Кредит от А до Я

1.

Кредит от А до Я
Банковский кредит, виды, стоимость и
защита прав
Работу выполнила: Рассохина Дарья

2.

• 1. Основные понятия: Кто такой
заемщик и принципы
кредитования.
Навигация по
презентации
2. Виды кредитов (и зачем они
нужны).
3. Как начисляются проценты
(ПСК и номинальная ставка).
4. Способы погашения
(дифференцированный и
аннуитетный).
5. Банковские карты: дебетовая
vs кредитная.
6. Подводные камни: риски
заемщика.
7. Ваша безопасность: защита
прав, кредитная история,
коллекторы и МФО.

3.

Банковский кредит — это деньги, которые банк
дает вам сейчас, а вы обещаете вернуть их потом,
да еще и с благодарностью (процентами).
Ключевые
фигуры и
правила
игры
Заемщик — это вы (или любой человек/фирма),
кто берет деньги в долг у банка.
Три «кита» кредита (принципы):
· Возвратность: Банк должен быть уверен, что вы
вернете деньги (поэтому проверяет вашу работу,
доход).
· Срочность: Деньги даются не навсегда, а на
четкий срок (например, на 3 года).
· Платность: Просто так деньги не дают. За
пользование нужно платить — это и есть
проценты.

4.

Виды кредитов по цели

5.

Сколько на самом
деле стоит кредит?
· Номинальная процентная ставка: Это то, что пишут
крупными цифрами в рекламе. Например: "Ставка от
12% годовых!". Это базовая ставка, но это еще не вся
правда.
· Полная стоимость кредита (ПСК): Вот это — правда!
ПСК всегда указывается в договоре мелким шрифтом,
но это самый главный показатель. Он включает в себя:
· Сами проценты по кредиту.
· Страховки (если они навязаны или обязательны).
· Комиссии банка (за выдачу, за обслуживание счета).
· Оценку недвижимости (для ипотеки).
· Вывод: Всегда сравнивайте кредиты по ПСК, а не по
красивой рекламной ставке!

6.

График платежей: два варианта
· Аннуитетные платежи (самый частый случай):
· Как работает: Весь срок кредита вы платите каждый
месяц одну и ту же сумму.
· Плюсы: Удобно планировать бюджет.
· Минусы: В начале срока вы в основном платите
проценты банку, а сам долг почти не уменьшается. Общая
переплата получается больше.
· Дифференцированные платежи (редкость, но бывает):
· Как работает: Платеж каждый месяц разный. Сначала вы
платите много, а к концу срока — совсем мало.
· Плюсы: Общая переплата меньше, чем при аннуитете.
· Минусы: Первые годы нагрузка на бюджет очень
сильная.

7.

Банковские
карты
· Дебетовая карта: Это ваша личная копилка,
привязанная к счету. Вы кладете свои деньги
и тратите свои деньги. Кредитовать она вас не
может (кроме овердрафта, но это отдельная
история).
· Кредитная карта: Это кредит, который всегда
с вами. У вас есть лимит (например, 100 000
руб.), вы можете тратить деньги банка. Важно:
· Есть льготный период (если вернуть долг в
течение месяца-двух, проценты платить не
надо).
· Если не вернуть вовремя — проценты
огромные.
· Можно платить минимальный платеж
(например, 5% от долга), чтобы не испортить
кредитную историю, но тогда проценты будут
капать.

8.

О чем нужно подумать
до того, как брать кредит

9.

Экосистема вокруг кредита
· Кредитная история: Ваше "кредитное досье". Там
записано, какие кредиты вы брали, как платили
(аккуратно или с задержками). Банки смотрят его, когда
решают, давать ли вам новый кредит.
· Бюро кредитных историй (БКИ): Организации, которые
хранят эти досье.
· Микрофинансовые организации (МФО): Конторы,
которые дают маленькие суммы (до зарплаты) очень
быстро, но под дикие проценты (иногда 365% годовых и
выше). Если нет выхода — лучше избегать.
· Коллекторы: Агенты, которым банк продает ваш долг,
если вы совсем перестали платить. Они будут его
выбивать (звонки, письма, визиты). Лучше до этого не
доводить.
· Защита прав заемщика: По закону вы имеете право на
досрочное погашение, на информацию о ПСК, и на то,
чтобы коллекторы не звонили вам ночью (законом
установлены рамки).

10.

Золотые правила заемщика
• 1. Внимательно читай договор и ищи ПСК.
• 2. Оценивай свои силы — платеж по кредиту не должен
превышать 30-40% твоего дохода.
• 3. Помни про риски (потеря работы, болезнь).
• 4. Следи за своей кредитной историей.
• 5. Если взял кредитную карту, старайся влезать в льготный
период.