Макет для выполнения домашнего задания 2 — П-054 [VFxt95]

1. Тип домашнего хозяйства

Состав группы:
2. Домохозяйство, состоящее из
супружеской пары без детей
3. Домохозяйство, состоящее из
супружеской пары с одним
ребёнком
1.
2.
3.
4.
1. ГлАдышев Денис Николаевич
2. Нобатова Новрузгул
3. ПисьмакОва Татьяна
Андреевна
4. Саитбаева Эльвира Ахмедовна
1. Домохозяйство, состоящее из
одного человека:
1. Михайлив Кирилл Андреевич
2. Розыбаева Махри
3. Керимли Сарфи Бахтияр кызы
4. Домохозяйство, состоящее из
супружеской пары с тремя и
более детьми
1. Дручинина Влада Викторовна
2. Кандакова Софья Дмитриевна
3. Шилохвостова Варвара
Дмитриевна
4. Якупова Анастасия Азатовна
Мусийчук Юлия Ивановна
Пеганова Лада Дмитриевна
СизОва Александра Юрьевна
Сначёва Анастасия Сергеевна
5. Домохозяйство, состоящее из
супружеской пары с детьми,
бабушкой и (или) дедушкой
1.
2.
3.
4.
5.
Абышева Милана Муратовна
Мызина Ксения Игоревна
Павлова Снежана Павловна
ПИкас Полина Игоревна
Суханова Кристина
Владимировна
6. Ракитина Дарина Васильевна
6. Домохозяйство, состоящее из
одного родителя с детьми
1.
2.
3.
4.
Кренев Виталий Андреевич
Носов Евгений Геннадьевич
Осипова Виктория Андреевна
Куликовский Вячеслав
Евгеньевич

2. Характеристики домохозяйства:

Состав членов домохозяйства, родственные связи между ними;
Возраст, пол, род деятельности и уровень дохода каждого члена;
Место проживания (город/село, центр/пригород) и условия (собственное жильё, аренда, ипотека);
Источники доходов и стабильность поступлений;
Наличие сбережений, имущества, долговых обязательств, страхования;
Уровень образования;
Склонность к риску в финансовых решениях (высокая, средняя, низкая);
Интерес к финансовой грамотности и развитию;
Опыт участия в рисковых финансовых операциях (инвестиции, криптовалюта, бизнес и др.);
Особенности / привычки:
Готовность экономить / на чем в первую очередь;
Виды расходов и их
Приоритетность;
Потребности и приоритеты.

3. Формирование финансовых целей

1) Определите понятие «финансовая цель» и факторы, влияющие на ее формирование.
2) Конкретизируйте цель, исходя из приоритетов домашнего хозяйства и условий российской экономики.
3) Сформулируйте три развернутые и обоснованные цели с учетом установленных приоритетов и временного
характера их достижения.
1) Уточните параметры, влияющие на реализацию целей;
Что означает «уютная квартира»? Где она, какая площадь, нужен ли ремонт?
Что значит «качественные продукты»? Какой объем покупок в месяц?
Какие подарки планируются? Для кого, как часто, какого уровня?
2) Определите конкретные суммы, необходимые для достижения каждой цели.
1) Рассчитайте, какой уровень дохода необходим для достижения поставленных целей.
2) Сравните с текущими возможностями домашнего хозяйства.
3) Постройте план по достижению целей:
Как вы будете увеличивать доходы? Какие расходы можно сократить?
Есть ли на это сбережения, инвестиции? Учитываются ли налоговые обязательства?
Какие действия необходимы в краткосрочной и долгосрочной перспективе?
Какие риски возможны?

4. Конструктор личного бюджета

Статьи ежемесячных доходов
Руб.
Перечень ежемесячных расходов
1. Заработная плата супруга (основное место
работы), после вычета НДФЛ
1. Коммунальные платежи
2. Оплата питания дома
3. Оплата питания вне дома
4. Обслуживание кредита на автомобиль
5. Обслуживание автомобиля
2. Иные доходы супруга:
…
6. Оплата сотовой связи
7. Оплата интернета дома
3. Заработная плата супруги (основное место
работы), после вычета НДФЛ
8. Приобретение одежды
4. Иные доходы супруги:
…
9. Развлечения и отдых
Руб.

5. Кредиты и расчеты

Потребность в кредите
Целевая потребность
Ремонт квартиры
Образование (магистратура)
Медицинская операция
Стоимость
800 000 ₽
350 000 ₽
250 000 ₽
Возможность отсрочки
Срочно (в течение 3 мес.)
В течение 1 года
Срочно
Комментарий
Замена коммуникаций
Возможна рассрочка
Без альтернатив
Потенциальные кредиторы
Показатель
Процентная ставка, %
Срок кредита, мес.
Ежемесячный платёж, ₽
Комиссии, ₽
Штраф за досрочное
погашение
Доп. условия
Сумма переплаты
Банк А
13,5
24
23 400
0
Банк B
15,9
36
21 900
1 500
МФО
29
12
28 500
3 000
КПК
18
24
25 000
0
нет
2% от остатка
нет
нет
страховка (опц.)
обязательная страховка
нет
взнос 5%
Выбранный кредитор: Банк А
Минимальная совокупная переплата;
•Нет скрытых комиссий;
•Возможность досрочного погашения;
•Соответствие платежа уровню дохода.