – обратитесь в ЗАО
«Райффайзенбанк» с запросом «Авторизация по коду 10»
по тел. (495) 721- 99- 98 и 8 – 800 – 700 – 99 – 98.

58.

Авторизационный запрос
Авторизационные ответы и дальнейшие
действия сотрудника/кассира Предприятия
КОД
АВТОРИЗАЦИОННЫЙ ОТВЕТ
Последовательность действий кассира
00
ОДОБРЕНО/
АВТОРИЗОВАНО
1.Сверить номер Карты на лицевой стороне Карты с номером на полосе для подписи с
оборотной стороны Карты, и с номером, напечатанным на чеке [1].
2. Получить подпись клиента на чеке и сверить ее с подписью на карте и в удостоверении
личности.
3. Сверить фамилию и имя клиента в удостоверении личности с фамилией и именем,
указанным на Карте[2] и напечатанным на чеке[3].
4. Сверить фотографию в удостоверении личности с внешностью лица, предъявившего
карту.
01
ОБРАТИТЕСЬ В
БАНК
1.Запрещается пытаться проводить повторные Операции на Оборудовании по данной карте.
2. Сообщить клиенту, что он должен перезвонить в свой Банк (телефон горячей линии банка
может быть указан на оборотной стороне карты). 3. Повторная операция возможно только
после того, как клиент свяжется со своим Банком и получит от своего Банка подтверждение
возможности повторного проведения операции.
04,07, 38,41, 43,
ИЗЪЯТЬ КАРТУ
1.Запрещается пытаться проводить повторные Операции на Оборудовании по данной карте.
2. Принять разумные меры по изъятию карты (без риска для жизни и здоровья сотрудника!).
3. Составить акт об изъятии карты в 2-х экземплярах и один экз. отдать клиенту. 4. Если есть
вопросы обратиться в Информационный центр банка по тел. (495) 721- 99- 98 или 8 – 800 –
700 – 99 - 98 4. Других карт у клиента к оплате не принимать.
[1]
[2]
[3]
На полосе для подписи и на чеке могут быть указаны только последние четыре цифры номера карты.
В случае, если Карта именная.
В случае, если Карта именная.

59.

Авторизационный запрос
05
ОТКАЗ В
АВТОРИЗАЦИИ
1.Запрещается пытаться проводить повторные Операции на Оборудовании по данной карте
2. Предложить клиенту обратиться в свой банк (телефон горячей линии банка может быть
указан на оборотной стороне карты). 3. Если клиент будет предъявлять другие карты к
оплате, следует осуществить проверку данных карт по « коду 10 » по тел. (495) 721- 99- 98
или 8 – 800 – 700 – 99 - 98.
13
НЕВЕРНАЯ СУММА
Нужно обратиться в Информационный центр банка по тел. (495) 721- 99- 98 или 8 – 800 –
700 – 99 - 98, сообщить, что получен ответ от терминала «неверная сумма» и следовать
инструкциям оператора.
14
НОМЕР КАРТЫ НЕ
СУЩЕСТВУЕТ
1.Запрещается пытаться проводить повторные Операции на Оборудовании по данной карте.
2. Предложить клиенту расплатиться наличными 3. Если клиент будет предъявлять другие
карты к оплате осуществить проверку данных карт по «коду 10» по тел. (495) 721- 99- 98 или
8 – 800 – 700 – 99 - 98.
51
НЕДОСТАТОЧНО
СРЕДСТВ
1. Запрещается пытаться проводить повторные Операции на Оборудовании с целью
выявления доступного остатка на карте. 2. Повторная операция возможна только после того,
как клиент уточнит сумму, доступную для оплаты в своем банке (телефон горячей линии
банка может быть указан на оборотной стороне карты).3. Если есть вопросы - обратиться в
Информационный центр банка по тел. (495) 721- 99- 98 или 8 – 800 – 700 – 99 - 98.
54
СРОК ДЕЙСТВИЯ
КАРТЫ ИСТЕК
1. Не проводить повторных операций на Оборудовании по данной Карте.
2. Клиент
может расплатиться другой картой или наличными. Рекомендуем осуществить проверку
таких карт по коду 10. 3. Если есть вопросы обратиться в Информационный центр банка по
тел. (495) 721- 99- 98 или 8 – 800 – 700 – 99 - 98.
55
НЕВЕРНЫЙ ПИН-КОД
1. Сообщить клиенту, что введенный им ПИН-код неверен. 2. Предложить повторить ввод
ПИН-кода.
75
ПРЕВЫШЕНО ЧИСЛО
ПОПЫТОК ВВОДА
ПИН-КОДА
1. Не делать новых попыток прокатать карту. 2. Клиент должен обратиться в свой банк.

60.

Действия кассира при изъятии карты
Действия кассира:
сообщите об изъятии клиенту
оставьте карту у себя (при
отсутствии риска)
надрежьте карту по длине (не
касайтесь номера, голограммы,
чипа, магнитной полосы)
сообщите об изъятии в ЗАО
«Райффайзенбанк» по
круглосуточному телефону
(495) 721- 99- 98 и 8 – 800 – 700 – 99 – 98.
и составьте акт об изъятии карты

61.

Борьба с мошенничеством
Если
карта поддельная,
использование карты
незаконно
оформите платежный документ
получите подпись предъявителя карты
примите меры к его задержанию только
если это возможно без риска для Вас

62.

Особое внимание
Обратите внимание , если:
• клиент нервничает
• совершает покупки , практически не затрачивая времени на
выбор товара
• клиент торопит Вас
• отвлекает Ваше внимание
• клиент после отклоненной попытки проведения Операции с
использованием Платежной Карты на большую сумму
пытается совершить Операцию покупки путем изменения
суммы уменьшая/увеличивая ее, либо предлагает Вам
разные карты.
• клиент не уверен в сумме средств доступных по картам
• клиент вызывает у Вас подозрение
Во всех этих случаях Вы можете провести авторизацию по коду 10
по телефонам (495) 721- 99- 98 и 8 – 800 – 700 – 99 – 98.

63.

Особое внимание
Порядок проведения авторизации по коду 10
Если получена электронная авторизация, но кассир все равно подозревает клиента в
попытке совершения мошенничества, необходимо действовать следующим образом:
- оставить карту у себя, чтобы быстро отвечать на задаваемые из центра
авторизации вопросы;
- позвонить в центр авторизации по телефонам (495) 721- 99- 98 и 8 – 800 – 700 – 99 –
98.
- первым получит звонок банк, обслуживающий Ваше предприятие, и оператор
центра авторизации попросит у кассира информацию о самой торговой точке и/или о
данных по транзакции. Затем звонок, возможно, будет переведен на эмитента карты и
кассира соединят со специальным оператором. Кассиру необходимо будет ответить
на ряд общих вопросов («да – нет»), чтобы определиться, возникли ли подозрения в
отношении держателя карты или самой карты. Отвечать на вопросы следует
спокойно, своим обычным голосом;
- необходимо следовать всем инструкциям оператора;
- если оператор даст указание изъять карту, кассир выполняет его, только если это
безопасно лично для него.
Звонок по коду 10 можно сделать даже после того, как клиент ушел. Сообщение по
коду 10 в центр авторизации помогает остановить мошенническое использование
карты в другом магазине или во время повторного визита этого клиента в Ваш
магазин.

64.

Особое внимание
Карту для оплаты нужно принимать только у законного
держателя карты
Карту нельзя принимать у «друзей» или родственников
держателя карты
Попросите держателя карты предъявить документ ,
удостоверяющий личность для операций
Убедитесь, что номер карты, эмбоссированный на ее
лицевой стороне, совпадает с номером на оборотной
стороне карты и номером, распечатанном на чеке
Подписи на карте, чеке и документе , удостоверяющем
личность должны совпадать

65.

Особое внимание при проведении операций
СОГЛАСНО ТРЕБОВАНИЯМ
БЕЗОПАСНОСТИ ИНТЕРВАЛ МЕЖДУ
ОПЕРАЦИЯМИ ПО ОДНОЙ КАРТЕ В
ОДНОМ ТЕРМИНАЛЕ/КАССЕ ДОЛЖЕН
БЫТЬ БОЛЕЕ
15 МИНУТ

66.

Особое внимание при проведении операций
НЕ РАЗДЕЛЯЙТЕ
ОБЩУЮ СУММУ
ПОКУПКИ НА
НЕСКОЛЬКО МЕНЬШИХ
СУММ!