19. ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ

1.

2.

Термины, необходимые для ЕГЭ
Финансы
Банк
Финансовый институт

3.

Финансы — (от лат. financia —
наличность, доход) — совокупность
денежных
средств,
рассматриваемых в их создании и
движении,
и
экономических
отношений,
обусловленных
взаимными
расчётами
между
хозяйствующими субъектами.
Финансы
–
совокупность
экономических
отношений
в
процессе использования денежных
средств, комплекс операций, с
помощью которых хозяйствующие
объекты аккумулируют денежные
средства
и
осуществляют
денежные расходы.
Финансовые
институты
–
организации,
которые
специализируются на денежных
операциях.

4.

Финансовые институты. Банковская система
https://www.youtube.com/watch?v=bAL3ZXA6l8M

5.

Банк (от итал. banco — скамья) — финансовая
организация, сосредоточившая временно свободные
денежные средства предприятий и граждан с целью
последующего их предоставления в долг или в кредит за
определённую плату.
Современная банковская система в большинстве стран
имеет два уровня:
1. Верхний
уровень
–
Центральный
банк
(Центробанк, Банк России)
2. Нижний уровень – коммерческие банки.
Центробанк РФ не подчиняется Правительству, а является
экономически независимым учреждением – никакие
органы
федерального,
регионального
или
муниципального уровня не могут вмешиваться в его
деятельность. При этом Центробанк подотчетен
органам законодательной власти.

6.

Финансовые институты. Банковская система
https://www.youtube.com/watch?v=4be3eM6FIQ8

7.

Функции Центробанка (Банка России):
1. Эмиссия денег (национальной валюты);
2. Устанавливает ключевую ставку (ставку
рефинансирования,
учетную
ставку
процента) – процент, под который Центробанк
дает кредиты коммерческим банкам;
3. Предоставляет кредиты коммерческим банкам;
4. Регулирует денежную массу в стране;
5. Осуществляет
надзор
за
деятельностью
коммерческих банков и других финансовых
институтов
6. Осуществляет
надзор
за
исполнением
финансового законодательства;
7. Изменяет нормы обязательных резервов
коммерческих банков;
8. Выпускает и погашает государственные ценные
бумаги;
9. Управляет
счетами
правительства
и
осуществляет
зарубежные
финансовые
операции.
10. Хранит золотовалютные резервы страны

8.

Функции коммерческих банков:
1. Привлечение депозитов (вкладов под
проценты);
2. Выдача
кредитов
физическим
и
юридическим лицам;
3. Рассчётно-кассовые операции;
4. Операции с ценными бумагами и
иностранной валютой
5. Межбанковские операции – перевод
денег
Коммерческие банки не имеют права
заниматься
производством
материальных ценностей, торговлей,
страхованием имущества.
Коммерческий банк может получать доход в
виде процентов по кредитам, которые
он выдает фирмам, гражданам и
государствам, а также дивидендов по
акциям, процентов по облигациям и
другим финансовым операциям.
Для открытия коммерческого банка нужно
получить лицензию Центробанка.

9.

Чтобы отличить функции Центробанка от функций коммерческого банка в тестах,
подумайте, с чем из перечисленного сталкиваетесь в повседневной жизни вы или ваши
родители, знакомые и т.д. То с чем вы сталкиваетесь в повседневной жизни – это функции
коммерческого банка (рассчеты, кредиты, депозиты). То, с чем вы не пересекаетесь в
повседневности – функции Центробанка (учетная ставка, банковские резервы, эмиссия
денег и др.)
Исключение – выпуск ценных бумаг и операции с ними – общая функция, но в тестах
обычно не встречается.

10.

Найдите в приведённом ниже списке
функции центрального банка и запишите
цифры, под которыми они указаны.
1) эмиссия денег
2) кредитование населения и фирм
3) лицензирование коммерческих банков
4) увеличение размера налогов
5) контроль над объёмом денежной массы
Укажите в приведенном перечне основные
функции коммерческого банка.
1) эмиссия денег
2) выпуск ценных бумаг
3) осуществление кредитных операций
4) установление официального курса
национальной валюты
5) прием вкладов от граждан и
юридических лиц
Выберите верные суждения о Центральном
банке РФ.
Найдите в приведённом списке операции
центрального банка. Запишите цифры, под
которыми они указаны.
1) кредитование банков
2) открытие депозитных вкладов
3) эмиссия денег
4) определение учётной ставки
5) кредитование граждан
6) приём коммунальных платежей
1) Центральный банк РФ входит в структуру
Правительства РФ
2) имеет исключительное право на эмиссию
денег
3) предоставляет кредиты коммерческим
банкам
4) осуществляет надзор за деятельностью
кредитных организаций
5) обладает правом законодательной
инициативы по вопросам финансового
регулирования

11.

Как работает Центральный банк
https://www.youtube.com/watch?v=F5YFInzcPG0

12.

Операции, которые выполняют банки, можно
поделить на активные и пассивные:
Пассивные
банковские
операции
–
это
мобилизация (привлечение) денежных ресурсов:
прием депозитов; получение кредитов от других
банков и Центробанка; выпуск собственных
ценных бумаг.
Активные
банковские
операции
–
это
размещение средств – предоставление кредитов
Кредит – сумма денег, представляемая
кредитором заёмщику на условиях возвратности, с
выплатой заёмщиком процента за пользование
кредитом.
Принципы кредитования:
1. Возвратность (средства, полученные во
временное
пользование,
подлежат
обязательному возврату их владельцу);
2. Платность (требуется не только возврат
денег, но и оплата права на их использование –
процент по кредиту);
3. Срочность (возврат средств осуществляется по
истечении определенного срока)
4. Гарантированность (банк должен быть уверен
в платежеспособности заемщика).

13.

Виды банковских депозитов:
1. Срочный депозит (вклад на определенный
срок, если со срочного депозита снять
деньги досрочно, то проценты не
выплачиваются);
2. Депозит до востребования (может быть
снят в любое время с сохранением
процентов, однако, процент ниже, чем при
срочном депозите).
Делать вклады в банк на свое имя человек
может с 14 лет, после получения паспорта.
Кроме денег, в банках можно хранить
драгоценности, документы, ценные бумаги.

14.

Часть денег коммерческие банки обязаны хранить в Центробанке – это называется
резервы коммерческих банков. Для борьбы с инфляцией Центробанк может увеличить
норму резервов, тогда у коммерческих банков будет меньше денег и они меньше будут
давать кредитов, следовательно уменьшится приток денежной массы и цены понизятся. И,
наоборот, Центробанк может уменьшить норму банковских резервов, чтобы
коммерческие банки давали больше кредитов и, таким образом, стимулировался бы спрос
и оживлялась экономика.

15.

Финансовые институты. Банковская система
https://www.youtube.com/watch?v=KrkzVClIINw

16.

Финансовые институты. Банковская система
https://www.youtube.com/watch?v=5FY64cslFQ0

17.

Помимо банков существуют и другие
финансовые институты:
Пенсионные фонды - Создаваемые
частными
и
государственными
компаниями, предприятиями фонды для
выплаты пенсий и пособий лицам,
вносящим пенсионные взносы в эти
фонды. Пенсионные фонды собирают
часть
зарплаты
работников,
с
обязательством в будущем выплачивать
им пенсию. До их использования по
прямому
назначению
собранные
средства вкладывают в покупку ценных
бумаг крупных корпораций, доход от
которых идет на увеличение пенсионного
фонда.
Инвестиционная
компания
–
финансово-кредитные
организации,
собирающие денежные средства частных
инвесторов
через
продажу
им
собственных ценных бумаг. Выступают в
качестве посредников между заёмщиком
и
частным
инвестором,
выражая
интересы последнего
Привлеченные средства компания размещает
в своей стране или за рубежом путем покупки
акций
и
облигаций
предприятия.
Разнообразный
набор
ценных
бумаг
позволяет компаниям уменьшить риск потери
капитала и обеспечить большую надежность
доходов вкладчиков, поскольку кризисы
затрагивают различные отрасли по-разному.

18.

Страховые компании - организации, оказывающие страховые услуги, осуществляющие
страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности. Они используют средства
специальных страховых фондов, предназначенные для возмещения ущерба, потерь,
вызванных неблагоприятными обстоятельствами, несчастными случаями.
Фондовые биржи – финансовые институты, специализирующиеся на продаже и покупке
ценных бумаг. Все сделки на фондовой бирже осуществляются путем открытого торга.
Коммерческие банки размещают на них акции и облигации своих клиентов. Фондовые
биржи участвуют в процессе переливания денежных средств в высокодоходные отрасли
экономики, поддерживая их развитие.
Международные финансово-кредитные институты (Мировой банк, МБРР, МВФ и т.д.)
– занимаются кредитованием и финансированием целых стран, содействуют мировой
торговле, оказывает необходимую помощь в стабилизации финансовой системы
развивающихся стран.

19.

Ниже приведён перечень терминов. Все
они, за исключением двух, характеризуют
виды финансовых институтов.
Ниже приведён перечень терминов. Все
они, за исключением двух, характеризуют
понятие «центральный банк».
1) инвестиционный фонд
2) коммерческий банк
3) артель
4) страховая компания
5) фондовая биржа
6) некоммерческая организация
1) эмиссия денег; 2) лицензирование
финансовых организаций; 3) установление
учётной ставки; 4) принятие законов; 5)
открытие депозитов; 6) обеспечение
расчётов правительства.
Ниже приведён перечень функций,
выполняемых банками. Все они, за
исключением двух, относятся к сфере
деятельности коммерческих банков.
Ниже приведён ряд терминов. Все они, за
исключением двух, относятся к функциям
Центрального банка.
1) определение ставки рефинансирования;
2) ипотека; 3) денежная эмиссия; 4)
установление курсов иностранных валют;
5) лизинг; 6) надзор за деятельностью
кредитных организаций.
1) назначение учётной ставки
2) покупка и продажа валюты
3) продажа дорожных чеков
4) обслуживание счетов фирм
5) осуществление монопольной эмиссии
денег
6) открытие и обслуживание депозитов
граждан

20.

Банк Z расположен в деловом районе
столицы государства. По каким признакам
можно установить, что Z — центральный
банк? Запишите цифры, под которыми
указаны эти признаки:
1. банк хранит золотовалютные резервы;
2. банк привлекает на депозиты средства
граждан и фирм;
3. банк устанавливает ключевую ставку
процента;
4. банк обслуживает расчёты фирм;
5. банк осуществляет монопольную эмиссию
денег;
6. банк проводит операции с иностранной
валютой.
СМИ сообщили, что Центральный
Банк Российской Федерации
отозвал лицензию у одного из
коммерческих банков. Найдите в
приведённом ниже перечне
функции только Центрального
Банка Российской Федерации и
запишите цифры, под которыми они
указаны:
1. купля-продажа акций;
2. посредничество в платежах
государства;
3. выпуск в обращение денег;
4. консультации по финансовокредитным вопросам;
5. регулирование экономики через
кредитно-денежную политику;
6. привлечение вкладов.

21.

Ниже приведён ряд функций. Все они, за
исключением двух, относятся к
деятельности Центрального банка
Российской Федерации.
Ниже приведён перечень функций,
выполняемых банками. Все они, за
исключением двух, относятся к сфере
деятельности коммерческих банков.
1. Хранение сбережений домохозяйств.
2. Установление ключевой ставки.
3. Выдача лицензии на осуществление
банковских операций.
4. Денежная эмиссия.
5. Кредитование предприятий.
6. Установление официального курса
иностранных валют.
1. Открытие и обслуживание
пластиковых карт.
2. Покупка и продажа валюты.
3. Продажа дорожных чеков.
4. Обслуживание счетов фирм.
5. Назначение учётной ставки.
6. Эмиссия денег.

22.

Выберите верные суждения о функциях
Центрального Банка Российской
Федерации и запишите цифры, под
которыми они указаны.
1) предоставление кредитов
юридическим лицам
2) хранение обязательных резервов
кредитных организаций
3) назначение руководителей
коммерческих банков
4) денежная эмиссия
5) привлечение вкладов населения
6) установление экономических
нормативов деятельности банков

23.

Автор пишет о различных уровнях банковской системы. Какие кредитные
организации представляют нижний уровень банковской системы РФ? Назовите две
любые кредитные организации. Назовите две любые функции этих кредитных
организаций и проиллюстрируйте каждую примером.

24.

Используя обществоведческие знания, факты общественной жизни и личный
социальный опыт, выполните задания, ответьте на вопрос.
1. Обоснуйте необходимость деятельности Центрального Банка для развития
экономики в РФ. Обоснование должно быть дано с опорой на обществоведческие
знания в нескольких связанных между собой распространённых предложениях,
раскрывать причинно-следственные и (или) функциональные связи.
2. Какие существуют в РФ крупные банки, которые действуют на национальном
рынке? Назовите любые три банка.
3. Для каждому из них приведите по одному примеру, иллюстрирующему их
операции. Каждый пример должен быть сформулирован развёрнуто. В
совокупности примеры должны иллюстрировать три различных вида операций.

25.

Домашнее задание
На Решу ЕГЭ
№ 11892586
№ 11892590