49.81M

Category:

finance

17.01.25_ИЗК_обучение_СВК_V2

1.

ИЗК
(Индивидуальный зарплатный клиент)
«Можно быть зарплатным клиентом в двух
банках одновременно и получать двойную
выгоду»

Индивидуальный зарплатный клиент (ИЗК)
ИЗК
- физическое лицо, которое получает зарплату
через АЗОН), а получает зарплату:
не в рамках Зарплатного проекта, оформленного в Альфа-Банке (то есть по реестру
1 вариант: отдельной платежкой напрямую от работодателя (ЮЛ или ИП) – Бумажный ИЗК.
2 вариант: самостоятельно переводит деньги на счет/карту в Альфа-Банке : переводы по СБП, номеру карты или счета из другого
банка, а также совершает покупки по картам банка (учитываются по дебетовым и кредитным картам) – Безбумажный ИЗК.
Минимальная сумма учитываемых поступлений в месяц для получения статуса и привилегий ИЗК:
30 тысяч рублей – для mass сегмента
400 000 рублей – для сегмента Alfa Only
При самостоятельных переводах дополнительное условие тратить по карте от 10 тысяч рублей (mass)/100 000 руб (Alfa Only) в
месяц.
Зарплатные поступления (зарплата):
1. Перечисления от ЮЛ или ИП и содержащие в назначении платежа «зарплата», «аванс», «больничный», «премия» и другие
поступления, относящиеся к зарплатным.
2. Самостоятельные переводы с карты/счета, оформленной/открытого в другом Банке.
ИЗК может стать ЛЮБОЙ клиент, имеющий дебетовую карту на Универсальной линейке карт (ПУ Технический/Бесплатные
переводы/Alfa Only), не имеющий активный статус ЗП клиент*.
При самостоятельном пополнении – необходимо предварительное согласие на присоединение к проекту ИЗК в АМ/АО или в
отделении в SFA модуле «Зарплата в Альфа-Банке» (не доступно для сегмента Alfa Only) .
*Статус ЗП клиент означает что клиент числится в зарплатной компании и получает выплаты в рамках зарплатного проекта. Такой клиент не
может стать ИЗК.

3.

Условия – что нужно сделать клиенту, чтобы стать ИЗК
Описание
Безбумажный ИЗК (переводы себе)
Бумажный ИЗК (через бухгалтерию)
физлицо самостоятельно переводит из другого
банка самому себе деньги на текущий счёт
(EE,EH,MH,GZ) или карту Альфа-Банка:
• по номеру мобильного телефона (по СБП
и через систему переводов Сбера),
• по номеру карты,
• по номеру счёта.
физлицо скачивает заявление на перечисление
денег, далее передает его в бухгалтерию,
получает выплаты
отдельной платежкой напрямую от
работодателя (юрлицо или ИП).
Сумма перевода
30 000 ₽ — минимальная
сумма поступлений денег в месяц для
получения статуса ИЗК.
Дополнительные
критерии получения
признака ИЗК
траты по дебетовым и кредитным картам
от 10 000 ₽ в месяц.
Какие переводы
учитываются
Необходимость
оформления согласия
на участие
Скачать заявление клиент может в АМ/АО,
на сайте банка.
30 000 ₽ — минимальная сумма зарплатных
поступлений в месяц для получения статуса
ИЗК. Минимального ограничения по сумме за
раз нет.
Нет
переводы по номеру карты;
Перечисления на счет от юрлица или ИП, и
;
переводы по номеру мобильного телефона содержащие в назначении платежа слова,
переводы по номеру счета;
относящиеся к выплатам по зарплате
(стандартный путь) Реестр Белый список
по номеру мобильного телефона через
;
Систему переводов Сбербанка
переводы от юрлица с назначением
«заработная плата» в сумме менее 30 000
₽ в месяц (если сумма от 30 000 ₽ —
учитывается как бумажный ИЗК).
При переводах с использованием номера
телефона номера отправителя и получателя
должны совпадать. При переводах по
номеру счёта должны совпадать ФИО
отправителя и получателя.
Да. В АМ/АО/КЦ/отделении
ВАЖНО: При переводах, где используется
номер телефона, номер отправителя и
номер получателя денег должны совпадать.
При переводах по номеру счета ФИО
отправителя и ФИО получателя должны
совпадать.
ВАЖНО: Привилегии начинают
действовать на следующий календарный
день после выполнения условий.
Распространяются на все дебетовые карты
клиента (даже если их несколько).
Нет
3

4.

Мы бесплатно доставим карту домой или в офис. Вместе с ней вы получаете:
• Бесплатное обслуживание — всегда, без условий.
• Выгодный кэшбэк до 30% в категориях на выбор, среди них популярная
категория только для зарплатных клиентов (5% кэшбэк в топ-категории, подписана
в АМ «для зарплатных клиентов»).
• До 100% в барабане суперкэшбэка.
• Переводы без комиссии — в любой банк любым способом (при подключении
опции Бесплатные переводы).
• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всей стране.
• Бесплатные уведомления об операциях
• Выгодную ставку с первого месяца на накопительном Альфа-Счёте.
Особые условия на остальные предложения банка — сниженные ставки на кредит
или ипотеку.
Преимущества ИЗК. Действуют на все дебетовые карты клиента
• выгодный кэшбэк до 30% в категориях на выбор, среди них популярная категория
только для зарплатных клиентов (5% кэшбэк в топ-категории, подписана в АМ «для
зарплатных клиентов»).
• бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах по всей стране
• бесплатные уведомления об операциях
4

5.

Оформление в Альфа-Мобайл (все версии)
В SFAgo в разделе
«Предложения» рекомендация
подключить ИЗК (через
Сервисную панель).
1. Агент выдает ДК, консультирует по
условиям;
2. Помогает установить МП АльфаБанка, если его нет;
3. Помогает активировать ДК;
4. Рассказывает о преимуществах ИЗК;
5. Помогает оформить ИЗК в МП
способом «Самостоятельно» (оформляет согласие).
Клиент может настроить сразу же автопополнение
для удобства или просто пополнять ежемесячно
самостоятельно.
При настройке автопополнения необходимо обратить
внимание клиента, что в другом банке нужно дать
однократно акцепт на автоперевод в Альфа-Банк.
Способ 1. ИЗК
Безбумажный
Способ 2. ИЗК
Бумажный
1. При нажатии на кнопку
«Перевести» в виджете
«Переводы себе» клиент
переходит на сценарий
перевода по СБП -> Переводит
деньги сам себе из другого
банка
2. При нажатии на кнопку
«Заполнить заявление» в виджете
«Через бухгалтерию» клиент
переходит на онбординг этого
способа -> заполняет заявление ->
скачивает заявление

6.

CJM
Перевести (1/2)
Клиент уже
является ИЗК
Точки входа
1. Экран счета
1Полный
CJM представлен в фигме (ссылка)
2. В поиске по
слову «зарплата»
3. На главном экране Все мои продукты –
Новый счет или продукт – в Возможности нажать
на баннер Привилегии за перевод любых доходов
6

7.

CJM
Перевести (2/2)
Способы:
-> переводы себе
-> через бухгалтерию
Онбординг
в ИЗК
1Полный
CJM представлен в фигме (ссылка)
Способ –
переводы себе
Экран подтверждения
перевода
Успешный экран –
запрос отправлен
7

8.

Когда клиенту нельзя подключить ИЗК
Клиенту нельзя подключить
ИЗК в случае, когда клиент
переходит в раздел
подключения ИЗК, но у него
отображаются такие экраны
(см. скрины справа) – эти
экраны говорят о том, что
либо клиент ранее подключил
услугу (пытался стать клиентом
ИЗК), либо является
действующим ИЗК или
зарплатным клиентом
Точки входа
Клиент уже пытался стать ИЗК
или является ИЗК - или
зарплатным клиентом
8

9.

Продажа в СВК канале. Методология. Тарификация
ОПЕРАЦИЯ
МЕТОДОЛОГИЯ
Подключение и
• Клиент дал в АМ «согласие ИЗК» и выполнил условия в течение периода Т +30, где Т –
подтверждение статуса ИЗК дата встречи
ТАРИФ
100 руб.
*Условия выплаты:
Сотрудник при выдаче ДК рассказывает клиенту о возможности получить еще больше привилегий по Альфа-Карте, если переводить на нее из другого банка от 30
000 Р в мес + совершать траты от 10 000 Р. Переводить можно зарплату или любой доход.
Рассказывает о преимуществах ИЗК и способе подключения через самостоятельные переводы (переводы себе), отрабатывает возражения.
В срок Т+30 (где Т- дата встречи) клиент должен принять условия подключения через АМ, выполнить условия и получить статус ИЗК. Учитывается получение
«согласия ИЗК» в день встречи или на следующий после встречи. Агент предлагает настроить автопополнение в АМ для удобства (необязательный шаг для
подключения ИЗК).
Как засчитывать продажу по ИЗК Безбумажный: в день встречи агент помогает клиенту в АМ оформить подключение
(т.е. клиент дает согласие, учитываем получение согласия в день встречи или на следующий), в течение 30 дней
клиент должен выполнить условия и получить статус ИЗК.
Клиент может стать ИЗК любым способом (даже если отнесет заявление в бухгалтерию и будет получать
от ЮЛ/ИП от 30 000 Р), засчитываем оба способа.
9

10.

FAQ
1. Учитываются ли поступления в иностранной валюте?
- Нет. Учитываются только рублевые поступления.
2. Будут учитываться только на текущий счет? Или зарплатный, семейный, накопительный счет?
- В учет идут поступления на текущие счета клиента.
3. Если сделано несколько переводов – они суммируются?
- Да.
4. Зарплатные привилегии будут действовать на несколько карт?
- Зарплатные привилегии действуют на все дебетовые карты клиента.
5. Траты учитываются по всем моим картам в Альфа-Банке?
- По дебетовым и кредитным картам.
6. При каких условиях я могу потерять статус ИЗК?
- Если за последние 3 месяца на ваш счет не поступала сумма от 30 000 рублей в рамках месяца согласно условиям ИЗК,
то льготные условия зарплатного клиента отключаются. А также, если нет трат от 10 000 рублей ежемесячно. Для сохранения
привилегий важной выполнять ежемесячно оба условия (переводы и траты).
7. Как снова стать индивидуальным зарплатным клиентом?
- Самостоятельно ежемесячно переводите зарплату или любой доход из другого банка себе на карту Альфа-Банка от 30 000
руб и совершите траты от 10 000 руб по дебетовым картам. Привилегии подключатся на следующий календарный день.
10

11.

Скрипты
Вариант 1 скрипт:
Вариант 2 скрипт:
Квалификация клиента:
— [Имя Отчество клиента], спасибо, что пользуетесь услугами Альфа-Банка! Хотим задать вам
несколько вопросов, чтобы подобрать для вас самые интересные предложение
— [Имя Отчество клиента]. Спасибо за доверие нашему банку. Хотим предложить
вам стать индивидуальным зарплатным клиентом, чтобы вы могли пользоваться
дополнительными преимуществами вашей дебетовой карты.
Вопросы:
— Вы получаете заработную плату на карту или наличными в кассе предприятия?
— Сумма вашего дохода в месяц превышает 30 000 рублей ?
— Покупки в основном оплачиваете картой или наличными?
Для этого вам нужно просто зайти в приложение Альфа-Банка, нажать Все мои
продукты → Новый счет или продукт → Возможности → нажать на виджет
«Привилегии за перевод любых доходов».
Потом выбрать способ переводить самостоятельно, все преимущества станут
доступны уже со следующего дня после поступления переводов себе из другого
банка на сумму от 30 000 рублей и трат по картам от 10 000 рублей. Для
удобства можете настроить автопополнение.
Варианты:
если клиент сообщает «меньше 30 000 ₽ в месяц», то предложите стандартные карточные продукты;
если клиент сообщает «больше 30 000 ₽ в месяц», то предложите ИЗК.
Интерес:
— И.О., знаете ли вы, что вы можете стать индивидуальный зарплатным клиентом нашего
банка и пользоваться наиболее выгодными условиями?
Выгоды:
— Помимо бесплатного обслуживания для вас будут действовать такие преимущества как:
специальная топ-категория повышенного кэшбэка, доступная только для зарплатных клиентов,
каждый месяц новая
бесплатное снятие наличных во всех банкоматах любых банков;
бесплатные уведомления об операциях по смс/пуш;
льготные условия по кредитным продуктам, которые доступны только для наших привилегированных
зарплатных клиентов.
Согласитесь, интересные условия?
Что нужно сделать:
— Всё очень просто. Вам нужно зайти в приложение Альфа-Банка, нажать Все мои продукты →
Новый счет или продукт → Возможности → нажать на виджет Привилегии за перевод любых
доходов.
Потом выбрать способ переводить самостоятельно, все преимущества станут доступны уже со
следующего дня после поступления переводов себе из другого банка на сумму от 30 000 рублей и
трат по картам от 10 000 рублей. Для удобства можете настроить автопополнение.
Давайте подключим прямо сейчас? Это займёт пару минут.
Преимущества:
• специальная категория повышенного кэшбэка каждый месяц
• бесплатное снятие денег в сторонних банкоматах без ограничений;
• бесплатное информирование по карте;
• льготные условия по кредитным продуктам.
Давайте подключим прямо сейчас? Это займёт пару минут.

12.

Скрипты. Отработка возражений
«Лень менять зарплатный банк»
Понимаем, что решение кажется серьёзным, но на самом деле выбор остаётся за вами. Вы
можете не настраивать автопополнение и делать переводы вручную. Все преимущества и
специальные условия сохраняются, а лимит по переводам без комиссии целых 30 миллионов
рублей.
«Никто не даст поменять банк на работе»
После отмены зарплатного рабства ситуация с зарплатными банками стала проще. У нас вы
получите все привилегии индивидуального зарплатного клиента, а переводить себе в любом
случае можно до 30 миллионов рублей без комиссии. Вы уже наш клиент, так что наша карта
просто станет для вас ещё выгоднее.
«Не понимаю, в чём выгода»
Смотрите, во-первых, у вас будет специальная категория кэшбэка. Обычно это что-то очень
популярное: например, 5% супермаркеты. Во-вторых, бесплатное снятие наличных: вам не
нужно будет искать определённый банкомат — просто снимаете в любом без комиссии. Ну и
бесплатные смс об операциях, они очень полезны, если вдруг слабо работает интернет.
И конечно льготные условия по кредитным продуктам: пониженная ставка по кредиту
наличными и скидка на годовое обслуживание по одной из самых популярных кредитных карт.

13.

Альфа-Банк быстрее остальных дает
привилегии ИЗК и терпеливее к оттоку
Перевод
ЮЛ/ИП
от 30 тр
от 1 Р
от 400 Р
от 13 тр
Перевод от 30 тр
+ POS от 10 тр
Сумма устанавливается
индивидуально (доход
за 12 мес по истор
данным о ЗП / ПФР)
Автопополнение от 9 тр
-
На следующий
день после
зачисления min
суммы
На следующий день
после выполнения
условий
На следующий
день после
зачисления min
суммы
6й день нового
месяца, после
перечислений 2 мес
подряд
На следующий
день после
зачисления min
суммы
Через 14 дней
после
зачисления
денег
В расчет дату после
перечислений 2 мес
подряд min суммы
Условия
отмены
привилегий
Невыполнение
условий 3 мес
подряд
Невыполнение
условий в
предыдущем
периоде
Невыполнение
условий в
предыдущем
периоде
Для NTB невыполнение
условий 2 мес подряд
Для действующих –
условий нет
Раздел привилегий
Нет (tbd Q3)
Есть
Есть
Нет
Учет
зачислений
Альтернативны
е способы
Перевод
ЮЛ/ИП
Привилегии
Альтернативные
способы
-
13
2022
– условия лучше, чем у конкурентов
13

14.

Обзор рынка
ВТБ
As is с опцией Бесплатные
переводы
As is
2. Кэшбэк
Лимит
5 000 ₽
2000 бонусов
99 ₽, если остаток < 50 тыс. ₽
0 ₽, если новая карта
0 ₽
3 000 ₽
0,5% бонусами на все
до 10% в 3 кат. (3 из 8)
от партнеров кэшбэк
до 30%
до 70% бонусами в сервисах
до 50%
Сбера
от партнеров скидка
до 50%
Дополнительно
Бесплатно
4. Переводы
0 до 100 тыс.
₽/мес,
иначе 0,5%, max
1500 ₽
СБП
Р2Р
ЮЛ по реквизитам (в т.ч.
ЖКХ, штрафы, интернет)
ФЛ по реквизитам
до 30% кэшбэка
до 50%
Колесо Суперкэшбэка
3. СМС / push
3 000 ₽
до 15% в 3 из 8 кат.
(для ЗП в 4 из 8)
спец. категория при остатках до 15% в 4 кат. (4 из 7)
> 50 тыс. ₽
+1 категория по КК
до 30% в 3х кат. (3 из
6), одна из которых
ТОП
от Банка
DAILY
0 ₽ для ЗП, пенсионеров
или при POS > 5 тр,
Иначе 150 ₽
0 ₽
1. Стоимость
Тинькоф
Нет
99 ₽ /мес.
0 ₽ до 100 тыс. ₽,
далее
0,5%, max 1500 ₽
1,95%, минимум 30 ₽
Бесплатно
1,5% min 30 Р, лимит 3
млн. ₽/мес.
Нет
0 ₽, если POS > 10 тыс. ₽
Бесплатно для ЗП
0 до 1 млн. ₽/мес., далее
0,5% max 1500 ₽
Бесплатно
Бесплатно
99 ₽ за операцию
1%, max 5000 ₽,
лимит 30 млн. ₽/мес.
0 до 1 млн. ₽, иначе 0,5%
max 1500 ₽
0 для ЗП,
иначе 1%, min 300 ₽
0 до 31.12.24, далее
0 при POS >10тыс. ₽, иначе
49 ₽
1% min 150 ₽
6. Платежный стикер
от 590 Р выпуск
700 Р выпуск
Бесплатно
Бесплатно до 20 тр, далее
1,5% min 30 Р
1%, max 500 ₽
Бесплатно
59 ₽/мес на Т-Мобайл, иначе 99 ₽
1,5% min 50 ₽
Бесплатно
5. Снятие наличных в чужих
банкоматах
Нет
Бесплатно
Бесплатно до 100 тыс. ₽, min 3
тыс. ₽, далее 2% min 90 ₽
700 ₽ выпуск
14
Только для ЗП клиентов
Лучшее предложение
Слабое предложение

15.

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. Настройка автопополнения Альфа-Карты в Альфа-Мобайл
1. В Альфа-Мобайл зайдите в
раздел «Платежи», нажмите
«Шаблоны и автоплатежи», на
«+» справа вверху и выберите
пункт «Автопополнение из другого
банка»
2. Заполните все поля
на экране создания
автопополнения
3. Заполните поле
«Название перевода»
и выберите банк
из списка
Функционал доступен на:
•Android с версии 11.64 с 6.02.2023;
•iOS c версии 13.2 с 27.07.2023.
4. Выберите периодичность
для автопополнения.
Если хотите пополнять
счёт дважды в месяц (после
аванса и зарплаты), то нужно создать
2 автопополнения с датой +1 день от
даты аванса/зарплаты.
5. Введите сумму для
6. На финальном экране
регулярного пополнения.
покажем пункт с
После заполнения всех
переходом в приложение
параметров нажмите «Создать». того банка, откуда
настраиваете
автопополнение.
Важно! Зайдите в эту настройку в другом банке для того, чтобы разрешить
списание в пользу вашего счёта без подтверждений.
Иначе придётся подтверждать каждое пополнение, а это неудобно

17.01.25_ИЗК_обучение_СВК_V2

1.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

10.

11.

12.

13.

14.

15.

16.

17.

18.