Агрегатор финансовых услуг

1.

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ
ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
«ОХТИНСКИЙКОЛЛЕДЖ»
Тема: Агрегатор финансовых услуг
специальность: 09.02.07 Информационные системы и программирование учебные
дисциплины: математика, информатика
Выполнен обучающимся:
Кузнецов Иван Сергеевич, 192 гр., 1 курс,
Христич Александр Алексеевич, 192 гр., 1 курс,
Платонов Михаил Андреевич, 192 гр., 1 курс,

2.

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение
Глава 2. Агрегаторы финансовых услуг:
Теоретические аспекты и рыночный анализ.
1.1
Понятие
и
сущность
агрегатора
финансовых услуг: определение, ключевые
характеристики и функции.
1.2 Типология агрегаторов финансовых услуг:
классификация
по
видам
финансовых
продуктов, целевой аудитории и бизнесмоделям.
1.3 Анализ конкурентной среды: выявление
сильных и слабых сторон существующих
агрегаторов, определение ключевых факторов
успеха.
1.4 Преимущества и недостатки использования
агрегаторов
финансовых
услуг
для
потребителей и поставщиков финансовых
продуктов.
Глава 2. Разработка концепции и архитектуры
агрегатора финансовых услуг.
2.1
Определение
целевой
аудитории:
сегментация, потребности и ожидания
пользователей.
2.2 Выбор и обоснование финансовых
продуктов для агрегации.
2.3
Проектирование
пользовательского
интерфейса (UI) и пользовательского опыта
(UX): Разработка макетов ключевых страниц
агрегатора, домашняя страница, страница
результатов поиска, страница оформления
заявки, доступность интерфейса.
2.4 Определение технических требований:
выбор
стека
технологий,
обеспечение
безопасности,
масштабируемости
и
производительности агрегатора.

3.

Актуальность темы
Современный финансовый рынок предлагает огромное количество
продуктов, из-за чего потребителям сложно сделать оптимальный выбор.
Поиск, сравнение и анализ множества предложений отнимает много
времени. Отсутствие единой платформы, агрегирующей информацию,
затрудняет принятие обоснованных решений, увеличивает транзакционные
издержки и повышает риск неоптимального выбора, что негативно
сказывается на управлении финансами. Это особенно важно учитывать
потребителям с ограниченным временем или недостаточной финансовой
грамотностью.

4.

Цель
Целью является разработка агрегатора финансовых услуг с
оптимизацией выбора финансовых продуктов для потребителей.
Концепция заключается в создании удобной платформы, агрегирующей
и систематизирующей информацию, предоставляющей инструменты для
сравнения и анализа, и обеспечивающей принятие обоснованных
решений на основе объективных данных. Ожидаемый результат –
повышение эффективности управления финансами и сокращение
времени на анализ предложений.

5.

Задачи
Провести глубокий анализоснов агрегации финансовых услуг, включая определение сущности
агрегаторов, классификацию, особенности функционирования и роль в финансовой системе.
Провести анализ рынка агрегаторов финансовых услуг, определить текущие тенденции и оценить
потенциал развития рынка в будущем.
Определить целевую аудиторию агрегатора, выявить ее потребности и предпочтения, чтобы адаптировать
функциональность и интерфейс платформы под конкретные нужды пользователей.
Разработать функциональную модель агрегатора, определив основные модули и функции платформы,
включая механизмы поиска, сравнения, фильтрации, рекомендаций и личного кабинета пользователя.
Спроектировать удобный и интуитивно понятный пользовательский интерфейс (UI), обеспечивающий
простоту навигации, доступность информации и положительный пользовательский опыт.
Определить технические требования к агрегатору, включая выбор технологической платформы,
требования к безопасности данных, масштабируемости и производительности системы.
Провести тестирование и отладку агрегатора, включая пользовательское тестирование, выявление и
исправление ошибок, а также оценку стабильности работы платформы.

6.

Объект исследования
• Рынок финансовых услуг, маркеты и агрегаторы финансовых услуг как
инструмент оптимизации выбора финансовых продуктов.
• Предмет исследования: Функциональные возможности, пользовательский
интерфейс, экономическая эффективность и особенности реализации
агрегатора финансовых услуг.

7.

Предмет исследования
Функциональные
экономическая
возможности,
эффективность
финансовых услуг.
и
пользовательский
особенности
реализации
интерфейс,
агрегатора

8.

Информационная база
Анализ литературы (теоретическая база), анализ рынка агрегаторов
(выявление конкурентов и тенденций), моделирование (разработка
концепции), проектирование (разработка интерфейса), экономическое
моделирование (оценка эффективности), экспертные оценки (получение
независимого
мнения)
и
тестирование
(проверка
удобства
и
функциональности).

9.

Планируемые результаты
Планируемые результаты значимы для потребителей, для
финансовых организаций, в практическом плане (создание
агрегатора и совершенствование платформ) и в научном плане
(вклад в теорию, новые данные).

10.

ГЛАВА 1 АГРЕГАТОРЫ ФИНАНСОВЫХ
УСЛУГ: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ И
РЫНОЧНЫЙ АНАЛИЗ
1.1 Понятие и сущность агрегатора
финансовых услуг: определение, ключевые
характеристики и функции.
Современный рынок финансовых и цифровых услуг характеризуется разнообразием предложений, что
создает потребность в инструментах, упрощающих поиск и сравнение информации. Такие инструменты
помогают потребителям экономить время и усилия, предоставляя прозрачную и доступную информацию о
кредитах, депозитах, страховании, инвестициях, платежных решениях и других цифровых продуктах, для
принятия взвешенного решения.
Агрегатор финансовых услуг – это централизованная цифровая платформа, структурирующая и
сравнивающая информацию о финансовых продуктах от разных поставщиков. Он может включать
информацию о финансовых решениях, связанных с цифровыми товарами и традиционными продуктами.
Платформа обеспечивает доступ к разнообразным предложениям, упрощая выбор за счет автоматизации
анализа данных, персонализированных рекомендаций и объективной информации. Агрегатор может также
выступать посредником, позволяя оформлять заявки на финансовые продукты прямо на платформе.

11.

Ключевые характеристики агрегатора финансовых услуг:
Централизация данных. Агрегатор аккумулирует информацию о продуктах различных финансовых учреждений. Это
позволяет пользователям получить доступ к широкому спектру предложений в одном месте. Централизация
обеспечивает удобство поиска и минимизирует необходимость посещения множества сайтов.
Прозрачность и доступность. Платформа предоставляет полные и актуальные данные о финансовых продуктах
(например, комиссии) Это снижает риск неоптимального выбора. Прозрачность способствует повышению доверия
пользователей, а доступность информации делает финансовые решения более обоснованными и понятными.
Интерактивность. Агрегаторы позволяют использовать инструменты фильтрации, персонализации и рекомендации,
адаптированные под их потребности.
Автоматизация и алгоритмы анализа. Современные агрегаторы используют искусственный интеллект и алгоритмы
для анализа пользовательских предпочтений, что позволяет предлагать наиболее релевантные варианты. Такие
алгоритмы учитывают множество факторов, включая историю взаимодействий пользователя, его финансовые цели и
текущую ситуацию на рынке.
Модульность. Агрегаторы обладают модульной структурой, включающей поиск, сравнение, фильтрацию,
рекомендации и личный кабинет пользователя. Это обеспечивает удобство использования и простоту навигации.
Модульность также позволяет платформе быть гибкой и масштабируемой.
Безопасность и конфиденциальность. Учитывая, что работа агрегаторов связана с обработкой личных данных
пользователей, важным аспектом является обеспечение высокого уровня безопасности. Платформы используют
современные методы защиты данных, такие как шифрование и двухфакторная аутентификация.

12.

Функции:
Сбор и систематизация данных. Агрегатор собирает данные о финансовых продуктах из разных
источников (API, базы данных, партнерские программы, исследования), структурирует, актуализирует и
классифицирует их, чтобы пользователи могли легко находить нужные предложения.
Сравнение предложений. Ключевая функция агрегатора – сравнение финансовых продуктов по
различным параметрам (комиссии, условия). Это позволяет быстро оценить преимущества и недостатки,
не изучая множество сайтов. Платформа может визуализировать результаты сравнения в виде графиков
или рейтингов для наглядности.
Персонализация. С помощью алгоритмов искусственного интеллекта агрегатор анализирует поведение
пользователя, его предпочтения и финансовые цели, чтобы предложить наиболее подходящие варианты.
Персонализация также включает адаптацию интерфейса и отображения информации под индивидуальные
потребности.
Обеспечение доступа к оформлению. Многие агрегаторы позволяют оформлять заявки на финансовые
продукты напрямую через платформу, благодаря интеграции с поставщиками услуг. Пользователь
заполняет форму онлайн и отправляет заявку, что значительно сокращает время оформления и повышает
удобство.
Аналитика и отчетность. Платформа может предоставлять пользователям аналитические отчеты о
состоянии рынка и тенденциях. Например, агрегатор может показывать популярность определенных
инвестиционных продуктов.
Поддержка пользователей. Агрегаторы часто включают функции поддержки, такие как чат-боты, горячая
линия или разделы часто задаваемых вопросов (FAQ). Это помогает пользователям решать возникающие
вопросы.

13.

1.2 Типология агрегаторов финансовых услуг:
классификация по видам финансовых продуктов, целевой
аудитории и бизнес-моделям.
В условиях сложности и многообразия финансовых продуктов,
агрегаторы финансовых услуг становятся все важнее для
потребителей. Отсутствие единой платформы для сравнения
предложений затрудняет принятие решений и увеличивает издержки.
Понимание типов агрегаторов (по видам продуктов, аудитории и
бизнес-моделям) необходимо для разработки эффективной концепции
агрегатора финансовых услуг.

14.

Классификация по видам финансовых продуктов.
Эта классификация фокусируется на спектре финансовых продуктов, которые агрегирует
платформа. Различные агрегаторы специализируются на разных сегментах рынка, предлагая
сравнение и анализ предложений:
Банковские агрегаторы: Позволяют сравнивать условия по банковским счетам (дебетовые, кредитные, сберегательные), депозитам,
платежным картам и другим банковским продуктам.
Инвестиционные агрегаторы: Предоставляют информацию и сравнение различных инвестиционных продуктов, таких как акции,
облигации, паевые фонды, ETF и другие. Они могут предлагать инструменты для анализа инвестиционных портфелей, отслеживания
доходности и управления рисками..
Классификация по целевой аудитории. Этот тип классификации учитывает потребности различных групп потребителей. Агрегаторы
могут ориентироваться на определенные сегменты рынка, предлагая специализированные услуги и контент. Адаптация под нужды
целевой аудитории - ключевая задача, основанная на анализе ее потребностей и предпочтений.
Агрегаторы для частных лиц. Ориентированы на обычных потребителей, предлагая сравнение финансовых продуктов для личного
пользования (кредиты, страхование). Ключевая особенность – широкий спектр финансовых потребностей (от открытие счета до
инвестиций). Важен также уровень финансовой грамотности, который может сильно отличаться.
Агрегаторы для малого и среднего бизнеса . Сосредоточены на финансовых потребностях малого и среднего бизнеса (МСБ),
предлагая сравнение кредитных продуктов, страхования, лизинга и других финансовых услуг, необходимых для ведения бизнеса.
Потребности МСБ отличаются от частных лиц, требуя учета бизнес-процессов, налогообложения и регулирования. Важен быстрый
доступ к финансированию и оптимизация затрат.
Агрегаторы для геймеров и пользователей метавселенных: Ориентированы на пользователей виртуальных миров, предлагая сравнение
финансовых продуктов, связанных с игровыми активами и другими финансовыми инструментами, используемыми в играх и
метавселенных. Этот сегмент требует особого подхода к UI/UX и образовательному контенту в связи с новизной и спецификой
предлагаемых продуктов. Данная аудитория характеризуется высокой степенью вовлеченности в цифровые технологии. Важным
фактором является понимание механики виртуальных экономик.
Агрегаторы для определенной возрастной группы. Адаптируют интерфейс и предлагаемые продукты под потребности определенной
возрастной группы. Молодежь, как правило, имеет ограниченный опыт в управлении финансами и требует образовательного контента,
адаптированного под их уровень знаний.

15.

Классификация по бизнес-моделям.
Бизнес-модель определяет, как агрегатор генерирует доход.
Партнерские программы: Агрегатор получает комиссию от финансовых организаций за
каждого клиента, перешедшего на сайт партнера и совершившего целевое действие. Этот
тип бизнес-модели является наиболее распространенным.
Рекламная модель: Агрегатор получает доход от размещения рекламы финансовых
организаций на своей платформе. Этот тип бизнес-модели может влиять на
объективность информации, предоставляемой агрегатором.
Платная подписка: Пользователи платят за доступ к премиальным функциям агрегатора,
таким как расширенные инструменты агрегатора.
Комиссионная модель: Агрегатор получает комиссию от финансовых организаций за
каждую совершенную транзакцию через свою платформу.

16.

1.3 Анализ конкурентной среды: выявление
сильных и слабых сторон существующих
агрегаторов, определение ключевых факторов
успеха.
В условиях динамичного рынка финансовых услуг агрегаторы
упрощают выбор и сравнение финансовых продуктов. В данном
разделе проводится анализ конкурентов, выявляются их сильные и
слабые стороны, а также определяются ключевые факторы успеха
для нового агрегатора.

17.

Сильные стороны существующих агрегаторов:
Широкий ассортимент: Агрегаторы предлагают разнообразные финансовые услуги
(кредиты, страхование, цифровые товары), что позволяет пользователям находить все
необходимые решения в одном месте.
Удобство использования: Интуитивно понятные интерфейсы и простая навигация
делают процесс поиска информации легким и доступным для пользователей.
Объективность данных: Агрегаторы предоставляют независимые и достоверные
сведения о продуктах, что помогает пользователям принимать более обоснованные
решения.
Инструменты анализа: Наличие калькуляторов, рейтингов и отзывов пользователей
позволяет глубже анализировать предложения и выбирать наиболее подходящие
варианты.

18.

Слабые стороны:
Ограниченная информация: Некоторые агрегаторы могут не охватывать все
доступные на рынке продукты, что ограничивает выбор пользователей и
может привести к упущенным возможностям.
Отсутствие персонализации: Многие агрегаторы не предлагают
индивидуальные рекомендации, что может снизить эффективность поиска
для пользователей с уникальными потребностями.
Проблемы безопасности: Вопросы безопасности данных остаются
актуальными, и пользователи могут быть обеспокоены тем, как агрегаторы
обрабатывают и хранят их личную информацию.

19.

Ключевые факторы успеха:
Широкий выбор продуктов. Успешный агрегатор должен предлагать разнообразные
финансовые услуги, включая не только традиционные продукты, такие как кредиты и
страхование, но и цифровые товары, что позволит привлечь более широкую аудиторию.
Интуитивно понятный интерфейс. Простота навигации и доступность информации
являются критически важными для обеспечения положительного пользовательского
опыта.
Персонализированные рекомендации. Использование алгоритмов машинного обучения
для анализа предпочтений пользователей и предоставления персонализированных
предложений может значительно повысить удовлетворенность клиентов.
Безопасность и конфиденциальность. Обеспечение надежной защиты данных
пользователей и прозрачность в вопросах безопасности помогут завоевать доверие
клиентов.
Обратная связь и поддержка пользователей. Наличие эффективной системы поддержки
и возможность получения обратной связи от пользователей помогут в постоянном
улучшении сервиса.

20.

1.4 Преимущества и недостатки
использования агрегаторов финансовых
услуг для потребителей и поставщиков
финансовых продуктов.
Агрегаторы финансовых услуг, как было отмечено во
введении, призваны решить проблему сложности выбора на
перенасыщенном финансовом рынке. Однако, как для
потребителей, так и для поставщиков финансовых продуктов,
использование агрегаторов имеет свои преимущества и
недостатки.

21.

Преимущества для потребителей:
Экономия времени и усилий: Агрегаторы значительно сокращают время,
необходимое на поиск и сравнение финансовых продуктов.
Улучшенное сравнение: Потребители могут легко сравнивать продукты по
различным параметрам что способствует принятию обоснованного решения.
Повышение финансовой грамотности: Агрегаторы часто предоставляют
дополнительные материалы и инструменты, помогающие потребителям лучше понять
финансовые продукты.
Доступ к большему числу предложений: Агрегаторы могут представлять
предложения от различных поставщиков, включая тех, о которых потребитель мог бы
не узнать самостоятельно.

22.

Недостатки:
Потенциальная предвзятость: Агрегаторы могут отдавать предпочтение
определенным поставщикам финансовых продуктов, например, тем, кто
платит более высокую комиссию.
Сложность интерпретации информации: Переизбыток информации и
сложных финансовых терминов может затруднить принятие решения,
особенно для потребителей с низкой финансовой грамотностью. Высокая
конкуренция: Представленность на агрегаторах создает жесткую конкуренцию
с другими поставщиками финансовых продуктов.

23.

Преимущества для поставщиков финансовых
продуктов:
Расширение охвата аудитории: Агрегаторы позволяют поставщикам
финансовых продуктов выйти на более широкую аудиторию
потенциальных клиентов.
Снижение затрат на маркетинг: Привлечение клиентов через агрегаторы
может быть более экономичным, чем традиционные методы маркетинга.
Повышение узнаваемости бренда: Представленность на популярных
агрегаторах способствует повышению узнаваемости бренда.

24.

Недостатки:
Высокая конкуренция: Представленность на агрегаторах создает жесткую конкуренцию
с другими поставщиками финансовых продуктов.
Зависимость от агрегатора: Поставщики финансовых продуктов могут стать
зависимыми от агрегатора в плане привлечения клиентов.
Снижение маржинальности: Агрегаторы часто взимают комиссию за привлечение
клиентов, что может снижать маржинальность продуктов.
Репутационные риски: Негативные отзывы клиентов на агрегаторе могут негативно
повлиять на репутацию поставщика финансовых продуктов.
Таким образом, использование агрегаторов финансовых услуг имеет как значительные
преимущества, так и потенциальные недостатки для обеих сторон. Важно учитывать эти
факторы при принятии решения об использовании или представлении на агрегаторах.

25.

ГЛАВА 2 РАЗРАБОТКА КОНЦЕПЦИИ И АРХИТЕКТУРЫ
АГРЕГАТОРА ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
2.1 Определение целевой аудитории: сегментация, потребности и
ожидания пользователей.

26.

2.2 Выбор и обоснование финансовых
продуктов для агрегации.

27.

2.3 Проектирование пользовательского интерфейса (UI) и пользовательского
опыта (UX): Разработка макетов ключевых страниц агрегатора, домашняя
страница, страница результатов поиска, страница оформления заявки,
доступность интерфейса.

28.

2.4 Определение технических требований: выбор
стека технологий, обеспечение безопасности,
масштабируемости и производительности агрегатора.