Сущность и функции денег

1.

ТЕМА 1. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ
1. Концепции происхождения денег
2. Сущность денег. Деньги как деньги и деньги как
капитал
3. Формы денег и их эволюция
4. Функции денег и механизм их взаимодействия
5. Роль денег в рыночной экономике
6. Исторические аспекты происхождения гривны

2.

КОНЦЕПЦИИ ПРОИСХОЖДЕНИЯ ДЕНЕГ
Рационалистическая
Эволюционная
• деньги возникли в результате
определенного рационального
соглашения между людьми или
внедрения законодательными актами
государства с целью выделения
специального инструмента для
обслуживания сферы товарного
обращения и повышения
эффективности его функционирования
• Представители: Аристотель, Дж.
Гелбрейт, П. Самуэльсон
• деньги являются объективным
результатом развития процесса
товарного обмена, который сам по
себе, независимо от желания людей,
постепенно привел к стихийному
выделению из общей массы товаров
специфического товара, который начал
выполнять денежные функции
• Представители:А.Смит, Д.Рикардо,
К.Маркс

3.

ЭВОЛЮЦИЯ ФОРМ СТОИМОСТИ
Простая или
случайная
Полная или
развернутая
Обмен носил Вызвана первым
случайный
крупным
характер, один разделением труда
товар выражал (скотоводство и
свою ценность земледелие).
в другом,
Товар,
противостояще находящийся в
м ему товаре относительной
форме стоимости,
противостоит
множеству
товаровэквивалентов
Всеобщая
Денежная
Из множества
товаровэквивалентов
выделяется один
товар, играющий
на местном
рынке роль
эквивалента
С возникновением
денежной формы
стоимости весь
товарный мир
разделился на две
части: товар и
особый товар,
играющий роль
всеобщего
эквивалента - деньги

4.

Подходы к определению сущности
денег
Современная
западная денежная
теория
• Деньги все то,
что используется
как деньги
Трудовая теория
стоимости
Портфельный
подход
• Деньги являются
специфическим
товаром, который
имеет свойство
обмениваться на
любой другой
товар, то есть
выступает
всеобщим
эквивалентом
• Деньги как актив,
хранимый на
протяжении
времени. При
портфельном
подходе
определение
денег охватывает
их назначение как
средства
обращения и
платежа, так и
средства
накопления
стоимости

5.

Деньги
как
деньги
• используются преимущественно для
реализации имеющейся потребительской
стоимости, то есть их целевое назначение
ограничивается посредничеством в обмене
Деньги
как
капитал
• используются для обеспечения возрастания
имеющейся стоимости. Для этого
изготовленную стоимость нужно
реализовать, накопить и использовать так,
чтобы ее не только сохранить, а и увеличить.
Это возможно лишь при условии, что деньги
используются для формирования
промышленного или торгового капитала или
как ссудный капитал

6.

7.

ПОЛНОЦЕННЫЕ ДЕНЬГИ – деньги, в которых
номинальная стоимость отвечает реальной стоимости,
то есть стоимости материала, из которого они сделаны.
ТОВАРНЫЕ
• товары первой необходимости;
• предметы украшения;
МЕТАЛЛИЧЕСКИЕ
• слитки;
• монеты
НЕПОЛНОЦЕННЫЕ – это деньги, которые не имеют
собственной (субстанциональной) стоимости

8.

“Что только не использовали люди в
качестве денег! Диапазон таких вещей
очень большой – от черепов коров на
острове Борнео, к соли в Африке, от
металлических копий в Конго, к черепам
человека на Соломоновых островах”
Г.А. Федоров-Давыдов.

9.

Требования рынка
перед товаро-деньгами
портативность
способность продолжительное
время сохранять свою стоимость
экономическая делимость
узнаваемость

10.

Первые монеты появились почти двадцать шесть
столетий назад в Древнем Китае и Лидии. Название
«монета» происходит от первого монетного двора,
который был открыт в Риме при храме ЮноныМонеты в III в. до н.э. В Киевской Руси первыми
металлическими деньгами, были гривны - слитки из
серебра, которые датируются еще Х в.
Древнерусская гривна. Вес 200,2 г.

11.

Древние монеты Китая

12.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они
выступают знаками стоимости, которые выпускаются
государством для покрытия бюджетных расходов и
наделяются им принудительным курсом, являются
законодательно обязательными для всех платежей.
Первые бумажные деньги появились в Китае в ХІІ в. н.э., в Европе и
Америке – в ХVII-XVIII в.
В России первые бумажные деньги появились в обращении 1769 г. при
Екатерине
II.
Первые
ассигнации
(своеобразные
банковские
обязательства-расписки на получение монет) были выпущены на сумму 1
миллион рублей. Это была вынужденная мера, связанная, в первую
очередь, с затяжной русско-турецкой войной, которая требовала все
новых и новых затрат.

13.

Первые бумажные ассигнации России 1769 г.

14.

Сеньора́ж (от фр. seigneuriage) — доход, получаемый от
эмиссии денег.
При полноценных деньгах размер сеньоража был незначительный. Так,
во Франции в 1354—1490 годах валовый сеньораж составлял в среднем
7,5 % для серебра и 2,0 % для золота
При неполноценных деньгах сеньораж — это прибыль в
виде разницы между себестоимостью изготовления и
поддержания обращения денежных знаков (бумажных,
электронных или других) и их номиналом.
Например, если себестоимость изготовления стодолларовой банкноты составляет 10
центов при сроке жизни банкноты 5 лет и центробанк выпускает её в обращение,
скупая на открытом рынке облигацию стоимостью 100 долларов и приносящую
ежегодный доход 1 %, то сеньораж составит 98 центов в год.
Глобальный сеньораж США в 2010 г. составил около 36
млрд долларов при эмиссии в 53,7 млрд долларов .

15.

Кредитные деньги – это неполноценные
знаки стоимости, которые возникли на
основе кредитных отношений
Кредитные деньги прошли такой путь
развития:
вексель, чек, банкнота, депозитные деньги,
электронные деньги

16.

ХАРАКТЕРНЫЕ
ПРИЗНАКИ ВЕКСЕЛЯ
четко установленная форма
абстрактность (отсутствие на документе информации о
виде соглашения, указывается только сумма платежа)
бесспорность (обязательная уплата долга, вплоть до
принудительных мероприятий)
конкретность срока платежа
обращение (передача векселя как платежного средства
другим кредиторам, что означает возможность
взаимного зачета вексельных обязательств продавца)

17.

18.

19.

Обязательные реквизиты переводного и простого
векселя согласно Женевской вексельной конвенции
Реквизиты переводного
векселя
1. Наименование «переводной
вексель»
2. Простой и ни чем не
обусловленный приказ
уплатить определенную
сумму
3. Подпись векселедателя
4. Определение срока платежа
5. Определение места
платежа
6. Наименование того, кому
или по приказу кого может
быть осуществлен приказ
7. Дата и место составления
векселя
8. Наименование
плательщика
Реквизиты простого векселя
1. Наименование «простой
вексель»
2. Простое и ни чем не
обусловленное обязательство
выплатить определенную
сумму
3. Подпись векселедателя
4. Определение срока платежа
5. Определение места
платежа
6. Наименование того, кому
или по приказу кого может
быть осуществлен приказ
7. Дата и место составления
векселя

20.

Чек — документ установленной формы,
содержащий безусловный приказ владельца
счета в кредитном учреждении выплатить
держателю чека указанную сумму
Впервые чеки появились в обращении в XVIХVIІ в. в Англии и Голландии

21.

виды чеков
ордерный —
на
именной —
предъявителя
чек на
определенное
лицо без права
передачи
— чек без
названного
получателя
чек на
определенное
лицо с правом
передачи путем
индоссамента
на обороте
документа

22.

Банкноты( от англ. bank-note – кредитный билет)
– это дензнаки разного номинала, которые
выпускаются
в
обращение
центральным
эмиссионным банком.
Обеспечены всеми активами банка и товарной
массой, принадлежащей государству
Впервые в денежном обороте банкноты
появились в конце XVII в.

23.

Характерные признаки
«классической» банкноты
выпуск ее
обязательн
эмиссионны ый обмен на
м банком
золото по
вместо
первому
коммерческ требованию
их векселей владельцев
двойное
обеспечение:
золотое (золотым
запасом банка) и
товарное
(коммерческими
векселями, которые
находились в
портфеле банка)

24.

Период «классической» банкноты закончился с
полным прекращением размена ее на золото
после мирового экономического кризиса 1929—
1933 гг.
Современная банкнота поступает в обращение
путем банковского
кредитования государства
(покупки
государственных
ценных
бумаг),
банковского
кредитования
хозяйств
через
коммерческие банки, обмена иностранной
валюты на банкноты определенной страны.

25.

Самая крупная по покупательной способности
официально действующая банкнота
Банкноты выпускались в США с 1880-х годов.
Последний выпуск был в 1944 году (серия
1934 года).
Не изъяты из обращения только 130 штук,
включая и погибшие банкноты.

26.

Депозитные деньги — это разновидность
банковских денег, существующих в виде
определенных сумм, записанных на счетах
экономических субъектов в банках
Приводятся они в движение с помощью
технических инструментов — чеков,
платежных
поручений,
пластиковых
карточек и т.п.

27.

Электронные деньги - это разновидность
депозитных денег, которые используются их
владельцами на основе электронной
системы банковских услуг.
На сегодня это наиболее прогрессивный,
экономический
и
удобный
носитель
денежных функций.
Носителем электронных
пластиковая карточка
денег
является

28.

Квазиденьги
—
это
специфические
денежные формы, в которых денежная
сущность
существенным
образом
послаблена, отклоняется от общепринятых,
стандартных форм.
К ним относят: векселя, чеки , облигации
(выделяют не все ученые)

29.

Функция денег — это определенное
действие или «работа» денег относительно
обслуживания движения стоимости в
процессе общественного воспроизводства
Большинство представителей марксистской
теории денег признает пять их функций, а
не марксистских теорий − три

30.

как мера
стоимости
мировые
деньги
ФУНКЦИИ
ДЕНЕГ
как
средство
накопления
как
средство
обращения
как
средство
платежа

31.

Мера стоимости — это функция, в которой
деньги обеспечивают выражение и
измерение стоимости товаров, придавая ей
форму цены.
Цена − денежное выражение стоимости
товара
Для сравнения цен разных по стоимости
товаров необходимо свести их к одному
масштабу, то есть выразить в одинаковых
денежных единицах.
Масштабом цен при металлическом обращении
называется законодательно фиксированное
весовое количество денежного металла
(например золота или серебра), принятого в
определенной стране за денежную единицу.

32.

Средство обращения — это функция, в
которой деньги являются посредником при
обмене товаров и обеспечивают их
обращение.
Обмен товаров с помощью денег в этой
функции осуществляется по схеме Т-Д-Т в
отличие от бартерного обмена товаров по
схеме Т-Т.
Чтобы деньги выполняли функцию средства
обращения, необходимо соблюдать одно
условие: движение денег и товаров должно
осуществляться одновременно.

33.

Средство платежа — это функция, в
которой деньги обслуживают погашение
разнообразных долговых обязательств
между
субъектами
экономических
отношений, возникающих в процессе
расширенного воспроизводства.

34.

Средство накопления — это функция, в
которой деньги обслуживают накопление
стоимости в ее всеобщей абстрактной
форме
в
процессе
расширенного
воспроизводства.

35.

Мировые деньги — это функция, в которой
деньги обслуживают движение стоимости в
международном экономическом обороте и
обеспечивают
реализацию
взаимоотношений между странами.

36.

Роль денег в рыночной экономике
общественная роль денег и их основная функция в
экономической системе проявляется в том, что они
выступают связующим звеном между
товаропроизводителями
деньги является объектом денежно-кредитного регулирования
экономики
в условиях углубления международных хозяйственных связей
деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно
- движение товаров, рабочей силы и капиталов
деньги приобрели принципиально новое качество - стали
носителем капитала
с помощью денег происходит образование и перераспределение
национального дохода через государственный бюджет,
налоговую политику в государстве, инфляционные процессы

37.

Основные требования рынка к
современным деньгам:
•стабильность стоимости денег
•экономичность денежного оборота
•долгосрочность использования
дензнаков
•однородность денег, когда все
экземпляры имеющихся в обороте
денег и взаимоотношения их
реальных ценностей отвечают
соотношению их номиналов
•делимость
•портативность