Страхование

1. Тема 19(40) СТРАХОВАНИЕ

2. Учебные вопросы

1.Страховое правоотношение. Основные страховые
термины. Правовое регулирование страховых
правоотношений.
2.Виды и формы страхования. Перестрахование,
сострахование.
3. Понятие и признаки договора страхования. Порядок
заключения договора страхования.
4. Права, обязанности и ответственность сторон по
договору страхования. Прекращение договора
страхования.

3. Нормативные правовые акты

• Гражданский кодекс Республики Беларусь;
• Указ Президента Республики Беларусь «О
страховой деятельности в Республике
Беларусь» от 25.08.2006 г., № 530;
• Указ Президента Республики Беларусь «О
страховании» от 11.05.2019 г. № 175;

4.

• Закон Республики Беларусь от 17 июля 2007
г. «Об органах внутренних дел Республики
Беларусь» (ст. 40);
• Постановление Совмина
Республики Беларусь
от 29 февраля 2008 г. № 308 «Об
обязательном государственном
страховании» (вместе с Положением
об обязательном государственном
страховании)

5. !!! Обратите внимание

Закон Республики Беларусь от 5 января 2024
г. N 344-З «О страховой деятельности»
(вступает в силу по частям, в полном объеме
– с 01.01.2025 г.)

6.

• Чигилейчик, А. В. Особенности договора
страхования / Вестник Академии МВД
Республики Беларусь. – 2015. – № 1. – С.
182–187
• Яхновец, И. Н. Отдельные аспекты
страховой деятельности в Республике
Беларусь / Проблемы борьбы с
преступностью и подготовки кадров для
правоохранительных органов : межд. науч.практ. конф. - Минск : Акад. МВД, 2017. – С.
403–404

7. Вопрос 1

Страховое правоотношение.
Основные страховые термины.
Правовое регулирование
страховых правоотношений

8.

Страхование – отношения по защите
имущественных интересов различных
субъектов при наступлении определенных
событий (страховых случаев) за счет
страховых резервов, формируемых
страховщиками в установленном порядке.

9.

10.

Объект страхования - не противоречащие
законодательству имущественные
интересы, связанные:
• с причинением вреда жизни или здоровью;
• с достижением гражданами определенного
возраста или с наступлением в их жизни иного
предусмотренного в договоре страхового случая
(личное страхование, относящееся к страхованию
жизни);
• с утратой (гибелью) или повреждением
имущества;
• с ответственностью по обязательствам

11.

Страхователи – граждане Республики
Беларусь, иностранные граждане, лица без
гражданства, организации, в том числе
иностранные и международные, а также
Республика Беларусь и ее административнотерриториальные единицы, иностранные
государства, заключившие со
страховщиками договоры страхования либо
являющиеся таковыми в силу
законодательного акта

12.

Страховщики – коммерческие организации,
созданные для осуществления страховой
деятельности и имеющие специальные
разрешения (лицензии) на осуществление
страховой деятельности

13.

Страховой риск - предполагаемое событие,
обладающее признаками вероятности и
случайности, на случай наступления
которого проводится страхование.

14.

Страховой случай – предусмотренное в
договоре страхования или законодательстве
событие, при наступлении которого у
страховщика возникает обязанность
произвести страховую выплату страхователю
(застрахованному лицу, выгодоприобретателю).

15.

Страховая сумма (лимит ответственности) –
установленная законом, актом Президента
Республики Беларусь или договором
страхования сумма денежных средств, в
пределах которой страховщик обязан
произвести страховую выплату при
наступлении страхового случая.
Страховая стоимость – действительная
стоимость имущества или
предпринимательского риска.

16.

17.

Страховая выплата – сумма денежных
средств, выплачиваемая страхователю
(застрахованному лицу,
выгодоприобретателю) при наступлении
страхового случая:
• страховое возмещение (имущественное
страхование и страхование
ответственности);
• страховое обеспечение (личное
страхование)

18. Терминология

Цессия
Бенефициар
Принципал
Оферта
Акцепт
Лизинг
Факторинг
??? Суброгация
??? Ассистанс-организация

19. Особенности гражданско-правового регулирования страховых отношений

1. Основной источник правового регулирования –
Гражданский кодекс Республики Беларусь;
2. Отношения по страхованию урегулированы
актами Президента Республики Беларусь;
3. Нормы о страховании содержатся во многих
других
статьях
актов
законодательства
Республики Беларусь;
4. К отношениям страхования применяются нормы
международного права.

20. Вопрос 2

Виды и формы страхования.
Сострахование,
перестрахование

21.

Виды страхования:
1) личное
• относящееся к страхованию жизни;
• не относящееся к страхованию жизни

22.

2) имущественное
• имущества
• имущественных прав и
предпринимательского риска

23.

3) страхование ответственности
• ответственности вследствие причинения
вреда;
• ответственности по договору

24. Формы страхования:

• добровольное (осуществляется в силу
соглашения сторон);
• обязательное (осуществляется в силу
законодательства);
• вмененное (обязательно как условие
осуществления предпринимательской
деятельности)

25. Примеры обязательного страхования

• гражданской ответственности владельцев
транспортных средств;
• гражданской ответственности перевозчика перед
пассажирами;
• медицинское страхование иностранных граждан
и лиц без гражданства, временно пребывающих
или временно проживающих в Республике
Беларусь;
• ответственности коммерческих организаций,
осуществляющих риэлтерскую деятельность, за
причинение вреда в связи с ее осуществлением;

26.

• от несчастных случаев на производстве и
профессиональных заболеваний;
• обязательное государственное страхование
(предусмотренное в законодательстве
обязательное страхование жизни, здоровья и
(или) имущества граждан за счет средств
соответствующего бюджета) и др.

27.

Интересы, страхование которых не
допускается (ст. 818 ГК):
• страхование противоправных интересов;
• страхование убытков от участия в играх,
лотереях, пари;
• страхование расходов, к которым лицо
может быть принуждено в целях
освобождения заложников.

28.

Перестрахование – страхование
одним страховщиком
(перестрахователем) на
определенных в договоре
условиях риска выполнения части
своих обязательств у другого
страховщика (перестраховщика)

29.

Сострахование – правоотношение, в
силу которого объект страхования
застрахован по одному договору
совместно
несколькими страховщиками

30.

осуществление
расчетов случаях
причинения вреда
транспортным средством,
вышедшим из обладания владельца
в результате противоправных действий
третьих лиц, а также в случаях причинения
вреда жизни или здоровью неустановленным
транспортным средством

31. Вопрос 3

Понятие и признаки договора
страхования. Порядок
заключения договора
страхования

32. Количество заключенных договоров страхования в период 2021 и 2022 годов

КОЛИЧЕСТВО ЗАКЛЮЧЕННЫХ ДОГОВОРОВ ПРИ ДОБРОВОЛЬНОМ
СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАН
2021 год
2022 год
Прирост договоров (шт.)
619 118
604 062
15 056
ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕВОЗЧИКА
25 915
18 377
7 538
ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
ВЛАДЕЛЬЦЕВ КВАРТИР
306 442
291 648
14 794
ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ
981 758
589 181
392 577
ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТС (ВНУТРЕННЕЕ СТРАХОВАНИЕ)
3 567 016
3 439 541
127 475

33. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ (ст. 819 ГК)

По договору страхования одна сторона (страховщик)
обязуется
при
наступлении
предусмотренного
законодательством или договором события (страхового
случая) возместить причиненный вследствие этого события
ущерб застрахованным по договору имущественным
интересам и (или) выплатить причитающуюся сумму
денежных средств (произвести страховую выплату в виде
страхового возмещения и (или) страхового обеспечения) в
пределах определенной договором суммы (страховой
суммы, лимита ответственности) другой стороне
(страхователю) или третьему лицу (застрахованному лицу,
выгодоприобретателю), в пользу которого заключен
договор, а другая сторона (страхователь) обязуется
уплатить обусловленную договором сумму (страховой
взнос, страховую премию).

34. Стороны договора страхования

страховщик
страхователь

35.

Правовая природа:
• возмездный,
• двусторонний,
• Консенсуальный (???? Реальный),
• ???? алеаторный

36. Существенные условия

(ст. 832ГК)
1. сведения об определенном имуществе либо ином
имущественном интересе, являющемся объектом
страхования;
2. о характере события -- страхового случая;
3. о размере страховой суммы (лимита ответственности);
4. о сумме страхового взноса (страховой премии) и сроках
его уплаты;
5. о сроке действия договора

37.

По общему правилу договор страхования:
• вступает в силу со дня уплаты страхового
взноса (страховой премии) или первой его
части;
• должен быть заключен в письменной
форме (в том числе путем вручения
страховщиком страхователю страхового
полиса (свидетельства, сертификата)

38. Вопрос 4

Права, обязанности и
ответственность сторон по
договору страхования.
Прекращение договора
страхования

39. Основные обязанности страхователя:

1. Уплата страховщику страхового взноса (страховой
премии) (ст. 844 ГК).
2. Незамедлительно уведомить
страховщика о наступлении
страхового случая (ст. 851 ГК).
3. Принять разумные и
доступные в сложившихся
обстоятельствах меры,
чтобы уменьшить возможные
убытки (ст. 852 ГК).

40.

Страхователь несет ответственность
за достоверность представленных
сведений

41. Основные обязанности страховщика:

Выплатить
страхователю
или
выгодоприобретателю
страховую
выплату при наступлении страхового
случая:
• при имущественном страховании и
страховании
ответственности
страховая выплата производится в виде
страхового возмещения;
• при личном страховании - в виде
страхового обеспечения.

42. Основания прекращения договора страхования

1. Общие основания (ст. 420 ГК)

43.

2.
Специальные основания:
1) утрата (гибель) застрахованного
имущества по причинам, иным, чем
наступление страхового случая;
2) прекращение в установленном порядке
предпринимательской деятельности лицом,
застраховавшим предпринимательский
риск;
3) отказ страхователя
(выгодоприобретателя) от договора
страхования

44.

45. Страховой случай

вследствие преступного
посягательства…
при исполнении
служебных обязанностей
Страховая выплата
определяется исходя из ???

46.

Не относится к страховым случаям
причинение вреда вследствие:
• нарушение правил техники безопасности,
пожарной безопасности, дорожного движения,
а также совершения преступления или
административного правонарушения;
• умышленных действий, за исключением
действий, направленных на защиту интересов
личности, общества и государства, а также
совершенных в состоянии крайней
необходимости и в целях самообороны;

47.

• самоубийства, если указанные действия
не были вызваны болезненным состоянием
застрахованного лица или доведением его до
самоубийства и не находятся в причинной
связи с осуществлением служебной
деятельности, исполнением служебных
обязанностей;
• алкогольного, наркотического или
токсического опьянения застрахованного
лица, добровольно приведшего себя в такое
состояние

48.

Документы, необходимые для принятия
решения о назначении страховых выплат (п.
9, 10 Положения).
При отсутствии документов о признании
события страховым случаем вопросы
назначения страховой выплаты решаются
судебном порядке.
в